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文档简介

1、第二章理財規劃基本概念章節大綱一、理財範圍二、投資規劃流程三、投資政策說明書 (Investment Policy Statement)2理財範圍理財範圍收入支出工作收入理財收入生活支出理財支出舉債消費負債：循環信用 現金卡餘額 分期付款投資負債：融資融券 槓桿投資自用資產負債：房車貸稅務規劃所得稅：扶養親屬 列舉扣除額 捐錢或報稅財產稅：投資或置產財產移轉：分年贈與 高額保單 境外公司風險管理保險信託儲蓄管理預備金(312個月)投資本金3投資規劃流程人生規劃報酬、風險目標設定財務目標金錢化分析自己投資性格分析自己目前情況模擬財務狀況可投資年數需求金額旅遊留學深造保險規劃退休需求購屋需求子女教

2、育金需求計劃階段執行回饋執行資產配置投資策略 衡量與評估投組績效並做適當調整 4投資政策說明書的三重點 (1)因應情勢轉變使投資決策保有彈性(2)將投資決策轉換成資產配置(3)系統性的分散投資組合風險，而非以單一資產觀點來進行投資決策 5投資政策說明書之主要目的(1)為現在與將來之理財顧問提供決策訊息(2)促進長期性的投資紀律養成(3)避免因為短期的情緒波動(例如驚慌)或是過度自信而隨意變動投資內容6投資政策說明書之內容(1)客戶基本資料(2)投資政策說明書的目的(3)參與個體的責任和義務(4)投資目標與投資限制(5)資產配置(6)投資組合調整的彈性跟條件(7)投資組合績效衡量與投資政策說明書的檢視時程7投資目標與投資限制投資目標風險目標報酬目標

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