个人与家庭理财实务(PPT)详解

1、共四十页个人(grn)与家庭理财实务共四十页金融二元期权(q qun)测试1-11、资产减负债2、比普通(ptng)股票对股利或资产有优先请求权的股票3、将每期末的利息计入本金，再计算并产生下期的利息1、熊市2、风险3、复利 4、出险5、一分 6、优先股7、灌水股票8、净值1共四十页金融(jnrng)测试1-24、市场(shchng)后市看淡5、一年的利息为10%6、市场的后市看好7、证券的价值被夸大8、发生了保险事故1、熊市2、风险3、复利 4、出险5、一分 6、优先股7、灌水股票8、净值共四十页金融(jnrng)测试2-11、一国货币兑换另一国货币的比率2、投保各种保险的保险金额3、公司或

2、政府发行的债务(zhiw)证书。1、投资组合2、流动资金3、债券 4、摊还5、汇率 6、股利7、保险金8、期货共四十页金融(jnrng)测试2-24、期探网投资人拥有的各种证券5、某一特定时间交割的买卖合约6、各种保险的保证金额7、股票出资人分配到的利润8、可以(ky)随时转换成现款的投资或其他资产1、投资组合2、流动资金3、债券 4、摊还5、汇率 6、股利7、保险金8、期货共四十页故事(gsh)1 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数量是：在国际象

3、棋棋盘的64个方格中，第一个方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四个放八粒以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。 国王开始以为这个要求不高，随便(su bin)手抓一把粮食的粒数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。 共四十页故事(gsh)1 两千年世界小麦总和(zngh)!绕地球赤道7500圈!数5800亿年!共四十页故事(gsh)2 2003年

4、8月2日，泰森向纽约(ni yu)曼哈顿区破产法院提出破产申请！共四十页故事(gsh)2一、他蹩脚的财务顾问是导致(dozh)泰森的重要原因!二.棘轮效应共四十页故事3李嘉成的投资(tu z)回报图/forum-87-1.html/forum-88-1.html/forum-1-1.html/forum-36-1.html/forum-93-1.html/forum-75-1.html/forum-76-1.html/forum-77-1.html/forum-80-1.html/forum-79-1.html/forum-78-1.html/forum-40-1.html/forum-90-

5、1.html/forum-89-1.html/forum-91-1.html/forum-41-1.html/forum-2-1.html/forum-42-1.html/forum-47-1.html/forum-94-1.html/forum-95-1.html/forum-96-1.html/forum-46-1.html/forum-63-1.html/forum-92-1.html/forum-66-1.html/forum-65-1.html/forum-64-1.html/forum-44-1.html/forum-45-1.html/forum-43-1.html/forum-

6、50-1.html/forum-51-1.html/forum-48-1.html/forum-49-1.html/forum-55-1.html/forum-74-1.html/forum-85-1.html/forum-59-1.html/forum-62-1.html/forum-61-1.html/forum-87-1.html/forum-88-1.html/forum-1-1.html/forum-36-1.html/forum-93-1.html/forum-75-1.html/forum-76-1.html/forum-77-1.html/forum-80-1.html/for

7、um-79-1.html/forum-78-1.html/forum-40-1.html/forum-90-1.html/forum-89-1.html/forum-91-1.html/forum-41-1.html/forum-2-1.html/forum-42-1.html/forum-47-1.html/forum-94-1.html/forum-95-1.html/forum-96-1.html/forum-46-1.html/forum-63-1.html/forum-92-1.html/forum-66-1.html/forum-65-1.html/forum-64-1.html/

8、forum-44-1.html/forum-45-1.html/forum-43-1.html/forum-50-1.html/forum-51-1.html/forum-48-1.html/forum-49-1.html/forum-55-1.html/forum-74-1.html/forum-85-1.html/forum-59-1.html/forum-62-1.html/forum-61-1.html/forum-87-1.html/forum-88-1.html/forum-1-1.html/forum-36-1.html/forum-93-1.html/forum-75-1.ht

9、ml/forum-76-1.html/forum-77-1.html/forum-80-1.html/forum-79-1.html/forum-78-1.html/forum-40-1.html/forum-90-1.html/forum-89-1.html/forum-91-1.html/forum-41-1.html/forum-2-1.html/forum-42-1.html/forum-47-1.html/forum-94-1.html/forum-95-1.html/forum-96-1.html/forum-46-1.html/forum-63-1.html/forum-92-1

10、.html/forum-66-1.html/forum-65-1.html/forum-64-1.html/forum-44-1.html/forum-45-1.html/forum-43-1.html/forum-50-1.html/forum-51-1.html/forum-48-1.html/forum-49-1.html/forum-55-1.html/forum-74-1.html/forum-85-1.html/forum-59-1.html/forum-62-1.html/forum-61-1.html共四十页李嘉诚的理财思路一.钱的积累-20岁靠双手勤劳赚钱(zun qin)-

11、20到30岁努力存钱和赚钱-30岁以后努力让钱生钱-理财-40岁以上是管钱共四十页李嘉诚的理财思路二.有足够的内心每年存1.4万,年回报(hubo)20%,40年后1亿281万每年存1万10%回报,40年后500万三:赚第二个1000万要比第一个100万要容易得多共四十页1.积累资金的方式是赚钱(zun qin)或者储蓄，或者意外得到财富2.怎样让钱为你工作。_财富增长计划共四十页如果你是一家养牛场的农场主，现在有5000美元可以投资一支新的股票(gpio)。当每头牛价格是100美元，他可以买进50头。但是如果牛的价格降到50美元，他就能够购进两倍数量的牛。在低价时期买进，可以拉低平均的买进价

12、格。即使对于一个孩子而言，这种平均价格拉低原理的解释也是通俗易懂的。共四十页 如果股市一直下跌又该怎么办呢？_不要把鸡蛋放在一个篮子里!投资可是项长期(chngq)的工作!共四十页1、“房产”负翁“的感慨2、股民老王好受伤3、老“储”民找回当年幸福好时光4、新“基民”苦苦等转身5、小老板(lobn)借钱不会那么难了 加息啦！周小川讲话震动国债(guzhi)市场 ，内地加息预期再次升温共四十页如果开征(kizhng)遗产税,你该如何调整自己的资产?共四十页个人所得税=应纳税所得额*适用(shyng)税率当个人所得税的免征额提高到1500元，对个人的收入会产生什么(shn me)影响共四十页从20

13、05.3.17开始，人民银行调整了商业银行自营性个人住房贷款利率，即从5.31%高0.20个百分点至5.51%。-上调利率 继续(jx)炒房还是提前还贷？共四十页课程体系个人理财概述理财中的几个重要概念投资工具介绍个人理财规划流程个人、家庭理财的风险锁定(su dn)家庭理财规划与“理财规划书”实务共四十页理财(l ci)的历史和现状1、物物交换养儿防老2、以货币为媒介的商品交换节俭多储，买房买地，一般储蓄3、商业(shngy)社会理财是一门学问：保障，增值度身定做。注重组合投资现代理财模式共四十页传统家政与现代(xindi)理财的区别 传统(chuntng)的家政-长期考虑-有效的安排家庭经

14、济生活,积累财富，提高和改善生活质量 个人投资理财。-如何将家庭收支安排妥当？懂得如何积累财富，懂得使财富保值和增值，进行风险管理。共四十页传统家政与现代(xindi)理财的区别传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的问题-由家庭成员（如主妇）或与家庭有密切关系的人全权负责（如“管家”之类）。理财的基本职能(zhnng)：家庭的消费。理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。 共四十页传统家政与现代(xindi)理财的区别抗风险能力-无能为力 传统家政由于

15、仅仅限于家庭消费开支(kizh)的合理安排，对社会生活中的变化，尤其面对市场经济产生的巨大风险对家庭经济的冲击无能为力，带有明显的被动性；共四十页现代个人（家庭）投资理财则针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活(shnghu)中的经济风险，是一种典型的主动性行为。共四十页传统(chuntng)家政与现代理财的区别 个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融合而成。经济学追求利润最大化的精神为宗旨，会计学客观(kgun)忠实的记录为基础，财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡的理财方法。掌握个人投资理财的要旨，

16、能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收益。共四十页个人(grn)理财概述个人理财(l ci)：管理自己的财富，进而提高自己财富效能的活动。用财生财创财赚钱省钱化钱共四十页个人理财(l ci)现状我国个人(grn)财富变化过程：第一个阶段：19491978年 （“勒紧裤腰带过日子”）。 第二个阶段：19792000年 （国内生产总值从6175亿元上升到89404）第三个阶段：20012020年 （中等收入阶层的产生和崛起）共四十页马斯洛需求(xqi)层次图需求层次(cngc)的不同，当然会对理财有不同的需求啦共四十页个人理财(l ci)现状我国个人金融资产分布及流向

17、 来自央行的数据，2002年国内居民拥有的金融资产中，储蓄存款达到(d do)8.7万亿元，占总量的67.4%，股票投资只有7%，国债投资是8.8%，基金投资占5.4%，人寿保险1.9%。金融财产分布不同比例家庭财产分布金融资产增长共四十页个人理财(l ci)现状 2003年上半年，不包括外币在内的城乡居民储蓄(chx)存款余额为9.77万亿元，同比增加2655亿元；2003年企业债券发行规模将在去年300多亿元的基础上扩大至500亿元；2002年7月至2003年3月市场推出20多个信托产品，累计集资50多亿元，当中个人投资者占了60%-70%。与此同时，流向基金和股票市场的资金就清淡得多，显

18、示资金持续向储蓄(chx)、债券和信托产品聚集。共四十页 中国中产阶级的兴起(xngq)理财的需求四 .理财市场的不足1 机构的不足2 人才的不足3 规模的不足共四十页几个(j )注意的问题一、个人投资和个人理财的区别1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。 存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个方面。2、个人理财：是指如何制订合理利用(lyng)财务资源、实现个人人生目标的程序。美国理财师资格鉴定委员会。理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。共四十页我的钱能增值多少(dusho)理财的误区理财包括生活理财和投资理财两种。

19、 生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自在.-在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追求投资于股票.债券等各种投资工具(gngj)时的最回报,以便加速个人资产的成长.共四十页二、滴水穿石银行存钱是最好的理财(l ci)方式理财专家建议，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款(cn kun)，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。专家还提供了一个为25岁的白领设计的资产组合：不动产10、现金5、债券20、股票65。共四十页三、不要(byo)把鸡蛋放在太多的篮子里对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。当然，