理财业务监管政策专项测试题附答案

1、理财业务监管政策专项测试题附答案一、单项选择题（每题1分，共5题）1、根据资管新规对于资金池的限制，以下哪一项不属于金融机构每只资产管理产品的“三单”要求： （ ） 单选题 *A. 单独管理B. 单独建账C. 单独操作(正确答案)D. 单独核算2、根据资管新规、理财新规，金融机构应当控制资产管理产品所投资资产的集中度，单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的( )，同一金融机构发行的全部公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或者证券投资基金市值的( )。（ ） 单选题 *A.10%、50%B.30%、30%C.1

2、0%、30%(正确答案)D.15%、50%3、根据理财新规，封闭式理财产品的期限不得低于( )。（ ） 单选题 *A.30天B.90天(正确答案)C.180天D.根据资产期限设置即可，天数无要求4、金融机构( )通过拆分资产管理产品的方式，向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。（ ） 单选题 *A.不得(正确答案)B.可以5、关于销售相关费用，以下做法不正确的是：（ ） 单选题 *A.理财产品销售机构应当按照法律法规、监管规定、理财产品投资协议书、理财产品说明书、理财产品销售(代理销售)协议书等的约定收取销售费用，并如实核算、记账；未经载明，不得对不同投资者适用

3、不同费率B.理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向投资者收取。C.商业银行或理财公司根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；投资者不接受的，应当允许投资者按照销售协议的约定提前赎回理财产品D.销售机构可以根据客户维护成本的不同，在产品销售文本约定的销售费用外额外加收销售费用用于营销宣传(正确答案)二、多项选择题（每题3分，共15题）1、资管新规、理财新规、理财子公司管理办法三者的关系正确的是：（ ） *A.理财子公司只要执

4、行资管新规、理财子公司管理办法即可B.三者没有必然的联系C. 理财子公司管理办法为“理财新规”的配套制度，理财子公司开展理财业务需同时遵守“资管新规”、“理财新规”和“理财子公司管理办法“(正确答案)D. 理财新规为资管新规的配套实施细则，银行自身开展理财业务需同时遵守“资管新规”和“理财新规”(正确答案)2、理财子公司开展理财业务，以下做法正确的有：（ ） *A.应当将投资管理职能与交易执行职能相分离，实行集中交易制度。(正确答案)B.同一理财产品在同一交易日内是否开展反向交易，是投资经理业绩需要自主决定的事项，不受限制。C.应当对不同理财产品之间发生的同向交易和反向交易进行监控，同一理财产

5、品不得在同一交易日内进行反向交易。确因投资策略或流动性等需要发生同日反向交易的，应当要求相关人员提供决策依据，并留存书面记录备查。国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。(正确答案)D.应当遵守市场交易和公平交易原则，不得在理财产品之间、理财产品投资者之间或者理财产品投资者与其他市场主体之间进行利益输送。(正确答案)3、理财子公司发行管理的产品在投资本公司股东或一致行动人承销的证券或其他关联方业务时，以下说法正确的是：（ ） *A.应当符合理财产品投资目标、投资策略和投资者利益优先原则，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，并向投资者充分披露信息。(正确答案)B.不得以资产管理产

6、品的资金与关联方进行不正当交易、利益输送、内幕交易和操纵市场，包括但不限于投资于关联方虚假项目、与关联方共同收购上市公司、向本机构注资等。(正确答案)C.涉及重大关联交易的，应当提交有权审批机构审批，并向银行业监督管理机构报告。(正确答案)D.只要是关联方承销的证券，即可无条件优先照顾。4、关于开放式公募理财产品，以下做法正确的有：（ ） *A.应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券(正确答案)B.可以投资非上市企业股权资产C.非标准化债权类资产的终止日不得晚于开放式理财产品的最近一次开放日(正确答案)D.按照开放频率披露产品净值或者

7、投资收益情况，并定期披露其他重要信息(正确答案)5、关于私募理财产品，以下做法不正确的有：（ ） *A.银行理财子公司不得通过电视、电台、互联网等渠道对私募理财产品进行公开宣传B.私募理财产品不好销售，可采取所有可以想到的公开宣传方式(正确答案)C.私募理财产品的投资者均有较好风险承受能力，所以只要在产品成立时成立公告和产品到期时进行清算披露即可(正确答案)D.私募产品只要投资者接受和合同约定即可，不用受到期限匹配、杠杆约束、多层嵌套限制(正确答案)6、关于理财子公司发行的理财产品投资非标准化债权类资产，以下做法不正确的有：（ ） *A.如果融资人无法如期还款，不能发生对理财产品投资者的兑付问

8、题，需由理财子公司自有资金进行回购、再发行一款新产品转让或向母行申请回表处理。(正确答案)B.非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日。C.券商收益凭证是同业信用，不需要按非标准化债权类资产管理。(正确答案)D.银行理财子公司全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%。7、根据标准化债权类资产认定规则(中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局公告2020第5号)，以下哪些属于非标准化债权类资产：（ ） *A.固定收益类公开募集证券投资基金B.同业存单C.银

9、行业理财登记托管中心有限公司的理财直接融资工具(正确答案)D.银行业信贷资产登记流转中心有限公司的信贷资产流转和收益权转让相关产品(正确答案)E.北京金融资产交易所有限公司的债权融资计划(正确答案)F.中证机构间报价系统股份有限公司的收益凭证(正确答案)G.上海保险交易所股份有限公司的债权投资计划、资产支持计划(正确答案)8、关于理财产品作为资产管理产品投资资产管理产品的，以下说法正确的有：（ ） *A.实行穿透式监管，对于多层嵌套资产管理产品，向上识别产品的最终投资者，向下识别产品的底层资产(公募证券投资基金除外)(正确答案)B.金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、杠杆

10、约束等监管要求的通道服务(正确答案)C.充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息(正确答案)D.资产管理产品可以再投资一层资产管理产品，但所投资的资产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品(正确答案)9、关于理财投资合作机构，以下做法不正确的有：（ ） *A.理财投资合作机构只包括交易结构上投资的资产管理产品发行人，不包括投资顾问。(正确答案)B.委托机构应当对受托机构开展尽职调查，实行名单制管理，明确规定受托机构的准入标准和程序、责任和义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务以及退出机制。C.委外业务合

11、作，由于是委托其他机构投资，所以委托机构可因委托其他机构投资而免除自身应当承担的责任。(正确答案)D.受托机构可以转委托给投资顾问，由投资顾问直接执行投资指令。(正确答案)E.首次与理财投资合作机构合作的，应当提前10日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。10、关于金融资产估值，以下做法正确的有：（ ） *A.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险(正确答案)B.金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量(正确答案)C.为了平滑产品净值波动和达到收益目的，应当使用摊余成本计量D.资产管理产品为封闭式产品，且所投金

12、融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期的，可按照企业会计准则以摊余成本进行计量(正确答案)11、根据理财公司理财产品销售管理暂行办法(中国银保监会令(2021年第4号)，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品，理财产品销售机构包括：（ ） *A.理财公司(正确答案)B.吸收公众存款的银行业金融机构(正确答案)C.互联网投资平台D.淘宝店家12、根据理财公司理财产品销售管理暂行办法(中国银保监会令(2021年第4号)，以下关于理财产品宣传销售文本管理做法正确的有：（ ） *A.理财公司应当对本公司理财产品的全部宣传推介材料内容承担管理责任(正确答案)B.代理销售

13、机构可根据营销需要，自行设计理财公司理财产品宣传推介材料，销售人员可以为了吸人眼球自行制作销售小传单或小广告C.理财产品宣传推介材料只限于文字、数据，视频、音频等不纳入管控范围D.理财公司应当统一编制本公司理财产品投资协议书和理财产品说明书。代理销售机构可以接受理财公司委托编制代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知等销售文件，并应当对其编制的销售文件进行合规性审核，使用前向理财公司备案。(正确答案)13、以下哪些事项应当及时向投资者进行信息披露：（ ） *A.金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的(正确答案)B.理财公司与代理销售机构合作签订代理销售合作协议的(正确答案)C.根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整的(正确答案)D.全部在售及存续期内公募理财产品的基本信息(正确答案)14、以下行为不正确的有：（ ） *A.为扩大投资者范围、降低投资门槛，利用互联网平台等公开宣传、分拆销售具有投资门槛的投资标的(正确