金融高管如何理财ppt课件

1、金融高管的理财之路转变未来引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录金融行业的高管和普通人有什么不一样？总是能拿到高收益且平安的投资报答我们的收入能大于支出金钱的真实价值三分之一富人靠承继三分之一靠创业三分之一靠理财为什么一个企业主没我们聪明，没我们能干，比我们赚的多？假设我们每月收入能覆盖我们的开支，当月结余的100元

2、的真正价值是多少？金钱的真实价值引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录案例：A：今年投资10万，年化收益12%B：明年投资10万年化收益12%A和B差多少收益？1.2万？30年以后：A=2995992元 B=2674993元损失收益=320998元！晚一年的代价-整笔案例：A：每月结余1万，存满一年后买12%收益B：

3、每月结余1万，月定投，开场按12%计息A比B每年多7000元30年以后：B相当于比A多每年定投7000元A损失收益=1689329元！晚一年的代价-立刻计息微金融效力平台晚一年的代价-时间的代价张早择：25岁开场，每月储投4500元，至60岁，共投162万，得2894万李晚成：26岁开场，每月储投5000元，至60岁，共投210万，得2848万假设储投的年报答率12% 少投资48万，多得46万！微金融效力平台结论今天的100元，实践价值应该计算他被花掉时的价值！每月不养成储投习惯损失繁重！晚储投一年代价大10%！引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少

4、贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录儿子、儿媳家中外环间、近5年新房115平价值： 220万存款： 35万儿子工资：2万 儿媳工资：8千每月结余1万9千元需求：置换300万近公司换车40万3岁女儿出国留学给本人买重疾险原来：房贷50万+30万=每月还款7619元贷12年车贷5万= 每月还款1524元 6.16%，3年每年保费：2万年缴每月结余1万元，存到1年买个理财富品15年，每年投12万，12

5、%年化收益，到期447万 30年后=2896万！如今：首付90万，贷210万30年=月还13400元130万买月收，月度收息1万3=0还贷车贷首付12万，贷28万，月还8711元23万存款买“新产品，每月付息还本，每月还8711元，3年本金还完=0还贷每月缴保费1667元那么每月结余16933元，买月定投，立刻计息，15年后=908万 30年后=5939万！少贷早还VS多贷晚还引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:

6、家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录理财人生出生就业40岁退休养老期教育期斗争期支出曲线收入曲线- 收支总量的不一致- 收支时间的不一致为什么要理财？典型城市中产家庭的人生账单图国家统计年鉴消费大项他对这些账单有预期么？中国的现状30年前 说“方案生育好，政府来养老20年前 改成“方案生育好，政府帮养老10年前 又改成“养老不能靠政府，要求加社保如今 推迟退休！2021年，国家补贴1700亿，仍旧有700亿缺口未来 缺口每年以千亿规模扩展，养老金沦为“水果金视频！白领家庭 Mike 的一家 双薪之家 老公 Mike 30岁 老婆

7、May 28岁 儿子Joe 2岁家庭月入25000元月支出12000 有房有车 假设：1、22岁毕业任务，活到85岁2、Mike 60岁退休、May55岁 退休3、每年5%的通胀率4、按国家统计年鉴居民消费 支出大项来算5、实践责任开支包括教育费、 钟点工、赡养父母。Mike的人生账单Mike一家的日常生活账单衣食费用 200万房屋还贷 150万交通费用 100万养车开支 100万水电煤、宽带 50万退休前生活的日常开支近千万30-60岁：保健美容 20万文化文娱 40万人情、护理、旅游 140万Mike还有更大的账单。养老账单温馨生活 30年917万改善住房房款差额及装修300万育儿账单出生

8、、早教、幼儿、小学、初中、高中、大学70-80万出国留学100万医疗账单日常门诊15万住院平均8万人生7成时机患重疾破费80万Mike一家的人生总账日常开支 800万住房账单 300万育儿、教育基金 180万医疗开销 100万养老总账 917万总计 2297万Mike一家的工资收入有多少？May ： 10000元/月 每年加薪5% 55岁退休 27年工资总和约656万Mike： 15000元/月 每年加薪5% 60岁退休 30年工资总和约 1196万账单2297万，我们的工资1852万不够花！引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模

9、块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录构建平安的家庭理财架构前场中场后防刚性需求财务自在家庭保证备用金养老规划购房规划资产配置科学投资现金/存款股票/股权债券/固定收益房产/另类投资教育规划微金融效力平台家庭理财战略与战术管理好支出投资本人优先配置中心资搭建合理财务架构中心资产配置稳健卫星资产配置进取复利效应平均本钱法配置分散区域及类别对冲原理战略战术管好他的支出1法宝1：理性购物七戒1.戒宣泄心情购物2.戒无所事事

10、去购物3.结队购物，戒乐极忘形4.戒贪小廉价5.戒耳根软6.戒虚荣心7.戒一时激动管好他的支出2可以做详细的记账也可以做简单的记录总之要心中有数1.固定支出：租金、水电煤2.必要支出：伙食、学费3.弹性支出：购物、护理4.大项支出：耐用品法宝2：规划每月支出管好他的支出31333制把收入分三份1/3用于固定支出1/3用于弹性支出1/3用于理财规划255制 把收入分2份 一半用于支出一半用于理财规划法宝3：原那么性的规划支出3321制 把收入分6份 3份用于固定必要支出 2份用于弹性支出 1份用于理财规划引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV

11、多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录微金融效力平台战术二：平均本钱法微金融效力平台战术三：资产配置 资产配置实际1990年获得了诺贝尔经济学奖，是经过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体思索并进展分散的投资。90%以上的投资组合报答来自资产类别的配置微金融效力平台战术三：资产配置-分散标的股票商品债券另类现金房地产周期类资产非周期类资产微金融效力平台战术三：资产配置-分散地域42

12、9,187100,000投资者 1将100,000元投资到某一地域的股票资产，年收益率6% 25年后增值到 ？元以25年投资复利计算投资者 2将100,000元投资到5个不同地域的股票资产，年收益各不一样，25年后增值到 ？元-20,000962,800658,379216,69467,72720,0005种不同投资、每种投资20,00015%10%5%0%赔钱鸡蛋不要放在一个篮子里，组合投资有微妙引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯

13、用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录1. 给谁保？ 家庭经济支柱 2. 保什么？ 艰苦疾病险 定期寿险 不测险 3. 保多少？ 10%的年收入购买10倍年收入的保额 夫妻按收入比决议保额比4. 备用金 至少3-6个月的活期/定期储蓄 经济不景气，最好延伸到12个月保证规划引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划

14、 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录目的：孩子两岁，18岁送出去留学留学费计算美国如今四年学费 + 生活费 = 人民币100万美国通胀假设每年3%16年后100万 为160.47万建议：运用长期投及尽早投资的原理假设投资报答每年10%每月投资3411元子女教育规划引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势

15、比较 重疾人寿 月定投目录退休年岁60岁 预期寿命85岁以上 退休生活终身人1/4至1/3时间生活安排政府？本人？退疗养老规划疾病保险是补充个人储蓄是依赖社保是根本怎样做退休方案？引言：金融行业高管的优势模块一: 金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二: 为什么要做理财规划？算算人生账单模块三: 理财从家庭规划开场家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四: 家庭理财规划 保证规划 子女教育规划 退疗养老规划模块五: 中外产品优优势比较 重疾人寿 月定投目录举例：男 30周岁 20年缴费 100万保额比较项目终生重疾定期重疾ING好安守太平福禄双至中国人寿

16、康恒重疾友邦守卫人生泰康健康人生中德安联安康逸生年交保费19310元港币41400元37000元3980025000元36900元累计交费38.62港币82.8万元74万79.6万50万元73.8万元重疾种类54种（包括10种原位癌）35种29种30种32种32种观察期90天90天1年180天1年90天重疾赔付100万元（良性肿瘤20%）+红利100万元+增额红利100万元100万元1019050元100万元满期时间100岁终身终身80岁70岁70岁生存金无无无无无60岁给付20万满期给付100万+红利100万+红利100万100万元50万元100万元身故100万+红利1、90天内因病身故无息

17、退保费1、1年内因病身故无息退保费1、180天内因病身故无息退保费1、1年内因病身故无息退保费1、90天内因病身故无息退保费2、90天后100万元+增额红利2、1年后100万元2、180天年后最高赔付120万2、1年后1019050元2、90天后100万元红利有有无无无无重疾费率比较举例：男30岁 10年缴费 每年保费10万比较项目寿险AXA真智珍宝中国人寿珍爱一生终身寿险（最重保障）中意人寿随心所享年金险（最重分红）总保费100万100万102万总保额140万303万0.6万保障年龄终身终身终身总收益生存金累计领取800万（可自设领取）不设领取累计领取603万满期给付303万红利1514万755万合计2314万711358万身故利益 最低140万逐年递增303万最高赔付144万最高赔付1711万60岁以后逐年减少全残是否豁免保费是否是寿险费率比较中港保险优优势比较中 港优势：母币 优势：费率低 国内即可购买 收益高 保费支付简单 范围广 易兑付优势：费率高 医疗援助 收益差 资金到位快 范围小 难兑付 优势：要去香港购买才合法 察看