我国商业银行应对互联网金融挑战的发展战略3100字

1、我国商业银行应对互联网金融挑战的开展战略3100字 摘要随着互联网技术的不断开展，以第三方支付、余额宝为代表的互联网金融形式逐渐兴起。互联网金融的快速开展使得商业银行不再是客户办理金融效劳的唯一渠道，对传统银行业产生很大的冲击。本文在总结互联网金融概念及其特征的根底上，利用SWOT分析法分析其对商业银行的影响，并提出应对措施。 毕业关键词互联网金融；商业银行；SWOT分析法DOI1013939/jcnkizgsc2022470341互联网金融的概念和特征11互联网金融的概念互联网金融是指利用互联网技术、互联网平台实现融资、支付以及资金中介等金融业务的新兴金融形式。在目前互联网金融有广义和狭义定

2、义之分，本文涉及的互联网金融是狭义的互联网金融，指以独立业态出现的非金融机构运用信息技术进展金融效劳的商业形式。12互联网金融的特点121依托于互联网技术的运用，金融效劳高效快捷互联网金融建立在大数据的根底之上，使得人们利用互联网进展交易的本钱大幅下降。客户在进展交易和转账时不再依赖于实体网点，而是通过一台计算机设备甚至是一部终端就可以任意完成资金的划转和信誉借贷，大大节省了去实体网点排队等待的时间，让生活更加方便快捷。122资源配置效率高，效劳本钱低一般大型商业银行出于人工本钱、网点等的考虑，不够关注小微企业以及个人客户，而在互联网金融形式下，由于市场信息不对称的程度不高，需要对信息进展处理

3、的本钱低，资金供求双方可以直接通过互联网平台进展信息的甄别、匹配、定价和交易，不需要中介支持，降低了交易本钱。123开展得益于监管的缺失，风险高互联网金融相比商业银行而言是一个新惹事物，其迅速开展的主要原因之一是处于央行监管之外，没有完善的法律法规对其进展约束，仅依靠互联网技术评估投资和融资，风险隐患很大。互联网金融的风险一方面表达在资金违约本钱较低，容易导致骗贷、卷款等风险问题；另一方面表达在中国互联网平安问题突出，容易出现网络金融犯罪。2互联网金融对商业银行影响的SWOT分析21商业银行具有的优势211商业银行的风险管控严密互联网金融行业因为其快捷、方便的特征被人们所喜欢，但不可否认的是，

4、商业银行经过长期的开展，并受到相关部门的监控，已建立了完善的风险管理体系，风险管理才能强。212商业银行拥有丰富的客户资源商业银行经过长期的开展，积累了丰富的客户资源。特别是近些年来推进电子银行业务，使得客户数量明显增加。213商业银行具有明显的专业技术优势商业银行具有强大的效劳平台和电子清算系统，而大量的电子支付设施和清算设施可以保证商业银行在金融业务处理才能、平安处理、平安认证等方面的技术实力。22商业银行所处的优势221经营理念有待转变互联网金融以客户为中心，围绕客户的感受，不断优化改良自己的产品，其快捷、自由、随心的特点更是吸引了众多客户，而商业银行以金融产品为中心，不够考虑客户的需求

5、，不够贴近客户，对市场不够敏感。222信息整合才能有待加强“三流合一是当前互联网金融最大的竞争优势。互联网金融企业可以通过大数据、云计算等互联网技术深度挖掘客户的金融需求，完善风险管理流程，极大的方便客户。而商业银行在这一方面还有待进步。23互联网金融给商业银行带来的时机231促进商业银行的改革创新随着互联网金融的快速开展，商业银行逐渐意识到除了依靠金融产品创新外，还要获得大量客户和交易数，搭建自己的渠道和平台。商业银行要借鉴互联网金融对大数据原理的运用，创新大数据产品组合，依托核心企业供给链将业务拓展至上下游企业，开展供给链金融。例如，平安银行利用平安集团的综合金融平台，跨界销售银行、保险、

6、投资等多种产品，为企业打造全方位金融效劳。232促进商业银行业务构造调整目前多数互联网金融的资金主要用于中小微企业以及个人使用，而我国商业银行由于各种原因对这一块效劳存在明显缺乏，随着互联网技术的开展，大大降低信息获取的时间和本钱，互联网利用这些技术高速开展启示商业银行也可通过技术手段实现其对中小微企业以及个人的效劳。24互联网金融给商业银行带来的威胁241削弱商业银行的信息中介地位互联网技术的开展应用，使得用户可以及时、快速地获取信息，解决了信息的组织、排序和检索问题，大大提升了信息的处理才能。资金供需双方的信息可以直接通过网络平台得到传播、发现，最后再通过云计算，对这些供求信息进展处理。2

7、42冲击商业银行的支付中介地位互联网金融形式下的支付手段主要有三种，第一种是网上银行支付，第二种是第三方支付形式；第三种是挪动支付。相比商业银行网上支付的复杂操作，第三方支付和挪动支付显得更灵敏和个性化，能给客户带来更好的支付体验，在一定程度上冲击了商业银行的支付中介地位。243影响商业银行的根本业务商业银行的根本业务有三类，分别是资产业务、负债业务和中间业务。在资产业务方面，互联网金融凭借其在信息处理方面的优势，结合小微企业的需求，设计金融产品为这些企业提供很好的资金支持，从而在一定程度上抢占了商业银行在小微企业信贷领域的市场份额。在负债业务方面，我国商业银行的最主要负债业务是存款，特别是活

8、期存款，这些存款具有资本低的特点，是商业银行优质的资金来源。但随着互联网金融的快速开展，它所具有的支付和投资功能，吸引了局部投资者，导致银行这种低息揽储的行为难以持续。在中间业务方面，第三方支付机构直接挤压商业银行的结算类业务。与商业银行网上银行支付相比，第三方支付本钱更低，操作更便捷，可以满足客户需要，减少客户对现金、商业银行柜面效劳等的依赖。3商业银行应对互联网金融影响的对策31重新定位客户群体，加强金融产品创新市场上小微企业众多，市场容量宏大，而商业银行由于种种原因忽略了这局部客户的需求，因此商业银行应在效劳大中型企业的同时，注重开发小微企业以及个人市场，加大金融产品创新。32坚持风险控

9、制原那么商业银行和互联网金融相比在创新才能、信息整合才能方面处于优势，但其在客户信息平安以及强大的风险控制才能是互联网金融无法匹敌的由于互联网金融在监管方面还不完善，客户平安体系尚未建立，容易出现违约风险、网络诈骗等现象，商业银行在借鉴其经营形式的过程中，始终把风险控制放在重要位置。33加快大数据库建立以进步数据获取才能互联网金融依靠低本钱、高效率获取大量网络交易数据和用户信息实现了快速开展。商业银行应该充分借鉴其经历，加大科技投入，在数据整合的根底上进展深化挖掘，充分发挥数据的潜在价值，进而将原有的信息优势转化为竞争优势。34加强与互联网金融企业的信息共享一方面互联网金融拥有大量的用户资料和交易信息，可以分析出客户的交易习惯和信誉等级，进步客户信誉评级的准确度，这是传统商业银行所需要的；另一方面，商业银行