2022年银行从业《法律法规与综合能力》题库与答案（680题）

1、2022年银行从业法律法规与综合能力题库与答案（680题）第1题（单项选择题）中央银行提高法定存款准备金率时，在市场 上引起的反应为（?）o商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款上升，导致货币供应量增多商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款上升，导致货币供应量增多商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款下降，导致货币供应量减少商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款下降，导致货币供应量减少标准答案：C,第2题（单项选择题）通常说的“挤兑”是指商业银行面临的（？）。信用风险市场风险操作风险流动性风险标准答案：D,第3题（单项选择题）以下关于中央银行票据的说法，错误的是(?)o简称央行票据或央

2、票发行票据的目的是筹资期限一般在3年以内的中短期债券中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的标准答案：B,第4题(单项选择题)根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是(?)o制定和执行货币政策防范和化解金融风险保证财政收入稳定维护金融稳定标准答案：C,第5题(单项选择题)银行本票的提示付款期限为(?)oA3个月B1个月10 天2个月标准答案：D,第6题(单项选择题)“过多的货币追求过少的商品”导致物价上涨，这种情形属于(?)通货膨胀。需求拉上型成本推进型结构型隐蔽型标准答案:A,第7题(单项选择题)银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集 资金向借款人提供贷款由银

3、团(?)负责。管理行参加行牵头行代理行标准答案：D,第8题(单项选择题)(?)是商业银行生息资产中最重要的组成部分。贷款债券资金业务存放央行款项标准答案：A,第9题（单项选择题）个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办 理存款贷款业务属于（？）。集资诈骗罪非法吸收公众存款罪破坏银行管理罪吸收客户资金不入账罪标准答案：B,第10题（单项选择题）若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至 少要达到（?）元以上。 TOC o 1-5 h z 5000100002000030000标准答案：A,第11题（单项选择题）个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法 生

4、产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（？）。个人权利质押贷款个人经营贷款个人信用卡透支个人商用房贷款标准答案：B,第12题（单项选择题）理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包 括（?）,并可以根据实际情况进一步细分。一级至五级一级至四级一级至三级一级和二级标准答案：A,第13题（单项选择题）在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（？）与财政部一起 认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。证券交易委员会联邦存款保险公司美联储货币监理署标准答案：C,第14题（单项选择题）资金管理的核心是建设（?）o内部资金转移定价机制和全额资金管理体制外部产品定价机制和份额资金管理体制

5、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制外部产品定价机制和全额资金管理体制标准答案:A,第15题（单项选择题）下列不属于市场风险计量方法的是（？）。久期分析情景分析回归方程法风险价值法标准答案：C,第16题（单项选择题）银行业监管的最高层次是（?）银行自我监管外部监管C行业自律D.市场约束标准答案：B,第17题（单项选择题）监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行 整理和综合分析,并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机 构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（？）。现场检查市场准入非现场监管风险监测分析标准答案：C,第18题（单项选择题）（?）原则被视为民法中的“帝王原

6、则”。交易自愿公平竞争自觉守法诚实信用标准答案：D,第19题（单项选择题）计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（?）o违约风险暴露相关性置信水平经济增加值标准答案：D,第20题（单项选择题）下列关于资产支持证券的说法不正确的是（？）。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇 集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和 流通的证券,据以融通资金的机制和过程2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建 设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资 产证券化业务正式进入中国大陆我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交 易，

7、因此商业银行是其主要投资者资产支持证券中的“资产”不能是不良贷款标准答案：D,第21题（单项选择题）下列关于仲裁的说法，不正确的是（？）。没有仲裁协议，一方申请仲裁的,仲裁委员会不予受理当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予 受理，但仲裁协议无效的除外实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力 不同仲裁实行的是一裁终局制度标准答案：C,第22题（单项选择题）（?）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余 额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能 发生的相关费用等。预期损失违约损失率违约风险暴露非预期损失标准答案：C,第23题（单项选择题）“以

8、客户为中心”是发达国家商业银行业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（?）负责。商业银行业务财富管理业务零售业务金融市场业务标准答案：C,第24题（单项选择题）债权尚未确定的债权人，除（?）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。人民法院B债务人人民检察院当地政府机关标准答案:A,第25题（单项选择题）以下不属于商业银行经营原则的（？）。安全性流动性风险性效益性标准答案：C,第26题（单项选择题）教育储蓄存款的对象为在校小学（?）以上学生。三年级（含三年级）四年级（含四年级）五年级（含五年级）六年级（含六年级）标准答案:B,第27题（单项选择题）下列选项中，（?）

9、不属于监事会的职责。监督并确保高级管理层有效履行管理职责对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督重点监督评估本行的发展战略对股东大会负责标准答案：A,第28题（单项选择题）（?）是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。初创期成长期成熟期衰退期标准答案:B,第29题（单项选择题）下列行为中，（?）不属于持有、使用假币罪的范畴。使用假币购买商品将假币存入银行或者兑换其他货币使用假币参与赌博以假币作为资信证明标准答案:D,第30题（单项选择题）银行监管的本质实际上是（?）监管。法律行政规章制度风险标准答案：C,第31题（单项选择题）关于同业拆借，叙述正确的有（?）o拆借双方仅限于商业银行

10、可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点拆借利率由中央银行预先规定 标准答案：C,第32题（单项选择题） 关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（？）。公民、法人或者其他组织申请行政复议,行政复议机关己经依 法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉 讼行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的, 可以停止执行所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行 政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复 议期限内不得向人民法院提起行政诉讼标准答案：C,第

11、33题（单项选择题）在商业银行资产负债管理方法中，（?）管理又称为利率敏感性 缺口管理法。限额久期C情景模拟D.缺口标准答案：D,第34题(单项选择题)债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算, 最短不得少于日，最长不得超过个月。(?) TOC o 1-5 h z 15； 115； 330； 130； 3标准答案：D,第35题(单项选择题)(?)是银行增加一级资本最便捷的方式。发行普通股发行优先股留存利润次级债券标准答案：C,第36题(单项选择题)下列关于区域发展条件分析，说法错误的是(?)o自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质 基础区域人口的数量会影响区域经济的发

12、展水平和区域产业的构成状况技术将区域发展的可能性转变为现实性对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、 水平、配套等对区域发展的影响标准答案:B,第37题（单项选择题）（）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛,它既考虑预期损失, 也考虑非预期损失,是银行进行价值管理的核心指标。拨备前利润净利息收益率平均净资产回报率风险调整后资本回报率标准答案：D,第38题（单项选择题） 骆驼评级体系要求资本充足率达到（？）。4%7%5%6%6. 5%7. 5%6. 5%7%标准答案:D,第39题（单项选择题）（?）是银行的“最后贷款人”。中央银行政策性银行资产管理公司银保监会标准答案:A,第40题（单

13、项选择题）下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（？）。委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风 险监管机构是全球银行业审慎监管标准的主要制定者其文件具备一定的法律效力标准答案：D,第41题（单项选择题）风险管理的基本前提是（?）o风险计量风险监测凤险识别风险偏好标准答案：D,第42题（单项选择题）货币的本质是（？）。交换价值商品使用价值固定充当一般等价物的特殊商品标准答案：D,第43题（单项选择题）下列人员中可能构成职务侵占罪的是（？）。国家机关工作人员国有公司工作人员某国有公司委派到某非国有公司的工作人员非国有公司委派到国有公司的工作人

14、员标准答案：D,第44题（单项选择题）下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（？）。中国证券监督管理委员会中国证券登记结算公司中国证券业协会中国证券经营机构标准答案：C,第45题（单项选择题）假定某股票当期的价格为12元，上一年度的每股税后利润为0. 5元，则该股票的市盈率为（?）o标准答案：C,第 题（单项选择题）6 TOC o 1-5 h z 122. 524标准答案：D,第46题（单项选择题）某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（?）o向媒体披露证据证明自己的清白向公安部门反映情况按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

15、向部门所有同事发送邮件争取声援标准答案：C,第47题（单项选择题）在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会（？）。上升B下降基本稳定难以预测（?）向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。水平收益率曲线驼峰收益率曲线正向收益率曲线反转收益率曲线标准答案：C,第49题（单项选择题）刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（？）。犯罪主体犯罪主观方面犯罪客体犯罪客观方面标准答案：C,第50题（单项选择题）商业银行的（?）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理 论的有效统一。资本管理资产负债计划管理定价管理资产负债组合管理标准答案：D,第51题（单项选择题）在代理证券资金清算业务中，（？）是法

16、标准答案：C,第 题（单项选择题）人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。国内联行清算一级清算业务二级清算业务代收代付业务标准答案：C,第52题（单项选择题）犯罪的法律特征是（?）社会危害性人民危害性暴力危害性刑事违法性标准答案：D,第53题（单项选择题）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（？）地上涨的经济 现象。持续、快速持续、平稳持续、普遍持续、全面标准答案：C,第 题（单项选择题）资产结构主要指的是银行各类（?）占总资产的比重。生息资产流动资产固定资产存款业务标准答案：A,第55题（单项选择题）根据交割时间划分，可将金融市场分为（?）o发行市场和流通市场现货市场和期货市场场内

17、交易市场和场外交易市场货币市场和资本市场标准答案:B,第56题（单项选择题）公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出 决议，由代表（?）以上表决权的股东通过。 TOC o 1-5 h z 1/21/42/33/4()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降 低能源消耗而提供的信贷融资。绿色信贷能效信贷绿色金融节能信贷标准答案:B,第58题(单项选择题)(?)是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供 观察和调整的指标。货币政策的最终目标货币政策工具货币政策的中介目标货币政策的操作目标标准答案：C,第59题(单项选择题)巴塞尔委员会产生的直接原因是(?)o巴林银

18、行的倒闭华盛顿互惠银行的倒闭北海道拓殖银行的倒闭赫斯塔特银行的倒闭标准答案：D,第60题（单项选择题）建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（?）o董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管 理部一分行风险管理委员会一基层行风险管理部董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管 理部一分行风险管理部一基层行风险管理部总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管 理部一分行风险管理部一基层行风险管理部董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委 员会一分行风险管理部一基层行风险管理部标准答案:B,第61题（单项选择题）下面关于外币存款业务与人民币存款业务异

19、同的描述，错误的 是（?）o存款币种不同具体管理方式不同可分为活期存款和定期存款只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款 标准答案：D,第62题（单项选择题）在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益 驱动。监管机构利益相关者高级管理层风险管理部门标准答案：B,第63题（单项选择题）下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（？）。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情 形,质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、 变卖质押财产所得的价款优先受偿质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外质权人不可以放弃质权质权人在质权存续期间，未经出质

20、人同意，擅自使用、处分质 押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任标准答案：C,第64题（单项选择题）关于情景分析，下列说法错误的是（？）。情景可以人为设定是一种多因素分析方法也称为持续期分析情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到 标准答案:C,第65题（单项选择题）根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（？）。简易程序标准程序一般程序听证程序标准答案:B,第66题（单项选择题）商业银行应当按照（？）规定的存款利率的上下限，确定存款利 率,并予以公告。中国人民银行国务院银行业监督管理机构财政部国务院标准答案:A,第67题（单项选择题）以下属于垄断竞争行业特征的是（?）o市

21、场上只有一家企业生产和销售产品所有的资源具有完全的流动性市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一 定的控制力企业生产和销售的产品没有合适的替代品标准答案：C,第68题（单项选择题） 被称为市政债券的是（？）。地方政府债券金融债券企业债券公司债券标准答案：A,第69题（单项选择题）甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量 高达20万余元，则他犯了 （?）o以假币换取货币罪私藏假币罪持有、使用假币罪购买假币罪标准答案：C,第70题（单项选择题）金融机构信息披露中公司治理结构不包括（？）。年度内召开股东大会情况董事会的构成及其工作情况最大十五名股东名称及报告期内变动情况银

22、行部门与分支机构设置情况标准答案：C,第71题（单项选择题） 为了提高商业银行一级资本，下列最合理的方式是（?）o提高留存利润发行优先股票发行普通股票发行次级债券标准答案：A,第72题（单项选择题）下列关于市场约束的表述不正确的是（？）。市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动 标准答案：C,第73题（单项选择题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量 将可能（?）o增加减少不变不定标准答案:B,第74题（单项选择题）行业组织是指同一行业内企业的

23、组织形态和企业间的关系，其 内容不包括（?）o市场结构市场行为市场供给市场绩效标准答案：C,第75题（单项选择题）下列关于同业拆借的表述中，正确的是（？）。同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债 券回购利率同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行有担保短期资 金接待活动而形成的市场借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入标准答案：B,第76题（单项选择题）（?）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向 事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别 和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此 是更有效的监管。风

24、险为本资金为本市场为本合规为本标准答案：A,第77题(单项选择题)关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是(?)o行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该 行政许可作出具体规定公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范 围内，对实施该行政许可作出具体规定省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政 许可标准答案：A,第78题(单项选择题)下列选项中，对(?)进行尽职调查、审查和授信后管理,不属于 银行业从业人员对客户授信尽职的内容。客户所在区域的信用环境会计分录信用记录所处行业情况以及财务状况标准答案：B,第79题

25、（单项选择题）某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发,该企业的行为（?）o构成非法吸收公众存款罪不构成犯罪集资诈骗罪擅自发行企业债券罪标准答案：B,第80题（单项选择题）在我国，适用刑罚的根本目的是为了（？）。预防和减少犯罪维护社会秩序保护公民的合法权益建立法制国家标准答案:A,第81题（多项选择题）经济结构会通过影响一国国民经济的（？）来间接影响商业银 行。供需平衡增长速度C增长质量稳定性可持续性标准答案：B, C, E,第82题（多项选择题）商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下行为（？）。将存款作为理财产品销售挪用投资者资金销售人员代替投

26、资者签署文件采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E对客户进行理财风险提示标准答案：A, B, C, D,第83题（多项选择题）下列属于银行可以进行的代理业务的有（？）。代理国债买卖代理保险业务委托贷款银行保函信用证标准答案：A, B, C,第84题（多项选择题）目前，我国的银行监管目标主要包括（？）。保证银行业金融机构不倒闭最大限度地扩大银行业资产规模C保护存款人和广大金融消费者的利益增强市场信心减少金融犯罪标准答案：C, D, E,第85题(多项选择题)经济周期一般分为四个阶段，下列(?)属于经济繁荣阶段的特 点。社会购买力上升企业开始增加投资并进行固定资产更新产品供不应求，价格上升

27、企业的经营规模不断扩大消费需求开始减少标准答案:A, C, D,第86题(多项选择题)银行业从业人员与同事之间应当团结合作，(?)是符合这一要 求的恰当做法。老员工向新员工介绍工作经验客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧业务部门前台、中台和后台的员工分工合作在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解, 不必理会标准答案:A, B, C, D,第87题（多项选择题）下列关于合规监管的说法，正确的是（?）o合规监管以法律管制为主着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性是一种积极的监管方法监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况属于动态

28、的监管模式标准答案:B, D,第88题（多项选择题）外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（？）。都可分为活期存款和定期存款都是一种信用行为都可分为个人存款和单位存款具有相同的管理方式都是商业银行的资产标准答案:A, B, C,第89题（多项选择题）下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。保护消费者信息和隐私竞争C信息披露和透明度监管主体的角色金融教育和金融知识普及标准答案：A, B, C, D, E,第90题（多项选择题）商业银行理财投资顾问服务的内容包括（？）。财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介开发投资工具标准答案：A, B, C, D,第91题（多项选择题）下列关于最后贷款人

29、制度的说法，不正确的有（？）。中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融 机构中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能 标准答案:B, C,第92题（多项选择题）个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发 放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个 人住房贷款种类的有（?）o个人住房按揭贷款二手房贷款个人住房组合贷款公积金个人住房贷款个人权利质押贷款 标准答案：A, B, C, D, 第93题（多项选择题） 政策性银行的职能有（?）o经济

30、调控职能信用创造职能政策导向职能补充性职能金融服务职能标准答案:A, C, D, E,第94题（多项选择题）（?）属于债务人与债权人和解的程序。申请和解法院裁定和解通过和解协议执行和解协议和解协议的无效 标准答案：A, B, C, D, E, 第95题(多项选择题)内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施, 将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括(?)o信息系统岗位设置授权管理投诉处理外包管理标准答案：A, B, C, D, E,第96题(多项选择题)关于中央银行的产生，下列说法正确的有(?)o是集中统一银行券发行的需要是统一票据交换及清算的需要是贯彻并配合政府社会

31、经济政策或意图的需要是对金融业统一管理的需要是充当支付中介的需要标准答案:A, B, D,第97题（多项选择题）关于场外交易市场，下列说法正确的有（？）。通常是通过集中而有形的市场进行运作的通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交在交易所之外进行交易是金融交易的主体没有固定的交易场所标准答案：B, C, E,第98题（多项选择题）下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（？）。从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法 人制组织架构和多法人制组织架构统一法人制组织架构是相对集权的组织形式统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯 彻,但分支机构的经营自主权相对较小统一

32、法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司 在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是 资本上的联接关系银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展 全球布局标准答案：A, B, C,第99题（多项选择题）对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管 理机构可以采取下列哪些措施？ （?）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入禁止资产转让责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利对于情节严重者,可以强制注销并没收其财产标准答案：A, B, D,第100题（多项选择题）从债券所有权转移与否,债券回购分为（?）o质押式回购担保式回购保证式回

33、购买断式回购有追索权式回购标准答案：A, D,第101题（多项选择题）下列关于美国的银行监管体制的说法，不 正确的是（？）。“州法银行”即州立银行证券交易委员会不负责对商业银行进行监管美联储、FDIC是两类最主要的监管机构美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员依照存款保险条例的规定投保存款保险的机构包括（？）。A.商业银行商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人标准答案:A, B, D, E,第102题（多项选择题）流程银行的特征包括（？）。以客户为中心以业务线垂直运作和管理为主前中后台相互分离、相互制约实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E中后台集中式运作和管理标准答案:A,

34、B, C, E,第103题（多项选择题）下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（？）。犯罪主体是非国家工作人员利用职务上的便利非法将本单位的财物占为己有非法占有财物数额较大占有财物超过三个月未还标准答案:A, B, C, D,第104题（多项选择题）农村合作银行农村信用合作社金融租赁公司汽车金融公司标准答案：A, B, C,第105题(多项选择题)商业银行债券投资的目的主要有(?)o减少贷款规模平衡流动性和盈利性增加银行资产规模提高资本充足率降低资产组合的风险标准答案：B, D, E,第106题(多项选择题)在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和 内幕交易的禁止性规定，下列关于

35、这些规定的说法正确的有 (?)o不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易, 为自己谋取不当利益不得将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友不在不当时间和地点谈论工作话题不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和 电子文档标准答案:A, B, C, E,第107题（多项选择题）下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（？）。对于整存零取，本金可全部提前支取,但不能部分提前支取零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次零存整取的起存金额为50元对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

36、标准答案:A, E,第108题（多项选择题）下列关于风险与损失的说法，不正确的有（？）。风险是一个事前概念，损失是一个事后概念风险的概念不涵盖损失发生概率的高低通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极 端损失风险等同于损失风险的概念涵盖了未来可能损失的大小标准答案：B, D,第109题（多项选择题）中央银行最后贷款人的操作方式有（?）o公开市场业务再贴现窗口法定存款准备金金融检查消费者信用控制标准答案：A, B,第110题(多项选择题)销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有(?)o诚实守信原则专业胜任原则公平对待投资者原则效益优先原则勤勉尽职原则标准答案：A, B, C,

37、E,第111题(多项选择题)张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作 中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在 职博士学位,需要发表有关此研究成果的文章。银行领导己同意 其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某 (?)O可以在不告知王某的情况下独自署名在王某不愿署名时可以单独署名发表文章时只能以银行名义署名可以和王某联合署名不管王某是否愿意，都要署两个人的名 标准答案：B, D,第112题（多项选择题）下列关于风险绩效考核的说法正确的有（？）。RAROC=税后净营业利润一经济资本X资本成本EVA0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加RAROC最核

38、心的特点是考虑机会成本与传统的ROA、ROE指标不同,RAROC更加注重风险成本与风 险收入的匹配EVA多项选择题资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资 本供给方面,应考虑（?）o资产质量各种资本补充来源的长期可持续性利润增长资本市场的波动性不同压力条件下的资本需求和资本可获得性 标准答案：B, E,第114题（多项选择题）商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括（？）。存款自愿取款自由存款有息服务至上为存款人保密标准答案：A, B, C, E,第115题（多项选择题） 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（？）。指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测制定或者会同国务

39、院有关金融监督管理机构制定金融机构反 洗钱规章参与制定银行业金融机构反洗钱规章在职责范围内调查可疑交易活动E对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制 度的要求标准答案：A, B, D,第116题（多项选择题）行政复议申请人享有的权利包括（?）o陈述权收集证据权阅卷权撤回权救济权标准答案:A, C, D, E,第117题（多项选择题）下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（？）。经济周期期限错配市场环境变化网络技术发展错误评估客户的还款能力标准答案：A, B, C, D, E,第118题（多项选择题）商业银行提高资本充足率的方法有（?）o降低资产规模增加一级资本调整资产结构扩大资产

40、规模增加二级资本 标准答案：A, B, C, E, 第119题（多项选择题）在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（？）。监测一些关键的风险指标和环节用统计模型的方法进行风险计量向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果报告所采取的风险管控措施及其质量和效果进行风险对冲标准答案：A, C, D,第120题（多项选择题）破产清算包括（?）o破产申请破产宣告破产财产的变价和分配破产财产的结算破产程序的终结标准答案：B, C, E,第121题（多项选择题） 关于行政处罚，下列说法正确的是（？）。一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、 责令改正、吊销经营许可证等与国务院银

41、行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处 罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法 申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款 决定的不能为同一主体我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应 行政处罚当事人的要求适用听证程序标准答案:A, C, D, E,第122题（多项选择题）下列关于第三版巴塞尔资本协议,说法正确的有（？）。界定并区分了一级资本和二级资本的功能提升资本工具损失吸收能力规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率,并

42、规定正常情况下,两个流动性量化监管指标值都不得低于100%弱化了资本充足率的监管标准标准答案：A, B, D,第123题（多项选择题）下列属于完全垄断行业的特征的有（？）。市场完全处于一家企业的控制中该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小企业生产的产品属于某种特质产品企业对其产品价格有很强的控制力 标准答案：A, B, D, E,第124题（多项选择题）信用证诈骗罪客观方面的表现包括（?）o使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件使用作废的信用证骗取信用证盗窃信用证并使用以其他方法进行信用证诈骗活动的 标准答案：A, B, C, E,第125题(

43、多项选择题)从管理会计角度划分，可将银行机构分为(?)o成本中心利润中心事业部制组织架构矩阵型组织架构总分行型组织架构标准答案：A, B,第126题(多项选择题)下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有(?)o在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管 理成本高昂在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务 发展产生严重影响在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发 生内耗在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受 总行相同事业部领导人的领导标准答案：A, B, C, D,第127题（多项选择题）商业

44、银行咨询服务中信息咨询业务的主要方式有（）。电话咨询会谈咨询提供存款证明出具资信调查报告定期或不定期提供信息咨询报告标准答案：A, B, E,第128题（多项选择题）监管部门的非现场监管的基本流程有（？）。采集数据对有关数据进行核对、整理生成风险监管指标值风险监测分析风险初步评价与早期预警标准答案：A, B, C, D, E,第129题（多项选择题）我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（?）o伪造、变造人民币出售伪造、变造的人民币购买伪造、变造的人民币持有、使用伪造、变造的人民币E在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样标准答案：A, B, C, D, E,第130题（多项选择题

45、）下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（?）持有期收益率二票面利息/购买价格X100%到期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X 100%持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%到期收益率二（收回金额-购买价格+利息）/购买价格X 100%名义收益率二票面利息/面值X100%标准答案：C, E,第1题（单项选择题）某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员 询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞 兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是0。为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇建议客户若不

46、急用，明年初再来结汇建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品标准答案：A,第2题（单项选择题）在撤销权中，当事人自民事法律行为发生之日起（）没有行使撤 销权的，撤销权消灭。1年内3年内2年内5年内标准答案：D,第3题（单项选择题）商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、 经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。外部经济政治环境风险状况公司治理内部控制标准答案：A,第4题（单项选择题）银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同事违反法律或内 部规章制度的行为采取的方式,不包括（）。用电子邮件向全行所有员工披露制止向所在机构报告提不标准答案：A,第5题（单项选择题）在商

47、业银行资产负债管理中，（?）作为一项重要工具，主要用于 绩效考核和风险定价两个方面。内部资金转移定价经济资本久期管理缺口管理标准答案：B,第6题（单项选择题）下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证依法成立的保险合同，自成立时生效投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不 可以标准答案：D,第7题（单项选择题）借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额 偿还的贷款是（）。正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款标准答案：A,第8题(单项选择题)按照客户需求，信息咨

48、询服务不包括(?)行业市场信息金融财经信息个人财务分析与规划信息投融资政策与法规信息标准答案：C,第9题(单项选择题)银行业从业人员接受监管,违规的做法是(?)o拒绝监管人员不合理的个人要求配合现场检查接受监管为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用标准答案：D,第10题(单项选择题)在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。分散、对冲、转移、规避和补偿分散、担保、抵押、定价和缓释监测、对冲、转移、规避和补充监测、分散、转移、规避和补偿标准答案：A,第11题（单项选择题）行政许可，是指行政机关根据仔?）的申请，经依法审查，准予其从事

49、特定活动的行为。公民、法人法人、其他组织公民、法人、其他组织公民、法人、社会团体标准答案：C,第12题（单项选择题）传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李 某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况 下,Oo张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断 然否认如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告 诉李某张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说标准答案：A,第13题（单项选择题）0是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险 管理政策。董事会监事会高级管理层股东大会标准答案：C,

50、第14题（单项选择题）银行业工作人员在工作中，做法正确的是（）。将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还利用职务上的便利为朋友办事,朋友以一定财物回报劝阻同事行贿受贿离职的时候把客户的资料一起带走标准答案：C,第15题（单项选择题）（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发 展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。区域发展条件分析区域发展分析区域经济分析区域发展背景分析标准答案：C,第16题(单项选择题)在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会()。上升下降基本稳定难以预测标准答案：C,第17题(单项选择题)现场检查的作用不包括(?)o对金融机构的经营风险作出初步评价

51、和早期预警有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价 标准答案:A,第18题(单项选择题)以下各项中银行基本不再开立的是()。可撤销信用证不可撤销信用证跟单商业信用证不可转让信用证标准答案：A,第19题（单项选择题）（?）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要 素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工 具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。情景分析久期分析敏感性分析缺口分析标准答案：C,第20题（单项选择题）下列不属于我国大型银行的是（）。中信银行交通银行中国邮政储蓄银行中国工

52、商银行标准答案：A,第21题（单项选择题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还 产生不利影响因素的贷款是（）。关注类贷款可疑类贷款次级类贷款损失类贷款标准答案：A,第22题(单项选择题)下列不属于尊重同事的行为的是()。不因同事健康状况差而歧视同事帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为不剽窃同事的工作成果不向他人透露工作中接触到的同事的隐私标准答案:B,第23题(单项选择题)证券的代销、包销期限最长不超过(?)o TOC o 1-5 h z 30 日60 日90 日365 日标准答案：C,第24题(单项选择题)下列关于债权人委员会的叙述,有误的一项是()。债权人会议可以决定设立债权

53、人委员会B债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成债权人委员会成员不得超过十人债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可标准答案：C,第25题(单项选择题)国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业 金融机构的建议，应当自收到建议之日起(?)日内予以回复。 TOC o 1-5 h z 10152030标准答案：D,第26题(单项选择题)下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是(?)o处置阶段培植阶段融合阶段清洗阶段标准答案:A,第27题(单项选择题)下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是()o侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公

54、信力诈骗的方法是通过特定的金融工具客观上遵循一定的逻辑顺序以非法集资为目的标准答案：D,第28题（单项选择题）在行政处罚一般程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告 知后（）内提出。 TOC o 1-5 h z 3 S5 07日10 日标准答案:A,第29题（单项选择题）以下不属于银行管理的基本指标的是（？）。规模指标客户集中度指标流动指标合规指标标准答案：D,第30题（单项选择题）商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一 个借款人,这种风险管理策略是()。风险补偿风险转移风险对冲风险分散标准答案：D,第31题(单项选择题)在经济繁荣时期，随之扩张；经济衰退时期，随之低迷的行业

55、属 于()行业。增长型周期型衰退型防守型标准答案：B,第32题(单项选择题)商业银行面临的()主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资 产遭受价值损失和财务损失的可能性。银行账户利率风险流动性风险资金风险汇率风险标准答案：D,第33题（单项选择题）资产负债组合管理是对0进行积极的管理。银行现金流量表银行资产负债表银行资产损益表银行利润表标准答案:B,第34题（单项选择题）内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况 等相适应，并根据情况变化及时进行调整,这体现了内部控制的 （）原则。全覆盖制衡性审慎性相匹配标准答案：D,第35题（单项选择题）以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资

56、金使用效率为 目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机 构0。金融资产管理公司企业集团财务公司C信托投资公司D.金融租赁公司标准答案:B,第36题（单项选择题）标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线,不包括0。公司金融证券经营资产管理交易和销售标准答案：B,第37题（单项选择题）行政处罚的适用应遵循的原则不包括（）o行政处罚的设定和实施公正、公开行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当坚持处罚与教育相结合等原则人人平等标准答案：D,第38题（单项选择题）对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（?）同业拆借利率。高于B低于等于高于或者等

57、于标准答案：B,第39题（单项选择题）按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。配偶：子女：父母兄弟；配偶；子女子女：父母：兄弟父母；兄弟；配偶标准答案:A,第40题（单项选择题）以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（?）o各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于 集中在总行层面各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会 对全行经营目标的实现产生严重影响各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 标准答案：B,第41题（单项选择题）以下属于近年来银行监管的目标的是（？）。提供稳定和

58、弹性的货币供给有效控制风险注意收益和风险的平衡注意风险和效率的平衡标准答案：B,第42题（单项选择题）以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（?）o国际清算银行中国银行业协会美国银行家协会香港银行公会标准答案：B,第43题（单项选择题）国际清算银行于1930年5月组建完成,总部位于瑞士巴塞尔，其最初创办的目的是（?）o接受委托或作为代理人办理国际清算业务为国际金融业务提供便利处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务促进各国中央银行之间的合作标准答案：C,第44题（单项选择题）下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定单位资本项目外汇账户不包括还贷

59、账户境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户 标准答案：C,第45题（单项选择题）金融工具的特点不包括（）。流动性收益性风险性返还性标准答案：D,第46题（单项选择题）（?）是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实 制造内容虚假的金融票证。有形伪造无形伪造变造仿造标准答案：B,第47题（单项选择题）商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和 方法是()。负债结算清算交易标准答案：C,第48题(单项选择题)某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对 其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度, 则该业务人员

60、应采取的正确做法是0。向媒体披露证据证明自己的清白向公安部门反映情况按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉向部门所有同事发送邮件争取声援标准答案：C,第49题(单项选择题)下列选项中不属于代理银行业务的是(?)o代理政策性银行业务代理保险业务代理商业银行业务代理中央银行业务标准答案:B,第50题（单项选择题）下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。普通支票转账支票现金支票划线支票标准答案：A,第51题（单项选择题）合同解除的形式不包括（）。协议解除约定解除权法定解除自动解除标准答案:D,第52题（单项选择题）0已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。RAR0CEVAROAROE标准答案