保险实务专业设置调研报告范本

1、WORD6/62-1 保险实务专业设置调研报告当前，我国保险产业高速发展，在金融体系有后来居上之势。然而，令人尴尬的是保险行业人才奇缺，保险高等教育严重滞后，远远不能满足保险行业发展需要。一、保险产业的高速发展（一）保险行业发展的良好形势1、保险市场的主体不断增加截至2007年年末，全国共有保险集团公司8家，保险公司102家，保险资产管理公司10家。从保险公司资本结构属性看，中资保险公司共有59家，外资保险公司共有43家。其中，中资产险公司27家，中资寿险公司30家，中资再保险公司2家；外资产险公司51家，外资寿险公司24家，外资再保险公司4家。全国共有省级（一级）分公司940多家，中支和中支

2、以下营业性机构57191家。截至2007年年末，保险从业人员近257.43万人。其中，营销员206.81万人。此外，保险中介机构也如雨后春笋般迅猛发展。2007年，保监会共批设346家保险专业中介机构，174家保险专业中介机构终止经营。截至12月31号日，全国共有保险专业中介机构2331家，同比增长221家。其中，保险代理机构1775家，保险经纪机构322家，保险公估机构254家，分别占75.29%、13.81%和10.9%。全国保险专业中介机构共有工作人员86676人，持证率69.66%。其中，业务人员69591人，持证率73.7%。2、保险业务不断增长2007年，全国共实现原保险保费收入7

3、033.4亿元，同比增长24.7%，增幅较上年上升10.31个百分点。2007年保费规模是2000年的4.4倍。其中，财产险业务原保险保费收入为1997.77亿元，较上年增加487.73亿元，同比增长32.3%；寿险业务原保险保费收入为4462.92亿元，较上年增加872.53亿元，同比增长24.3%；健康险业务原保险保费收入为382.47亿元，较上年增加5.5亿元，同比增长1.46%；人身意外险业务原保费收入为190.24亿元，较上年增加27.5亿元，同比增长16.9%。保监会主席吴定富在2004年保险职业学院保险国际学术论坛上说：“只有做大才能够充分发挥保险的功能和作用，逐步改变保险业与经

4、济社会发展的需求不相适应的局面，为经济社会全面协调可持续发展服务。只有做强才能使保险业在为经济社会发展服务的同时，不断地提高自身的实力，和竞争力，发展壮大。做大保险业主要表现在五个方面：一是覆盖面要大。从保险性质、功能来看，应该涉与到经济、社会、生活的各个方面，要使保险广泛地服务于经济的各行各业，为农业、工业、和服务业等各个产业，为各类经济组织包括国营、集体、民营和各种经济活动提供保险服务。第二个方面要使保险业广泛服务于生活的各个领域，要为文化、卫生、环保、教育等各个方面服务。第三个方面要使保险广泛地服务于社会的各个阶层，使不同的身份，不同的收入，不同的职业，全体社会人民享受到保险服务。要把保

5、险渗透到人的生老病死的全过程，使每个人从摇篮到坟墓都有保险的保障。这个在发达国家是做的非常好，也是有经验可以借鉴的。要使保险为社会生产提供全方位的服务，不仅要做到事后理赔，还要做到事前防灾，为各个领域环节提供服务，不断提高保险的深度和密度，这方面也是差距太大了。那么要做大的第三点是保险的功能和作用得到充分的发挥，具体讲的是要发挥保险的经济补偿功能，要发挥保险的资金融通功能使保险成为金融体系的重要组成部分，实现保险市场和资本市场货币市场的良性互动。最近一段时期国家为金融行业如何更好地为整个经济发展服务进行了大量的研究，现在存款的利率非常高，对银行的压力非常大，银行吸收的存款都是在高速的增长，银行

6、吸收的钱就要放款，一放款就冲击掉国家的宏观产业结构的调整，现在房地产、钢铁、铝、水泥这些行业发展那么快，主要来源于银行贷款，我们保险业在资本市场当中发挥什么作用呢？如果我们把存银行的钱分流一部分出来，可以减少银行的压力，可以繁荣保险，也为客户做另外一个方面的服务，我多次讲过这两年分析在银行存款当体上有40%是用于教育、医疗、养老这方面，无论从宏观从各个方面来讲都是工作不到位的原因，保险功能没有得到充分的发挥，同时要充分地发挥保险的社会管理功能，使商业保险成为社会保障体系重要支柱，和公共突发事件，应急处理机制的重要部分，这方面王梦奎主任知道最近国务院在分析当前经济形势的时候，很多部门都呼吁在当前

7、经济发展大形势下经济结构不太合理，包括经济增长，当前主要靠投资来拉动增长，消费这一块非常弱势，这样经济结构是不合理的，也是不健康的，也是有危险的。作为商业保险是社会保障体系重要方面，这个方面我们现在保险资产也就是一万多亿，潜力非常大。 我们通过发展商业保险刺激消费，拉动消费，从而对整个宏观经济是一个很大的调节。我刚才举了农村，如果说我们的保险做的好，商业保险积极参与到农村医疗健康保险，为全面提高人的素质，提高生产力的水平，对于社会的稳定都会起到很好的作用，这难道不是社会管理功能的作用吗？第四要有较大的规模，无论是提高覆盖面还是发挥功能，都必须以一定的规模为基础，规模太小，为经济社会发展服务就只

8、能是一句空话，要尽快达到较大规模，就必须有较快发展速度，发展观第一要义就是发展，离开了发展就无所谓发展观，发展是硬道理，是我们必须始终坚持的战略思想。第五方面全社会保险意识要普遍的增强，要通过保险的教育、新闻宣传、信息披露，普与保险知识扩大保险的社会影响，增强公众对保险产品、保险服务与保险功能和作用的认识和了解，使全社会公众树立较强的防意识和保险意识。 做强也有五个方面，一是保险公司的竞争力要强，保险公司是市场的主体，保险公司都要成为资本重组控有力、服务和效益良好的企业，要有一批主业突出的大型保险集团，能够有效地应对日益激烈的国际竞争。 第二个方面是保险业的整体实力要强。我国保险业要真正发展成

9、为金融业的三大支柱之一，成为国民经济的重要组成部分，并在国际保险市场上占有一席之地，离这个距离相差太远了，2004年五月份保险的资产才达到一万亿，但是中央把保险作为金融的三大行业之一，银行、证券、保险，现在银行资产是多少，20万亿。我们是多少？才一万多亿，所以我们说现在是保险业发展极为难得的时机，不加快发展，我们将会对历史留下非常大的遗憾。中国是经济大国、人口大国、政治大国，我们在世界上GDP所占的位置第六位，预计今年有所提高，但是保险占世界多少位？48位。很不相称。第四，保险队伍要强，要造就一支适应保险业改革发展需要，素质优良，结构合理，作风过硬的人才队伍，为保险业的发展提供坚强的人才保证和

10、广泛的智力支持。”（二）中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司相继在海外上市2003年是一个不平凡的一年，中国人民保险公司在联交所上市，中国人寿保险公司在联交所和美国纽约证交所两地同时上市。中国人寿海外上市获得超额认购，首次募集35亿美元，折合人民币约300亿元，创造了亚洲海外IPO第一的纪录。2004年，中国平安保险公司整体在上市。国保险业务持续快速增长，资产规模迅速扩大，保险业的社会影响和地位的不断提高，对外交流与国际合作不断加强。二、保险业人才需求与保险高等教育(一) 人才紧缺的现状 2005年，中国的保险行业逐渐放开：取消对保险业务的地域限制，允许外国保险公司提供健康险、

11、团体险、养老金、年金服务，取消再保险的强制分保规定，降低对外资经纪公司的总资产要求，允许设立独资的保险经纪公司。于是，越来越多的外资保险公司在中国开疆破土，加速扩和产品创新。安联大众人寿宣布在全国四大区域开设15家分公司，中宏人寿、中英人寿、信诚人寿等外资寿险公司也纷纷宣布分公司筹建或开业。据统计，中国保险业正以平均每年30%以上的速度飞速发展。 保险业发展迅速，而保险行业人才队伍却捉襟见肘。一方面是人才总量不足，供需比例只有1：4。据2007年保险年鉴所统计的全国100所大、中专院校，保险实务专业（含风险管理与保险专业）在校学员总计29101人，除博士、硕士、中专学员外，本科层次的在校学生1

12、7213人，专科学员9659人，据此统计，每年可向社会输送保险专业本科毕业生4000余人，专科生3000余人，但其远远不能满足市场的需要。我院最近四年的保险实务专业毕业生人数分别为：2005年79人、2006年162人、2007年196人、2008年327人。因此，对保险实务专业进行重点建设是当务之急。另一方面是行业的迅速发展对人才需求越来越高。随着业务的发展，保险业涌现了大量技术含量颇高的产品，需要多层次、各方面的人才，带来的结果就是外资保险公司纷纷展开扩行动，“挖角战”愈演愈烈，人才流动率极高。简单地算一笔帐，每家当地新公司成立，都需要招纳从分公司总经理、部门经理到精算师、核保理赔、培训师

13、、客户服务、投资专家等一批本地专业人才。按公司规模不同，每家公司大致需招聘40-80人不等，再加上大批保险代理人，人才队伍总量不容小觑。这些人才很难在短期培训出来，往往通过“挖角”获得。因此，“保险人才争夺战”和“众多保险公司同时招聘”成为业的热门话题。目前，保险公司主要缺乏以下几类人才。1理财规划顾问等保险营销专业人员 公司重点培养懂理财规划知识的保险代理人，即理财规划顾问。理财规划顾问这一类高知识型的保险营销专业人员需要结合客户个人或家庭的具体收入、现有资产结构提供最佳理财方案的设计、规划、投保建议等服务，其中的优秀者还将兼有带领销售团队开拓市场的任务。因此，虽然行业规定只要拥有高中与以上

14、文凭就可申请代理人资格，然而现在各公司都不约而同将门槛提高了一个档次，更青睐本科以上学历的人才，而且要求以往工作的年薪在4万元以上。“达到这个收入档次的理财规划师，才能更好地和白领对话交流。”2高管人才随着保险业的放开以与各大外资公司总部、分公司纷纷成立，保险公司对于分公司总经理等高管人才需求凸现。据友邦、中保康联、华夏人寿等公司反映，在各地筹建分公司，最难找的便是经理一级的高管人才。对分公司总经理这样的职位，保险公司的普遍要：本科以上学历，有保险金融、精算等知识，有优秀的保险业绩，担任过银行负责人或者国外保险公司的管理职位，有5年以上行业工作经验，有良好的组织、协调、沟通能力与逻辑思维能力。

15、所以这样高素质的人才就是很难找了。3业务骨干对于保险公司来说，业务骨干是决定公司成败的重要因素，基金经理、精算师、核保理赔等业务骨干是公司尤其重视的角色。从招聘要求看，对这类人才越来越强调专业性。重点大学硕士以上学历，金融、投资、经济等专业毕业，有海外相关从业经验，熟悉政府交易规则与投资环境，具有出众的数理分析能力的专业人士将成为高薪一族。（二）未来保险人才需求当代科学发展的趋势和人才需求的要求总的来说是宏观上要求越来越宽；微观上要求越来越专。宽与专相结合是最理想的人才结构。1、学历层次结构目前保险业界所实际招聘和使用的专业人才中包括大专、本科、硕士和博士四个层次的学历结构。从用人单位的实际情

16、况来看，大专和本科生的需求量是最大的，其次是研究生，需求量最小的是博士生。2、知识层次结构作为一个合格的保险专业人才至少应当具有如下知识结构：风险管理学、保险学、营销学、法学、精算学和财务会计学等学科的知识。就各项知识的层次结构而言，第一层次是风险管理知识，第二层次是保险学知识，第三层次是营销学知识，第四层次是法学知识，第五层次是精算学知识，第六层次是财务会计学知识。3、专业技术层次结构从目前中国保险业界对保险专业人才的需求和实际情况来看，保险业界需要的专业技能人才有产品开发设计技能人才、保险业务经营技能人才（含展业、承保、防灾、理培等业务）、保险营销管理与销售人才、保险财务管理技能人才和保险

17、资金运用技能人才。如果更广义一点说，还需要有保险监管技术人才。未来保险人才需求的就是：“学历+知识+专业技术”的多专多能的人才，和能够独挡一面的人才。（三）保险高等教育的落后现状1保险教育的现存问题 （1）师资力量稀缺。我国的保险教育事业起步较晚，师资力量十分有限。直到现在，保险专业具有高级职称的教师仍是相当奇缺的。师资水平不高、教师实践能力较差的现象较为普通，绝大多数的保险专业教师没有在保险公司从业的经历。 国各高等院校争相开设保险专业，或单打独斗，或中外合作办学，至于其师资力量能否应付设立保险专业的需要则不关心。保险教育“重知识，轻能力”。保险是实务性较强的专业，保险教育的培养目标应侧重于

18、学生综合素质的提高。然而现实中保险教材旧、所学知识与保险市场需求相脱节，教学手段旧“一支粉笔，一本笔记”的“填鸭式”教学现象仍较为严重。（2）保险公司对保险教育的认识存在偏差。许多保险公司只是关注当前的市场份额，对公司的长远发展不重视，从而对人才培养和人才储备的关切度并不高。这种情形下，短视行为在所难免。许多保险公司急需的是“螺丝钉”式人才。在毕业生就业压力下，这样一种信号必然迫使高等院校的保险教育更加注重“短、平、快”向“实务性”方向发展，由此弱化了高校保险教育的应有职能。 （3）招生规模的扩大与培养质量的不足如前所说，近年来在整体扩招的宏观背景下，保险专业招生规模更是远远超过扩招的平均速度，如个别学校以40%左右的速度增长，新办专业显得“火爆”，原因不外乎市场需求，学生就业总体没有遇到大的困难。但我们不得不关注招生规模不断扩大后，怎样保证培养质量?一是取决于学生的生源质量，二是更有赖于师资队伍和教学科研水平。目前总体看，只要是正规按照高考录取的，学生质量应当说是有保障的。而师资队伍，各个学校规