担保业务流程资料(共19页)

1、PAGE PAGE 20投资(tu z)担保有限公司融资担保业务操作(cozu)流程（暂行）一、担保业务受理和初步(chb)审查1、担保业务受理客户提出担保业务申请时，应真实、完整地填写担保申请书（附件1）。担保申请书由企业法定代表人签字，并加盖公章。客户提交担保申请书的同时，应按照担保申请书附件资料清单的要求，同时提交加盖公章的企业基础资料。基础资料包括但不限于：经年检的法人营业执照（正副本）、开户许可证、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、连续三年（经审计）财务报告及最近月份的财务报表等的复印件。2、担保业务初审项目经理收到客户提交的担保申请书和基础资料后，首先确认担保申请书和基

2、础资料清晰、完整、有效。然后，依据公司客户受理条件进行初步可行性审查，以确定是否进入保前调查。3、项目经理认为可以进入保前调查的项目，报请担保部经理确定项目经理A、B角。二、保前调查4、保前调查按公司项目调查实施细则的要求进行。5、项目经理应对调查经过(jnggu)进行记录，分别形成完整的项目调查工作日志。工作日志(rzh)记录包括调查时间、地点、公司参与人员、客户人员及职务、调查内容、获得的资料等内容。三、撰写(zhun xi)报告及审批6、项目经理及主管领导根据担保调查报告结构及撰写要求撰写担保调查报告，对其报告内容的真实性、准确性、合规性和完整性负全部责任。7、完成上述工作后，填写项目审

3、批表（附件2），签署同意担保意见并签名后，将项目审批表、担保调查报告、担保调查工作日志及项目资料进行审批。8、项目经理及主管领导对项目进行审查后，同意担保的，签署同意担保的意见并签字。9、审批完成后，由项目经理AB角将项目审批表、担保调查报告、担保调查工作日志及项目资料提交风险控制部。四、风险控制部复核10、风险控制处收到银保处提交的项目资料后，当面办理业务卷宗一、二的交接手续（附件3）。11、风险控制处安排人员对项目资料完整性和担保调查报告内容进行审查。对资料不完整的或者担保调查报告不符合规范要求的，提出补充完善。12、风险(fngxin)控制处对项目进行编号后，安排(npi)人员复核项目经

4、理提交的项目(xingm)资料，对项目真实性、准确性、完整性、风险披露充分性、风险评级适宜性等出具意见。复核人员认为需要补充资料的，及时通知银保处加以补充。复核人员认为必要时，可要求对企业的实地复核。13、风险控制处安排法务人员对项目及反担保措施的合规性出具法律意见书。五、项目评审会评审和有权人审批14、风险控制处完成项目复核后，将担保调查报告、复核意见和法律意见书的电子文档通过电子邮件或文本分发给各项目评审委员会委员、总经理。15、项目评审会一般安排在项目评审委员会主任委员确定后，由风险控制处通知各有关人员。16、项目评审委员会委员按照评审规则对项目进行独立评审，填写评审意见表（附件4）。风

5、险控制处安排风控处人员进行项目评审委员会会议的记录。17、评审委员会主任委员在项目审批表上签署意见后，将项目审批表和评审意见表交风险控制处。项目通过项目评审会评审的，风险控制处将项目审批表按审批权限报有权人审批。18、完成审批手续的项目，风险控制部以书面形式向担保部出具项目评审结果通知书。六、项目(xingm)实施19、项目经理AB角接到评审结果通知书后，就评审意见与客户(k h)进行沟通。达成(dchng)一致后，应要求企业提供注册地工商局出具的股东名册和董事名册。不能取得一致或需要变更反担保措施的，应书面向风险控制处提出，由风险控制处报送评审会或有权人审批。通过的，风险控制处向银保处出具更

6、改通知。20、项目经理取得企业注册地工商局出具的股东名册和董事名册后，交由法务人员审核无误后，就合同内容与客户进行沟通，合同条文除经法务人员外，任何人不得擅自修改。21、反担保措施落实按照公司担保与反担保管理暂行办法的规定进行。22、反担保措施的落实和委托担保合同的签订，由风险控制处负责办理，银保处及法务处进行协同配合。每完成项目手续核查表（附件5）一项内容，落实人及时加以记录和签名。反担保措施落实中，法律文书由风险控制处人员负责保管。23、反担保措施落实完毕后，项目经理通知客户缴纳保证金和担保费。24、风险控制处将项目评审结果通知书和委托担保协议复印件交财务处，提示财务处及时收取保证金和担保

7、费。财务处收到项目评审结果通知书和委托担保协议复印件后，在项目手续核查表上签字。25、风控处把财务(ciw)处签署的担保费及保证金收取联系单（附件6）交风险(fngxin)控制处，风险(fngxin)控制处确认保证金已足额收取后，对反担保落实情况做最后的审查，确认无误的，风险控制处处长在合同用章登记本上签字，报总经理用章签字后，公司负责人在保证合同或放款通知书上盖章。七、担保意向书出具26、项目需要出具担保意向书时，由银保处填写对外出具担保意向书审批表（附件7），经银保处签署同意意见后，报法务处及风险控制处审查担保意向书内容，无异议的，风险控制处处长报总经理批准后盖章。27、银行固定格式的担保

8、意向书的出具，必须先通过项目评审委员会评审。八、事中管理28、公司对在保业务实行严格的保后跟踪管理制度。29、银保处自项目企业收到银行贷款之日起一周时间内，调查取得款项用途的相关信息，风险控制处协同审查款项用途的相关证明材料。在保期间内，银保处及风控处人员须定期或不定期进行保后跟踪检查，调取财务报表及相关资料，对企业的生产经营、销售、资金流向等状况全面掌握，撰写事中监管调查表及财务报告核查表（附件8），对出现风险情况的及时预警提示，报风险控制处。30、风险(fngxin)控制处对事中监管负责监督(jind)，可随时抽查。九、担保责任解除(jich)31、项目到期前，银保处应敦促企业按时归还借款

9、，及时取得银行出具的解除担保责任询征函(附件9)。32、项目解除担保责任后，风险管理处撰写项目后评估报告作为本处室归档。33、对已解除责任的项目，法务处应将解除担保责任询征函审核认可后作为本处室后归档。十、风险项目处置34、对出现风险的在保项目，银保处、法务处、风控处相关人员均可以书面形式将存在的问题、风险及处置申请报告交由风险控制处审核后并报项目评审委员会研究，总经理审批。35、总经理批准风险项目处置申请的，由风险控制处牵头提出处置方案。处置方案获得有权人或者机构批准的，风险控制处依照经批准的方案进行处置。36、对出现风险的在保项目，按照公司问题项目责任追究制度对相关责任人进行追究。十一、档

10、案管理37、未通过项目评审会评审的项目档案资料，除项目审批表和评审意见表外，退还给银保处。38、项目审批表、评审意见表和委托担保(dnbo)合同、保证合同、信用反担保保函等法律文书，在项目实施后10个工作日内由风险(fngxin)控制处移交(yjio)综合管理处保管。39、项目已解保或清收完毕，风险控制处于每季后10个工作日将项目剩余档案移交综合管理处保管。附件：1、担保申请书 2、项目(xingm)审批表 3、业务(yw)卷宗一 业务(yw)卷宗二 业务卷宗三 4、评审意见表 5、项目手续核查表 6、担保费及保证金收取联系单 7、对外出具担保意向函审批表8、事中监管调查表 财务报告核查表 9

11、、解除担保责任询征函项目审批表业务(yw)编号：保字（ ） 号申请人： 项目名称：金额：期限： 保证措施： 银保处A角意见： 年 月 日 银保处B角意见： 年 月 日银保处意见：年 月 日风控处意见：年 月 日评审会意见： 年 月 日总经理意见： 年 月 日注：需报经董事会批准(p zhn)的另行附文卷宗(jun zng)一 申保企业资料目录项目名称：序号内 容页数备注1-1担保申请书1-2移交(yjio)日期： 移交人： 接收人：卷宗(jun zng)二 上报项目资料(zlio)目录项目名称：序号内 容页数备注2-1调查报告2-2保前调查工作日志2324移交日期(rq)： 移交人： 接收人：

12、卷宗(jun zng)三 担保(dnbo)合同目录项目名称：序号内 容页数备注3-1委托担保合同3-2移交日期： 移交人： 接收人：投资担保有限公司评审(pn shn)意见表业务(yw)编号：保评字（ ）号申请人： 项目名称： 金额： 期限： 项目经理：角： 角： 保证措施：评审意见：理由及建议： 委员签字： 年 月 日注：评审意见分同意、附条件同意和不同意三种(sn zhn)，不得弃权保证措施审批表客户(k h)名称： 项目名称：序号反担保核查资料有则打银保处风控处尽职1反担保个人身份证复印件：与原件核对,个人签名2反担保信用保证函：反担保个人本人亲笔签名3反担保合同：加盖单位公章4质押物所

13、有权证明及登记手续5抵押物所有权证明及登记手续6有处分权人同意质押的声明7有处分权人同意抵押的声明8抵押物保险证明9反担保合同及相关资料审查10股权质押合同、股东名册及其相关资料审查11股权转让合同、公司变更登记申请书及其相关资料审查12股东会决议：股东本人签名或盖章、2/3以上股东签章13委托担保合同：加盖单位公章、个人签字14其他合同及相关手续：15项目评审结果通知书和委托担保协议复印件银保处负责人：风控处负责人：备注：担保费及保证金收取(shuq)联系单 单位(dnwi)：万元企业名称项目编号担保金额风控人员担保费率应收担保费已收担保费应收保证金已收保证金计划财务部确认： 年 月 日备注

14、：注：如果担保费未能如期(rq)收取，应在备注栏说明(shumng)原因，并保证负责向企业收取。对外出具担保意向书审批表项目名称项目内容出具对象银保处处长签字：法务处处长签字：风控处处长签字：总经理签字：项 目 事 中 调 查 表（法人(frn)）项目(xingm)： 调查人： 调查时间：序号调 查 项 目是打否打原 因1和上季度该公司的销售额相比是否有较大变化2季度销售收入是否与营业税、增值税税票相符3季度利润是否与所得税税票相符4最近一个季度有无董事会或股东会召开5该季度是否有大额借款发生6是否按时归还银行贷款、票据7存货和应收帐款是否有较大变化8企业是否有大额集资9员工工资发放是否正常1

15、0员工奖金是否增加11公司是否招聘新的员工12公司的销售政策是否发生较大变化13公司经营层是否发生重大变化14公司管理层如何认识公司现状，有什么困难，应如何改进15是否涉及100万元以上的大额不利诉讼16是否被司法及有关行政执法机关处罚17是否出现逃废、悬空银行债务情况18是否抵、质押物发生重大不利变化项 目 事 中 调 查 表（自然人）项目： 调查(dio ch)人： 调查时间：序号调 查 项 目是打否打原 因1是否按时归还银行贷款、票据2是否失业或收入大幅下降3是否巨额举债或投资4是否失踪或死亡5是否涉及50万元以上的大额不利诉讼6是否被司法及有关行政执法机关处罚7是否出现逃废、悬空银行债

16、务情况8是否抵、质押物发生重大不利变化9需要说明的其它情况财 务 报 告 核 查 表（法人(frn)）月增值税票金额帐薄中“应交税金未交增值税”中贷方发生额会计报表中“应交税金”数中包含的未交增值税是否一致（是打）原 因随机抽到的销售合同帐薄中的销售收入是否一致（是打）原 因单位编号金额时间凭证号金额项目名称： 核查(h ch)人： 核查时间：序 号调 查 内 容金 额（万元） 1当年累计实现收入 2当年累计实现利润 3借款余额 4现金 5银行存款（除银行承兑保证金） 6短期债券 7应收帐款余额 8流动负债 编号(bin ho)：保解字（ ） 号解除(jich)担保责任询征函银行(ynhng)：借款人 公司(n s)在贵行贷款人民币 万元整，期限自 年 月 日至 年 月 日（借款合同号为 ：）我公司为该笔贷款提供保证，与贵行签订了 号保证合同。现借款已到期，我公司的保证合同是否已解除，请贵行予以确认。年 月 日投资