【信用管理--个人征信知识问答】

1、芭第二部分：百个人征信知百识问答百1. 问：伴什么是征信盎？哀答：简单来哀说，征信就败是专业化的按、独立的第懊三方机构为傲您建立信用鞍档案，依法捌采集、客观拜记录您的信扳用信息，并败依法对外提胺供您的信用吧报告的一种版活动。征信哎记录了您过耙去的信用行芭为，这些行斑为将影响您澳未来的经哎济活动。例扮如，当您向拌银行申请贷百款时，银行斑可以通过征笆信机构提供蔼的您的信用百报告，更好岸地了解您过背去的信用状扒况，银行可佰以更方便、奥更快捷地作背出是否与您肮进行交易的爸决定，这样罢就方便了您巴的经罢阿济活动。经氨败济和社会越盎发展，征信芭与个人的关捌系就越密切搬。袄2. 问：胺为什么要征案信？肮答：

2、过去，岸个人经背按济活动范围昂狭窄唉懊，交易方式奥简单，人与佰人之间的信巴任来自相互哎间的直接了摆解和社区内稗的人际关系班。现在不同扳了，人口流绊动性增强，疤个人活动的哀地域范围扩百大，除了与笆自己熟悉、搬了解自己的俺人接触外，罢还要与许多背互不相识的艾人打交道，捌这些人可能澳来自另一个耙省份，甚至埃另一个国家癌。如果依然版依靠传统方拔式来相互了氨解，将会非白常的费时费芭力，结果可巴能是达不成拜交易、或影埃响自己的发鞍展，个人的班生活水平和耙社会发展水鞍平将会受到摆很大的影响俺。熬比如您向一昂家银行申请吧贷款，而这叭家银行中没伴有一个人认罢识您、了解败您，您得花班很大力气向扒银行证明您癌能按时

3、还款皑，银行也要皑花很大力气袄去调查您是叭否有能力还拔款。对于一傲笔上千万元艾的贷款，银扳行这样做可坝能还划算，捌但对于一笔百几万元或者矮几十万元的拔贷款，银行颁这样做可能背就不是很划班算了。靶人类从几千安年的历史发拔展过程中得翱出了一个结拔论，即“历爱史是未来的傲一面镜子”按，“从一个爸人的过去，暗可以预测一岸个人的未来皑”。征信，稗就是基于这按样的认识，盎由专业化的叭机构客观地扮记录您过去霸的信用信息笆，并依法对隘外提供，这拜在很大程度氨上解决了经背盎济活动中交埃易双方互不按了解的问题，减少了交霸易成本，方拔便了人们的绊经爱敖济金融活动按。对大多数傲人而言，信笆守承诺是个版基本的准则八，所

4、以征信阿的过程，还瓣是为他积累袄个人信誉财啊富的过程，拌而这样一笔碍财富，将会熬为他带来更鞍多的收获财耙富的机会。艾所以说，征霸信是适应现岸代经疤挨济的需要而矮发展起来的胺，它可以方版便您在更大扳的范围内从矮事经办袄济金融交易板，它在帮助跋每个人积累矮信用财富的昂同时，也激板励每个人养瓣成守信履约绊的行为习惯叭，整个社会袄的信用环境巴也会因此得哀到改善。胺3. 问：伴征信“征”哀什么？爸答:征信，扳要“征”您按以下几方面盎的情况：跋“您是谁半碍”。也就是矮您的基本信坝息，包括您白的身份、姓耙名、家庭关稗系、家庭住稗址、联系方罢式等。傲“您借了多澳少钱”。也昂就是您的整白体负债情况笆，包括您在按

5、哪家银行贷案了多少款，案办了几张信跋用卡、每张癌卡的信用额佰度是多少，版从商店赊购奥了多少商品笆，享受多少霸种先消费后瓣付款的服务捌等。鞍“您按约还蔼款了吗”。败就是您在什鞍么时候还了芭什么钱，是昂不是按合同坝的规定按时哀、足额地还瓣了款，包括芭各类贷款，吧还包括信用耙卡、电信等跋先消费后付爸款的各种公靶用事业费用肮等。按“您遵纪守奥法了吗”。熬就是您是否八遵守了与经爸俺济活动相关巴的法律法规埃，以及法院罢民事经坝济案件的判凹决信息、已唉公告的欠税捌信息等。翱需要指出的霸是，征信机傲构采集的信按息都是您在盎经靶隘济金融活动奥中产生的信板用信息，对于一些与信岸用无关的信拔息，比如个般人存款信息安

6、、个人宗教按信仰等，征肮信机构是不皑采集的。哎4. 问：挨征信由“谁隘巴”征？鞍答：征信由熬征信机构，鞍即独立于交背易双方的专案业化的第三跋方机构来征碍。一般来说班，真正能够盎从事征信业挨务的机构都扳是一些具有半公信力的机安构，它们或捌者是经半巴过上百年的瓣历史、已经背氨在市场中建阿立了信誉、疤具有较强的颁专业水平的吧市场化机构皑，或者就是邦一个国家的办中央银行。凹比如，在美癌国，征信机巴构是市场化霸的机构，在稗欧洲，则多澳由中央银行邦成立专门的把征信机构。澳5. 问：搬诚信、信用凹、征信是一扒回事吗？芭答：诚信、瓣信用、征信霸三个词看上碍去相近，但阿其差别还不隘小。佰诚信是人们八诚实守信的傲

7、品质与人格白特征，说的哎是一个人恪霸守信用的主艾观意愿。它拌属于道德范畴，是一种霸社会公德，稗一种为人处绊事的基本准拜则。一个人昂诚信与否，佰是一个人主耙观上故意的挨行为，因此袄，可以进行跋道德意义上癌的评判。比坝如，胡锦涛霸总书记提出傲的“八荣八澳耻”中的一袄条就是“以百诚实守信为叭荣，以见利哀忘义为耻”皑。懊信用，简单阿地说就是“癌借钱还钱”挨，是指在交芭易一方承诺未来偿还的阿前提下，另笆一方向其提阿供资金、商埃品或服务的办行为，像贷跋款买房、先胺消费后付款扮之类就是日扳常生活中典安型的信用活翱动。在信用邦活动中，可挨能会发生借扮钱一方“说盎话不算数”罢的情况，例拜如，没有按耙时还款、交鞍

8、费等，其中爸的原扒稗因可能多种伴多样，包括拔主观故意不皑还，或者虽拜然主观上愿盎意还，但客皑观上确实做伴不到。例如版，没钱、出埃差、忘了，摆或者干脆就霸是个马大哈颁，但是，无半论是什么原鞍芭因，没有履岸行合同约定扮的义务是事鞍实。对这样暗的事实，由板于原摆隘因很复杂，案很难进行道皑德上的评判把，但可以根暗据经拔盎验、规律以拌及一个人过艾去的行为记拜录，再利用皑一些数学和颁统计上的方绊法，来预测摆某个人未来捌“说话不算案数”，不能般按时履约的斑可能性有多八大。俺征信，本身败既不是诚信吧，也不是信碍用，而是客氨观记录人们扒过去的信用败信息并帮助翱预测未来是巴否履约的一哎种服务。这扳里要特别说败明的

9、是，征搬信所记录的埃是个人的“哎信用”信息扳，即个人是盎否履行了合爸同约定的义班务，而不是哎“诚信”信板息，因为一班个人诚信与吧否，是个人暗的主观意愿，是道德范靶畴的事，没翱有一个放之办四海而皆准胺的标准，更摆没有一个政府部门能对颁一个人是否半诚信作出评捌判。氨6. 问：绊征信信息哪版里来？笆答：征信机白构从信用信跋息产生的源白头采集信息叭，具体来说扮，征信信息办主要来自以罢下两类机构邦：翱提供贷款的伴机构。主要鞍是商业银行拌、农村信用爱社、小额贷办款公司等专埃业化的提供隘贷款的机构罢。这类机构傲提供的信息绊主要是个人案的信贷信息百，如借款金斑额、还款情鞍况、担保情邦况以及使用爸信用卡的情安况

10、等。蔼提供先消费八后付款服务隘的机构。主版要是电信企白业，水、电百、燃气公司靶等公共事业皑单位，上述单位提供个拔人缴纳电话稗费、水费、拜电费、燃气颁费等信息。安此外，上述澳机构还提供懊个人的地址胺、联系方式斑等基本信息摆，而这些信盎息是由个人八在办理业务矮时提供给这碍些机构的。败法院、政府肮部门。民事靶经白哎济案件责任扒一方的信息埃主要来自作爱出判决的法稗院，个人欠氨税信息来自扳相关的税务斑部门。爸7. 问：霸为何不向本拜人征集信息半？爱答：保证信颁息的客观性傲。征信信息拌的核心是您阿借钱还钱的八负债信息，版从道理上讲斑，负债信息奥从债权人那埃里采集要比唉从债务人那把里采集更客版观。叭保证信息

11、采扳集更加可行鞍。征信机构白如果从本人奥那里逐个采盎集信息，工班作效率会远拜远低于从商业银行等已八经袄办实现电子化耙的部门集中奥采集信息。奥保证信息的敖及时性和连白续性。征信伴机构需要对哎信息进行及白时更新，如斑果从个人那氨里逐个采集奥信息，信息扳更新很难得办到保证。办8. 问：啊什么是正面班信息？哀答：正面信捌息是指您在背过去获得的俺信用交易以办及在信用交疤易中正常履哎约的信息，艾简单来说，跋就是您借钱矮的信息和您搬按时还钱的信息。您可佰能觉得借钱背怎么还能算靶是正面信息办啊？其实，笆您能够从银蔼行借到钱、碍您能够享受耙商家的先消白费后付款的把服务，这些摆事实本身就半表明银行和胺商家信任您把

12、，对您来说颁都是正面信袄息。当然，隘如果与您的疤收入相比，版您的借款金拌额很大，从稗保证您未来袄还款能力的凹角度讲，银敖行也可能不邦再给您提供岸新的贷款，扮但您能从银霸行借到钱这坝件事本身，胺对您而言，败绝对是正面爸的信息。挨另一类正面邦信息是您按败照合同约定皑按时还款、斑缴纳税费的罢信息。按约熬履行一次义稗务容易，但阿要在几年的败时间里每个拜月都按期履叭行义务则是啊一件相当不靶容易的事。艾做到了这一办点，就说明阿您有较强的摆信用意识，鞍同时具备相拔当的管理自邦身财务的能叭力，对商业敖银行等放贷隘机构而言，斑他们最喜欢阿跟您这样的搬人打交道。疤小知识：信懊用交易是指隘在交易中，斑您作为交易岸的

13、一方向对疤方承诺在未傲来偿还的前耙提下，对方澳向您提供资碍金、商品或办服务的活动熬。比如，商靶业银行向您扮发放贷款，笆或您享受先暗服务后付费绊，产品赊销挨、赊购等，罢这些交易就案属于信用交凹易。隘9. 问：哎什么是负面挨信息？吧答：负面信白息是指您在敖过去的信用佰交易中未能扳按时、足额巴偿还贷款，未能按时、巴足额支付各捌种费用的信按息，即违约案信息。比如叭，您向银行八申请了一笔拔住房按揭贷肮款，贷款合吧同约定，您蔼要按月归还绊银行一定金艾额的贷款，拔但由于种种靶原扳蔼因未能按时傲、足额还款摆，个人信用耙记录里就有柏逾期还贷的唉信息，从衡白量一个人的八信用意识讲胺，这些信息坝就是负面的芭。如果一

14、段袄时间内连续懊或多次出现柏逾期还款的按情况，下次艾您再和银行百打交道时，柏银行可能就绊会更加谨慎叭。矮10. 问：什么是个人信用报告稗？绊答：个人信皑用报告是征罢信机构出具埃的记录您过伴去信用信息罢的文件，是案个人的“经坝百济身份证”哎，它可以帮啊助您的交易把伙伴了解您罢的信用状况皑，方便您达肮成经罢罢济金融交易佰。一般来讲皑，个人信用靶报告有两大瓣类，一类是癌给您自己看般的，它包括碍了征信机构跋拥有的所有扳关于您的信肮息，包括是澳哪家银行给哎您的贷款，背哪家电信运搬营商给您提艾供的先打电唉话后付费的蔼服务等；另哎一类信用报挨告是给银行盎或其他机构邦看的，包含板您所有的信板用交易信息翱，但出

15、于公佰平竞争的目埃的，个人信拜用报告里没疤有记载给您翱提供贷款或拌其他信用服熬务的机构名半称，即没有坝与您进行信般用交易的机搬构的信息，扒除非这家机摆构就是查询靶您的信用报啊告的机构。唉11. 问叭：为什么说跋个人信用报颁告是个人的“经凹霸济身份证”捌？澳答：作为一碍个成年的中败国公民，我叭们每个人都巴有中华人民瓣共和国居民罢身份证，上艾面印着姓名奥、性别、出胺生时间、住拜址和身份证矮号码等内容捌。类似这样芭的身份证件绊，其他国家佰的公民也都爸有，名称可肮能不同，但矮作用相同：稗证明作为自班然人的您是扳谁瓣半。所以这个袄身份证谁搬唉也离不开。拜随着市场经隘拌济的发展，暗每个人的经碍奥济活动越来

16、凹越多，除了碍需要证明您拔是谁按氨之外，还需隘要有一个方阿便、可信的工具来说明敖您作为一个从事经佰斑济活动的人扮，是否可信吧、可靠，这搬个工具就是斑个人信用报矮告。它记载耙了您在以前搬的信用交易靶中的表现，埃可以帮助您扳的交易伙伴哀更好地了解搬您，尽快作佰出是否与您败进行交易的办决定。懊个人信用报把告在欧美已捌经瓣按非常普及了叭，几乎每一八个有经稗懊济活动的人爱都有个人信翱用报告，而吧个人信用报般告的应用更矮是普遍，几稗乎渗透到个霸人每一项重耙大的经叭耙济活动中，笆包括贷款买罢房、申请信版用卡、买保半险、租房、瓣找工作、享靶受政府福利叭等。如果没袄有个人信用阿报告，几乎颁是什么事都熬办不成的。

17、艾个人信用报哎告的应用日澳益广泛，它袄的作用也越俺来越像我们袄的“居民身板份证”，所罢以人们形象澳地称它为“埃经办摆济身份证”巴。哀12. 问坝：个人在征柏信活动中有笆什么权利？搬答：个人征袄信的对象是懊个人，也就埃是您。作为霸数据主体，百您拥有以下疤权利：癌知情权。您办有权知道征癌信机构掌握靶的关于您自败己的所有信瓣息，知晓的背途径是到征爱信机构去查捌询您的信用爸报告。很多搬国家的法律癌都明确规定澳个人拥有知盎情权，部分芭国家的法律白还规定，个暗人每年至少伴可以从征信扒机构免费获唉得一份自己办的信用报告靶。矮异议权。如傲果您对自己绊信用报告中拜的信息有不熬同意见，可碍以向征信机板构提出来，颁

18、由征信机构按按程序进行胺处理。奥纠错权。如百果经佰证实，您的摆信用报告中背所记载的信扒息存在错误熬，您有权要跋求数据报送叭机构和征信懊机构对错误艾信息进行修昂改。柏司法救济权肮。如果您认皑为征信机构挨提供的信用霸报告中的信般息有误，损爸害了您的利扒益，而且在版您向征信机案构提出异议颁后问题仍不胺能得到满意佰解决，您还佰可以向法院熬提出起诉，耙用法律手段绊维护您个人扮的权益。拌此外，任何澳人都有重新佰开始建立信拜用记录的机般会。逾期还办款等负面信岸息不是永远埃记录在个人案的信用报告蔼中的，在国安外，大部分埃负面记录保存7年，破八产记录保存伴10年，查邦询记录保存扳两年。因此拔，即使个人翱由于种种

19、原办翱因确实无法把偿还债务，暗这些负面记巴录也不会跟袄随一辈子。白因此，永远埃不要气馁，八任何人都可扒以重新开始邦建立信用记埃录，从头再熬来。白13. 问熬：个人在征肮信活动中有奥什么义务？柏答：作为个靶人征信的主懊体，您需要袄承担如下义澳务：肮提供正确的拔个人基本信艾息的义务。爸您在办理贷啊款，申请信皑用卡，缴纳癌水费、电费瓣、燃气费等伴时，应向商俺业银行等机埃构提供正确隘的个人基本盎信息。霸及时更新自邦身信息的义摆务。如果您扳的身份信息扳、家庭住址坝、工作单位板、联系方式哀等个人信息暗发生变化，芭应及时告知白相关机构，伴相关机构会艾进行信息的罢及时更新。佰关心自己信般用记录的义敖务。您要主

20、蔼动查询自己哎的信用报告皑，发现错误挨要及时向征柏信机构提出肮更正。信用办报告中的信捌息准确与否拔，跟您是否熬关心自己的拌信用记录密啊切相关。癌14. 问昂：别人可以案随便看您的哎信用报告吗拜？爸答：不可以癌。个人信用坝报告中的很氨多信息都是皑您个人的敏岸感信息，是办不能让别人笆随便查、随安便看的。各敖国在这方面柏都制定了严般格的制度，吧限制信用报爱告的使用，半保护公民的稗隐私。具体稗做法大体可安以分为以下霸三种：笆本人授权。稗任何机构和扮个人如果想蔼查看您的信暗用报告，必拌须首先获得凹您的书面授坝权，否则，扳征信机构不癌能将您的信绊用报告提供啊给任何机构耙和个人。扳法定目的。百即法律规定暗信

21、用报告可胺以在什么情靶况下使用，艾概括而言，办是在您本人蔼提出了交易柏申请后才可癌以使用，包百括审核您提坝出的借款和办信用卡申请矮、审查您的笆工作申请等佰。任何机构哀和个人如果爱想看您的信八用报告，必扮须要有符合白法律规定的目的和用途捌。在这种制澳度安排下，肮只要符合法坝律的规定，把征信机构就矮可以向其提班供您的信用啊报告，不再板需要您的书袄面授权。八本人授权与隘法定目的相熬结合。即任扒何机构和个阿人如果想看哀您的信用报肮告，不仅要岸符合法律规哀定的用途，矮还必须得到百您的书面授靶权。皑15. 问办：征信为什奥么需要监管绊？拜答：征信要柏监管，主要扮目的是保护扳数据主体拜您的利益把，同时，确笆

22、保征信行业扳的健康发展隘。鞍个人信用信爱息是个人在耙经凹罢济活动中产碍生的敏感信皑息，涉及个人隐私，因皑而不能像公柏共产品一样稗无条件共享盎。可是在市斑场经稗济条件下，凹个人向银行懊借款或举债巴能否按期归伴还，涉及公霸众的利益，绊在追求个人昂利益与公众澳利益的平衡扳中，个人必稗须有限地让唉度其隐私。癌为了保护个佰人的合法权芭益，防止个傲人信息不被挨滥用，需要啊一个有效的百征信监管体佰系去规范征拔信机构及其笆业务。对个岸人征信进行捌监管的目的癌之一，就是澳要在信息披懊露和保护隐扳私，以及信哀息披露和便袄于个人从商隘业银行获得皑贷款之间保隘持一种平衡拜，保证征信鞍机构“有条阿件”地采集挨、保存、使

23、捌用征信数据隘，尽可能地爸保护个人的昂利益。佰同时，征信爸在欧美等已翱经矮胺是一项重要氨的社会制度奥，一些发展傲中国家也正绊在建立这项霸制度，原芭昂因就在于市凹场经按翱济是信用经绊班济，而征信八制度是市场瓣经埃疤济的一个基疤础。征信制班度的健康发板展，已不仅拜仅关系到你绊我个人的利敖益，更是关昂系到一国经蔼霸济和社会发芭展的大问题拔，因此，必坝须对征信进奥行监管，以爱确保它规范邦、健康发展跋。八16. 问斑：征信机构搬给您提供哪艾些服务？百答：提供您柏本人的信用搬报告。向本癌人提供信用昂报告是很多唉国家的法律半中规定的征靶信机构应尽耙的一项义务袄，因此，如坝果您要看自柏己的信用报肮告，可以向癌

24、征信机构提耙出申请，征肮信机构必须艾满足您的要盎求，向您提败供本人的信傲用报告。这啊项服务在很罢多国家是有矮偿的。案接受您的异爸议申请。如果您发现自艾己的信用报俺告中有些信傲息与事实不扳符，您可以蔼向征信机构扒提出来，征坝信机构必须爸有专人接受碍并处理您的伴异议申请。懊修改信用报佰告中的错误白信息。如果叭查实您信用唉报告中记载班的信息被征唉信机构搞错拜了，征信机佰构必须尽快霸改正；如果吧是由商业银癌行等报送数肮据的机构搞盎错了，则征凹信机构必须昂协背把调出错的数般据报送机构熬更正错误。唉17. 问暗：什么是个癌人信用评分绊？岸答：个人信盎用评分是指俺除信用报告岸外，征信机捌构提供的另败一项重要

25、产盎品。它是利阿用数理模型挨开发出来的佰用来预测客拌户贷款违约埃可能性的一罢种方法。它班通常以借款袄人过去的还敖款情况等特芭征指标为解斑释变量，通盎过统计分析芭手段，形成癌连续整数的安评分结果。盎在通常情况佰下，您的评坝分越高，说巴明按照评分哀模型，您借百款违约的可搬能性越小，隘您就越有可罢能获得贷款百。八18. 问爱：征信机构爸的评分与银岸行的评分为疤什么不一样跋？搬答：征信机般构和商业银案行是最常见蔼的两大类开哎发评分模型瓣的机构，它八们开发出来绊的评分的最大不同是评叭分基础不同熬。征信机构哀评分的数据凹基础是征信翱机构自身掌斑握的征信数矮据库，这个半数据库的数扳据不仅包括挨您与商业银把行

26、间的信贷肮交易数据，巴还包括您在哀其他领域的岸信用记录。拌而银行评分碍是银行根据耙自身掌握的白关于您的基颁本信息以及奥您与银行交啊易的信息，啊并结合征信绊机构的数据埃进行的评分靶。碍征信机构评拌分和银行评懊分的目的也吧不同。征信霸机构给出的版评分结果主白要是用于考安察您在进行拜多种信用活埃动（如贷款败、使用信用芭卡等）过程叭中在总体水背平上按期履绊约的可能性斑。而银行评碍分侧重考察您在银行某拔项具体业务跋上的风险，摆它更多的是凹与客户行为鞍和具体产品肮相关，比如拌侧重考察您阿使用某种信柏用卡的风险稗。哀在实际生活跋中，征信机哀构的评分与岸银行的评分翱互相补充。把将两者结合懊起来使用，巴更能全面

27、、深入地反映安一个客户的凹风险水平。熬比如，一些吧小银行没有稗开发自己的爸评分系统，澳征信机构的半评分可以为耙他们的业务半开展提供支埃持。对于新伴客户，银行疤难以给出评拜分，这时征按信机构的评邦分就能给银斑行提供一个癌很好的参考柏。翱19. 问熬：国外有征扳信吗？暗答：有。征坝信在欧美发败达国家已有疤100多年罢的历史。最哀初是提供赊捌销服务的小爱业主之间互爱相交换欠债百不还的客户傲名单，以避叭免因继续给岸这些客户提把供赊销服务伴而造成更大安的损失。后爱来，征信逐胺渐演变成了熬银行等机构瓣提供借款人巴信用信息的肮一种专业服皑务。从20蔼世纪70年八代开始，西捌方发达国家唉的征信行业傲迅速发展，

28、阿现在已经伴埃形成了完整班的体系，在扒社会经阿隘济生活中发肮挥着重要的扮作用。凹20. 问摆：国外征信胺有什么新的霸发展趋势？艾答：建立征奥信体系的国肮家越来越多蔼。许多国家昂认识到征信埃体系所发挥佰的重要作用半，开始建立霸起本国的征坝信体系。根伴据世界银行哎所做的一项捌调查，在2翱0世纪60背年代以前，扳只有5个国背家由中央银办行等部门建板立了信贷登败记机构。而昂到现在，已袄经背拜有68个国跋家由中央银傲行等部门建爸立了信贷登安记机构。同皑样在20世芭纪60年代碍以前，只有埃7个国家建稗立了市场化爱的征信机构暗，到现在，哀已经绊扒有50个国跋家建立了市鞍场化的征信懊机构。碍征信机构越扳来越重

29、视正笆面信息的价矮值。许多征百信机构不但柏采集负面信扮息，也开始皑逐步采集正艾面信息，以吧便全面反映霸企业和个人盎的信用状况柏。征信机构阿利用自身拥盎有的数据库肮，推出了越扮来越多的产爸品和服务。俺除了传统的哀信用报告查昂询外，征信巴机构还开发坝出信用评分肮、市场服务矮、欺诈监测傲等一系列增疤值服务。耙征信机构开白始整合。例柏如，在20埃世纪初的美瓣国，最多时昂有2 00盎0多家地方埃性的征信机袄构。经按肮过长期的市爸场竞争，现暗在占领市场敖的只是少数坝几家全国性摆的征信机构盎。一些大型斑征信机构还按跨国发展，巴通过兼并收澳购、参股等捌形式进入新哀兴市场经坝叭济国家。俺征信服务逐跋渐扩展到非靶

30、传统领域。鞍征信机构除皑向商业银行版等金融机构般提供服务外板，还逐渐向八电信、保险颁等机构提供摆服务。这是霸因为客户享办受先打电话背后付费的服俺务也是一种胺信用交易，板将这部分信傲息纳入征信办范围，可以芭记录那些与按银行没有借吧贷关系的人鞍的信用信息癌，帮助这些昂人建立信用芭记录，拥有拔“经懊拌济身份证”碍。同时，研啊究表明，在把某些国家，敖客户拖欠通俺信费用、保哀险欺诈等风败险与客户的懊消费信贷风鞍险之间存在艾一定的关联澳，征信机构般所收集的反傲映个人信用扳状况的数据斑也能够更好啊地帮助商业柏银行、电信颁部门、保险岸机构等更好盎地识别和控爱制风险。捌21. 问爸：信息技术哀发展对征信爸有什么

31、影响柏？熬答：信息技翱术对征信的柏发展起着巨伴大的促进作胺用。敖信息采集更百有效率。在靶早期，征信埃采集信息都耙是依靠手工碍操作的方式拌。而现在，摆征信机构与案商业银行等癌报送数据的笆机构有专线碍连接，征信盎数据借助网佰络快速传送叭。现在的信熬息采集方式爱与过去的手昂工操作方式靶不可同日而伴语。绊信息价值被袄充分利用。蔼在数据库技哎术的帮助下澳，一些大型板征信机构建熬立了庞大的熬数据库，采芭集、储存了柏数亿人规模安的信息。在暗现代数理分搬析技术的支岸持下，征信巴机构能够从胺海量信息中昂发现有价值啊的个人行为袄规律，开发佰出信用评分版、欺诈监测斑等一系列高疤技术含量的岸增值产品，耙使信息得到吧深

32、度的开发矮和利用。拌信息服务水哀平实现了飞芭跃。有了信败息技术的支般持，征信的鞍网络大大延艾伸，突破了办传统意义上啊的地域限制耙。征信机构靶能够在全国耙范围采集信挨用信息，能邦够向全国范袄围的商业银按行等机构提埃供快捷的信息服务。这肮在靠信函或按口头传播信颁息的年代里笆几乎是不可隘想象的。22. 问盎：中国为什艾么需要建立凹个人征信体袄系？癌答：如上篇叭谈到的，发罢展征信的目案的是验证您版的信用状况案，方便您在瓣更大的范围熬内从事经败版济金融交易哀，适应现代隘经案奥济发展的需阿要。目前，八我国实行改案革开放、发阿展社会主义稗市场经疤安济的政策已白进入了全面般发展的阶段艾。在这一历碍史背景下，巴

33、建立我国的唉征信体系尤岸为迫切。拌举个例子来坝说，在征信按体系比较发阿达的美国，懊发放信用卡唉可以做到让澳申请人“立拜等可取”，白甚至未经瓣笆您申请，发跋卡机构也会搬发信用卡给癌您。住房抵把押贷款从申案请到批准，扮也只需要3哀天左右的时挨间。整体上叭说，美国的霸银行向个人颁提供融资服版务的数量大皑、速度快、靶坏账率低，跋而我国目前盎的状况是数叭量有限、速版度慢、坏账柏率高。造成稗这种差别的敖原坝跋因虽然很多岸，但征信体岸系缺位是非安常重要的一把个因素。在爸全球经懊安济金融一体八化快速发展隘的今天，中翱国的金融系袄统要提高对斑个人的金融办服务水平，拜国家要提高捌百姓的生活扮水平和社会傲福利，发展

34、盎征信，从而背填补我国金埃融服务基础罢设施上的一爱个空白，也拌就成了一件芭非常迫切的耙事情。耙另外，市场氨经碍办济是信用经伴柏济。作为市百场经班敖济的主体，胺个人应当遵摆纪守法，尊邦重合同，一昂旦达成契约案，就应恪守颁信用。然而爸，实践证明佰，诚实守信版并不是与生敖俱来的，也奥不是仅仅靠安法律和道德翱规范就可以澳形成的。如爸果一个人的坝失信行为不胺被记录、不爱受惩罚、不八付出代价，奥个人就很难哀有诚实守信跋的动力和约绊束力，一些按原板拔本诚实守信艾的个人也可岸能会不再守挨信。所以健癌全现代市场阿经颁般济的社会信哎用体系的最斑重要的环节爱就是建立和罢完善征信体瓣系，准确识佰别个人身份跋，收集和保

35、袄存他们的信摆用记录，依拌法使用这些盎记录，使守吧信行为得到肮褒奖，使失鞍信行为受到敖惩戒，同时懊，使个人更背加重视保持阿自身良好的摆信用记录，巴从而为整个坝社会的诚信傲建设打下坚唉实的基础。霸23. 问昂：中国个人翱征信体系建暗设取得了哪澳些进展？霸答：建成了哎全国统一的班个人信用信袄息基础数据爸库，简称个袄人信用数据背库。我国个凹人征信体系阿建设是从1凹999年中拜国人民银行板批复同意在按上海开展个把人消费信用傲信息服务试坝点开始起步巴的。200凹4年，按照隘党中央、国笆务院的指示扳，中国人民隘银行开始建板立全国集中奥统一的个人盎信用数据库办。经唉柏过一年多的懊努力，20八06年1月澳，该

36、数据库哎建成并正式盎全国联网运啊行。截至2凹007年年板底，个人信巴用数据库已吧经拌俺收录了近6柏亿自然人的柏信息并为他岸们建立了信颁用档案，其瓣中1亿人有皑与银行进行背信贷交易的盎记录。该数胺据库已经皑按覆盖全国银敖行类金融机伴构各级信贷埃营业网点，艾一个人，无背论是在哪个瓣地方的哪家凹金融机构借伴的钱，其相拔关信息都会耙被收录在这爸个数据库中埃；无论想找胺哪一家金融隘机构借钱，白不管是在北绊方的黑龙俺办，还是在南白方的海南，佰这家金融机班构都能查到柏您的信用记哀录。截至2巴007年年邦底，个人信碍用数据库已稗经拜按为各金融机笆构累计提供柏了超过1亿熬人次的个人捌信用报告查扳询服务，而耙这一

37、数据是佰逐渐累积起案来的，20俺07年最后胺一个月，个八人信用数据胺库的平均日肮查询量为3靶0多万笔，昂其中最高一按天近60万爸笔，也就是懊，在这一天耙中，大约有白60万人次盎的信用记录叭被查询，而埃这60万人霸次中，可能巴就有您，想哎想它的影响邦力吧！扒征信相关制拜度建设有了佰新进展。2芭005年，瓣中国人民银绊行制定并颁疤布了个人挨信用信息基爱础数据库管版理暂行办法哀，采取了背授权查询、吧限定用途、稗保障安全、埃查询记录、暗违规处罚等跋措施，保护罢个人隐私和百信息安全，伴保障了个人颁信用数据库柏的规范运行艾。捌征信概念开半始走进百姓敖生活。中国按人民银行从皑2005年氨起面向大学凹生、普通

38、借扳款人及社会邦公众等群体颁持续开展征澳信及相关金盎融知识的宣般传教育。在爸这项工作的疤推动下，全搬社会的信用耙意识逐步提半高。越来越岸多的人开始爸了解征信，摆开始主动查皑询自己的信笆用记录，关癌注自己的信肮用状况。澳24. 问矮：什么是个敖人信用数据搬库？靶答：个人信拜用数据库是哎中国人民银翱行组织商业巴银行建设的翱全国统一的坝个人信用信办息共享平台蔼，它依法采癌集、保存、百整理个人的盎信用信息，鞍为个人建立疤信用档案，隘记录个人过扮去的信用行般为，为商业拜银行、个人跋、相关政府板部门和其他拔法定用途提隘供信用信息班服务。目前疤，个人信用安数据库日常翱的运行维护伴由中国人民靶银行征信中版心承

39、担。艾25. 问昂：个人信用伴数据库有哪耙些特点？翱答：全国集隘中统一建库熬。个人信用暗数据库将来澳自全国各地拜不同机构、邦不同部门掌傲握的个人信罢用信息整合霸在一个数据班库中。目前耙，个人信用胺数据库已经坝氨记录了全国拜近6亿人的叭信用信息。伴广泛的机构伴覆盖范围。邦个人信用数矮据库已经凹耙覆盖全国银岸行类金融机办构各级信贷办营业网点，靶包括政策性挨银行、全国扒性商业银行般、地方性商般业银行、农八村信用社、邦财务公司，半以及部分住盎房公积金管埃理中心、小霸额信贷公司扒和汽车金融岸公司等。扒广泛的数据氨覆盖范围。俺个人信用数瓣据库中最重般要的信息是叭个人与银行阿之间的信贷芭交易信息，唉同时，为

40、全靶面反映您的肮信用状况，班还采集了一芭些能证明您癌目前身份的俺信息，包括般您参加国家爱养老保险和蔼住房公积金白信息；您的懊一些非银行敖的信用交易氨信息，包括拔您的住房公柏积金贷款信蔼息、缴纳电癌信等公用事耙业费用的信爸息，以及您疤遵纪守法的芭一些信息，芭包括欠税、瓣法院判决信摆息等。瓣社会功能显芭著。个人信搬用数据库全败面采集个人肮的信用信息隘，既方便了叭您向商业银靶行借钱，督笆促您按时归靶还借款，同袄时也督促您捌在其他领域班注重保持自百身良好的信佰用记录，养伴成恪守信用肮的良好习惯翱。如果每个版人都成了守拔信的人，整佰个社会的信稗用环境也就敖改善了。矮26. 问霸：为什么要哀建立全国集袄中

41、统一的个板人信用数据把库？霸答：因为社板会的发展提靶高了人的流罢动性。越来癌越多的人在盎一生中的不叭同时期，可芭能会在不同斑的城市生活爸和工作，个肮人跨地区甚扒至跨越国界摆从事经矮颁济活动也已伴经爸捌是一个比较半普遍的现象败。征信，作凹为验证一个伴人信用状况叭的工具，对版个人信用信白息的记录需矮要具有连续笆性和全面性哀。因此，借摆助现代信息鞍技术，将一半个人在各个澳时期、各个案地方的信用巴信息集中整办合在一个数爸据库中，是全面反映这佰个人的信用熬状况最经芭氨济、最有效岸的办法。耙另外，我国笆的信贷市场绊已基本实现吧了全国统一办，商业银行柏内部在信息百和数据管理拌方面，也实暗现了全国大捌集中，从

42、信氨贷市场发展疤的要求看，佰需要全国性哀数据库的支皑持。例如，般很多银行信埃用卡的发放吧已经靶氨实现了全国班集中，不论埃是来自哪个八省、哪个城巴市的客户申笆请，都由商皑业银行集中稗在一个地方背进行审批。挨在信用风险啊管理方面，爱也采取商业挨银行全行统罢一的分析方唉法和数学模颁型。试想，傲如果由各地岸独立地建立霸分散的信用岸数据库，只阿记录个人在阿当地的信用鞍信息，在采跋集、处理和岸提供信息方奥面的做法也岸不一样，这矮样不仅不能搬全面反映个颁人信用状况扳，也给商业扳银行报送信皑息和查询信唉息造成了很伴大的不便和八很多不必要捌的浪费，更半为严重的是安，这种分散艾的结构，不氨能有效地发百挥信息化带佰

43、来的巨大生哀产力，不代颁表征信业发佰展的方向，耙不利于金融搬以至整个经板拌济的可持续半性发展。哀从国外情况岸看，在征信碍领域建立全败国集中统一柏的数据库是颁现代征信发癌展的要求，凹更是一种普拜遍规律。例肮如，益百利澳、环联、艾把奎法克斯是拜美国知名的懊三大征信机扳构，他们已袄经巴败分别建立了板覆盖美国全败境的数据库挨。随着经埃板济金融一体稗化的发展，扳欧盟各国正瓣在研究统一阿欧元区各国按征信的数据芭库的问题。啊27. 问靶：为什么要阿大家一起建艾？按答：个人信哎用数据库的安建立和完善跋，需要大家跋的共同参与绊，需要社会凹各界的支持傲。袄首先，每个隘自然人是征颁信数据的主版体，是个人哎信用数据库

44、艾中的主角，佰个人信用数暗据库里面的佰信息是关于拌个人的，建办立个人信用跋数据库的目耙的也是为了唉让每个人更安好地融入现爱代经艾蔼济金融生活板。这个数据安库里的信息笆全不全，准拌不准，你我隘自己最清楚岸，自己的事拌要自己关心吧，所以，作柏为数据主体佰，这个数据凹库的建立和班完善当然需柏要大家的积哎极参与。傲其次，很多搬关于个人的安信用信息都疤来自非金融班系统，如政哀府部门和公蔼用事业机构邦等，为全面扳反映个人的翱信用状况，霸个人信用数挨据库要从这邦些部门和单吧位采集信息肮，因此，个罢人信用数据百库的建立和唉完善需要它翱们的支持。碍再次，信息艾只有使用才艾会产生价值吧，使用得越啊多，其价值奥也就

45、越大。阿除金融机构芭外，其他政巴府部门、社会团体和企皑业，都应当唉是信用信息班的使用者，癌因此，从使罢用信用信息懊的角度讲，艾需要它们的敖支持。扳最后，征信澳在中国是一哎项新制度，般涉及每个人靶的切身利益办，需要在广隘泛深入研究把和实践的基瓣础上，以法矮律的形式将氨这个制度固邦定下来。而阿这一过程的暗实施，需要爸社会各界的般积极支持和捌参与。按28. 问板：为什么不靶需征得您本奥人同意就能绊采集您的个按人信息？氨答：建立征案信制度是现按代市场经邦济发展的必摆然要求，每颁一个有经斑八济活动的人岸都应当被纳暗入其中，采跋集个人信息把是建立征信巴制度的一个佰最重要的组隘成部分。因暗此，不需要鞍征得个

46、人同邦意，这也是邦很多建立了耙征信制度的绊国家的普遍挨做法。个人伴信用数据库芭在不征求您版本人同意的背情况下从商芭业银行、政芭府部门等处蔼采集您的个癌人信用是征败信的一种内背在的制度安拜排，需要强袄调的是，个霸人信用数据办库采集个人耙信息是严格绊按照相关法傲律法规的规敖定进行的，鞍个人的合法叭权益是得到背充分保障的傲。百29. 问百：个人信用唉数据库采集哀哪些信息？吧答：目前，班个人信用数背据库已经耙绊采集的信息叭有以下几类蔼：般个人基本信瓣息。包括个拜人的姓名、敖证件类型及稗号码、通讯懊地址、联系袄方式、婚姻拔状况、居住疤信息、职业办信息等。伴贷款信息。暗包括贷款发把放银行、贷白款额、贷款靶

47、期限、还款颁方式、实际扒还款记录、袄担保信息等艾。疤信用卡信息拜。包括发卡败银行、授信爸额度、还款芭记录等。白信贷领域以办外的信用信熬息。截至2翱007年年叭底，个人信霸用数据库已氨经案芭采集了部分氨地区的电信背用户缴费信昂息，26个拜省（自治区班、直辖市）坝共261个办地（市）的稗个人住房公柏积金信息，矮9个城市的扒个人参加养岸老保险的信拌息。安随着条件的胺成熟，个人碍信用数据库叭还将采集更埃多的信息，班以全面反映鞍个人的信用般状况。包括盎个人缴纳水哀费、电费、敖燃气费等公凹用事业费用搬的信息、个笆人欠税的信版息、法院判安决信息等。把30. 问笆：个人信用拌数据库采集艾哪些贷款信哎息？伴答：

48、个人信凹用数据库采叭集的贷款信唉息基本上可奥以分为两大捌类，分别是俺贷了哪些款懊以及每笔贷奥款的还款记瓣录，具体地艾说，包括个绊人什么时候爱在哪家银行鞍贷款，贷款矮金额是多少瓣；贷款的种捌类、期限和巴还款频率；靶目前已经奥扮还了多少钱把，还有多少耙钱没还；每哎月需要还多安少钱以及各把月是否按时翱、足额还款熬，是否有连隘续数月不还扳款的记录，百共有多少次绊没有按时还碍款等信息（扒见附录4中耙的“贷款明笆细信息”）佰。吧31. 问熬：个人信用袄数据库采集鞍哪些信用卡盎信息？白答：个人信佰用数据库采班集的信用卡肮信息基本上暗也可以分为绊两大类，分隘别是办了哪鞍些信用卡以俺及每张信用巴卡的使用情百况及

49、还款情胺况，具体包拔括：什么时艾候在哪家银隘行办理了信伴用卡，刷卡矮消费时最高败可透支多少袄钱（即最高斑可以使用的扳额度有多少氨），目前已昂经奥袄透支了多少扳钱（即使用矮了多少额度邦），本月需肮要还银行多摆少钱，最近爱24个月各把月是否按时罢还款，是否癌有连续数月胺不还款的记懊录等（见附傲录4中的“般信用卡明细罢信息”）。笆32. 问暗：个人信用扳数据库采集暗国家助学贷埃款信息吗？把答：采集！伴国家助学贷翱款是商业银八行等金融机矮构按照国家暗政策，向经叭柏济困难的大伴学生发放的蔼个人信用贷跋款，自发放拔之日起，商背业银行等金阿融机构就将叭助学贷款及绊还款情况等爸相关信息报办送到了个人芭信用数据

50、库爱。巴33. 问隘：个人信用斑数据库从何癌时开始采集扒信贷信息？耙答：个人信暗用数据库从疤2004年氨1月1日起昂开始采集个拌人信贷信息氨，在此之前摆发生的但已败还清的信贷耙信息不采集叭，2004跋年1月1日笆尚未还清或斑之后新发生八的信贷信息跋，个人信用坝数据库都会哀采集。案34. 问把：为什么还凹要采集我已颁还清的信贷靶信息？哀答：有些朋奥友认为，既八然我已经唉斑还清了借款芭，那么相关懊信息就应该板从个人信用版数据库中删蔼除，为什么稗还要记录呢爸？特别是虽唉然我确实发埃生过没按约霸定时间还款伴的情况，但扮后来都还了叭，为什么还疤要予以记录扒呢？伴的确，未按懊时还款的信扒息，即逾期跋记录，

51、即使班后来还清了跋借款，也会安在个人信用搬数据库中记板录一段时间耙。这是因为半发展个人征疤信、建立个八人信用数据半库的目的就肮是记录个人八过去的信用颁活动，无论班您过去是守癌信的，还是敖由于种种原澳稗因确实未能澳按时还款，挨这样的信息爸都会记录在靶您的信用记颁录中，帮助爸商业银行等霸信用信息使胺用方来预测背您未来是否癌会发生同样凹的事。因此扒，对于您以氨前的还款行盎为，无论是鞍正常还款还扒是逾期还款俺，即使您已唉经柏唉还清了，这霸些信息都会半记录在个人疤信用数据库拜中。叭35. 问扒：为什么要盎采集“为他笆人贷款担保袄”的信息？澳答：担保人般与被担保人懊对贷款都要敖承担还款责爱任，当被担班保人

52、在贷款绊主合同规定胺的债务履行埃期届满没有爸履行债务时霸，担保人必澳须在其担保绊范围内承担凹担保责任。耙因此，个人版信用数据库扒采集“为他叭人贷款担保哀”的信息，扒可以更全面跋地反映担保版人的信用状奥况。板36. 问啊：为什么要拔采集缴纳电哀信等公用事班业费用的信暗息？盎答：个人享伴受电信企业半和水、电、靶燃气公司等巴公用事业机肮构提供的先蔼消费后付款隘的服务、每吧月缴纳电信巴和水费、电啊费、燃气费扒等公用事业半费用的行为本质上也是柏一种信用活昂动，如果将奥这部分信息跋记录在个人唉的信用档案蔼中，会使更爱多的人拥有摆信用记录，澳更全面地反坝映个人的信傲用状况，同搬时也将个人办日常生活中敖一次次

53、按时耙缴纳电信和扮水费、电费鞍、燃气费等背公用事业费矮用的行为积澳累成信用财芭富。目前，挨个人信用数凹据库已经澳癌采集了部分凹地区的电信昂用户缴费信斑息，这一工般作正在向全哎国推广。俺当然，个人澳未能按时缴熬纳电信和水坝费、电费、背燃气费等公罢共事业费用吧的行为也会捌被记录，它敖会对其未来阿的经阿八济金融活动岸形成约束。鞍但是，按时把缴纳这些费蔼用的人毕竟耙远远多于不俺按时缴纳这把些费用的人拜，所以个人艾信用数据库懊采集电信和坝水费、电费拔、燃气费等霸公用事业费澳用符合广大俺个人的利益佰。八37. 问百：采集个人扳在外地或境暗外的信用交霸易信息吗？鞍答：个人信鞍用数据库采啊集个人在外捌地的信用

54、交拔易信息。该安数据库是全版国集中统一巴的数据库，伴覆盖全国银拔行类金融机埃构各级信贷埃营业网点。半不管您是在拔本地还是在袄外地，只要办与商业银行斑等金融机构版发生过贷款隘、信用卡等板信用交易业暗务，商业银柏行等金融机板构就会自动办将您相关的耙个人信用信拌息报送到个澳人信用数据翱库。哀目前，个人八信用数据库班不采集个人叭在境外的信叭用交易信息氨。跋38. 问罢：采集外国肮人在中国的爱信用信息吗佰？按答：只要外安国人在中国耙境内从事信肮用交易活动扮，例如，与背中国境内的柏商业银行等鞍金融机构发班生贷款等信盎用交易业务耙，其相关信皑息就会被报盎送到个人信爱用数据库。艾39. 问昂：我没贷款安，也不

55、打算笆贷款，为什背么还要采集班我的信息？拌答：建立个肮人信用数据安库的一个主肮要目的是为胺每一个有经斑拌济活动的个暗人建立信用捌档案，为个跋人的经傲澳济活动提供熬便利。即便坝没有贷款，袄但你可能有爸其他领域的板信用信息，暗将这部分信哀息收集起来白，尽早建立敖信用记录，哎可以方便您吧未来的经罢办济活动。佰40. 问疤：为什么不胺采集个人存扮款信息？笆答：个人信八用数据库的傲核心信息是捌个人负债信爱息，金融机鞍构共享负债澳信息是个人坝信贷市场发版展的必然条疤件，而个人盎存款是个人暗的财产，不吧属于征信信安息范围。同颁时，按照斑中华人民共按和国商业银爸行法等法扒律法规的要昂求，商业银颁行等金融机办构

56、要为存款百人保密，有霸权拒绝任何岸单位或者个埃人查询、冻般结、扣划个笆人储蓄存款霸，除非法律吧另有规定。背所以个人信绊用数据库不安采集个人存癌款信息。板41. 问罢：个人信用澳数据库多长澳时间更新一败次信息？绊答：个人信靶用数据库按笆各信息来源百本身的业务吧周期，即各坝部门自身信安息的更新频般率更新信息拌。一般来说捌，贷款等经盎唉常发生变动按的信息，按月更新。随懊着技术的进拜步，更新频拌率将会逐步搬提高。霸42. 问懊：如何保护耙个人隐私？爱答：个人信八用数据库在捌运行过程中哀，非常重视岸保护个人隐唉私。在数据捌采集方面，办中国人民银邦行征信中心袄通过合法渠阿道收集个人挨数据，明确版数据采集范

57、皑围，对与信奥用无关的个隘人隐私如疾按病史、银行班存款余额等版并不采集，坝所以不会侵唉犯个人隐私啊。八在数据使用颁方面，对于癌已经绊疤采集入库的柏数据，中国笆人民银行采哎取授权查询拜、限定用途八、保障安全按、查询记录鞍、违规处罚班等措施保护埃个人隐私和翱个人信息安伴全，商业银拌行只能经啊鞍当事人书面拔授权，在审蔼核个人贷款扳、信用卡申班请或审核是安否接受个人安作为担保人扳等个人信贷叭业务以及对碍已发放的个人贷款及信扳用卡进行信伴用风险跟踪般管理时，才办能查询个人敖信用数据库疤。霸个人信用数颁据库还对查胺看个人信用绊报告的商业癌银行信贷人暗员（即数据胺库用户）进班行管理，每坝一个用户在办进入该数

58、据哎库时都要登熬记注册，而靶且计算机系败统还自动追拔踪和记录每笆一个用户对班每一笔信用耙报告的查询跋操作，并加哀以记录。商唉业银行如果吧违反规定查凹询个人信用矮报告，或将爱查询结果用爱于规定范围搬之外的其他安目的，将被翱责令改正，办并处以经懊敖济处罚；涉凹嫌犯罪的，绊将被依法移半交司法机关岸处理。八43. 问罢：如何保证按信息安全？袄答：个人信拔用数据库从霸制度和技术懊两方面保证扒信息安全。版制度安排。吧中国人民银颁行颁布了安个人信用信唉息基础数据巴库管理暂行办办法，其跋中第五章“昂安全管理”叭专门对数据案库的运行和邦管理进行了熬详细的规定隘。同时，中百国人民银行阿还不定期地哎对商业银行叭报送

59、和使用翱数据的情况芭进行检查，耙发现问题及阿时处理，从百制度和监督坝管理上保证敖个人信息的唉安全。埃技术层面。班个人的信息碍是通过专线鞍从商业银行斑等机构传送矮到中国人民啊银行征信中颁心的个人信坝用数据库的哎，在这个过蔼程中，没有任何人为的俺干预，由计柏算机自动处版理。整个个芭人信用数据矮库系统采用岸了先进的计伴算机防病毒耙和防黑客攻版击的安全系般统。除此以爱外，中国人把民银行征信俺中心也采取懊了许多技术阿性保障措施笆，对查询者敖的身份、查询目的及查版询范围的合敖法性进行认艾证。这些措哎施完全可以懊保证个人信般息的安全。百44. 问艾：加入个人柏信用数据库敖为什么不需盎要申请？绊答：个人信傲用

60、信息是由熬征信机构主拔动采集的，昂不需要个人芭申请。只要白在商业银行蔼开立过结算傲账户或者是百与银行发生暗过信贷交易版的个人，都绊加入了个人颁信用数据库般。班小知识：按翱照中国人民芭银行200埃3年颁布的罢人民币银扮行结算账户笆管理办法笆，结算账户熬是指银行为扳存款人开立俺的办理资金艾收付结算的扳人民币活期败存款账户。懊45. 问矮：个人信用氨报告是哪个岸机构出具的疤？奥答：目前，佰中国人民银熬行征信中心佰在全国范围埃内出具个人坝信用报告。巴46. 问碍：个人信用笆报告有几个霸版本？氨答：中国人澳民银行征信哎中心提供两绊种版本的个敖人信用报告颁，即银行标爱准版和个人扳查询版。两傲者的共同点芭是