22.7x24反欺诈人工处置服务0124版

1、反欺诈业务人力外包服务创新产品事业部2014年9月 银行反欺诈业务的挑战 add Title一银联数据反欺诈的业务优势o add Title二银联数据反欺诈的关键技术三银联数据反欺诈人力外包服务Title四人力外包服务合作方案Title五目录缺乏国内外的最新欺诈分析7x24人工处置难先进技术手段配置成本高缺乏专业团队 几 大 挑 战ADBC一.银行反欺诈业务的挑战10多年的多家银行反欺诈业务的服务经验10多年的银联和大银行的反欺诈业务合作10多年的国外专业公司反欺诈业务合作（TYSY、RED、ACI等）银联数据具备全球顶尖的银行卡反欺诈的技术和业务外包服务能力二. 银联数据反欺诈的业务优势全球

2、顶尖的PRM交易欺诈侦测系统性能优越的AIX服务器专网专线系统运维服务规则编写服务企业级软硬件建设服务业务 服务配备专人维护系统软硬件及时响应客户需求做到7x24小时业务保障Oracle数据库专家编写、优化规则数据分析专家进行数据分析，侦测风险点反欺诈业务人力外包服务二. 银联数据反欺诈的业务优势三. 银联数据反欺诈的关键技术TERMINALASSESSDETECTRESOLVE实时风险监控管理报警管理多渠道数据接入实时评分客户概况分析历史数据分析规则/队列管理欺诈案件管理3.1多渠道接入与路由技术高级整合路由功能，可与外部的银行自有系统、或第三方系统对接具备处理多样化数据的能力接收不受限制的

3、数据来源标准化信息接口处理功能XML信息的处理能力支持多种金融交易类型分析网关(规则引擎及先进路由技术)银行/企业内部评分系统优先级评分引擎第三方多样化的数据提供商第三方分析技术供应商市场第三方合作伙伴优先级模型任一授权系统或银行主机主动风险管理系统PRM评分引擎 神经网络模块分析与审查系统任一授权系统或银行主机任一授权系统或银行主机3.2多维度审查及监控技术终端卡片商户账户柜员其他维度单一交易以多维度视角对交易进行审查分析支持不同维度分别进行规则编写设置所有交易存储于同一套系统内并进行监控完整的关联分析，提高反欺诈与风险管理灵活性3.3灵活高效的规则引擎技术强大的扩充及处理能力风险管理者编写

4、规则，无需程序开发专家规则、滚动统计型规则海量处理能力、规则数量无限制参数化设计、支持复合参数规则入口筛选功能支持并行处理机制方便维护、新规则部署无需停机3.4报警分派与队列管理技术审查员动作确认伪冒交易历史账户属性报警1122规则引擎输入交易管理报表分析伪冒 & 审查动作 用户自定义规则 灵活的队列管理 欺诈审查员行为审计 生产力报表3.5规则与评分引擎PRM数据库规则引擎金融/非金融交易信息评分引擎ACHD活跃持卡人数据库0 - 999分析网关与传统的规则相比较，评分技术更复杂、更科学评分基于机器学习演算，规则基于人的经验累积规则+评分模型的历史表现，优于单纯规则更高的欺诈侦测率、更低的误

5、报率3.6实时与准实时监控技术Issuer Card FraudInternal Fraud交易前置系统交易资料实时规则引擎金融 / 非金融交易资料准实时风险监控实时风险监控实时神经网络评分模型准实时规则引擎准实时神经网络评分模型高风险交易资料接受拒绝参考自动动作手动动作管理及报表(统计报表、查询作业、权限管理、代码维护)高风险账户预警(CPP分析、高风险卡检索、换卡作业)3.7欺诈案件管理工作流引擎与交易欺诈侦测系统无缝对接，提供完整的欺诈案件处理内建工作流引擎，弹性调整欺诈案件处理流程快速的卡片外流点(CPP)分析自动产生各类文书表格支持附件影响档管理功能，实现无纸化作业三. 银联数据反欺

6、诈人力外包服务 7x24小时告警人工处置服务 核身：电话 控管：止付、解止付提醒：短信、邮件更新风险库：风险持卡人、风险商户等三. 银联数据反欺诈人力外包服务核身、提醒、止付三. 银联数据反欺诈人力外包服务风险库三. 7x24反欺诈业务人力外包服务 持续的、全面的、专业的管理服务行业欺诈 案例共享 反欺诈规则 专家优化 欺诈案件 管理服务 报表反馈三. 7x24反欺诈业务人力外包服务最多可触发3个自动动作案例共享、规则服务三. 7x24反欺诈业务人力外包服务案件管理、报表反馈四. 人力外包服务合作方案大大超出原有业务模式无需任何投入银联数据提供只需一名业务经理银联数据提供较少的投入资金人力软硬

7、件收益提升银行效益银联数据商业银行四. 人力外包服务合作方案 服务内容 (1)审查告警(2)电话核身(3)止付、解止付（符合已定场景，具体如下面PPT）(4)规则建议(5)自动规则(6)业务报表(7)多家银行共享CPP侧录换卡提醒（额外收费）(8)银联风控服务-境内否认非过磁交易发起拦截（若行内有）四. 人力外包服务合作方案 业务场景 四. 人力外包服务合作方案 场景1、无需电话核身类 欺诈交易侦测原则要求比比告警规则都要电核，但实际操作中可以考虑复核如下规定的告警交易不电核，适时发送提示短信即可：(1)符合形成备注，且一个月内有联系记录(2)当日确认过交易，且当日再次发生同一地区交易时，可不

8、电核(3)不同地区两笔均凭密交易(4)连续三个月同一商户交易(5)客户要求不电核的交易(6)经过银行部门领导审批同意的可以不电核的交易四. 人力外包服务合作方案 场景2、电话核身类 符合下级任一情形的，审查人员可进行主动止付：（1）持卡人联系方式失效： 1）主卡、附属卡持卡人手机错误、不存在、空号、停机 2）家庭电话错误、不存在、空号、停机， 3）联系人（22:00 -7:00不联系）号码错误、不存在、空号、停机， 或打通不知道持卡人， 4）单位电话错误、不存在、空号、停机或无人接听，予以止付。（2）持卡人联系不上（包括持卡人手机关机、不接、呼转，且家庭电话、联系人电话、单位电话无法有效联系的

9、情况） 1）持卡人长期在国外，发生了非长期所在国家的交易； 2）有境外行程，但发生了其他国家的交易； 3）交易失败后消费金额呈递减特征且无法联系持卡人本人确认卡片交易； 4）审查员判断交易非常异常，违反正常交易规律的。（3）经银行领导同意审批，可以主动止付的卡片，针对主动止付的账户，在止付后3个工作日再次联系客户，确认是否需要解止付。四. 人力外包服务合作方案 场景3、立即止付，再电话核身类 根据商户欺诈交易特点，对符合以下情景的卡片，可先止付卡片，再联系持卡人核实。此外，对于先进行止付的卡片，如果第一次未联系成功，需后续跟进两次，每次的时间间隔约10分钟提性一次。 可先止付后联系的情形： （

10、1）对于境内报警交易，如交易金额递减且因为额度不足连续失败达到两笔（含报警交易）； （2）境内外交易金额大于信用额度3倍及以上的； （3）卡片境外交易触发报警，不考虑触发哪个告警规则，如该笔报警交易是以下高风险商户类型，且存在两笔相同的金额，可先主动止付卡片，之后按电核流程联系持卡人。 高风险商户类型：药店 5912，折扣店 5310，超市 5411，电子商户 5732、5734四. 人力外包服务合作方案 场景4、境内否认非过磁交易发起拦截（若行内有） 监控过程中如在非工作时间发现否认银联转接的境内非过磁交易，用公共邮箱将否认交易信息（卡号、交易时间、交易金额、商户名称、商户代码）发送至银联联系邮箱