信贷资金管理制度ppt课件

1、信贷资金管理制度一、贷款第一责任人管理 第三条 贷款第一责任人的概念 在行使建议发放或同意工程贷款权益的前提下，相应承当审查、监视、管理和回收该工程贷款的主要责任的本行信贷人员、国际贸易工程下融资人员及同意发放违规贷款的行长或经理。 第四条 贷款第一责任人的范围 一对于按本行有关规定和程序发放的贷款，从初始调查至审查、审批过程中，第一个书面建议或赞同发放贷款的经办人员; 二对于无授权放款、超越授权放款、未经上级行同意的以贷还贷和展期贷款、对上级行审查否决后以化整为零手段变相发放的贷款，均视为违规贷款，无论其能否逾期，同意该贷款的经办行(部)的行长(主任)； 第四条 贷款第一责任人的范围第五条

2、对于经审批赞同发放的贷款工程，其引荐人假设是本行系统内人员，且对贷款决策有影响作用的，那么要求引荐人共同承当贷款第一责任人责任。所引荐的工程逾期时，按照本方法中对贷款第一责任人的处分规定对引荐人进展处分。第六条 贷款第一责任人的主要职责一、贷款工程的调查和初审任务。二、贷款审批前后有关情况的落实任务。如确认抵押物、质物的权属和价值，落实抵押物、质物的财富登记、公证、保险、移交和保管等手续，落实贷款主合同及附属合同如保证合同、抵押合同和质押合同条款并在各个合同上角签；国际贸易项下融资还须进展单证和贸易合同审查。三、贷款的监视、管理和回收任务。贷款第一责任人的权益 第七条 贷款第一责任人经过调查，

3、对效益好、回收有保证，符合本行信贷政策和贷款条件的工程有引荐、建议发放的权益;对于诸如人情贷款、行政干涉贷款等不符合条件的贷款及违规贷款有否决和回绝签字的权益，并免予承当贷款第一责任人责任。第八条对第一责任人的处分 违规贷款对贷款第一责任人进展免职、限期坐催、从重处分。按贷款逾期缘由分以下三种类型执行: 第一类逾期贷款系指: l因提供的资料不真实，导致决策失误，构成逾期者; 2按照本行要求测算不符合本行信贷政策和贷款条件而发放的贷款并构成逾期者; 3贷款发放后，监视管理不力，任务不担任任，未能及时发现和反映问题，或不执行决策人的正确决议而呵斥逾期者。第八条对第一责任人的处分 发生上述情况之一者

4、，对贷款第一责任人进展从重处分。原那么是: l贷款逾期3个月后不能全部收回者，停发贷款第一责任人奖金，并限其在拖欠本行贷款的单位坐催3个月，清收全部贷款本息。2.坐催期限过后，仍不能清收全部贷款本息者，只发给其根本工资，并令其待岗6个月，清收全部贷款本息。3待岗期过后，仍不能清收全部贷款本息者，只按当地规范发给最低生活费，同时视详细情况作进一步处置，直至解雇。第八条对第一责任人的处分第二类逾期贷款系指:调查报告真实，资料完好，贷款跟踪、检查及时，问题反映准确，只因市场或企业内部的非正常变化构成贷款逾期者。发生上述情况者，对贷款第一责任人应作适度处分。原那么是:限期清收;限期内收不回者，降级运用

5、或列入试岗。第八条对第一责任人的处分第三类逾期贷款系指:因自然灾祸或其它不可抗力要素构成贷款逾期者。 发生上述情况者，假设贷款第一责任人提供的有关证据，经上级行认定属实后，可不清查贷款第一责任人责任，但仍应担任该笔贷款的催收任务，尽最大努力减少损失。责任的清查第十条 已确认须承当逾期贷款贷款第一责任人责任后在行内调动的人员，仍负有对原经办贷款的监视、管理及其本息的回收责任;对恳求调离本行系统的，应责成其限期收回由其承当贷款第一责任人责任的逾期贷款本息后方可办理调离手续。第十一条贷款管理相关责任人制度 本行实施贷款管理相关责任人制度，对行长、主管副行长、信贷部或国际部经理在发生以下情况时作分别处

6、置:一、对于经办行(部)的行长、主管副行长或主任，当贷款逾期率超越上级行下达的逾期率目的一个百分点时，停发奖金；超越三个百分点时，只发给根本工资。二、对分行信贷部经理及信贷审查人员，当贷款逾期率超越该分行控制数而低于总行核定数时，停发奖金。三、对分行主管副行长或信贷部经理或国际部经理，当经其权限内同意的贷款发生逾期，并经认定属贷款决策失误时，停发奖金，降级运用。 四、对分行行长，当分行贷款逾期率超越总行核定数，并未采取相应措施处理问题时，停发奖金并降级运用。信贷方案贷款规模管理 贷款规模管理的含义；贷款限额控制的弊端是：1限制了金融机构的业务积极性。当金融机构有超额预备金时，因不能多存多贷，只

7、能存入人民银行，限制了金融机构的业务积极性；2资金的运用效率低下。贷款规模条块分配，难以搞活资金流通；3贷款规模的分配难以科学化。影响资金的合理配置，也不利于银行之间的公平竞争；4灵敏性差，短少弹性。5产生不公平竞争。信贷规模对非银行金融机构难以管理，商业银行也往往变相绕过贷款规模，发放贷款，信贷规模管理难以有效。贷款规模的改革 原有的管理体制难以有效。由于：1、仅管住贷款，不一定能管住货币。2、管住国有银行的信贷规模已缺乏以调理社会信誉总量。3、控制信贷规模只能控制货币供应总量，不能控制货币供应量的构造。4、从银行体制来看，假设银行继续遭到规模的约束，那么能够有两种结果：其一，假设信贷规模缺

8、乏，银行利益驱动下的扩张机制，必然经过金融创新活动绕过贷款规模控制。前两年的“绕规模运营就是例证；其二，假设没有适宜的投资工程，中央银行规定的贷款规模用不出去。资产负债比例管理监控性目的： 一资本充足率目的 资本净额表内、外风险加权资产期末总额 8%中心资本表内、外风险加权资产期末总额 4% 二贷款质量目的 逾期贷款期末余额各项贷款期末余额 8%凝滞贷款期末余额各项贷款期末余额 5%呆帐贷款期末余额各项贷款期末余额2% 三单个贷款比例目的 对同一借款客户贷款余额资本净额10% 对最大十家客户发放的贷款总额资本净额 50% 资产负债比例管理 (四)备付金比例目的 1、人民币目的。在人民银行备付金

9、存款库存现金期末余额各项存款期末余额 5% 2、外汇目的。 外汇存放同业款项库存现汇期末余额各项外汇存款期末余额 5% (五)拆借资金比例目的(仅对人民币考核) 拆入资金期末余额各项存款期末余额4%; 拆出资金期末余额各项存款期末余额8%;资产负债比例管理 (六) 境外资金运用比例目的(仅对外汇考核) 境外贷款境外投资存放境外等资金运用期末余额 外汇资产期末余额30%(七国际商业借款目的仅对外汇考核 自借国际商业借款境外发行债券期末余额资本净 额100% 八存贷款比例目的 1、人民币、本币合并目的 各项贷款期末余额各项存款期末余额75% 2、外汇目的 各项贷款期末余额各项存款期末余额85% 资产负债比例管理 九中长期贷款比例目的 1、人民币目的 。余期一年期以上不含一年期中长期贷款期末余额 余期在一年期以上不含一年期存款余额 120% 2、外汇目的。余期一