邮政代理保险业务下一步工作

1、代理托管部业务介绍代理保险业务代理国债业务代理开放式基金业务托管业务基金、年金、社保托管人民币理财业务银证业务第三方存管总结代理保险业务相关定义业务范围银行保险市场开展情况代理保险业务的开展情况监管环境业务定位合作保险公司的选择合作产品的选择系统建设及应用情况下一步工作代理保险业务的相关定义保险 -是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。?保险法?银行保险 -银行与保险公司签订合作协议，充分利用双方的优势资源，为共同的客

2、户群体、提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融效劳。代理保险业务的业务范围代理销售各类银行保险产品 -人寿保险：以新型人身保险产品为主，还包括少局部意外险、传统寿险产品其中，新型人身保险产品包括分红保险、万能险、投资连结保险等 -财产保险：非寿险投资型保险产品、家财险、交强险、商业车险等 代理收取保险费及相关费用代理支付保险金银行保险市场开展情况2001年2007年银行保险市场保费规模与人身险保费规模比较图单位：亿元2001年和2007年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到33.94%，银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越

3、来越大，邮政在银行里越来越强，2007年底银保市占率21.37%，列第一位。代理保险业务的开展情况一邮政部门自1999年全面恢复开办代理保险业务以来，业务开展迅速 -1999年至2004年，代收保费年均增长150。 -2004年，代收保费首次超过200亿元，保险市场占有率为4.5，银行保险市场占有率到达17.68。 -2005年，受银行保险市场大环境的影响，代收保费规模与2004年根本持平。 -2006年，全国代理保费规模突破300亿。 -2007年，全国代理保费规模达537.72亿元，同比增长59.46%；实现手续费收入13.11亿元，同比增长66.28%。 代理保险业务的开展情况二2021

4、年1-10月，全国代理保险业务新单保费716.15亿元，同比增长87.07% ；代收付保费207.64亿元；实收手续费收入19.54亿元，银行保险市场占有率19.61%，列第二位。至2021年10月底，邮政有超过35574处网点开办代理保险业务，累计开展保户4198.59万户。2007年，我们组建了第一支全国代理保险讲师队伍。2021年，借助保险公司培训资源，为各省培养了第一批理财营销团队主管。代理保险业务的开展情况三 1999年2007年邮政代理保险业务保费规模图单位：亿元代理保险业务的开展情况四 1999年2007年邮政代理保险业务手续费收入图单位：亿元代理保险业务的监管环境中国保险监督管

5、理委员会依照?保险兼业代理管理暂行方法?和?保险兼业代理机构管理试点方法?对兼业代理机构进行管理。邮政部门经营代理保险业务必须具备?保险兼业代理许可证?。邮政部门销售人员必须获得?保险代理从业人员资格证书?。目前，邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。 代理保险业务定位邮政代理保险业务要与代理开放式基金、人民币理财等业务一体化开展，满足客户多元化的金融需求。邮政代理的保险产品，应作为邮政金融的一种根底性理财产品不断丰富和完善，逐步形成与代理开放式基金、人民币理财等产品互为补充、层次清晰的邮政金融理财产品体系。将邮储的网络和客户资源与保险公司的营销理念和培训机制有效结合，提升邮储网点为

6、中高端客户提供专业化、高水平金融效劳的能力，从而带动网点产能的极大提高。合作保险公司的选择在选择合作保险公司时要分层次，“与大公司重点合作，与小公司试点合作。选择保险公司要注重保险公司的地域范围、注册资本金、经营稳健程度、偿付能力、社会形象、中长期开展规划、银行业务合作范围、培训等根底建设投入力度等综合因素。全国性的大保险公司是各级机构主要合作伙伴；新成立的小保险公司只作为大型保险公司的有效补充。对于市场形象不好、误导销售和培训不到位的保险公司要停止合作，加强合法合规的经营意识。 合作产品的选择在选择代理的保险产品时，要符合国家政策法规和监管部门的要求，根据市场特点和地域差异，针对客户不同层次

7、的保险需求、风险和经济承受能力，进行差异化销售。对于风险承受能力较高的中高端客户，可以推荐纯保障保险产品或投资策略积极、收益较高的保险产品；对于风险承受能力较小的农村客户和城市低收入客户，可以推荐惠农保险产品或投资策略偏保守、收益稳定的保险产品。逐步建立涵盖保险、基金、理财、国债等多样化产品的、相辅相成、协调开展的邮储产品链。代理保险业务的系统建设及应用情况一邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来，实现了与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代理保险业务健康、持续、高速开展，提高了客户效劳质量

8、。2007年底，系统累计出单率到达82.73%。目前，已有19个省区、市的系统累计出单率到达80%。2021年，方案建设全国代理保险数据集中处理系统，用技术手段控制业务处理流程，真正做到为客户提供统一标准的保险销售效劳。代理保险业务的系统建设及应用情况二目前已经开通的交易 新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营销员业绩明细查询、交易流水查询代理保险业务的系统建设及应用情况三邮政保险省中心“统一版本”省中心网 点邮政保险总中心省保险公司图1：代理保险系统结构图网 点邮政代理保

9、险业务下一步工作2021年，银行保险市场有很大的不确定性，保监会在今年已着手控制银行保险的开展，标准手续费费率标准；银行保险产品将向保险保障型回归，从趸缴向期缴、从短期向长期转变。保持代理保险业务的持续、稳定、健康开展，从经营管理体系、人员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务开展水平，力争在兼业代理保险市场占据领先地位。产品创新，跟重点合作保险公司开发适合邮政金融客户的产品。依靠保险公司的培训资源，加强专业理财营销队伍建设。业务概览 -代理国债业务相关定义代理国债业务的开展情况系统建设及应用情况下一步工作代理国债业务的相关定义凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证

10、式国债收款凭证的方式，通过局部商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。凭证式国债购置方便、变现灵活、利率优惠、收益稳定、平安无风险，已成为深受广阔中小投资者欢送的重要国债投资品种。 储蓄电子式国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。按期限结构和利率确定分类方式：固定利率类 、变动期限类 、浮动利率类 、通胀指数类 。代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行销售和兑付国债等并收取手续费的业务。代理国债业务的开展情况一1995年，邮政部门开始在局部省市参与凭证式国债的承销发行工作

11、，1999年经中国人民银行、财政部批准邮政储蓄机构参加凭证式国债承销团。 自1999年凭证式二期国债发行到2007年，共承销凭证式国债316.2亿元，兑付凭证式国债182.3亿元。2021年至今，共承销凭证式国债26亿元，兑付28亿元，市场占有率为2%。代理国债业务的开展情况二2006年7月1日，财政部、中国人民银行印发了?储蓄国债电子式代销试点管理方法试行?，并选取工农中建等7家银行试点发行储蓄国债。2007年，财政部和人民银行决定扩大储蓄国债试点范围，将邮政储蓄列为第二批4家试点代销银行。我行顺利完成国债系统建设与测试工作，于2021年4月3日，正式成为储蓄国债电子式代销试点商业银行，使我

12、行代销国债业务范围扩展为凭证式国债和储蓄国债电子式两大类。按照财政部和中国人民银行的部署，我行于2021年11月25日，正式参与储蓄国债的销售工作，销售储蓄国债12.6亿元，单笔交易金额达5.69万元。代理国债业务系统建设及应用情况2021年1月28日，国债系统正式上线，完成了全部老数据的移植工作，实现了全国国债额度总行统一管理，国债资金总行统一结算，国债资金平安总行直接进行监控的科学管理模式。 国债入网网点数38435个，开办业务网点数8392个。代理国债业务下一步工作继续做好凭证式国债承销发行与兑付工作和储蓄国债的销售推广工作。力争增加凭证式国债的承销发行额度，提高市场占有率。完善国债业务

13、信息管理功能，为管理人员提供更充足的经营分析数据，更好地效劳客户。配合财政部、人民银行做好储蓄国债改革的系统改造工作。 业务概览 -代理开放式基金业务相关定义我国证券投资基金的开展情况代理开放式基金业务的开展情况代理开放式基金业务的开展情况分析存在的问题如何看待代理开放式基金业务下一步的经营开展思路主要做好以下几个方面的工作系统建设及应用情况代理开放式基金业务的相关定义一证券投资基金是指通过出售基金单位集中投资者的资金形成独立财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金投资人按其所持份额享受收益和承担风险的集合投资方式。开放式基金就是集中众多投资者的资金，统一交给专业团队投资于股票、债券、同业

14、拆借等市场，为投资人谋求利益的一种投资工具。 -市场选择性强，优胜劣汰机制对基金管理人存在直接的鼓励约束； -流动性好，要应付可能出现的赎回资产准备，流动性风险较低； -透明度高：一般每日公布基金份额净值。 邮政代理开放式基金业务是指邮政储汇部门接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理开放式基金的认购募集期或发行期、申购开放期和赎回开放期等业务的经营行为。货币市场基金股票型基金东方金账簿货币指数型基金主动型基金普通指数基金平衡型基金益民红利成长中邮核心优选基金南方积极配置华夏债券C封闭式基金债券基金基金产品增强指数基金中欧新趋势代理开放式基金业务的相关定义二代理开放式基金业务的相关定义三 基

15、金的风险与收益我国证券投资基金的开展情况一1998年，随着中国首家基金管理公司南方基金管理成立，及其管理的第一只封闭式基金基金开元的发行，中国证券投资基金掀开了崭新的一页。2001年9月，首只开放式基金发行。2002年12月，首家中外合资基金管理公司成立。2004年6月1日，我国?证券投资基金法?正式实施。截至2007年12月31日，全国共有基金管理公司58家，国内基金规模已达21252亿份不含QDII基金，与2006年底相比，增长235.54%。 我国证券投资基金的开展情况二我国证券投资基金的开展情况三代理开放式基金业务的开展情况一2006年5月13日，国家邮政局邮政储汇局获中国银行业监督管

16、理委员会批复，同意邮政储蓄机构在全国各省区、市省会城市以及大连、青岛、宁波、厦门、深圳5个方案单列市开办代销开放式基金业务试点。2006年7月14日，中国证监会同意邮政储蓄机构开办开放式证券投资基金代销业务。2006年8月14日，正式对外试点销售基金。2007年3月15日，中国银行业监督管理委员会印发了?中国银监会关于同意中国邮政储蓄银行开办开放式基金代销业务的批复?银监复2007113号。2007年6月12日，中国证券监督管理委员会印发了?关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开放式证券投资基金代销业务资格的批复?证监基金字2007165号，标志着邮政储蓄基金代销试点工作的结束，从此邮政储蓄可以在

17、全国范围内开办基金代销业务。代理开放式基金业务的开展情况二基金代销业务从试点开办到2021年6月底，共代销基金120支，合作基金公司41家。累计认申购金额942.22亿元，赎回金额379.35亿元，实现手续费收入15.82亿元。基金保有份额529.35亿份，保有金额393.40亿元；累计客户数280.89万户，户均保有金额1.41万元。共有23826个网点开办了基金代销业务，点均销售金额395.46万元。 代理开放式基金业务的开展情况分析一我行基金代销业务在短短两年的开展历程中，既经历了业务的快速开展期，也经历了业务的持续低迷期。2007年，代销开放式基金业务取得了快速开展，这主要得益于人民币

18、升值预期和经济开展促生的证券市场的快速上涨。2007年全年，基金认申购金额813.15亿元，赎回金额269.33亿元，开展客户256.07万户，实现手续费收入13.09亿元，占全行业务收入的2.89%，占全行中间业务收入的39.16%。 代理开放式基金业务的开展情况分析二2021年，证券市场继续去年末的震荡下行行情，我行基金代销业务量也锐减。2021年1-10月，基金认申购金额92.42亿元，仅为去年全年销量的11.37%；赎回金额107.78亿元；开展客户40.65万户，仅为去年全年开展客户的15.87%；实现手续费收入2.85亿元其中尾随佣金1.31亿元，仅为去年全年手续费收入的21.77

19、%。 代理开放式基金业务存在的问题第一，大多数地区没有专职的基金管理和销售人员岗位，各级基金管理及销售人员专业水平有待提高。第二，各级分行销售管理还不够标准，销售鼓励未真正到位。 第三，交易渠道不完善。第四，售前指导和售后效劳不到位。 如何看待代理开放式基金业务一基金代销业务是银行理财业务的重要组成局部。二基金代销业务是一项高收益的业务，有利于调整收入结构。三基金代销业务与证券市场波动具有正相关性。四基金代销业务具有延伸性。代理开放式基金业务下一步的经营开展思路一尽快建立专职理财经理队伍二充分倡导理财配置、资产管理的理念三提高效劳质量，完善效劳方式四提高销售管理水平主要做好以下几个方面的工作一

20、明确基金考核指标二加快理财经理队伍建设三提高效劳水平1.加强市场和产品分析，加强销售指导2.完善丰富交易渠道，实现 银行和网上银行交易。 3.加强售后效劳工作四加强营销管理，丰富营销手段1.加强营销管理 2.注重发挥业务的联动作用五寻求战略合作对象和优秀合作伙伴 代理开放式基金业务的系统建设及应用情况一邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理等功能。2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安徽省试点上线，2005年3月底在全国

21、30个省推广上线完毕。与多家基金公司和中国证券登记结算公司进行了联调测试。至2021年10月底，有交易网点22804个，入网网点36339个。做好基金系统与公司业务系统的对接，实现公司客户购置基金、理财、国债的功能要求。 代理开放式基金业务的系统建设及应用情况二省基金中心邮政基金总中心基金公司“统一版本”省中心网 点网 点图2：开放式基金系统结构图“统一版本 全国中心托管银行代理开放式基金业务的系统建设及应用情况三总体目标人民币理财业务人民币理财业务的背景人民币理财产品的种类人民币理财业务的开展情况为什么开展人民币理财业务开展理财业务的几个关键问题下一步工作总结 人民币理财业务的背景目前，城乡

22、居民对个人投资理财产品的需求日益增加，理财业务成为各家商业银行开展的重点业务，各家商业银行都在纷纷推出各自的理财产品。2007年全年，各家商业银行销售理财产品8900亿元；2021年上半年，各家商业银行销售理财产品9100亿元，其中仅招商银行就发行了1700亿元。邮政代销开放式基金业务和代理保险业务只能在一定程度上满足邮政储蓄客户对个人投资理财产品的需求，因此，为缓解邮政储蓄机构个人投资理财品种单一的状况，防止现有邮政储蓄客户资源流失，不断开发新客户，特别是中高端客户，促进邮政金融多元化开展，迫切需要我们推出更加丰富的个人投资理财产品。目前市场上主要的人民币理财产品种类信贷资产类票据类 -主要

23、投资于央票、银票、商票等票据类资产与证券市场结合的产品 -进行新股申购及债券投资的产品 -投资于基金的基金组合产品 -投资于二级市场的股票类产品QDII产品与汇率、指数、商品等挂钩的产品我行人民币理财业务的开展情况一2007年，我行开始筹备理财业务开办前的有关工作，逐步完成了系统建设、制度建设、人员培训、产品设计、风险控制措施建设等各项工作。2007年12月27日，中国银行业监督管理委员会印发了?中国银监会关于同意中国邮政储蓄银行开办个人理财业务的批复?银监复2007610号，授权中国邮政储蓄银行在全国范围内开办个人理财业务。我行人民币理财业务的开展情况二2021年1月16日，总行在江苏、天津

24、、河南、黑龙江、福建、厦门六家分行试点出售了“创富1号基金加新股类个人理财产品，共募集资金8.048亿元，实现了个人理财业务的正式开办。3月6日，总行在全国36家分行全面出售了“天富1号新股类个人理财产品，共募集资金24.99亿元，实现了个人理财业务的全国推广。4月21日，总行又出售了4只信贷资产类个人理财产品，投资于信托贷款工程，共募集资金8亿元。之后，陆续出售了财富5-14号信贷资产类理财产品、“月月升债券投资类理财产品和天富2、3号理财产品。我行人民币理财业务的开展情况三截至2021年10月底，我行已经出售25只人民币理财产品，其中财富系列20只，天富系列4只，创富系列1只，产品总出售规

25、模231.4亿元，已到期产品37.5亿元；累计已分配收入2741万元，已计提收入4524万元，全部产品到期后可实现固定收益1.3亿元；累计客户214380户，户均认购金额10.8万元；累计发生业务网点18027个，点均销量128.4万元。 我行人民币理财业务的开展情况四在对个人客户销售人民币理财产品的同时，我行还制定了对公理财业务的手工处理流程，至10月底，公司客户购置理财产品1.082亿元。在“储会聚财的总品牌下，根本形成了“创富、“天富、“财富三类不同风险特征的产品线，投资类型包括基金类、新股类、债券类、票据类、信贷类等不同投资范围的产品，根本涵盖了市场上稳健投资的理财产品类型，且以中低风

26、险为主，为我行理财业务的持续、健康、全面开展奠定了根底 。我行人民币理财业务的开展情况五在出售理财产品的同时，为理顺业务流程、加强经营管理、我行先后出台了?中国邮政储蓄银行个人理财业务管理方法?邮银发200731号、?中国邮政储蓄银行个人理财业务产品管理制度?邮银发2021237号等制度文件，同时，也制定了?个人理财业务手册?、?个人理财业务运作管理制度?、?理财产品研发报告制度?等各项管理制度。 为什么开展理财业务一 理财业务的大力开展对于改善我行存款结构，缓解收入下滑，提高银行收益将会有明显的促进作用。 1. 理财业务出售规模的大小不受存款准备金率的限制，也不影响银行的资本充足率。 2.目

27、前，我行销售的理财产品期限非常灵活，从1个月、3个月、9个月、一年、一年半、二年等，可以根本满足客户不同流动性的理财需求，引导定期存款客户向理财产品转移，从而调整存款结构，降低付息本钱。 3.客户的理财账户与储蓄账户绑定，方便客户实现理财产品与储蓄存款的互换，防止客户和资金流失到其他银行。 为什么开展理财业务二 理财业务的大力开展能够缓解我行贷款压力、调整信贷结构。 1.通过出售信贷资产类理财产品，可以将信贷资产转到表外，扩大我行的信贷规模，加大信贷额度。 2.利用短期理财产品的出售调节季末的信贷资产结构，从而使得我行通过承接更多优质的贷款工程，提高信贷业务收益，提升我行信贷实力。为什么开展理

28、财业务三 理财业务的大力开展对于吸引他行客户、逐步培养我行高端客户群具有十分重要的作用。 1.理财业务的开展使我们能够提供更多的金融产品和效劳，对于稳定现有客户，吸引他行客户，提升我行竞争的实力和水平具有重要意义。 2.个人理财业务的起点为5万元，个人理财业务的客户根本都属于优质、高端、相对稳定的客户，因此个人理财业务的开展能够逐步提升我行客户群质量。开展理财业务的几个关键问题完善理财经理队伍建设深化理财网点根底建设加强理财品牌建设完善理财经理队伍建设必要性：-满足银监会的监管要求。商业银行销售理财产品必须配备一定的专职理财销售人员，即理财经理。而我行目前专职理财经理配备缺乏，大局部网点的理财

29、经理属于兼职。-改善和提高我行金融理财效劳质量。理财经理要经过系统、专业的培训提高专业素质，提高为客户进行理财分析的能力。目前我行理财经理的培训内容、深度还有所欠缺。理财经理队伍建设措施：-加强培训系统性。通过不同深度、逐步深入的系统培训，对各类网点理财经理进行培训，实现以培训凝聚队伍。-建立培训认证体系。培训要与理财经理的任职充分结合，提高培训的实用性，提高理财经理队伍稳定性。深化理财网点根底建设贯彻“以客户为中心、效劳创造价值的效劳理念，全面提升邮储银行效劳质量及效劳水平，标准中国邮政储蓄银行各类网点的理财业务效劳区建设环境。-理财中心-理财区-理财专柜加强理财品牌建设他行品牌：-“金葵花

30、招商银行-“理财金帐户“工商银行-“理财金钥匙农业银行必要性：-提升理财业务信誉度-提升客户的忠诚度统一使用“储会聚财母品牌，产品按“创富、“天富、“财富三个系列品牌推广。下一步工作1.控制风险、稳健投资，开发低风险性理财产品。 2.在完善个人理财业务开展的同时，促进公司理财业务的开展，一是要针对公司客户不同的理财需求，推出短期、中期、长期的理财产品；二是对于优质公司客户，采取“一对一效劳的模式，度身定造理财产品。 总结 理财业务是调整资产负债结构的必要手段，也是促进客户群优化的有效途径，做好理财业务对我行整体开展实力的提升具有十分重要的意义。 我们要尽快培养和形成专职的理财经理队伍，加强网点

31、建设和品牌建设，同时不断丰富产品种类，抓紧、抓实、抓好，促进理财业务的稳健、良性、快速开展。业务概览 -银证业务相关定义银证业务的开展情况客户证券交易结算资金第三方存管制度的背景客户证券交易结算资金第三方存管制度的目的客户证券交易结算资金第三方存管制度的模式银证业务的相关定义银证通业务是指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司的委托交易系统进行证券买卖的一种金融效劳业务，是“银行管资金，券商管证券的新型金融效劳模式。银证转账业务是指客户先将资金从银行活期储蓄存款账户转入其在证券公司的开立的资金账户，然后进行证券买卖的一种金融效劳业务。客户证券交易结算资

32、金俗称“保证金第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三别离是国际上通用的“防火规那么。 银证业务的开展情况目前，全国共有12个省建设了银证系统，其中10个省包括浙江、安徽、黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银证业务，广西和重庆未开办银证业务。第三方存管实施后，邮政储蓄原来开办银证业务省份的系统已不能够满足第三方存管的要求，无法继续开展业务，有些省与其他商业银行通过代理

33、第三方存管的方式合作继续开展业务。 客户证券交易结算资金第三方存管制度的背景我国证券市场是在体制转轨过程中建立和开展起来的新兴市场，由于证券市场法律体系不完善，交易管理制度设计存在缺陷，证券公司法人治理结构不健全和自我守法合规意识不强等因素，一些证券公司出现了挪用、质押客户证券交易结算资金，占用客户资产等违法违规现象，给客户造成了巨大经济损失，已经严重损害了证券公司的行业形象，挫伤了客户的信心。因此，必须探索从制度上杜绝挪用客户证券交易结算资金的行为，换回行业信誉和客户信心，催促证券公司标准开展。 客户证券交易结算资金第三方存管制度的目的建立客户证券交易结算资金第三方存管制度，旨在从源头切断证

34、券公司挪用客户证券交易结算资金的通道，从制度上杜绝证券公司挪用客户证券交易结算资金现象的发生，从根本上建立起确保客户证券交易结算资金平安运作的制度，到达控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。客户证券交易结算资金第三方存管制度的模式实施客户证券交易结算资金第三方存管制度后，客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务，在存管银行的系统中生成客户证券交易结算资金账号，在证券公司的系统中生成客户号。遵循“证券公司管交易，商业银行管资金、登记公司管证券的原那么，由证券公司负责客户证券交易买卖、登记公司负责交易结算并托管股票；由商业银行负责客户证券交易结算资金账户

35、的转账、现金存取以及其它相关业务。 我行正在加紧进行第三方存管业务的系统建设工作，今年11月份开始已进入系统的需求分析阶段，方案明年5月底之前在全国推广上线。总结一为什么开办代理保险、基金等业务？有利于中间业务开展 -随着利差收入逐渐减少,中间业务可增加新的利润增长点，调整业务收入结构 -挖掘邮政金融优质客户 -中间业务成为银行竞争的重点，中间业务的开展水平已成为评价银行的重要标准有利于满足客户需求 -为客户提供新的理财工具，稳固老客户,赢得新客户 -客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动 -为客户提供“一站式方便快捷的效劳有利于培养专业销售团队 -市场竞争日益剧烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养专业金融理财人才总结二开办代理保险、基金等业务的优势广泛的客户群体遍布城乡的网络优势高价值的品牌效应总结三合法合规销售，加强风险控制宣传销售合法合规，向适合的客户提供适宜的产品充分揭示产品的风险严禁误导销售从选择合作伙伴、产品的设计、产品的选择、销售到运作管理、售后效劳等各个环节加强风险控制。加强营销，完善售后效劳，为客户提供满意的效劳。总结四与其他业务的关联性与储蓄业务的关系 -依托于储蓄账户个人业务、国债的个人存款证明与对公业务的关系 -依托于对公账户机构业务、托管、第三方存管