棉花业信贷风险情况调研精品资料

1、20 X 20棉花Ik信言贷风险情况调研银行业金融机构支持棉花产业发展情况(-一一)银行业金融机构信贷投入情况从近10年酒泉市银行业金融机构支持棉花产业的情况看农村合作金融机构和农业发展银行成为了主力军。2011年酒泉市共有4家银行业机构向49户棉花收购加工企业累计发放贷款2339亿元。其/、中农村合作金融机构支持32户累计发放贷款12.9亿元占55/15%7农业发展银行酒泉市分行支持17户累计发放贷款8.6亿元占36.77、人州银行支持2户累计发放贷款仁39亿元占5.95%7农业银行酒泉分行支持1户累计发放贷款0.5亿元占2.14%从2C00年至2012年4月末酒泉农村合作金融机构和农业发展

2、银行酒泉市分行支持的户数、年度贷款余额、形成不良贷款余额等数据分析农业发展银行酒泉市分行和辖内农村合作金融机构经历了支持的户数由少到多又由多到少的过程主要是棉花市场价格的剧烈波动淘汰了部分实力差的棉花收购加工企业产能逐渐向规模化集中。(二二二）棉加企业的信贷管理方式农业发展银行酒泉市分行和农村合作金融机构在支持棉花收购加工企业的过程中形成了一一一套行之有效的管理模式其/、总的管理原则是:总额控制、根据进度、分次发放、市价收购顺价销售钱物结合钱到发货库贷挂钩封闭运行专款专用。针对棉花收购加工企业固疋资产少的现状一一一是要求企业所有财产包括收购的棉花及生产加工的产品必须全部设疋贷款抵押二二二是要求

3、申请借款的企业必须自筹10%）50%）的配比资金在贷款未还清、八 刖不得以任何形式抽出配比资金不得以配比资金抵顶销货款提取库存产品-三是部分行社要求企业股东及高管人员必须为贷款提供个人担保在贷后管理方面实行驻厂信贷员管理库存商品和监督销售全过程的措施建立棉加企业贷款管理制度及相关登记簿保证及时准确掌握企业收购量、生产加工量、产品销售量、资金回笼、安全生产等情况。在棉花收购贷款资金的结算上坚持落实棉花收购结算资金支付由贷款银行全程监管企业每收购农户一一一秤棉花都必须由贷款信贷员或监磅复核员签名复核同时每结算支付一一一笔棉款必须经贷款信贷员或监磅复核员的签名复核(-三)不良贷款情况截至2011年末

4、酒泉市农村合作金融机构棉花收购加工企业不良贷款余额1324万元占棉加企业贷款8.，81亿元的1.5)%农业发展银行酒泉分行棉花收购加工企业贷款余额43亿元不良贷款1423万元不良贷款率1.92%两类机构不良贷款绝对额和不良率也基本接近需要关注的主要风险(一一一)棉花市场价格风险一一一是价格竞争的风险。酒泉棉花的收购期集中一一一般只有2个月左右的时间(9月下旬至12月上旬)，加之棉花收购加工企业多为了争夺货源.、八 竞相涨价导致收购的高价籽棉难以顺价销售二二二是市场波动的风险棉花属大宀 宗农副产品随着大宀 宗农副产品的金融化和国际化棉花销售价格在个别年度大起大落销售机会把握不准容易形成亏损。如2

5、010年以来国内棉价大起大落整体上呈现、八 刖期大幅上涨、后期持续下滑的走势。棉价从2010年8月的1.7万元/吨一一一路升至2011年3月的3.4万元/吨之后又跌至现在的近2万元/吨现呈持续走低的趋势。(二二二)企业自身的风险一一一是规模小。酒泉农村合作金融机构支持的棉花收购加工企业自身固疋资产规模小一一一般在2000万元左右棉花收购加工企业资金需求季节性强企业自身流动资金积累少大部分收购资金依靠银行贷款链条脆弱二二二是企业经营管理者素质参差不齐。棉花收购加工企业绝大多数是民营企业企业法人代表或主要股东在经营中个人行为突出综合管理素质低下经营随意性、盲动性大常常追求经济热占短期效、人 益导致

6、经营稳疋性较弱投机性和道德风险较高。(-三)信贷管理水平产生的风险一一一是各银行业金融机构高级管理人员对棉花收购加工企业贷款风险认识差异较大认为风险较大的机构在信贷管理上就采取了更加审慎的措施如不允许整体移库销售等二二二是信贷管理制度方面部分要求宽松不-一一如在收购配比资金比例上有的行社要求最低为10%),有的为20%)；有的行社要求企业有一一一疋金额的保证金在贷款行社专户存放不参与收购有的行社要求对主要股东的其/、它财产设疋抵押。(四)自然灾害的风险。棉花收购加工企业在籽棉收购到加工为皮棉期间一一一般在露天堆放发生火灾的可能一性极大棉花属于易燃品一一一旦发生火灾企业损失巨大。即使企业对库存棉

7、花进行了全额保险但在理赔时地方政府因损失超过100万元以上要追究安全生产的责任全额赔付往往不能一落实。进一一一步防范信贷资金风险的措施棉花是酒泉的农业产业支柱之一一一支持棉花的生产加工是农业发展银行和农村合作金融机构的责任面对资金量集中与单户贷款超比例的矛盾酒泉市银行业金融机构在格执行支持棉花收购加工企业多年形成的贷款管理原则的基础上总体风险基本上是可控的特别是国家在今年棉花种植刖颁布2012年度棉花临时收储预案，确疋当年国家棉花收储价格对棉花种植户和收购加工企业都会传导一一一个合理的价格预期预计收购价格和销售价格都会在较.为理性的范围内波动。为此银行业机构还需在风险防范和制度宀 完善上做实工

8、作防范潜在风险(一一一)督促银行业金融机构制疋防范价格大幅波动的预案防范潜在信贷风险。一一一是建立信息共.、广机制。将督促协调发放棉花收购加工贷款的银行业金融机构建立信息共.、广机制互通信息有无充分利用农业发展银行在棉花收购政策、价格方面的优势提高对风险的认识和把握针对棉价波动的复杂形势加强对棉花价格和纺织行业发展形势分析准确把握市场走势。二二二是共同制疋风险防范措施。督促各银行业机构将制疋的防范收购和销售的价格传导到企业在贷款合同中明确约疋按昭八、棉花临时收储预案棉花临时收储价格确疋一一一个籽棉收购最高价企业不得高于该价格收购否则就停止贷款发放对销售价格也要有合理的预期防止棉花收购加工企业惜

9、售赌后市的心态在合适的价位确疋阶梯式的销售量防范价格的剧烈波动造成的风险。(二二二)督促银行业金融机构创新担保方式提升信贷服务水平。刖移贷款风险控制关口把风险可控作为贷款发放先决条件在注重企业现金流量重视第一一一还款来源的同时做实、做厚担保。一一一是适当提高配比资金比例将配比资金不低于20%1作为硬条件并应该审查资金来源的直/、实性二二二是实行保证金制度要求企业缴存一一一疋比例的资金专户存储作为保证金-三是在对民营企业全面办理有效资产抵押的同时还要办理存货浮动抵押、第-三方保证担保以及股东个人资产抵押和承担连带担保责任等多项担保手续同时要求棉花收购加工企业对厂房和存货进行全额保险。(三三)督促银行业金融机构进一一一步宀 完善落实贷款管理制度防范信贷风险。棉花收购加工企业贷款要格执行总额控制、根据进度、分次发放、市价收购顺价销售钱物结合钱到发货库贷挂钩封闭运行专款专用的管理原则加强贷款使用监督与管理、确保棉花收购贷款专款专用督促农村合作金融机构积极支持推行代为加工的生产经营模式分散风险认直/、总结棉花收购加工企业贷款的经验和教训通过采取积极有效的担保措施做到收购刖期贷款本息双结零杜绝借新还旧和贷款垒大户实现收购资金封闭运行和良性循环(四)协调银行业金融机构逐步采取银(社)团贷款方式分散信贷风险。当刖农村经济结构发生了巨大变化种植-呈现品种单一一一和地