落实银行帐户实名制的思考及措施

1、银行账户是是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结 算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹，作为一项基础金 融制度安排，有效落实银行账户实名制意义十分重大，影响非常深远。 一是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、金融诈骗、洗钱等违 法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展， 维护正常的 经济金融秩序。腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系。例如， 前段时间大量出现的银行卡手机短信作案， 都是不法分子诱骗持卡人 将资金转移到其指定的银行账户上，这些账户绝大部分都是银行假 名、匿名账户。又如，敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄、贪污受贿， 用的几乎也都是银行假名、匿名账户。因此，

2、落实银行账户实名制是 有效防范打击这些违法犯罪活动的重要条件。二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任， 持续健康发展。贷款资金可以如期偿还的基本前提就是银行面对的必 须是真实的企业和个人。如果企业和个人可以假名、匿名开户，那么 就没有真实的经济主体对偿还贷款负责，银行的贷款也就失去了偿还 保证。三是有利于切实保护社会公众利益。不少金融诈骗都是精心 设计、针对社会公众的，落实银行账户实名制将有利于遏制金融欺诈 从而最大限度地保护社会大众的利益。 同时，对于银行机构提供的按 规定需要出示身份证件的一些特殊金融服务（如存款人存单挂失、定 期存款提前支取等），实现

3、账户实名制可减少因账户假名或匿名造成 的经济纠纷、方便社会大众的生产生活、保护老百姓的资金安全和银 行机构的合法权益。 建设和运行联网核查系统是切实贯彻落实银行帐户实名制的一项重要举措， 是银行机构履行识别客户身份一项法定义务。 。联网后，个人身份证可以通过公安部信息系统查验，企业的税务登记证可以通过税务部门进行核实， 这将为银行机构核实有关账户证明文件提供便利， 客观上将对骗取开立假名账户的行为产生巨大的威慑和预防作用。同样， 银行在办理业务期间，要规范联网核查公民身份信息业务处理， 进一步落实银行账户实名制， 促进社会征信体系建设和反洗钱工作， 严格核查个人居民身份证所记载的姓名、 公民身

4、份号码及照片的真实性。当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时， 银行机构应根据法规制度的规定及内部管理制度需要决定是否拒绝为该客户办理银行账户业务。银行机构应制定明确、合规的操作规程，指导柜面人员正确办理银行账户业务。 银行机构如果决定为客户办理银行账户业务，应详细登记客户准确的联系方式（如通讯地址、电话等） ，并在办理业务后及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。 如其居民身份证经核实确属虚假证件， 银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。 对于开户业务， 银行机构还应及时通知该客户撤销账户， 并将有关情况向中国人民银行当地分支

5、机构报告； 对于变更账户业务， 银行机构还应及时采取适当的补救措施， 并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。 据统计， 自联网核查系统建成运行以来，全国银行机构共联网核查了 3200 多万笔，经联网核查确认客户出示的居民身份证系虚假证件的案例有 2500 多起， 其中 230多起具有违法犯罪嫌疑的案件已经移送当地公安机关。 另外， 当核查结果不一致时，相关个人自动放弃办理业务的近10 万人次，联网核查的社会效果初步显现。 目前， 全国每天联网核查业务量120 多万笔，联网核查系统整体上运行平稳， 核查响应速度较快， 各项业务办理正常，联网核查工作正平稳、有序地推进。 如何采取多种措施全面

6、落实银行账户实名制一、 不断完善相关法律法规。 我国的银行账户管理主要依据20 xx年 9 月实施的人民币银行结算账户管理办法 、 储蓄管理条例 、人民币单位存款管理办法 、外汇管理相关规定等，辅之以中国人民银行法 、 商业银行法和反洗钱法的部分规定。大部分规范属于部门规章，立法层次不高，效力较低，导致实际执行中引发一定的法律风险。二是要不断完善联网核查业务规章制度， 首先要建立健全疑义信息反馈核实机制，加大宣传培训力度，充分发挥联网核查系统的重要作用。 其次加大监督检查力度， 尽快实现所有银行机构网点都能够接入联网核查系统，并力争实现每个银行机构网点都至少配备一台可用于核对居民身份证照片的 pc 机。最后是要依托联网核查系统，积极稳妥地开展存量银