商业银行大额存款账户风险排查方案

1、 i商业银行大额存款账户风险排查方案总行各部门、支行：为进一步夯实存款基础，切实加强风险管控，根据。文件 精神和要求，经总行研究，决定开展大额存款账户风险排查，具 体方案通知如下。一、组织领导为有效、有序推进排查工作，总行特成立了工作领导小组， 由分管行长。任组长，运营管理部、各支行行长负责人为成员，。 为排查专员，具体负责本次的排查工作。二、排查进度本次排查共分三个阶段。一是方案制定动员阶段。由运营管理部根据文件精神制定具体排查方案，明确组织分工，并在全行开展动员；要求在 2016 年3月20日前完成。二是组织实施阶段。本次排查采用各营业部自查与总行抽查 相结合的方式进行。运营管理部在201

2、6年3月23日前完成数据 的提取下发。各支行、部门根据运营管理部下发的排查方案及数据开展自查，做好自查台账、底稿的登记并形成自查报告，在 2016年3 月30日前将自查报告上报至运营管理部洪锦娟。排查专员在总行/支行营业部自查期间，抽取部分业务开展 检查。 三是总结整改阶段。运营管理部根据抽查及各部门、支行提交的自查报告进行汇总，形成总结报告，制定整改方案，在2016 年4月5日前上报股权投资管理部。 同时，做好后续的整改跟踪 工作。三、排查范围与重点（一）排查范围根据股权投资管理部文件，本次排查的范围为：1、2015年10月1日至检查日发生的存款业务；2、至2016年2月末余额100万元以上

3、的企业存款账户；3、至2016年3月15日余额50万元以上的个人存款账户；4、异地大额存款排查。（二）排查重点本次排查的重点内容包括：1、企业账户排查。总行营业部、各支行营业部根据运营管理部提取的数据，着重对 2016年2月末100万元以上企业存款 账户进行排查，排查主要以对账方式进行。2、大额个人存款排查。各支行、部门根据运营管理部下发的大额个人存款账户清单开展排查。 重点排查是否存在个人或代 理人无正常原因频繁开户和销户； 是否存在资金当天进出及频繁 交易等情况。3、异地存款排查。各支行、部门根据运营管理部提取的数据，对照清单进行逐户排查、分折，并进行逐步说明，在 2016 年3月28日前

4、以部门汇总的形式报至运营管理部。处。4、柜面业务及监控抽查。主要通过查看各业务系统和抽查监控录像等形式，排查柜面是否按规定做好大额款项收付工作； 是否存在未严格执行分级授权及双签制度；为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银、 手机银行业务时，是否与客户面签开 通协议，是否做到提示客户妥善保管密码及网银安全工具。5、代客行为排查。现场排查由运营管理部牵头，综合管理部及各支行配合完成。现场排查主要对柜员保管的凭证、 印章进 行盘点，排查客户经理及柜员办公区域是否存在客户的印章、卡、折、票、身份证、网银 U盾等支付结算工具。四、相关要求请各部门、支行高度重视此次的大额存款风险排查工作，尽快理清思路及重点，落实专人，排查过程要有记录，排查工作要 有底稿，确保本次排查工作全面彻底， 真实反映我行大额存款账 户风险管理的真实情况。同时，按