江西财经大学货币银行学货银第七章

1、第七章 中央银行第一节中央银行制度一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的必要性1、银行券的发行问题2、票据交换问题3、最后贷款人问题4、金融管理问题（二） 中央银行的发展历程1、第一阶段（18441913）2、第二阶段（19131945）3、第三阶段（1946年以来）1二、中央银行制度中央银行的类型（一）按中央银行资本所有权划分1、国有资本2、公私混合资本3、私人资本（二）按中央银行的体制划分1、复合式中央银行体制2、单一式中央银行体制3、准中央银行体制4、跨国中央银行体制三、我国中央银行制度的产生与发展2第二节 中央银行职能一、中央银行的性质（一）、是特殊的金融机构1、不以赢利为目的2

2、、不经营普通银行业务3、吸收的存款一般不付息4、地位超然（二）、是特殊的国家管理机关1、服务领域特殊货币信用领域2、管理手段特殊经济手段 行政手段 法律手段 经济手段自愿性 有偿性 非强制性3二、 中央银行的职能（一）发行的银行 我国的货币发行，是通过人民银行、商业银行和经人民银行批准经营现金业务的其他金融机构的现金收付业务活动实现的。 一定时期内（一年、一季或一月、一天）各商业银行向人民银行解缴的现金量大于支取的现金量时，即为货币回笼；反之，当支取的现金量大于解缴的现金量时，即为货币投放。 人民币的具体发行是由中国人民银行设置的发行基金保管库（简称发行库）来办理的。4具体的操作程序是：当商业

3、银行基层行处现金不足以支付时，可到当地中国人民银行在其存款账户余额内提取现金。于是人民币从发行库转移到商业银行基层行处的业务库。这意味着这部分人民币进入流通领域。当商业银行基层行处收入的现金超过其业务库库存限额时，超过的部分应自动送交中国人民银行，该部分人民币进入发行库，意味着退出流通领域。5（二）银行的银行 1、商业银行存款准备金的管理者2、商业银行的最后贷款人3、全国票据清算的组织者4、监督和管理全国的商业银行6（三）国家的银行1、代理国库2、对财政提供贷款3、制订与执行国家的金融政策4、代替政府进行黄金、外汇交易，管理国家的黄金外汇储备5、代理国际金融事务6、作为财政部的顾问7、政府债券

4、的代理机构7中国人民银行经理国库的职责：准确及时地收纳国家预算收入；审查办理财政库款的支拨；对各级财政库款和预算收入进行会计财务核算；协助财政征收机关组组织预算收入及时缴库，监督财政预算收入的退库；组织管理和检查指导下级回库经税务机关监督企业单位，同时向国家缴纳款项。8第三节中央银行的业务一、中央银行的负债业务1、货币发行业务 2、政府和公共机构存款（代理国库）3、集中存款准备金（商业银行存款）4、其他负债业务：发行央行债券、从国外借款、补充资本金9（二）中央银行的资产业务1、贷款业务 对商业银行的贷款 票据再贴现业务 票据再抵押 有价证券再抵押业务对政府及公共机构的贷款2、黄金外汇业务3、证

5、券买卖业务10三、中央银行的中间业务票据清算业务1、集中办理票据交换2、结清交换差额3、办理异地资金转移各国商业银行的票据多通过中央银行进行清算，各行都在中央银行开立账户，各金融机构之间的清算通过在中央银行的存款帐户进行转帐、轧差，直接增减存款金额便可完成。同时，中央银行办理金融机构的票据交换与结算。因此，中央银行已成为全国票据清算行。11第四节 中央银行在现代经济体系中的作用 （独立性）一、中央银行在现代经济体系中的地位1从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。 2从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。在现代经济中，金融成为经济

6、的核心。 3从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。 12二、中央银行和政府之间的关系中央银行与政府关系的焦点。中央银行与政府的关系集中体现在中央银行的相对独立性问题上。中央银行与政府关系实质。正确处理中央银行和政府之间的关系应当遵循的两个原则：(1)中央银行的货币政策要符合金融活动的规律 央行应保持一定独立性(2)中央银行制定和执行货币政策，要以国家的经济发展为目标央行应保持相对独立性13（二）各国中央银行相对独立性的比较1、从立法方面看2、从任命中央银行的理事或总裁看3、从中央银行的资本所有权看4、从中央银行与财政部的资金关系上看5、从中央银行的利润分配与税收管理上看14按

7、中央银行独立于政府的程度不同，把中央银行分为三大类型：第一类：独立性较大的中央银行 如德国、美国、瑞典、瑞士，直接向国会负责第二类：有相当独立行的中央银行 如日本、英国第三类：独立性较差的中央银行 如意大利、我国15中央银行的独立性：有关国家的发展情况国家 年度 发展情况摘要 比 利 时 1993 一项新近颁布的法律规定，政府在中央银行的职责范围内不得否决其定，其中包括其货币政策。不允许对政府贷款。 法 国1993新的立法赋予中央银行制定而不仅仅是实施货币政策的职责，规定其目标是稳定价格。政府不得授意于中央银行或从那里获得贷款。 德 国1994不再继续向政府支付款项。16 意 大 利 1981

8、 废除中央银行承购国库券的义务。 1992 中央银行获得制定贴现率的权力。 1993 禁止再向政府提供信贷（以前是自动达到一个限额）；设定存款准备金要求的权力。 日 本 1997 一项提案建议制定新的法规：价格稳定被设为一个明确的目标：大藏省失去了以下权力，如对中央银行的业务进行授意、执行检查，解雇人员和保留在其董事会的永久席位。通过议会经常报告、公布政策会议的纪要，及由议会任命三名高级经理人员来增强其责任感。17新西兰 1993 取消向政府经常性开支提供贷款的义务。 西班牙 1994 一项新的法律赋予中央银行制定和执行货币政策的自主权，并以价格稳定为其首要目标。延长行长及副行长的任期。该法律

9、禁止向政府提供融资。 瑞 典 1989 新的中央银行法使中央银行的自主权强化的正式化：法律上对议会而非政府负责；延长行长任期并在任命方面减少政治影响。 18 英 国 1992 财政大臣让中央银行独立评估在执行通货膨胀目标中的进展情况。 1993 中央银行获准相机调整各种利率。（只要这些调整是在下一个月同财政大臣会晤之前）。 1994 公布每月同财政大臣会晤时中央银行所提独立建议的细节。 美 国 1978 充分就业及均衡增长法案要求中央银行需完成几项目标，包括充分就业和生产力充分利用；均衡增长及合理的物价稳定程度。中央银行有义务半年通报一次其在完成最终目标及计划与实施货币和信贷总量控制的情况。

10、19 我国中央银行简史1904年大清帝国建立户部银行，1926年12月孙中山在武汉建立中央银行，1928年11月1日蒋介石政府在上海建立中央银行，1932年2月中华苏维埃共和国国家银行正式营业。1948年12月1日在石家庄成立中国人民银行。 改革开放前中国中央银行的主要缺陷：政企不分，不利于行使中央银行职能；统一核算，吃大锅饭，不利于调动各级银行的积极性；缺乏独立性，不利于对宏观经济的调控。19791983年的中国人民银行是一种混合式的中央银行制度；19831992年金融改革的重要意义：集中资金进行重点建设，加强对宏观的经济的调节和控制，进一步搞活经济和稳定货币流通。健全和完善社会主义金融体系

11、。1993年以来的中国人民银行按照规范化、法制化、现代化的方向发展 20中国人民银行与政府的关系中国人民银行是国务院具有一定独立性的直属机构：这要表现在三个方面:(1)中国人民银行行长由全国人大决定，全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免。(2)中国人民银行实行行长负责制，行长领导中国人民银行的工作；(3)在法定权限内，中国人民银行依法独立执行货币政策和履行其他职责。 中国人民银行向全国人大或者全国人大常委会报告工作，并接受监督。作为全国最高权力机关的全国人大及其常委会有权利、有责任了解中国人民银行的工作情况，并进行监督；作为我国最重要的宏观控制调节机构之一，中国人民银行可以在

12、不违背中央的战略目标和大政方针的前提下，独立地制定和执行货币政策，不受其他部门的干扰。21中国人民银行与财政的关系历史上银行与财政的关系是“大财政、小银行”，“长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金归财政、有偿资金归银行。”改革开放以后的关系正在理顺，表现:在行政关系上，中国人民银行与财政部同属国务院直接领导，以平等独立的身份协调配合工作。在业务关系上，中国人民银行与财政部历来是密切配合、相互支持的。在资金关系上，主要是资金的融通关系，尤其是解决财政向中国人民银行的透支问题。在政策关系上，中国人民银行的货币政策和财政部门的财政政策是国家的宏观经济政策，二者必须保持平行、相互配合、密切合作。22中国人民银行与国家发展改革委的关系历史上是“计委定计划，银行包资金”。 国家计委与中国人民银行同属国务院的直属机构，二者之间不存在任何行政隶属关系，但却有着十分密切的联系。计委制定国民经济发展计划和速度，必须考虑中国人民银行资金来源的可能性；中国人民银行控制社会总需求，则要根据经济合理增长因素、经济动态因素和货币流通状况确定货币供应量，并在货币供应量的限度内，积极配合、支持经济计划的实现。 23中国人民银行分支机构与地方政府的关系中国人民银行分支机构与地方政府的关系具有中国特色：因为中国不仅办社会，而且办企业。按行政区划设置人民银行，也在客观上为