探讨供应链金融模式及其风险管理方法

1、探讨供应链金融模式及其风险管理方法摘要：伴随着时代的发展，各种新兴经济体的产生在一定程度上提升了金融 服务业的发展水平。在这种情况下，企业间的竞争上升到了供应链和资金量的高 度。以综合信贷服务为特征的供应链式金融体系是银行和相关机构拓展业务的重 要方向，在国家正确指导下，新型的金融业务和相关规定有利于企业走上正确发 展道路。但是新形势下变化较大的合资模式在实际运行阶段具有较强的复杂性和 诸多不可控制因素，为此要应用有效的供应链金融模式，为企业特殊架构的形成 提供重要支撑。关键词：供应链金融模式；风险管理；方法；具体分析在贸易全球化背景下，各大企业在全球范围内积极寻找较低的成本经营区间， 这对于

2、供应商和买方来说，及时供货是十分重要的，而在这一过程中，融资是关 键环节。为供应链成员提供良好的金融模式，可以加快融资，改善现金流，让企 业在规定成本前提下，提升业务发展水平。供应链金融模式概述在供应链式商业贷款中，拓展信贷业务是一种创新性举措，创新相应的制度 和理论，可以为企业发展提供充足的资金支持，同时在提升资金办理便捷性和实 时性中发挥着重要的促进作用1。站在银行发展的角度来看，供应链金融模式可 以提升综合业务，增强银行领域中供应链金融服务的凝聚力。站在理论技术的层 面来看，供应链金融服务模式可以有效利用内部交易形式，避免不规律、复杂业 务的产生，从而帮助业务办理人员在人力资源服务方面实

3、现有效支撑配合。同时， 保证有效控制中心企业业务的基础上，形成流动性较强的、创新性的协同办公制 度，在不同密级的有效控制下，交互相关的授权信息等，发挥明显的风险预警作 用。除此之外，在具体实施环节需要相应执行机构和业务部分开展监管工作，并 需要相关法律法规的保证和支持。供应链金融主体主要包括物流类企业、中小 企业等。在核心业务合作交流与供应链资金流转周期需要开展成本核算工作，并 明确标定一切参与者。受体之间是由有一定比较的，其中核心企业无论是在经营 模式方面，还是在企业规模方面，都要保证与综合实力保持正比关系，不断扩大 监督和服务面积，为所有参与主体提供供应链物流服务。供应链金融模式与传统金融

4、模式的区别2.1准入原则不同供应链金融模式以供应链金融服务框架为中心，是为核心企业提供业务服务 的服务型企业。中小企业或发展中企业在门槛审查方面放弃了具体的财务数据， 从原有的信用风险数据分析转变为以风险动态与业务发展趋势情况而进行分析。 比如在评级小型企业中，将在供应链金融计划中明确标明主体的核心业务和实际 项目业务扩展，基于此评定其许可性，并科学引导中小企业的购销模式。2.2在拓展业务中保证授权信息和业务发展的安全在有限的权限下，要明确记录企业销购交易记录，从而避免大额资金异常流 动的问题。在稳健的基金运作和良好的业务框架评估基础上，全面保障基金的权 益，真正实现金融业务的合理化 相关部门

5、也可以利用商品流通交易中的数据 并结合实际的预付款说明，从多个角度评估资产。与传统的金融信贷业务的抵押 方式相比，这种方式的科学性与灵活性更高。供应链式金融模式存在的风险在多种经营管理模式下，不同业务构架会体现出不同设计理念。而供应链金 融在整体设计中，具有十分明显的优势，但是该模式在体系完善和结构设计中会 遇到十分复杂的架构，为此在执行过程中很容易出现问题，并产生一定的风险。3.1核心企业道德风险核心企业在供应链模式中综合实力强、生产规模较大，在整个供应链中发挥 着关键性作用。核心企业与上游、下游企业进行良好的贸易合作，可以实现良好 的供给和发展，使上下游企业能够遵循核心企业的信用原则。但是

6、，如果核心企 业的道德水平较低，将会严重影响上下游企业的经济利润，严重情况下会出现十 分严重的资金短缺问题。中小企业一旦发现缺乏均衡性，将会缺少后续的发展动 力。导致当需要项目启动资金时，随着全新资金的流入，核心企业与中小企业配 比份额均衡性较差，不利于行业健康可持续发展。3.2物流企业失职风险供应链金融业务环节中，物流企业会利用交易订单形成商品权重化指标，有 效控制业务的传递。如果物流企业不能严格开展工作，出现玩忽职守的现象，比 如欺诈合作企业，将严重破坏供应链金融模式的良性循环，打断不同层次之间的 有序对接。3.3供应链融资实际操作风险在综合已经形成交易额的供应链信用业务中，银行以及类似业

7、务的承接机构 将利用不同层次的业务链，形成一个交织的数据网络，审查信用金融合同。内容 契约是指在灵活的设计体系下，将核心业务与不同的企业流程科学整合。受到 诸多因素的影响，银行期望避开供应链的信贷资金，由于供应链中的各个企业具 有一定的独立性，这也将大大提升虚假信息的发生概率。这种风险内容主要包括 信用完成过程合同设计风险，无法准确分配信用经营者风险等等。供应链金融风险管控措施任何金融产品、金融服务在区域、时间和空间等方面都存在着一定的风险。 特别是相关法律法规还不完善、市场化运用缺乏明确性的供应链信贷金融产品。 中小型企业业务发展有着较大的差异，市场发展行业无法有效的把握，这都会在 金融模式

8、下产生不可预料的挑战，为此在具体运行中要深刻预防风险的发生。4.1供应链式金融体系中核心企业的选择法律是金融服务的核心与关键，而合理把握相应的服务体和信用企业是十分 重要的丘。金融服务机构要通过使用科学的风险识别办法，在多重指标基础上进 行全方位的数据管理，这些指标主要包括行业内销售采购资金的配比、实际的发 展潜力、综合实力等。在上下游企业业务顺利开展和完善企业自身管理价值的基 础上，提升评估选择的科学性。信贷业务要想真正实现良性循环，提高可持续性，需要在业务接受方信用评 估和资产评估方面做出严格的选择。为了保证与核心企业根本要求相符，实际标 准包括以下几点财务报表的真实性、核心企业的业务领域

9、、企业的管理水平、资 金管理水平等。4.2物流企业选择的管理与控制区域覆盖和业务实际速度是物流企业发展的重点。事实上，运输成本与运力 的关系是影响物流企业良性发展的关键因素。为此，相关银行和金融机构在开展 业务过程中要系统性、严谨地调查相应企业。在选择供应链金融的物流企业中，需要科学评价物流企业的主观意愿、经济 实力、物流技能等因素，这些因素在整个供应链信用关系体系中起着关键作用 同时，在对物流企业的评价中，要严格落实各项专业评价方法进行水平评价，确 保参与供应链的物流企业能够充分发挥连接枢纽的作用，胜任相关工作。结语：金融体系的合理性主要利用多种指标进行协同判断，为此相关业务部门要做 好相应数据的分析工作，有效梳理数据，建立可视化模型。为了实现供应链金融 体系的健康发展，要严格筛选、控制操作中可能出现的风险，制定全面风险管理 措施，推动金融发展战略实施。参考文献：牛敏敏.中小企业供应链融资模式及其操作风险管理研究D.山东：山东 大学，2019.陈娟.产业视角下的供应链金融及其风险管理C./2012年中国银监会系 统青年论坛论文集.2019:158-1