银监会关于信贷资产转让相关法规汇集

1、.：.；关于进一步规范银信协作有关事项的通知银监发2021111号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司： 为进一步规范商业银行与信托公司业务协作行为，促进银信协作安康、有序开展，维护相关当事人的合法权益，并引导信托公司以受人之托、代人理财为本开展自主管理类信托业务，实现内涵式增长，现将银信协作业务有关问题通知如下： 一、信托公司在银信协作中应坚持自主管理原那么，提高中心资产管理才干，打造专属产品品牌。 自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导位置，承当产品设计、工程挑选、投资决策及实施等本质管理和决策职责。 二、银信协作业

2、务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。 在银信协作受让银行信贷资产、票据资产以及发放信托贷款等融资类业务中，信托公司不得将资产管理职能委托给资产出让方或理财富品发行银行。信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的，应提早十个任务日向监管部门事前报告。 三、商业银行应在向信托公司出卖信贷资产、票据资产等资产后的十个任务日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 四、商业银行应在向信托公司出卖信贷资产、票据资产等资产后的十五个任务日内，将上述资产的全套原始权益证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此根底上办理抵押品权属的重

3、新确认和让渡。如移交复印件的，商业银行须确保上述资产全套原始权益证明文件的真实与完好，如遇信托公司确须提供原始权益证明文件的，商业银行有义务及时提供。信托公司应接纳商业银行移交的上述文件资料并妥善保管。 五、银信协作理财富品不得投资于理财富品发行银行本身的信贷资产或票据资产。 六、银信协作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财富品的投资者应执行第六条确定的合格投资者规范，即投资者需满足以下条件之一： 一单笔投资最低金额不少于100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织； 二个人或家庭金融资产总计在其认购时超越100 万元人民币，且能提供相关财富证明的自然人

4、； 三个人收入在最近三年内每年收入超越20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超越30 万元人民币，且能提供相关财富证明的自然人。 七、银信协作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提早十个任务日向监管部门事前报告。 八、银信协作产品投资于政府工程的，信托公司应全面了解地方财政收支情况、对外负债及或有负债情况，建立并完善地方财力评价、授信制度，科学评判地方财政综合还款才干；制止向出资不实、无实践运营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务。 九、对于银信协作业务中存在两个含以上信托产品间发生买卖的复杂构造产品，信托公司应按照有关规定向监管部

5、门事前报告。 十、信托公司应加强产品研发和投资管理团队建立，积极开发顺应市场需求的信托产品，真实提高自主管理才干，为商业银行高端客户提供专业效力，积极推进银信协作向高端市场开展。十一、银信协作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。相关行业协会可视情形制定行业规范和自律公约，维护良好市场次序。中国银行业监视管理委员会 二九年十二月十四日关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知银监发 2021 113号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：为进一步规范银行业金融机构买入、卖出或转移信贷资产业

6、务以下简称信贷资产转让业务以及投资于信贷资产的各类理财业务以下简称信贷资产类理财业务，促进相关业务规范、有序、安康开展，现就有关事项通知如下：银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应严厉遵守国家法律、法规和相关监管规章的规定，健全并严厉执行相应的风险管理制度和内部操作规程。银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应保证信贷资产含贷款和票据融资是确定的、可转让的，以合法有效地进展转让或投资。银行业金融机构在进展信贷资产转让时，应严厉遵守资产转让真实性原那么。转出方将信誉风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，方可将信贷资产移出资产负债表，转入方应同时将信贷资

7、产作为本人的表内资产进展管理；转出方和转入方应做到衔接一致，相关风险承当在任何时点上均不得落空，转入方应按相应权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。制止资产的非真实转移，在进展信贷资产转让时，转出方本身不得安排任何显性或隐性的回购条件；制止资产转让双方采取签署回购协议、即期买断加远期回购协议等方式躲避监管。为满足资产真实转让的要求，银行业金融机构应按法律、法规的相应规定和合同的商定，通知借款人，完善贷款转让的相关法律手续；票据融资应具备真实的贸易背景，按照票据的有关规定进展背书转让。银行业金融机构在进展信贷资产转让时，相应的担保物权应经过法律手续予以明确，防止原有的担保物权落空。银行业金融机构

8、在签署信贷资产转让协议时，应明确双方权益和义务，转出方应向转入方提供资产转让业务的法律文件和其他相关资料；转出方接受转入方的委托，进展信贷资产的日常贷后管理和权益追索的，应明确双方的委托代理关系和各自的职责，承当相应的法律责任。银行业金融机构在开展信贷资产转让业务时，应严厉按照企业会计准那么关于“金融资产转移的规定及其他相关规定进展信贷资产转移确实认，并做相应的会计核算和帐务处置。银行业金融机构开展信贷资产转让业务，不论是转出还是转入，均应按照有关监管要求，及时准确地向监管机构报送相关数据信息。银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严厉遵守并真实做到本钱可算、风险可可控、信息披露充分，遵

9、守理财业务以及银信协作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。银行业金融机构应在信贷资产类理财富品设计阶段充分评价该产品的信誉风险、市场风险和流动性风险等主要风险，制定相应的风险应急预案，并按照理财业务产品报告的规定及时向监管机构报送包括风险应急预案在内的相关资料。银行业金融机构应在信贷资产类理财富品销售协议中向客户充分披露信贷资产的风险收益特性及五级分类情况。理财资金投资的信贷资产的风险收益特性及五级分类信息应在产品存续期按照有关规定向客户定期披露，如资产质量发生艰苦变化或者发生其他能够对客户权益或投资权益产生艰苦影响的突发事件，也应及时向客户披露。十三、 银行业金

10、融机构应严厉按照企业会计准那么的相关规定对理财资金所投资 的信贷资产逐项进展认定，将不符合撰一规范的信贷资产纳入表内核算，并 按照自有贷款的会计核算制度进展管理，按相应的权重计算风险资产，计提 必要的风险拨备。十四、 银行业金融机构应谨慎运营信贷资产类理财业务，资本充足率、拨备覆盖率应到达监管机构的相应监管要求。十五、 信贷资产类理财富品应符合整体性原那么，投资的信贷资产应包括全部未归还本金及应收利息，不得有以下情形：一将未归还本金与应收利息分开；(二)按一定比例分割未归还本金或应收利息；三将未归还本金及应收利息整体按比例进展分割；四将未归还本金或应收利息进展期限分割。十六、 单一的、有明确到

11、期日的信贷资产类理财富品的期限应与该信贷资产的剩余期限一致。信贷资产类理财富品经过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财富品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于30%的理财资金投资于高流动性、本金平安程度高的贷款、债券等产品。十七、 银行业金融机构开展信贷资产转让业务或信贷资产类理财业务时违反本通知规定，未能谨慎运营的，监管部门将根据的有关规定，清查相关责任人的责任、并责令该机构暂停信贷资产转让业务或信贷资产理财业务。十八、 本通知适用于银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信誉协作社、乡村信誉协作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。十九、 本通知中

12、的信贷资产转让及信贷资产类理财业务，假设涉及银信协作业务且另有规定的，银行业金融机构应同时遵守相关规定。二十、 本通知印发之前发生的信贷资产转让及信贷资产类理财业务，应按本通知的要求予以清理和规范，并将相关情况及时报送监管机构。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。 二零零九年十二月二十三日中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知银监发2021102号 为进一步规范银行业金融机构信贷资产转让，促进相关业务规范、有序、安康开展，现就有关事项通知如下:一、银行业金融机构开展信贷资产转让业务，该当严厉遵守国家法律、法规、规章和规范性文件的相关规定，健全并严厉

13、执行相应风险管理制度和内部操作规程。二、本通知所称信贷资产是指确定的、可转让的正常类信贷资产，不良资产的转让与处置不适用本通知规定。信贷资产的转出方应征得借款人赞同方可进展信贷资产的转让，但原先签署的借款合同中另有商定的除外。三、信贷资产转入方该当做好对拟转入信贷资产的尽职调查，包括但不限于借款方资信情况、运营情况、信贷资产用途的合规性和合法性、担保情况等。信贷资产转入方该当将拟转入的信贷资产提交授信审批部门进展严厉审查、核实，复评贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。四、银行业金融机构转让信贷资产该当遵守真实性原那么，制止资产的非真实转移。转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款；转让

14、双方不得采取签署回购协议、即期买断加远期回购等方式躲避监管。五、银行业金融机构转让信贷资产该当遵守整体性原那么，即转让的信贷资产该当包括全部未归还本金及应收利息，不得有以下情形：一将未归还本金与应收利息分开；二按一定比例分割未归还本金或应收利息；三将未归还本金及应收利息整体按比例进展分割；四将未归还本金或应收利息进展期限分割。银行业金融机构转让银团贷款的，转出方在进展转让时，应优先整体转让给其他银团贷款成员；如其他银团贷款成员均无志愿接受转让，且对转出方将其转给银团贷款成员之外的银行业金融机构无异议，转出方可将其整体转让给银团贷款成员之外的银行业金融机构。六、银行业金融机构转让信贷资产该当遵守

15、干净转让原那么，即实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。信贷资产转入方该当与信贷资产的借款方重新签署协议，确认变卦后的债务债务关系。拟转让的信贷资产有保证人的，转出方在信贷资产转让前，该当征求保证人意见，保证人赞同后，可进展转让；如保证人不赞同，转出方应和借款人协商，改换保证人或提供新的抵质押物，以实现信贷资产的平安转让。拟转让的信贷资产有抵质押物的，该当完成抵质押物变卦登记手续或将质物移交占有、交付，确保担保物权有效转移。银行业金融机构在签署信贷资产转让协议时，该当明确双方权益和义务，转出方该当向转入方提供资产转让业务涉及的法律文件和其他相关资料；转入方该当行使信贷资产的日常贷后管

16、理职责。 七、信贷资产转出方将信誉风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，该当在资产负债表内终止确认该项信贷资产，转入方该当在表内确认该项信贷资产，作为自有资产进展管理；转出方和转入方该当做到衔接一致，相关风险承当在任何时点上均不得落空。信贷资产转让后，转出方和转入方的资本充足率、拨备覆盖率、大额集中度、存贷比、风险资产等监管目的的计算该当作出相应调整。 八、银行业金融机构该当严厉按照关于“金融资产转移的规定及其他相关规定进展信贷资产转移确认，并做相应的会计核算和账务处置。九、银行业金融机构该当严厉遵守信贷资产转让和银信理财协作业务的各项规定，不得运用理财资金直接购买信贷资产。十、银行业金融机构开展信贷资产转让业务，不论是转入还是转出，应按照监管部门的要求及时完成相应信息的