项目一认识个人理财规划课件

1、万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究项目一 认识个人理财规划任务一 初识个人理财规划任务二 初识个人理财规划师 知识目标：1、理解个人理财规划的意义、目标；2、掌握个人理财规划的含义、内容、原则及投资和理财的区别；3、了解理财规划师的职业前景和资格认证。引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？1966年6月生，1985年3月进入拳坛， 2005年6月11日宣布从拳坛退休1953年2月生引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？迈克泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破

2、产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？如果要泰森本人来回答，答案不外乎三点。首要责任人是唐金。泰森一直认为这个发型独特的拳击推广人在自己身上榨取了巨大的利润；第二是他的第2任妻子莫尼卡，因为她奢侈的生活方式糟蹋了大量金钱；第三是由于打官司而产生的巨额诉讼费用。不可否认，上述原因使泰森走到了目前的困境。但这是根本原因吗？让我们来看看他的生活方式和生活状态吧！引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？泰森奢靡的消费方式。根据离婚案的法庭文件记录，泰森每月要花费40万美金用于基本生活开销。

3、从1995年到1997年，他花费了大约900万美金用于法律官司，23万美金用于呼机和手机，41万美金用于生日舞会。2002年6月，他负债8100美金用于照料他的老虎，65000美金保养他的豪华轿车。实际上，泰森在1991年以后净收入不断减少，但他并没有因此而改变奢侈的消费习惯，所以他总是入不敷出。泰森的债务管理是非常混乱的。在美国，信用消费是一种基本的消费习惯，人们可以一边举债，一边进行投资。虽然从1998年起，泰森已经承担了巨大的债务压力，但习惯于信用消费的他还是在2002年12月22日选购了一条价值173706美元镶有80克拉钻石的金链。而即使是在申请破产保护后，他的律师也并不是很清楚他的

4、资产与负债现状。钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一，51岁；其前妻，章小蕙，41岁，从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港楼市处于顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息现已滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。思考：导致泰森破产的原因究竟是什么？又是什么导致香港演艺圈的“大腕”钟镇涛走入破产境地？ 引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？任

5、务一 初识个人理财规划 一、个人理财规划的意义二、个人理财规划的目标三、个人理财规划的含义四、个人理财规划的内容五、个人理财规划的原则六、投资与理财的区别一、个人理财规划的意义1、平衡一生的收支，并不断提高生活水平2、规避风险，保障生活微观风险即与客户自身相关的风险，如失业、疾病伤残、意外死亡等宏观风险即由宏观因素决定的风险，例如通货膨胀、金融风暴和政治动荡等课后小调查:请调查一下从2006年至2015年我国银行一年期存款利率水平和物价水平。3、为子女的健康成长和自身养老打好经济基础二、个人理财规划的目标1、财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的

6、财务支出，足以实现一些生活目标（比如买房、上学），不会出现大的财务危机。对于个人和家庭来说，衡量财务安全的标准共有八个：是否有稳定的、充足的收入？个人是否有发展的潜力？是否有充足的现金准备？是否有适当的住房？是否购买了适当的财产保险和人身保险？是否有适当的、收益稳定的投资？是否享受社会保障？是否有额外的养老保障计划？二、个人理财规划的目标2、财务自由财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作，表现为投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。举例：陈某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计80万元

7、，预计每年能带来8万元投资收益，这说明该家庭财务自由度较大。 三、个人理财规划的含义个人理财规划就是个人一生的现金流和风险管理。个人理财规划是指为了达到客户终生的财务安全、自主、自由，不断提高生活品质的目的，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性的理财方案。四、个人理财规划的内容1、现金规划必要的资产流动性现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。 四、个人理财规划的内容2、消费支出规划合理的消费支出消费支出规划主要是基于一定的财务资源，对家庭消费水平和

8、消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划。四、个人理财规划的内容3、教育规划实现教育期望教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。教育规划可分为本人教育规划和子女教育规划，教育规划主要是指子女教育规划。 四、个人理财规划的内容4、保险规划完备的风险保障保险规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，选择或优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。四、个人理财规划的内容5、税收规划合理的纳税安排税收规划就是理财

9、规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出，达到整体税后利润最大化的过程。四、个人理财规划的内容6、证券投资规划积累财富投资主要是个人及家庭投资。投资可分为直接投资和间接投资。直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通信、土地或土地使用权等各种有形资产的投资，以及对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资；间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以期获取一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，所以也被称为证券投资。四、个人理财规划的内容7、退休养老规划安享晚年

10、退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。四、个人理财规划的内容8、财产分配与传承规划合意的财产分配与传承财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划；财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。五、个人理财规划的原则1、整体规划原则2、提早规划原则3、量入为出原则4、现金保障优先原则5、风险管理优于追求收益原则6、家庭类型与理财策略相匹配原则五、个人理财规划的原则思考题：小李在22岁到27岁之间每年拿出2000元用于投资，假设投资收益率为12%，并且在28岁到62

11、岁之间不进行投资，则从22岁到27岁6年之间12000元的投资额在62岁时可以增值到多少元？小王在28岁到62岁之间每年拿出2000元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从28岁到62岁之间的35年的投资额，在62岁时可以增值为多少元？比较一下他们的投资方式，你从中可以得到什么启示？六、投资与理财的区别1、目标不同2、决策过程不同3、结果不同4、涵盖的范围不同任务二 初识个人理财规划师 一、理财规划师的职业前景二、理财规划师资格认证一、理财规划师的职业前景麦肯锡的一项调查资料表明，2015年中国的个人理财市场将增长到1万亿美元，专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。 一个成熟的理财

12、市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有100万人的缺口，在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 中国国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。二、理财规划师资格认证二、理财规划师资格认证1、中国银行业从业人员资格认证（CCBP，Certification of China Banking Professional）“中国银行业从业人员资格认证”简称

13、CCBP（Certification of China Banking Professional）是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试报名和考试每年也分上下半年两次，具体时间每年有所不同，要具体查询。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。中国银行业从业人员资格证书为“1+N”的

14、证书模式，即一门公共基础证书+N个专业证书。二、理财规划师资格认证1、中国银行业从业人员资格认证（CCBP，Certification of China Banking Professional）银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式跟计算机二级考试似的，题型分为选择与判断，选择又分单选与多选。考试费用为每科80元。资格考试面向社会开放，符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：（1）遵守国家法律、法规和行业规章；（2）具有完全民事行为能力；（3）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位（大专院校以上（含大专）在校学生也可报名，但

15、需准确填写所在院校，以备核查）。二、理财规划师资格认证1、中国银行业从业人员资格认证（CCBP，Certification of China Banking Professional）证书的获得办法和程序：（1）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；（2）提出证书申请；（3）通过资格审核；（4）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；（5）认证委员会规定的其它条件。所有非银行从业人员（包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生）均不能获得证书。非银行从业人员考试通过后将会获得成绩合格证明，成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时

16、留下的邮寄地址在考试结束后2个月内以挂号信寄出。此成绩合格证明两年有效，两年内成为银行从业人员后即可申请证书，逾期成绩作废。资格证书分公共基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明；专业证书是银行业相关专业岗位人员的从业资格证明。同时拥有公共基础证书与专业证书，可以申请中国银行业从业人员资格认证证书。二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)理财规划师国家职业资格认证是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书。理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理

17、财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。理财规划师国家职业资格认证证书必须通过考试取得，认证考试为全国统一考试。二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)高级每年统考三次，一般在3月、7月和9月第三周举行全国统一考试，针对3月份的统考一般从本年1月份开始报名，针对7月份统考的一般从5月份考试报名，针对9月份的统考一般从同年的7月份开始报名至考试前一个月截止。中级和助理级每年统考两次，一般5月、11

18、月第三周举行全国统一考试，针对5月份的统考一般从本年3月份开始报名，针对11月份统考的一般从9月份考试报名至考试前一个月截止。考试地点由各地区人力资源和社会保障部门指定。助理理财规划师全国统考科目为理论知识、实操知识两门；中级理财规划师全国统考科目为理论知识、实操知识、综合评审三门。二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)助理理财规划师：报名费10元、认证费130元、考试费200元理财规划师：报名费10元、认证费160元

19、、考试费240元高级理财规划师：报名费10元、认证费260元、考试费400元二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)助理理财规划师，具备以下条件之一者：（1）连续从事本职业工作6年以上。（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。二、理财规划师资格认证2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)理财规划师，具备以下条件之