兼论电子货币对法律制度的影响

1、.：.；内容提要：以 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/19_1.shtml 计算机技术为标志的新技术革命正深化地影响着人类生活的各个方面，改动了人们的生活方式，也使货币的形状与 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/73_1.shtml 银行的业务运作发生了革命性的变化。正如纸币取代黄金，票据取代纸币一样， HYPERLINK lunwentianxia/class_free/148_1.shtml 电子货币正取代纸币和票据而成为未来货币。本文从分析货币的 HYPERLINK lunwentianxia/class_free

2、/11_1.shtml 法律概念入手，对货币的法律概念作出了界定。以货币的法律概念为根底，在回想与分析货币演化与开展过程中的不同形状并进展法律分析后，对如今日常生活中运用的各种“电子货币及类似术语进展了辨析，指出只需数字现金型 “电子货币符合货币的法律概念，是新的货币形状，因此是真正的电子货币。最后，本文就电子货币对现存法律制度的影响从货币法律关系与买卖法律关系两个方面重点进展了论述。 关键词：货币形状 电子货币 法律分析一、货币的法律概念货币产生于商品交换的需求，是商品 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/3_1.shtml 经济内在矛盾开展到一定阶段的产物

3、，其作用是为商品交换提供交换媒介或支付手段。正由于如此，早期的货币采取了商品的形状，是从普通商品中分别出来充任普通等价物的特殊商品。马克思有一句名言“金银天然不是货币，但货币天然是金银1，将货币定义为固定充任普通等价物的特殊商品。随着商品经济的开展，起交换媒介或支付手段作用的货币分别采取了银行券、纸币，以及电子货币的形状。在 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/3_1.shtml 经济学领域，货币的概念是在不同的意义上运用的。首先，关于货币能否有价值即存在两种对立的实际：金属价值论和货币目的论。金属价值论以为货币的价值是由其所含的金属量决议的，而货币目的论以为

4、货币是一种观念上的计量单位2；其次，从货币供应量的角度思索，为区分货币存量与货币流量，又有狭义货币和广义货币之别。3由于不论货币采取何种形状，都表达着货币一切人的财富利益，持有货币也就是 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/15_1.shtml 社会对个人财富利益的成认，又由于货币一切人并非经过对货币的占有，而是经过与他人交换实现其财富利益，那么货币就可经过不同的方式保证其功能的实现。纵观货币形状开展演化的 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/171_1.shtml 历史，可以看出，此种财富利益的保证是经过两种不同的方式实现的

5、。第一，靠货币本身的保证，即货币本身是商品，具有财富价值。货币来源于这种充任普通等价物的特殊商品；第二，靠货币外部的担保。可以提供强大信誉的银行或国家担保所发行的货币能实现货币一切人的财富利益。即使货币本身不是商品，且银行和国家的担保往往不为人们所明确认识，人们仍很自然的接受和运用这些本身不是商品的货币。因此，货币可分为两大类型：足值的商品货币和非足值的信誉货币。足值的商品货币指货币本身的财富价值等于它所交换来的商品的财富价值，商品货币既是货币同时又可以单独作为商品而存在，在货币开展史上占据重要位置的黄金是其适例。非足值的信誉货币指作为货币载体的物的财富价值远远脱离其所交换的商品的财富价值的货

6、币，如今广为运用的纸币是其适例。信誉货币本身不能作为商品而存在，不依靠于商品的财富属性，不具有凝结于其中的普通人类劳动。银行券、票据、纸币、金属辅币，以及目前正在涌现的电子货币均属信誉货币。从法律角度研讨货币，我们发现，不论是商品货币还是信誉货币，都具有某些共同的法律特征。4首先，货币是 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/106_1.shtml 民法上的物，是物权的标的，而其能否凝结人类的“普通劳动而具有传统经济学意义上的“价值在所不论。我国规定了土地、森林、草原、荒地、滩涂、水流等国家或集体的财富权益以及公民的各种财富权益，其中土地、水流、草原、荒地、水流

7、等都是自然资源，并未凝结人们“普通劳动，但仍不失为物权标的，对主体具有财富利益。货币亦然，商品货币凝结了人们的“普通劳动，信誉货币未凝结人们的“普通劳动，但不论商品货币还是信誉货币均为民法上的物，是物权的标的。其次，货币是人们能直接用以交换或支付的特殊的物。拥有货币的人不仅能对货币行使占有、运用、收益和处分的权能，表达了拥有货币的人和其他人间的物权关系，更重要的是，货币运用权能行使的方式是直接用以交换商品或支付效力费用。基于此分析，我们以为，作为法律概念，货币指法律规定或成认的能直接用以交换或支付的特殊的物。货币指法律规定或成认的能直接用以交换或支付商品的特殊的物，具有以下几层意思：1货币是由

8、法律规定或成认的。某种物能充任货币，须由法律规定或成认，因此，在不同的历史时期，由于法律的规定不同，货币的形状也不同。贵金属曾为过去的法律所成认而成为商品交换的媒介，因此是货币。而当贵金属被法律制止流通成为限制流通物后，就不再是货币。规定，我国的法定货币是人民币包括纸币和辅币，任何单位和个人不得印制、出卖代币票券，以替代人民币在 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/79_1.shtml 市场上流通第15、19条。至于如今黄金作为国家贮藏，是由于黄金作为普通商品具有价值，而非由于黄金是货币。法律限制黄金买卖，那么作为一种限制流通的物的黄金，不能再作为交换媒介，当

9、然也不能够是货币。2货币是能直接用以交换或支付的物。这是货币与票据和存款区别开来的重要特征。在票据和存单上存在两种权益。一种是持有票据或存单的人对构成票据或存单的物质载体的一切权。另一种是构成票据或存单内容的权益，即持有人按照票据或存单上的记载而得享有或行使的权益。5 虽然票据和可转让存单也能用来作为支付和结算工具或手段，但它们都是利用票据或存单上所记载的权益来清偿 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/72_1.shtml 债务，而不是“直接地利用对票据或存单的物质的一切权来交换和支付。与票据和存单不同，货币持有人对货币仅存在一种一切权。正由于如此，对货币的一

10、切权与对货币的占有同时存在，丧失了货币对货币的占有就不能再向其他任何人主张权益。而票据和存单的持有人的对作为票据权益载体的纸面的一切权仅为方式，重要的是表达在该载体上所记载的票据权益的内容。即使是合法持有人在票据或存单灭失或被盗的情况下，也能经过法院的公示催告程序获得救援，向债务人重新主张债务。因此票据权益在本质是债务，对构成票据或存单的物质的一切权本质上是享有债务。从制约关系来看，票据存在是以货币的存在为前提，货币是根源，票据派生于货币，票据是货币的支付工具和流通工具。6 从信誉关系上来看，票据和存款表达的是付款人和债务人的信誉，是以他们的偿付才干作为保证的，而货币是以货币本身的财富利益或者

11、国家的信誉或强迫力作为保证的。3货币是特殊的物。作为物的一种，货币有其特殊性，详细表如今以下几个方面：首先，货币是特殊的种类物，在买卖上可以相互替代。7该特征使对货币的一切权和占有权是合一的。对货币合法占有，就推定为对货币的一切。不存在对其他物的一切权与运用权分别的情况。正由于如此，借用一定的货币，就构成消费借贷 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/188_1.shtml 合同，保管一定的货币，就构成消费寄托合同，借用人和保管人均获得货币的一切权。借用人和保管人在归还货币时，仅需交还同等数额的货币，而无需归复原物。是以，只存在对货币的债务恳求权，不存在对货币的

12、物权恳求权。在银行客户与银行的存款关系中，银行客户对吸收存款的银行只享有恳求返反同种类同数量货币的债务，而不能享有对该存款一切权。正由于如此，存款不是法律意义上的货币，只是可以要求支付货币的债务。8正由于存款关系银行客户与银行间的债务债务关系，才使得在银行破产时，存款人只能要求银行按比例平等归还，而不能以出借货币而保管一切权来要求银行根据物权的优先性来归还存款。其次，货币是典型的消费物。所谓消费物，是指仅能供权益人一次运用的物，日常生活中的米、油等是其适例。货币贵乎流通，以时时易主为其常态。因此货币一经其一切人运用，即转入他人之手。货币作为典型的消费物，在运用时并不丧失形状，而只是改动了一切权

13、人，而其他的消费物，如米、油、盐，在运用时那么将其耗费。因此，货币是消费物，指一切人在运用时就丧失了对该货币的支配权，而不是货币本身的消逝，表达了“贵乎流通的作用。 再次，由于对货币的占有即为一切，所以作为货币的物的一切权的转让，是现实行为，以转移占有为满足条件，无需主体有行为才干，也不问其缘由。同样由于对货币进展占有就是一切，所以对货币不发生因时效而获得一切权的情形，因此不适用关于时效获得的规定。二、货币开展的形状及其 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/11_1.shtml 法律分析一、商品货币的法律分析商品货币包括实物货币和金属货币。从开场存在交换到金属

14、货币的最终确立，人类阅历了漫长的 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/171_1.shtml 历史。在货币未从其他物独立出来的时候，调整实物货币即物物交换的“法律只能是交换的规那么。恩格斯指出，文明时代开场的阶段，其 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/3_1.shtml 经济上的特征是有了金属货币、商人、土地私有制、奴隶劳动。9恩格斯所说的文明时代，是指国家产生的时代，而国家的产生是法律产生的前提。因此，只需开展到了金属货币的阶段，国家与法律才开场产生，那么在实物货币的阶段，法律还未产生，调整物物交换的规那么就是原始的忌讳、

15、习惯。中国古书中有这样的记载：神农氏的时候，“日中为市，致天下之民，聚天下之货，买卖而退，各得其所。10就是指物物交换的情形。从自在铸造和多种方式规格的货币逐渐开展到一致方式的货币，是国家集中行使权益发行和 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/6_1.shtml 管理货币的开场。由于自在铸造和多方式规格并存的金属货币，仍主要以商品的方式出现，国家并无制定法律以控制之必要。在我国，只到秦一致中国之后，才一致了币制，相应的公布了，把货币分为两等，“上币为黄金，以镒计；下币为铜，定币名为“半两。是我国最早的货币立法，一致了货币单位秦“半两，以及规定官府有管理货币的责

16、任。11当欧洲国家王权上升，一致行使权益于全国时，铸币权亦成为国王的权益。那时，各国关于货币的法律制度，主要包括下面几个方面的内容：1经过法律使货币定型，规定货币的成份、分量、规格、价值、及一致货币的各种形状；2确定铸币权的归属，通常由民间铸造、地方铸造，最后归中央政权一致铸造，成为国家货币主权的根底；3货币的管理和维护，监视货币的运用情况，保证其法定价值，制止伪造即私自溶铸，伪造重罚；4货币的法定流通范围通常是国家权益管辖范围，地方铸币只在当地运用。12二信誉货币的法律分析商品货币的信誉是以本身的自然特性担保。但实践上，当铸币在方式上作为专职的货币出现之后，实践上它曾经在流通中不断地被磨损，

17、变成不再足值，只是由于其他人也同样接受它，所以人们仍信任铸币所标示的财富数量，马克思说“它在尘世奔走中磨来磨去，日益失去本人的含量。它因运用而损耗。13铸币金属的名义含量和实践含量出现差别，铸币逐渐成为金属含量的意味。特别是国家垄断铸币权的时候，它就会利用本人的特权，铸造缺乏值的金属货币，并用法令强迫其流通。但此种行为是会遭到制约的。由于从金属货币的特性看来，人们还是意图把信誉寄托在货币的商品属性上，铸币的名义财富数量不能过多地背叛作为其载体的金属的财富数量，尤其在国家信誉不强之时更是如此。中国历史上有王莽、董卓铸造劣币失败的例子。当劣币出现于流通之中时，人们会把足值的货币收藏起来，此即劣币驱

18、逐良币的规律。该规律所呵斥的“钱荒，制约着统治者的行为。铸币的出现突破了“货币天然是金银的结论，由于，缺乏值的铸币就阐明货币所实现的并不是货币作为商品的价值量，而阐明了一种 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/15_1.shtml 社会关系，即出卖者对购买者或者社会获得等量补偿的经济关系。即使不存在货币，这种关系也能实现，例如赊销、记帐、易货。当采其他方式实现此关系比采用货币更方便、快捷时，人们便会毫不犹疑的利用其他方式。因此，铸币的出现促进了货币向两个方向的开展，其中一个开展方向就是货币形状的变化，即纸币纸币的出现。纸币最早出现于中国。很多学者以为中国的货币

19、构成于北宋，称为交子。其实中国的纸币肇始于唐之飞钱，唐后期出现的用于汇兑的飞钱，是钱荒的产物。当时因流通中货币缺乏，政府颁行禁铜出境的法令，各地效尤之，纷纷划地为牢，富商大贾采用汇兑方式以避之。 14纸币出现的另一个重要缘由就是为了流通的方便和减少流通费用，大商人把金属货币存入钱庄或 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/73_1.shtml 银行，由钱庄或银行出据收据，商人以该纸面收据向他人支付，无论该纸面收据的称号是什么，关键在于能在钱庄或银行得到兑付。在西方国家，纸币最早称为银行券。银行发行银行券，用以替代金属货币流通，以其商业信誉保证银行券可以兑换金属货

20、币。随着西方国家 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/79_1.shtml 市场经济的高度开展，为维护国家的经济稳定，便把银行券的发行权集中于少数银行甚至中央银行的手中，用法律规定发行银行的发行条件、银行券的强迫兑现以及发行贮藏等。在金银本位制的历史条件下，纸币根本是以其所代表的金属含量获得了广泛的流通，金银等金属那么是作为它的等价物保管起来，但可以被要求进展兑换。但是，代表着金属含量的银行券或其他方式的可兑换金属的纸币并不能完全满足各国经济的开展，其矛盾来源于金属货币的消费数量与经济的开展的速度不一致，以及金属货币在各国的分配严重失衡。因此，各国发行了不再依

21、靠于任何一种商品而独立存在的纸币，只供流通所用，不能兑现，与黄金和其他金属无关。国家以法律强迫的方式加以发行流通，并取消了其他原有的金属货币的货币位置，原作为货币的金属只作为普通商品，可以用纸币买卖，但不能直接兑现。纸币与贵金属不存在一个含量或比价的关系，因此产生的区别就是用纸币购买贵金属时要遭到市场供求关系的影响，贵金属的市场价钱是随时变化的。从以上纸币的开展历史可以看出，纸币从本质上分为两种：兑换型纸币和和流通型纸币。兑换型纸币指在金银本位制下的可兑换金属货币的纸币，如中国的替代金属货币流通的飞钱、交子以及西方国家的银行券。流通型纸币指如今各国所实行的纸币本位制下的不能兑换金属的纸币。虽然

22、从币材上看均纸币，但本质迥异。兑换型纸币并非货币形状的开展，它只是替代金属货币被运用的，因此，此时真正的货币依然是金属货币。对于兑换型纸币来说，可称之为“货币符号、“价值符号，但不能推及流通型纸币。可见，兑换型纸币依然是商品货币形状的一种表现方式，也是由商品货币形状向独立的信誉货币形状过渡的方式。从法律的角度分析兑换型纸币和流通型纸币，也可看出其区别。钱庄开出的“交子、银行保管金属货币出据的 “银行券，即使可以流通，实践上也是债务的证明，好像我们如今的票据、可转让存单是债务的证明一样。那么对该纸面的物的占有，实践就是经过对纸面的占有而享有一项权益，即要求钱庄和银行兑现，用金属货币付款的债务权益

23、。所以，兑换型纸币的占有人不能向任何人都主张兑现，而只能向出据该纸币的钱庄或银行主张。反之，如今的流通型纸币，是可直接向任何人运用的货币，它不能向发行银行要求兑现其它金属货币，是独立的物，是法律规定的直接用来交换和支付的物，是物权之标的，而非债务之证明。因此，流通型纸币对于过去的金属货币来说，是一种取代，而不是一种代表，是一种作为货币的物的形状的变化，改动的是货币本身。至于在生活中能起支付作用的票据和可转让存单，它们那么是债务的书面证明，最终可以要求 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/72_1.shtml 债务人 HYPERLINK lunwentianxi

24、a/class_free/73_1.shtml 银行或其他主体支付纸币。实践上，也只需流通型纸币完全符合前述货币的 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/11_1.shtml 法律概念，具备货币的一切特征和法律属性。 流通型纸币的法律制度，是靠国家的法律制度建立起来的。国家把纸币规定为本位货币作为价钱的规范，主要包括几方面的内容：1国家规定它是国内用作计价、结算的独一合法的货币单位；2具有无限法偿的效能，在国内可以通行无阻，任何人都不得回绝接受；3国家有权确定或调整纸币的币值的大小，任何人都不得加以改动。如此，纸币的独立货币位置就建立起来，也脱离了与贵金属的关系

25、，其币值由国家确定，任何人不能改动。 我国的人民币是国家的法定货币，它的本位币是纸币，是流通型纸币，与金银无关。我国第15条规定“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/10_1.shtml 公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。该法第17条规定“人民币由中国人民银行一致印制、发行。相关的16、18、19、20、21 条，都阐明了我国如今的法定货币，就是流通中的纸币、辅币。也正由于所规定的人民币指纸币及辅币，才存在该法第18条“制止伪造、变造人民币。制止非法运用人民币图样的问题。还是由于

26、纸币本身不是商品，没有凝结人类“普通劳动，所以第15条用法律强迫规定其支付职能，具有无限的法偿才干。所以说，人民币包括各种面额不同的纸币和缺乏值的金属铸币。在法律上，流通型纸币就是货币，而不是“货币符号。三 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/148_1.shtml 电子货币的法律分析 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/19_1.shtml 计算机是二十世纪最伟大的发明，是当代科学技术最杰出的成就。以计算机技术为中心的信息技术的开展，引起了人们的消费和生活方式的宏大变革，也又一次推进了货币形状的开展。方兴未艾的 HYPERL

27、INK lunwentianxia/class_free/96_1.shtml 电子商务，开发出了种种的电子支付手段和工具，人们称之为电子货币 electronic money，也有人称为电子通货、数字现金、数码通货、电子现金等。人们所称的“电子货币，所含范围极广，如信誉卡、储蓄卡、借记卡、ic卡、消费卡、卡、煤气卡、电子支票、电子钱包electronic wallet、网络货币、智能卡等，几乎包括了一切与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。这些被人们所津津乐道的“电子货币，哪些才是真正属于货币形状的革命，容于以下分析。虽然都采取了电子化的方式，但是货币形状的革命与支付方式的革命有所不同。从

28、本质上来讲，电子货币是一种货币形状的革命，是作为货币的物的形状的变革，而电子支付是支付方式的革命，是债务履行方式的革命。虽然不论是经过电子货币的支付，还是经过资金的电子支付，都能实现债务的清偿，但当事人的位置和权益义务有所不同。就目前运用的现状而言，大多数“电子货币是为了传送既有的货币而运用的新方法，并不是新形状的货币。15人们所说的各种各样的“电子货币，实践上大部分是资金支付的电子化，而非真有电子货币的运用。传统支付方式的电子化，即以电子通讯取代传统的信函、电报等来进展资金流程的信息传送，16如商场收银台设有销售点终端设备pos供顾客刷卡支付价款。电子化支付又称电子资金划拨electroni

29、c funds transfer，简称eft，普通分为大额电子资金划拨或称商业性电子资金划拨、零售电子资金划拨和小额电子资金划拨或称消费性电子资金划拨、零售电子资金划拨。随着计算机的运用和普及，目前很多国家都实现了大额支付的电子化，在银行系统、 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/5_1.shtml 证券业、跨国资金流动、大型商业活动中，资金流动都以电子资金划拨来完成。而小额支付的电子化景象，在日常生活中那么比比皆是，我们用信誉卡、储蓄卡自动柜员机atm上存取款，运用pos来支付价款，也都是支付方式的电子化。无论是大额支付的电子化还是小额支付的电子化，都没有脱

30、离我们现有的纸币的运用，而仅是支付货币资金的方式的变化。由于它们都是建立在一个根本的资金帐户上，大额的电子化支付和小额的电子化支付的运用者都在银行持有帐户。资金是在付款方和收款方的帐户上进展划拨，与传统的支付相比，并未涉及货币形状的变化。所不同的仅是实现了支付指令传输的革命性变化，加快了资金在付款人帐户上借记和在收款人帐户上贷记的进程。特别是在 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/59_1.shtml 国际贸易结算中，商业汇付、银行托收或者信誉证支付的结算都采用电子化，利用eft来传送资金，大大加快了资金的支付速度。在小额资金的电子化支付中，用储蓄卡来支付价款

31、，其实就是把在银行里的存款证书即存折变成一个可以跟银行主机相联络的塑料卡。付款时就是用塑料卡获得跟银行的联络后，证明了在银行有存款，然后经过pos来发送支付命令，把价款划入收款人帐户。信誉卡的操作方式亦与此一样，区别仅在于付款人不用在帐户上预先留有资金，而是可以向银行“借钱还款，此仅为信誉问题，与支付方式无关。而当持卡人直接在atm上“兑取现金时，是向银行主张债务，要求偿付存款，让银行履行还款义务。这与存款人持存折到银行里去取款在法律关系上并无任何区别，只是在填写取款单的方式变成在atm取款机屏幕上的操作而已。“兑取并不是用储蓄卡的货币去换取纸币，同样存款人在atm上进展查帐、转帐的操作也是针

32、对存款帐户上的资金，并不存在另有一种“电子货币的存在供存款人运用。因此，从上面分析可看出，假设把如今人们所说的形形色色的“电子货币或称“广义的电子货币进展分类，有如下几种：1储值和信誉卡型，如储蓄卡deposit card和信誉卡credit card；2电子支票型，电子支票electronic check指启动支付过程后，计算机屏幕上出现支票图像，出票人用电子方式作成支票并进展电子签名而出票；3智能卡型；如ic卡ic card；4数字现金型，指依托internet支持在网络上发行、购买、支付的数字现金digital cash。第1种储值和信誉卡型和第2种电子支票型“电子货币，都是运用电子技术

33、和支付方式相结合的系统，把存款或其他资金划入另一个帐户，没有新的货币形状发明，没有新的信誉产生，而只需新的电子化支付方法。17对于储值和信誉卡型的初级“电子货币，只能视为查询和划拨银行存款的电子工具或者是对现存货币进展支付的电子化工具，并不能真正构成货币形状的一种。第3种智能卡型的“电子货币，可以以为是一种“有限的电子货币。购买者购买了一定金额的智能卡后，该智能卡是把金额和相关的信息记录在镶在该卡上的芯片或磁条上，取代了纸币在特定的范围内运用，也脱离了银行帐户。持卡人占有、支配该卡就跟运用传统货币一样。在收款人的终端上刷卡，就可以支付一定的款项，不再涉及到银行或其他资金帐户。但其受限制之处一方

34、面在于流通范围有限，也要借助一定的终端设备；另一方面是还不能像相传统货币一样的循环运用，以实现个人与个人的支付，该卡用完了就又得重新购买或充值。对智能卡的支配就是对物的支配，对其运用就能实现价款或资金的支付，有限取代纸币的流通，是一种作为交换媒介的物的形状的革命，所以可以以为智能卡型“电子货币是有限的“电子货币。第4种数字现金型 “电子货币，那么是一种全新的货币形状。数字现金采用了全新的信誉方式，且在形状上从有形的纸币变成无形的信息数字，但又可经过计算机和网络表现出来。货币一切人对该数字现金的控制是表达在对包含有该货币数量的信息的密码控制。传统的有形货币就完全变成了以 HYPERLINK lu

35、nwentianxia/class_free/148_1.shtml 电子信息存在的数字货币，这才是“真正的电子货币。并且电子货币不再有 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/3_1.shtml HYPERLINK lunwentianxia/class_free/3_1.shtml 经济学上货币与现金的区分。这种货币正在构成和开展当中，如兴隆国家的cybercash、cybercoin、 digicash、netcash、netcheque、checkfree、digicash18等。以下所称“电子货币，专指“真正的电子货币和“有限的电子货币。 正在开展中电子

36、货币，将记录了一定信息的电子数据保管在 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/19_1.shtml 计算机上或者ic卡上，经过网络或终端来支付或划拨。我们知道，对货币的占有就是一切，货币是一切权的客体，对货币的一切权是一种完全的物权，货币形状的革命就是作为货币的物的形状的变化，那么保管在计算机或ic卡里的电子数据，就应也是物权法上物的一种。 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/106_1.shtml 民法上物的概念不等同于 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/114_1.shtml 物理上物质的

37、概念。民法上的物都具有物理属性，但是物理上的物质并非都是民法上的物，民法上的物为物理上的物质之一部分。 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/11_1.shtml 法律上之物要求须为 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/80_1.shtml 人力所能支配，有学者以为物是人们可以支配的物质实体和自然力19，我们赞同此观念。可以被人们支配的自然力，如电、热、光、磁，都是一定的物质形状，因此也是物。在现代，人类降服自然的才干日益强大，依现今之通说，物之概念已不限于有体、有形，凡具有法律上排他的支配能够性或 HYPERLINK lunw

38、entianxia/class_free/6_1.shtml 管理能够性者，皆得为物，如空间已成为 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/149_1.shtml 建筑物区分一切权之客体20.韩国民法第98条规定“此法律称物件者，谓有体物与电气及其他管理能够之自然力。我国第11条规定“书面方式是指合同书、信件和数据电文包括电报、电传、电子数据交换和电子邮件等可以有形地表现所载内容的方式。可见我国立法已把数据电文当作与合同书、信件相并列的一种物质载体。日本学者我妻荣也以为物为法律上之排他的支配能够者，故电气磁气不失为物，即集合物为独立之一体有经济之价值，一括的为买卖

39、之客体者，亦可视为一物。21罗马法上，物分为有体物与无体物。该物的概念是广义的概念。只需其中有体物的概念，才与我们如今的一切权的客体一样。22那时无体物的概念实践所指的是有体物之外的其他一切权益，如债务，及后来的专利、商标、商业、knowhow等。法国、意大利等国民法采广义的物的概念，而德国、日本民法那么采狭义的物的概念。在德国、日本民法，物仅指有体物，即占据一定空间，依人的感官能够觉得的物质，包括固体、液体、气体。我国也采狭义的物的概念。可见，无体物并无详细的物质的存在。有体物和无体物的概念与有形物和无形物的概念是不同的。有形物与无形物皆属于有体物。有形物是有详细外观形状的有体物，如房屋、桌

40、椅等；无形物是没有详细外观形状的有体物，如气体、电、热、光、磁等。虽然有学者以为电、热、光、磁非为民法狭义的物的概念，即不是有体物，但我们以为，既然电、热、光、磁是一种详细的物质的存在，而非权益，所以它们不是无体物，而是有体物。当然，电、热、光、磁是没有详细外观形状，因此是无形物，但这也不能成为否认物权的客体的理由。正如气体是无形物，人们已普遍以为其为物权的客体，我们也应成认电、热、光、磁为物权的客体。所以，问题的关键不在于能否有形，而在于人类能否控制。在 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/112_1.shtml 刑法上，盗窃 HYPERLINK lunwe

41、ntianxia/class_free/154_1.shtml 电力、热、电磁信号同样可以构成盗窃罪23，也已是把它们看成财富权益的客体。即使无形之物，可以借助一定的技术设备和手段加以控制或觉得，如用气瓶把煤气装起来出卖，这与有形物并无不同。那么在物权法上成认电、热、光、磁等为物权的客体，而在货币的形状上，应成认以电子数据等为形状的新形状的电子货币，应属无疑。可见，电子货币的物质形状是保管在计算机或ic卡里的电子数据，是民法上物的一种。那么电子货币对纸币的取代，就是一种货币形状对另一种货币形状的取代。从货币的开展 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/171_1

42、.shtml 历史来看，那么是一种有形货币到无形货币的飞跃。电子货币仍是信誉货币的一种，是新形状的信誉货币。有别于有形的纸币形状的信誉货币。电子货币是无形的信誉货币。电子货币对传统的 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/73_1.shtml 银行发行的纸币的革命，存在于以下几个方面：1纸币是可感知的物，电子货币是能控制的加密电子数据。2纸币是由国家强迫发行，普通由各国的中央银行垄断发行，并具有在其国内无限支付才干，是一种国家信誉；电子货币不是依托国家的强迫力而是靠技术开展和 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/79_1.sht

43、ml 市场的力量自发开展的。它在现实生活总的位置，是由其本身的信誉程度和公众的可接受程度决议其流通范围的，是电子货币发行者的企业信誉，发行者既有 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/69_1.shtml HYPERLINK lunwentianxia/class_free/5_1.shtml 金融机构也有其他非金融机构。3电子货币不构成银行资金的一部分，它有本人的流通的技术系统所支持的流通范围，往往可超出一国界限，从传统的货币规范和法定要求中相脱离出来。 24三、电子货币对法律制度影响电子货币的产生，产生了全新的法律问题，对现行法律制度呵斥了宏大的冲击，主要表

44、现于以下几种方面：首先，电子数据的法律效能问题。由于作为电子货币的物是存储于计算机或ic卡中的电子数据，那么电子数据的法律效能问题就是传统法律面临电子货币所要处理的首要问题。对此结合国 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/59_1.shtml 国际贸易法委员会第6条规定，如法律要求信息须采用书面方式，那么假设一项数据电文所含信息可以调取以备日后查用，即满足了该项要求。的这项规定，对书面的含义进展了扩展解释，只需“所含信息可以调取以备日后查用，而不论其采用“纸面方式，还是“电子方式，均为“书面方式。换言之，“书面之功能无非是确保“所含信息可以调取以备日后查用，假

45、设数据电文可以做到这一点，即为纸面的“功能等同物functional equivalent，从而符合“书面的要求。我国第11 条也规定数据电文为书面方式之一种。据此，以电子数据为物质载体的电子货币与以纸面为物质载体的纸币具有同等的效能。但是，我们以为，此种采“功能等同 方式的立法只是过渡性质的立法。我国法律应明确规定作为意思表示的方式的电子数据的法律效能，也应明确规定作为电子货币的物之一种的电子数据的法律效能。其次，成认电子数据的效能固然重要，但处理电子数据的认证问题那么更具艰苦意义。美国国会于2000年6月经过了，成认电子签名与传统手书签名具有同样的效能。虽然我国广东省电子商务认证中心等认证

46、机构已运转并签发数字证书，但我国仍无任何有关电子签名的法律。我们以为，应尽快制定我国的电子签名法，明确电子签名的法律效能，以确保电子商务买卖，包括电子货币买卖的平安。同时，鉴于我国目前市场次序混乱和信誉程度不高的现实，我国电子签名法应规定电子商务认证机构为政府信息产业主管部门直属的事业单位法人，以加强公众对电子商务与电子货币的自信心。第三，隐私权的维护在各国的民法都有相关的规定，但是，由于电子货币与 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/158_1.shtml 计算机网络存在亲密联络，维护网络中的个人资料问题对传统的隐私权维护法提出了挑战。我们以为，我国有关电子

47、货币隐私权维护的法律应规定以下内容：电子货币发行人不能不合理的搜集个人资料；对于合法搜集的资料不能用于所声明的目的以外的事项；电子货币发行人有告知的义务；电子货币运用人有知情权，有权知晓资料搜集人的身份、搜集的目的、运用的方式和资料的保管；电子货币运用人对其资料有修正、更新权，电子货币运用人对于变化了的资料有权加以修正、控制；以及电子货币运用人在资料平安被损害时的有赔偿恳求权等。电子货币对传统的法律制度还存在诸多方面的影响，本文以下从 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/148_1.shtml 电子货币对货币 HYPERLINK lunwentianxia/c

48、lass_free/11_1.shtml 法律关系和买卖法律关系的影响两个方面进展论述。 一 对货币法律关系的影响自英国政府1694年赋予了英格兰 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/73_1.shtml 银行以发行纸币的垄断权后，纸币普通由国家中央银行垄断发行。发行货币是国家货币主权的表达，国家发行的纸币表达了国家的信誉。电子货币的产生与开展不仅改动了货币的形状，改动了纸币的支付方式，而且改动了货币发行的主体。就目前已发行的电子货币情况看，电子货币并非表达为国家的信誉。虽然绝大部分种类的电子货币是从商业银行的支付和结算业务开展而来，表达了银行的信誉，但也有其

49、他非 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/69_1.shtml HYPERLINK lunwentianxia/class_free/5_1.shtml 金融机构和大企业提供和参与电子货币的运营业务，因此，从本质上看，电子货币是一种商业信誉。面对日益广泛发行运用的电子货币，各国的主张不一。有的以为电子货币仍应由中央银行来行使发行电子货币的权益，以表达国家的货币主权；欧洲大陆各国，以加强监管为目的，以为电子货币的发行主体原那么应限定在金融机构并作为金融监管的对象；25而美国的主流观念以为，严厉的监管或限制，有能够损伤民间机构的技术开发和发明精神，因此，把电子货币

50、的发行主体规定为金融机构，尚为时过早。我们以为，电子货币既然表达的是一种商业信誉，特别是在当前处于开展、探求的过程中，中央银行仍担负着传统的纸币发行职能，电子货币必不可少对传统货币存在或多或少的依赖，不用由中央银行来垄断发行。如前述，在 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/171_1.shtml 历史上，兑换型纸币就是由商业银行发行。而需求进一步指出的是，从电子货币的产生和开展可以看出，电子货币的发行、运用、信誉的提供、资金的划拨都是严密结合在一同，只需此类相关的运营业务由电子货币的发行主体来综合开展，提供多样化的效力，才有利于效率的提高，也才干促进电子货币的

51、运用。商业银行只是一种运营传统纸币业务的企业，对于电子货币这种全新的业务的开展，目前更多的是对技术的依赖，是与 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/96_1.shtml 电子商务的开展捆绑在一同的，因此电子货币也不应由商业银行专营。只需其他企业能提供平安可靠的技术系统和强大的商业信誉，所提供的电子货币符合货币的运用特征，我们就没有理由把这些企业排除在外。当然，在电子货币开展的过程中，各个主体进展竞争，逐渐由谁所主导，应靠 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/79_1.shtml 市场的力量，而不是在当前就用强迫的方式指定由谁来

52、发行或运营以妨碍电子货币的开展。英 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/169_1.shtml 国学者哈耶克是竭力反对国家垄断货币发行的。他以为，那种以为在某一特定的疆域之内必需保有一种一致的货币或一种一致的法定货币的观念毫无道理。政府垄断货币发行只会有助于政府在市场上与公民争夺资源。从根本上讲，货币之所以必需得到维护，主要的目的就是为了对付国家的要挟而不是使其免受除了政府本身以外的任何要挟。货币输出者或另一种货币的提供者以及诸如此类的人，现实上是最好的监视者，由于假设他们可以自在地进展其买卖活动，那么他们就可以迫使政府提供可靠且诚信的货币。假设废除政府对货币

53、的垄断导致了人们普遍运用诸种彼此竞争的货币，那么这本身就是对政府垄断货币做法的一种改良。26假设说哈耶克只是在为突破政府垄断货币发行进展实际论证，那么电子货币的产生与开展将会把突破政府垄断货币发行变为现实，在一定程度上向商业银行发行兑换型纸币的回归。这将是对我国货币法产生宏大挑战。因此，我国立法如何应对电子货币的挑战，是亟需研讨的艰苦课题。二对买卖法律关系的影响传统的纸币由国家中央银行垄断发行，按照法律规定强迫运用，在一国范围内自在无限流通，任何人均不得拒收法定货币。因此，在买卖的时候，双方主体很自然的支付和接受货币，清结债务 HYPERLINK lunwentianxia/class_fre

54、e/72_1.shtml 债务，丝毫不觉得所运用的货币存在问题，不觉得国家的中央银行作为发行主体对他们买卖有任何影响。所以这种支付的法律关系就简化为仅有支付的双方债务债务关系。而在运用银行存款进展支付的情况下，由于参与了存款人和银行这种债务债务关系，使得付款人与收款人的法律关系变得复杂了，一项支付就涉及到付款人、收款人、银行甚至更多的中间银行等几个主体的权益义务关系。在支付当中产生的风险，就需求在双方主体之间进展公平分配，各国的商业银行法、存贷款法律制度、票据法律制度都针对此进展规范，协调各方的利益和规定各方权益义务。在支付电子化后，特别是运用电子货币进展支付后，各国对电子化支付的法律纷纷出台

55、。美国第4a编是世界上调整大额电子资金划拨美国第 4a编最完善的一部法律，27结合国 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/59_1.shtml 国际贸易法委员会以向各国引荐美国第4a编所创设的全新法律概念与法律规那么，国际货币基金组织也向俄罗斯和其他东欧国家的中央银行引荐美国第4a编的法律概念与法律规那么，以建立调整电子货币买卖关系的法律制度。在我国，银行电子汇兑业务量与日俱增，中国人民银行组织建立的中国国家现代化支付系统已开场试运转。电子货币的广泛运用、电子支付业务的广泛开展与立法的空白构成宏大的反差，也孕含着极大的风险。我们以为，应自创美国第4a编的胜利阅

56、历，率先制定，将曾经运转中的大额电子资金划拨业务，特别是电子货币买卖业务纳入法制的轨道。我国应包括如下内容：1电子货币的功能就是支付，因此该法首先应就“支付命令的概念作出界定。“支付命令是为划拨一定金额的电子货币的指令，它需满足一定的条件才干成立，如固定的金额，无条件支付的指令等。2电子货币买卖的各当事方基于支付命令的签发与接受而构成“电子货币支付关系，该关系与其根底关系相对独立，即一定 “电子货币支付关系在一定条件下的无因性，以保证买卖平安。3由于在运用电子货币的条件下，电子货币的发行往往和电子货币的运用溶为一体，电子货币发行者一直与买卖双方的支付存在着亲密的关系，影响着支付的完成。在支付中

57、的任何问题，如支付的落空、违约、欺诈、伪造以及系统本身的事故风险，都关系到支付双方和货币发行者的权益义务关系。这种电子货币的发行者与电子货币买卖亲密联络在一同的情况，就需求对买卖中的权益义务进展重新分配。因此，我国应创设了“平安程序的概念及其规那么，就欺诈等要素所呵斥的损失在电子货币的发行者、支付命令的发送人及接纳银行间的进展分担。假设“平安程序已在电子货币发行者、支付命令发送人与接纳银行间有效成立，且该平安程序满足法定条件，那么只需接纳银行已遵守该平安程序，因欺诈等缘由所呵斥的损失由支付命令的发送人承当，否那么所呵斥的损失由电子货币的发行者与支付命令的发送人共同承当。abstract new

58、 technology revolution， which has computer science as its symbol， has been exerting profound influence on every aspect of human life， altering peoples life style as well as bringing tremendous change to money form and banking activities. electronic money will substitute for paper money and negotiable instruments in the way gold being repl