公共基础知识框架

1、好东西大家享，小方祝大家考试顺利！第一篇 银行知识与业务第 1 章 中国银行业概况 一、考试大纲中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行 农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示好东西大家享，小方祝大家考试顺利! !（中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会自律组织：中国银行业协会（政策性银行大型商业银行国家开发银行I中国进出口银行中国农业发展银行,中国工商银行中国农业银行J中国银行中国建设银行L交通银行银行中小型银行股份制商业银行中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银

2、行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行中国银行业城市商业银行 农村金融机构农村商业银行农村合作银行农村信用社村镇银行农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行外商独资银行中外合资银行I 外国银行分行外国银行代表处金融资产管理公司信托公司非银行企融机构（ 金融租赁公司企业集团财务公司，中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司L中国信达资产管理公司汽车金融公司I货币经纪公司好东西大家享，小方祝大家考试顺利！中央银行、监管机构与自律组织中央银行.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定.职能.职责1.1.2监管机构.我国

3、的银行业监管机构.银监会成立的时间.银行业监督管理法的实施、修改时间.监管职责.监管理念.监管目标及具体监管目标.监管标准.监管措施及具体内容1.1.3 自律组织.我国的银行业自律组织.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位.会员和准会员的申请标准.协会宗旨.组织机构1.2 银行业金融机构政策性银行.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007 年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定大型商业银行上市情况五家大型商业银行的名称、 成立时间、 总部所在地、 曾有的专业银行特点、中小商业银行.中小商业银行的种类.12 家股份制商业银行的名称.股份制商业银行的作用.城市商业银行发展历程

4、及发展趋势1.2.4 农村金融机构.农村金融机构的种类及发展历程.村镇银行和农村资金互助社的含义中国邮政储蓄银行.批准成立及挂牌时间.组建基础及市场定位外资银行.我国批准设立的第一家外资银行代表处.外资银行管理条例及实施细则生效时间.外资银行的种类.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构.非银行金融机构的种类.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态.我国第一家信托投资公司及信托公司管理办法.企业集团财务公司含义及企业集团财务公司管理办法.金融租赁公司含义及金融租赁公司管理办法.汽车金融公司含义及汽车金融公司管理办法.货币经纪公司含义及货币经纪公司试点管理办法第 2 章 银行经

5、营坏境 一、考试大纲经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境金融市场金融工具货币政策、知识要点提示经济环境宏观经济运行经济结构4Lk经济全球化宏观经济发展及其衡量指标,经济周期产业结构消费与投资比例,金融市场的功能银行经营环境金融市场的种类金融市场金融环境金融工具货币政策经济增长与国内生产总位充分就业与失业率物价稳定一与通货膨胀率 t国际收支平衡与国际收支货币资金融通功能资源配置功能风险分散与风险管理功能 经济调节功能定价功能按期限划分按具体的交易工具类型划分I按交易的阶段划分按交割时间划分按交易场所划分货币市场我国的金融市场.资本市场其他市场I金融市场发展对商业银行的影响r按期限长短划

6、分按融资方式划分按投资人所拥有的权利划分、按金融工具的职能划分货币政策目标货币政策工具J最终目标 I操作和中介目标 公开市场业务存款准备金I再贷款和再贴现利率政策汇率政策I窗口指导促进作用 挑战经济环境. 银行发展的根本动力.经济环境对银行运行的意义宏观经济运行. 宏观经济发展四大目标及其衡量指标.经济增长、 GDP 的定义.GDP 增长率的含义.常住居民的定义.失业率的定义. 目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式.城镇登记失业人数的定义.物价稳定、通货膨胀的定义.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义. 通货紧缩的定义及影响.国际收支平衡的定义. 经常项目和资本项目的定义和范围. 经济周期的定

7、义及四个阶段经济结构. 产业结构的分类及划分标准.支出角度的 GDP 构成经济全球化. 经济全球化的定义.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响2.2 金融环境金融市场. 定义.五大功能及最主要、最基本的功能.金融市场的种类划分及各类市场的含义.我国金融市场的发展.我国货币市场的构成.我国股票市场正式形成的标志.我国银行间债券市场成立的时间.我国债券市场的构成.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间. 我国期货市场的构成.我国保险业务的恢复时间. 金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战金融工具. 金融工具的种类划分及各类型代表.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定

8、义货币政策定义货币政策传导机制货币政策构成货币政策目标的分类我国货币政策工具种类货币政策的“三大法宝”制定和实施货币政策的步骤一般货币政策的最终目标及内部关系我国货币政策最终目标及其含义现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标基础货币定义及我国基础货币构成货币供应量定义、层次及各层次包含的范围公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度再贷款和再贴现的定义再贴现政策的类型再贴现政策对货币供应量的影响方向我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间利率的种类及各类含义我国利率政策工具的类型汇率的种类及各种

9、类的含义升水、贴水、平价的含义汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型25.2005 年 7 月 21 日人民币汇率形成机制改革26. 窗口指导的定义第 3 章 银行主要业务一、考试大纲存款业务个人存款业务对公存款业务外币存款业务贷款业务个人贷款业务公司贷款业务其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务二、知识要点提示好东西大家享，小方祝大家考试顺利! !存款业务概述存款业务个人存款业务存款业务定义 存款业务分类 存款基准利率 基本概念业务分类 一活期存款定期存款个人存款、对公存款 活期存款、定期存款 人民币存款、外币

10、存款对公存款业务基本概念业务分类（定活两便储蓄存款个人通知存款L教育储蓄存款外币存款业务基本概念外汇储蓄存款单位外汇存款单位活期存款 单位定期存款单位通知存款 单位协定存款（贷款业务概述基本概念贷款业务分类 贷款基准利率 业务流程,个人贷款、公司贷款J短期贷款、中长期贷款信用贷款和担保贷款银行主要业务贷款业务个人贷款业务个人住房贷款个人汽车消费贷款，信用卡透支其他个人贷款,短期贷款 流动资金贷款流动资盆循环贷款法人账户透支丁西口.土心1项目贷款中长期贷款贸易融资 ,房地产开发贷款二信用证银团贷款押汇保理福费廷i公司贷款业务个人助学贷款贷款计息及偿还方式其他银行业务（资金业务票据业务支付结算业务

11、 银行卡业务 代理业务托管业务1担保业务承诺业务咨询顾问业务 理财业务 I电子银行业务短期资金交易；债券；外汇;金融衍生品承兑；贴现、转贴现汇票；本票；支票；汇款；信用证；托收信用卡；借记卡代收代付；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务基金托管；代保管银行保函；备用信用证项目贷款承诺；开立信贷证明；客户授信额度票据发行便利企业信息咨询；资产管理顾问；财务顾问公司理财；个人理财网上银行；电话银行；手机银行；自助终端好东西大家享，小方祝大家考试顺利！ ！ ！好东西大家享，小方祝大家考试顺利！3.1 存款业务存款业务概述. 存款的含义、特点.存款业务分类.存款基准利率个人存款业务.

12、 个人存款、储蓄原则、利息税、实名制.个人存款业务分类.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款对公存款业务. 对公存款概念.业务分类.单位活期存款概念、账户.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款3.1.4 外币存款业务. 外币存款业务币种.现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价中间价（基准价）.外汇储蓄存款： 个人外汇管理办法 、个人外汇账户种类.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户贷款业务贷款业务概述. 贷款概念、特点.贷款业务分类.贷款基准利率.贷款

13、业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理个人贷款业务. 个人贷款概念.发放方式. 个人贷款主要品种及有关业务规定： 个人住房贷款、 个人汽车消费贷款、 信用卡透支、 助学贷款.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法公司贷款业务. 业务分类.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款.贸易融资：信用证、押汇.贷款计息及偿还方式其他银行业务资金业务. 概念、特点.业务种类.资金的投资收益.短期资金交易： 央行票据、 短期国债、 短期融资券、 回购逆回购、 同业拆借、

14、货币市场基金.债券：概念、关键要素、国债、公司债.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权票据业务. 票据业务概念、种类、用途.承兑业务.贴现、转贴现业务支付结算业务. 概念.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收银行卡业务. 概念、分类及功能.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支.借记卡概念、功能1. 代收代付业务：服务方式和项目2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务代理业务服务方式和项目代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务3.代理证券业务：代理证券资金清算业

15、务概念及分类4.代理保险业务：概念及种类代理证券资金清算业务概念及分类 概念及种类5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务托管业务.基金托管业务：概念、费用、分类.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务担保业务. 银行保函业务：概念、业务种类.备用信用证业务：概念、业务种类承诺业务. 概念.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利咨询顾问业务. 概念.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务理财业务. 概念.公司理财业务：概念及主要业务种类.个人理财业务：概念及主要业务种类电子银行业务网上银行：企业网上

16、银行、个人网上银行电话银行客户服务中心手机银行自助终端 第 4 章 银行管理一、考试大纲第银行风险管理银行风险及其种类银行全面风险管理好东西大家享，小方祝大家考试顺利! !银行资本管理银行资本的构成与作用资本充足率与巴塞尔新资本协议银行绩效管理银行财务报表银行绩效评价银行金融创新二、知识要点提示银行风险管理银行风险的种类银行风险管理的 发展历程银行全面风险管理银行风险管理组织银行风险管理流程信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险资产风险管理阶段- 负债风险管理阶段-资产负债风险管理阶段- 全面风险管理阶段全球的风险管理体系、全面的风险管理范围全程的风

17、险管理过程、全新的风险管理方法/股东大会、董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门风险识别风险计量风险监测:风险控制银行资本管理银行管理r银行资本的构成与作用巴塞尔新资本协议、与资本充足率J银行资本及其构成1作用巴塞尔委员会与巴塞尔资本协议巴塞尔新资本协议我国银行业的资本监管要求r银行绩效评价的概念和目的，银行绩效评价与 J 银行经营的股东价值最大化目标 银行经营目标银行经营的“三性”平衡银行绩效管理j与财务报表相关的一些基本概念银行财务报表 j银行财务报表及其结构,反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新,银行金融创新 的概念和内容j银行金融创新、的基本原则j

18、 银行金融创新的概念L银行金融创新的内容r合法合规原则、公平竞争原则、J知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、 L维护客户利益原则、四个“认识”原则i客户利益保护审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、一客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育好东西大家享，小方祝大家考试顺利！银行风险管理银行风险的种类. 银行风险的定义.银行风险的独特性.银行风险种类.信用风险定义、存在范围、重要性.市场风险定义、分类.操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性.流动性风险定义、分类. 国家风险定义、分类和特点.声誉风险定义、重要性. 法律风险定义.战略风险定义及来源银行风险管理的发展历

19、程. 银行风险管理的定义及其在银行管理中的地位.银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点银行全面风险管理银行全面风险管理体系包括的部分及各部分含义银行风险管理组织. 银行风险管理组织构成.股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在银行风险管理中的作用.高效的风险管理部门的两个基本准则.风险管理部门和风险管理委员会的关系.其他风险控制部门银行风险管理的流程. 风险管理流程的四个步骤，以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分工.风险识别的两个环节.风险识别方法.风险计量的意义.风险监测的两层含义.风险控制的定义和目标银行资本管理银行资本的构成与作用. 三种银行资本的定义.我国商业

20、银行的会计资本的界定.经济资本的作用.三种银行资本的关系.银行资本的作用巴塞尔新资本协议与资本充足率巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位巴塞尔资本协议的全称、通过年份和内容巴塞尔新资本协议的全称、通过年份及新增内容资本充足率的计算公式外部监管的要求市场约束要求银行信息披露的范围商业银行法中对银行资本充足率的要求商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面的改进银行绩效评价银行绩效评价与银行经营目标银行绩效评价的概念和目的利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系商业银行法中对银行“三性”的表述“三性”目标的各自定义效益性对银行重要性的体现“三性”之间的矛盾与协调银行财务报表. 会计的定义.

21、会计要素、静态要素、动态要素.会计结果.财务会计与管理会计.借贷记账法的原则及登记方法.财务报表的定义及包含内容.资产负债表的时点性及资产、负债和所有者权益的关系.利润表的动态性及收入、成本费用和利润的关系.现金流量表的动态性. 会计分期、权责发生制和收付实现制的含义.资产、负债和所有者权益的分类.资本利润率（ROE ）和资产利润率（ROA ）的定义银行金融创新银行金融创新的概念和内容. 商业银行金融创新指引中对银行金融创新的定义.银行金融创新的内容. “部门银行”与“流程银行”.扁平化.金融产品创新的地位银行金融创新的基本原则商业银行金融创新指引中银行金融创新的基本原则客户利益保护客户利益保

22、护的五个方面要求“买者自负”的含义第二篇 银行业相关法律法规一、考试大纲银行业监管及反洗钱法律规定银行业监督管理措施违反银行业管理规定的惩处措施银行业反洗钱法律规定银行主要业务法律规定存款业务法律法规授信业务法律法规银行业务禁止民事法律基本规定民事权利主体民事法律行为和代理合同法律制度商事法律基本规定公司法律制度破产法律制度票据法律制度担保法律制度银行业犯罪及刑事责任破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏金融机构组织管理罪破坏银行管理罪金融诈骗罪银行业相关职务犯罪二、知识要点提示好东西大家享，小方祝大家考试顺利! !银行业相关法律法规1一银行业主要业务法律规定银行业监管及反洗钱法律规定中国人民银

23、行监督管理措施相关规定银监会监督管理措施相关规定违反银行业监督管理规定的处罚措施直接检查监督权J 建议检查监督权L在特定情况下的全面检查监督权f监管对象范围 j监督管理措施L刑事责任Y行政处分 |行政处罚 一其他行政处理措施,洗钱概述中华人民共和国反洗钱法反洗钱法律制度 J 金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法存款业务法律规定违反反洗钱法律规定的法律责任厂存款及其办理原则存款业务的基本法律要求J 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理L存款合同授信原则授信业务法律规定 ,授信审核贷款法律制度银行业务禁止对商业银行向关系人发放信用贷款

24、的禁止 J对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止I对同业拆借业务的禁止对同一借款人贷款限制银行业务限制 J对关系人发放担保贷款的限制对商业银行投资业务的限制对商业银行结算业务的限制民事权利主体民事法律基本规定民事法律行为和代理l合同法律制度产民事权利王体的概念 自然人法人、非法人组织*民事法律行为.代理及其种类合同的概念及特征 合同的订立 合同的生效 合同的履行违约责任银行业相关法律法规1二商事法律基本规定公司法律制度破产法律制度票据法律制度担保法律制度 (金融犯罪概述公司法概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 一公司终止制度L票据法概述 票据的功能 5票据行为破产法概述破产法的实休

25、性规定破产程序破产财产的分配票据权利.票据丧失的补救措施 |担保概述J保证1抵押金融犯罪的概念金融犯罪的种类 金融犯罪的构成质押银行业犯罪及刑事责任危害货币管理罪破坏金融管理秩序罪 破坏金融机构组织管理罪破坏银行管理罪金融诈骗罪集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 保险诈骗罪、有价证券诈骗罪银行业相关职务犯罪贪污罪行贿及受贿罪签订、履行合同失职被骗罪好东西大家享，小方祝大家考试顺利！第 5 章 银行业监管及反洗钱法律规定中国人民银行监督管理措施相关规定中国人民银行法的通过、实施及修订时间、修订重点中国人民银行直接检查监督权的范围中国人民银行的建议检查监督

26、权中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施银监会监督管理措施相关规定. 银行业监督管理法的通过、施行时间.监管对象范围.对违反审慎经营规则的强制性监管措施.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产.审慎性监管谈话.强制风险披露.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金违反银行业监督管理规定的处罚措施. 刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施.对银行业金融机构的处理措施反洗钱法律制度洗钱的概念及其三个阶段洗钱的常见方式反洗钱法的通过、施行时间中国

27、人民银行的反洗钱职责国务院金融监督管理机构的反洗钱职责反洗钱义务的主要内容金融机构反洗钱规定的通过、施行时间中国反洗钱监测分析中心的职责金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定违反反洗钱法律规定的法律责任第 6 章 银行主要业务法律规定存款业务法律规定. 存款的含义、办理原则.存款业务的基本法律要求.查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序.存款利率法律管制的主要内容.利率违法行为的表现形式.存单关系效力认定的两个要件.一般存单纠纷案件的认定与处理.存款合同的概念、订立、内容和形式授信业务法律规定. 授信原则.授信审核.借款人和贷款人各自的权利、义务、限制

28、.贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决银行业务禁止对关系人的界定及对向关系人发放信用贷款的禁止存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借的禁止性规定银行业务限制. 对同一借款人的界定及对同一借款人贷款的限制.对关系人发放担保贷款的限制.对投资业务的限制.对结算业务的限制第 7 章 民事法律基本规定民事权利主体. 民事权利主体的类别. 自然人和公民的含义.法人的概念、成立要件和分类.非法人组织的概念民事法律行为和代理. 民事法律行为的概念、应当具备的条件和特征.代理的概念、法律特征和种类.无权代理的概念、构成要件及后果.表见代理的概念、构成要件及后果合同法律制度. 合同的概念、特征.合同订立应遵循的规定.要约、承诺.合同成立的时间与地点.合同生效的概念、要件.合同成立和生效的关系.合同无效的情形.可撤销合同的类型.合同履行的原则. 合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权. 违约责任的承担形式第 8 章 商事法律基本规定公司法律制度. 公司法的修改通过、施行时间.公司的概念和分类.公司设立制度.公司资本制度.股东会（股东大会） 、董事会、经理、监事会.公司终止制度破产法律制度. 破产法的通过、施行时间.破产的概念.破产原因.逾期申报债权的法律后果.债权人会议的职权.破产程序的概念与特征.重整、和解、破产清算的程序.破产财产分配顺序票据法律制度. 票据的概念和特