银行知识和业务

1、银行知识和业务中国银行业概况 银行经营环境 银行主要业务 银行管理 第一篇 银行知识和业务本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本知识。 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 中国的银行业金融机构包括政策性银行 、大型商业银行、中小商业银行 、农村金融机构 、以及中国邮政储蓄银行和外资银行 。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司 第1 章 中国银行业概况 1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ;自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的

2、职能;1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法 （简称 中国人民银行法 ），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。1.1中央银行、监管机构与自律组织 中国人民银行职能：2003 年12 月27 日修订后的 中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管中国人民银

3、行上海总部成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）： 记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 中华人民共和国银行业监督管理法自2 004年2 月1 日起正式施行。 监管对象：见下图1 . 1 . 2 监管机构 中国银行业监督管理委员会银行业金融机构非银行业金融机构政策性银行商业银行城市信用合作社农村信用合作社金融资产管理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司其它其它监管对象银监会的具体职责 （17条）：注意和中国人民银行区别； 记忆窍门： 中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银

4、行微观监管监管理念管风险管法人提高透明度管内控银监会的监管目标：监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 银行业监督管理法 第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。” 四个具体监管目标： 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 通过审慎有效的监管，增进市场信心； 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪。银监会的监管标准（六条）： 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； 对各类监管权限做到

5、科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。监管措施市场准入非现场监管现场检查监管谈话信息披露监管中国人民银行“一行三会”中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 金融管理我国的银行业自律组织是中国银行业协会，成立于2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。 1 . 1 . 3 自律组织 准会员（37个）会员（70个

6、）全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会例如：天津市银行业协会 组织机构中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 5 个专业委员会 法律工作委员会 自律工作委员会 银行业从业人员资格认证委员会 农村合作金融工作委员会 银团贷款与交易专业委员会 1.2银行业金融机构 银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行1 . 2 . 1 政策性银行 机构名称成立时间主要任务国家开发银行1994.3按照国家制定的方针政策，筹集和

7、引导社会资金，重点支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型基本建设和技术改造项目及其配套工程的建设，促进国民经济持续、快速、健康发展。中国进出口银行1994.4执行国家宏观金融政策、产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持，促进出口商品结构的升级换代，增强在国际市场上的竞争力。中国农业发展银行1994.11按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。政策性银行的改革 2007 年1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行

8、一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”这为政策性银行的改革指明了方向。 1 . 2 . 2大型商业银行 大型商业银行成立时间总部所在地资产总额（亿元）员工数量（人）分支机构（家）是否上市中国工商银行1983.9北京64 541 361 623 18 870 是；2005上交 2005香港中国农业银行1979北京47 710 478 895 28 234 否；中国银行1912北京47 428 209 265 1 1 646 是；2006.6.1香港 2006.7.5上交中国建设银行1954北京45

9、857 30 多万13 977 是；2005.10.27香港交通银行1987上海14 234 57 323 2 607 是；2005.6.23香港 2007.5.15上交1 . 2 . 3中小商业银行 股份制商业银行12家城市商业银行中小商业银行股份银行成立时间总部所在地资产总额（亿元）员工数量（人）分支机构（家）是否上市中信银行1987北京是深圳发展银行1987深圳是招商银行1987深圳是广东发展银行1988广州否兴业银行1988福州是光大银行1992北京否华夏银行1992北京是上海浦东发展1992上海是民生银行1996北京是恒丰银行2003烟台否浙商银行2004杭州否渤海银行2005天津否

10、城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979 年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。 2006 年4 月26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 2005 年11月28 日，安徽省内的6 家城市商业银行和7 家城市信用社在市场和自愿的基础上合并重组而成的徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 城市商业银行三个发展趋势一是引进战略投资者 二是跨区域经营 三是联合重组 农村金融机

11、构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。村镇银行和农村资金互助社是2007 年批准设立的新机构。1 . 2 . 4 农村金融机构 农村信用社、农村商业银行和农村合作银行 1984 年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性1996年决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行”。2000 年7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开 2001 年11 月29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行

12、正式成立 2003 年4 月8 日，我国第一家农村合作银行宁波州农村合作银行正式挂牌成立。 村镇银行和农村资金互助社2007 年1 月29 日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定 和 农村资金互助社管理暂行规定 。村镇银行是主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构 。2006 年12 月31 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007 年3 月20 日，中国邮政储蓄银行挂牌。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。 定位：以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大

13、农村地区居民提供基础金融服务 1 . 2 . 5中国邮政储蓄银行 1979 年日本输出人银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001 年12 月11 日，我国正式加人世界贸易组织（WTO ）。 2006 年12 月11 日，我国加人世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的中华人民共和国外资银行管理条例 （简称 外资银行管理条例 ）及银监会发布的 中华人民共和国外资银行管理条例实施细则 正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。 1 . 2 . 6 外资银行 享受“国民待遇”外资银行中外合资银行外商独资银行外国银行分行外国银行代表处2007 年3 月 金融租赁公司管理办法实施 1 . 2 . 6非银行金融机构 （银监会监管的）非银行金融机构 金融资产管理公司信托公司 企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司信达 长城 东方 华融 1979 年，新中国第一家信托投资公司： 中国国际信托投资公司 是一种