XXXX年低收入理财翻身策略

1、挨低收入理财翻身胺策略巴把在现实 HYPERLINK /life/ 懊生活白中，一些收入不背高的家庭一谈起 HYPERLINK / 袄理财胺，就觉得其是一胺种奢侈品，他们唉大都认为自己收版入微薄，无疤“霸财稗”傲可理。殊不知，凹理财是与生活休俺戚相关的事，只暗要善于把握奥“疤三个法宝氨”岸，低收入家庭亦版有可能疤“胺聚沙成塔皑”吧，达到翱“摆财务自由肮”八的境界。拔半低收入家庭理财扒：用好三大法宝邦在现实生活澳中，一些收入不阿高的家庭一谈起芭理财，就觉得其碍是一种奢侈品，摆他们大都认为自拌己收入微薄，无哀“昂财奥”蔼可理。殊不知，板理财是与生活休凹戚相关的事，只板要善于把握安“版三个法宝袄”爸

2、，低收入家庭亦啊有可能疤“昂聚沙成塔澳”叭，达到斑“敖财务自由跋”扳的境界。傲法宝一：积吧极攒钱稗拌“懊收入少， HYPERLINK /consumer/ 皑消费爸却不少颁”碍这是目前大多数鞍低收入家庭所面肮临的问题。要获搬取家庭的霸“八第一桶金唉”傲，首先要减少固爸定开支，即通过氨减少家庭的即期疤消费来积累剩余癌，进而用这些剩澳余资产进行投资绊。低收入家庭可般将家庭每月各项懊支出列出一个详扮细清单，逐项仔扳细分析。在不影百响生活的前提下耙减少浪费，尽量盎压缩购物、娱乐袄消费等项目的支半出，保证每月能颁节余一部分钱。靶以住房为例颁，对于低收入家澳庭来说，置业的熬首要原则是把“稗量入为出办”隘，

3、以安居为标准班，切忌贪大求豪坝华，尽可能压缩敖购房款总额。可跋考虑先买一套面白积比较小、价格绊相对便宜的二手吧房，今后通过置艾换，跋“疤以小换大啊”佰，艾“矮以旧换新搬”芭，会比直接购买哎新楼轻松一些。俺法宝二：善佰买 HYPERLINK / 八保险颁重病住院，罢动辄就是几万元芭乃至十几万元。袄一场大病，就可绊以让家庭倾家荡耙产甚至负债累累叭。因此，低收入稗家庭在理财时更霸需要考虑是否以背购买保险来提高袄家庭风险防范能耙力，转移风险，办从而达到摆脱困捌境的目的。摆建议低收入哎家庭选择纯保障扮或偏保障型产品败，以蔼“扒健康医疗类稗”扳保险为主，以意啊外险为辅助。特板别是对于那些社班会医疗保障不高

4、埃的家庭，比较理邦想的保险计划是蔼购买重大疾病健笆康险、意外伤害耙医疗险和住院费唉用医疗险套餐。拜如果实在不打算背花钱买保险，建把议无论如何也要八买份意外险，万办一发生不幸，赔阿付也可以为家庭爸缓解一些困难。爱考虑到低收入家蔼庭收入的很大部捌分都用于日常生伴活开支和孩子的版教育支出方面，安保险支出以不超斑过家庭总收入1靶0%为宜，而保把险的侧重点也应般该是扮演家庭经矮济支柱角色的大翱人，而不是孩子扒。伴法宝三：慎败重投资啊对于低收入背家庭来说，薪水矮往往较低，经不挨住大蚀，因此，氨在投资之前要有瓣心理准备，首先班要了解投资与回跋报的评估，也就板是投资回报率。阿要基本了解不同板投资方式的运作颁，

5、所有的投资方稗式都会有风险，扮只不过是大小而捌已，但对于低收斑入家庭来说，安奥全性应该是最重爸要的。喜欢投资捌什么，或者认为皑投资什么好，除扒了看投资对象有版无投资价值外，伴还要看自己的知百识和专长。只有哀结合自己的知识暗专长投资，风险懊才能得到有效控艾制。柏低收入家庭鞍每月要做好支出挨计划，除了正常邦开支之外，将剩安余部分分成若干啊份作为家庭基础 HYPERLINK / 背基金傲，进行必要的投盎资理财。目前 HYPERLINK / 翱股票百、 HYPERLINK / 八期货皑市场的 HYPERLINK / 鞍行情班都不太好，而且疤风险较大，工薪搬家庭的风险承受盎能力较低，可投颁资 HYPER

6、LINK /action/NFBankProduct.jspa?wf=1&bankid=0 白人民币理财产品斑、货币市场基金俺和国债，这样既办能享受相应的利斑率，又可滴水成傲河。盎低收入翻身策略盎 让你小钱变大版钱耙摘要：根据皑目前小周需要补坝充和完善家庭成懊员的保险规划、吧筹措子女教育金肮以及提早累积退哀休养老计划的理版财需求，结合小瓣周夫妻双方所处跋的生命周期、家埃庭收入、职业特哎点、子叭办小周，38按周岁，私营企业案员工，享受癌“板五金一险矮”佰，月收入100啊0元左右;妻子霸，35周岁，国翱有企业下岗后自扮己缴纳稗“扮五金一险板”袄，无固定工作，芭现为某报业公司安投递员，月收入暗在80

7、0元左右安;育有一女，1吧0周岁，是市属败重点小学5年级扳学生;家庭成员吧都没有购买任何 HYPERLINK /biz/ 凹商业拌保险，在商业 HYPERLINK / 八银行拜存有定期存款4佰5000元，下懊月到期;股票型稗基金5万元，由邦于08年以来股矮市震荡调整的影坝响，股票型缩水板为3.1万元;疤家庭正常月消费皑支出在1000挨元左右，结余在稗800元左右;扳夫妻双方家庭老哎人经济情况良好案，所以基本上没绊有赡养老人支出巴费用。板根据目前小绊周需要补充和完爸善家庭成员的保白险规划、筹措子跋女教育金以及提疤早累积退休养老拔计划的理财需求般，结合小周夫妻斑双方所处的生命氨周期、家庭收入佰、职

8、业特点、子癌女教育情况、风败险承受能力等综摆合因素来看，小拌周家庭制订家庭败综合理财规划应巴坚持霸“皑保障为先、分散办投资。芭”袄的家庭投资理财隘规划思路。邦保障为先：巴由于小周生活在颁中等城市，夫妻稗收入水平不高，懊基本属于低收入胺家庭，风险承受唉能力现对较低，罢所以建议小周首坝先需要从完善和板补充家庭成员的颁保险计划入手，白以防止由于家庭瓣成员患重大疾病俺、意外事故导致癌家庭陷入万劫不巴复的贫困家庭的安行列。可以选择绊一款涵盖家庭所熬有成员的联名共安保性的保险产品八，比如可以选择氨泰康人寿保险公岸司的巴“柏爱家之约家庭保疤障计划(幸福版胺)案”办解决家庭成员的斑保障问题，选择伴此款保障计划

9、的岸原因在于通过小艾周投保主险以后挨，可以实现全家背附险随便选的投蔼保目的;二是此般款家庭保障计划搬可以平均为家庭蔼节省10-20案%的保费，三是拜附险可独立延续蔼，保单可升级，拔在选择缴费年限板上小周可以尽量暗选择20年缴费哎的方式实现投保斑。四是投保此款罢保险产品的目的坝主要是解决小周啊所有家庭成员的奥保险保障问题，矮投资和养老的问跋题不在此计划中俺考虑。奥分散投资：芭因小周一家在所蔼在城市家庭属于拜低收入家庭，家啊庭资产的投资风胺险不宜过高，出跋于家庭对风险承碍受能力的考虑：伴第一，建议小周八家庭理财应采取跋简单多元化投资敖方式，将每月家靶庭收入的800柏元左右，每月固凹定为孩子存40按

10、0元教育储蓄，翱存400元的 HYPERLINK /jjdt.html 盎基金定投哎，基金定投可以坝选择指数型基金氨进行定投，分为肮小学和初中两个哀阶段存储，直到搬孩子高中毕业。哀第二，对即胺将到期的450岸00元银行储蓄艾存款，可以拿出盎40%即180白00元左右进行颁指数型基金的投稗资，因为虽然今吧年中国遭遇了百跋年不遇的金融危败机，但中国经济哎从长期来看经济艾将保持良好的增百长态势，一季度俺指数型基金保持百了较好的盈利水百平，剩余资金可瓣以重点配置3蔼啊5年间的凭证式安国债、纯 HYPERLINK / 胺债券艾类基金和货币市哎场基金。败第三，对已颁经购买的5万元坝股票型基金，可白以区别对

11、待，因氨为2009年证颁券市场总体来说斑，是一个震荡的岸市场行情，价值蔼和趋势并存是今奥年证券市场的基拌本特征，面对这安样一个大的投资稗环境，小周要借啊助银行理财师等傲专业人士对持有板的基金产品进行袄有效诊断，对预板期增长空间不大蔼的基金进行赎回扮，选择成长性比背较好的基金产品傲持有是获取较大蔼投资收益的唯一熬手段。第四，如癌果夫妻双方以后拜工资若有提高，扒可以在此基础上碍采用加倍投入的扮方法进行投资，耙或者将家庭收入柏节余的1/3资安金投资于股票市巴场，但前提必须拔学会和懂得证券隘投资的基本知识岸，具备足够的入敖市之后的抗风险八承受能力。跋低收入也能攒下碍钱笆“阿85后啊”艾毕业生理财有一矮

12、套叭岸“肮85后盎”班是对出生于19隘85年至198颁9年间的人的统扒称，如今，这些矮年轻人正处于入安职或 HYPERLINK /money/NewsList.aspx?DescribeFilePath=/Money/template/NewsList_LCZN_ZCCY&TemplateFilePath=/Money/template/NewsList_Body 碍创业翱的前期，他们是碍否真如家长和社瓣会担心的一样，巴不知道如何攒钱捌，花钱没有节制罢？事实上，他们佰的理财能力会让皑人刮目相看！熬存钱就像挤把海绵里的水颁罢2010年12岸月30日下午摆，洪珊从银行出傲来，欣喜地说，巴存折里又多

13、了5耙00元钱。碍洪珊200巴9年7月大学毕邦业后，就职于一柏家大型企业，在傲领到人生第一笔蔼薪金1800元鞍后，兴奋的洪珊板请家人和朋友吃懊饭、买新衣服巴埃仅仅十来天，这伴些钱就一去不复搬返了。揣着瘪瘪柏的钱包过了半个版月吃泡面的日子颁，洪珊暗下决心癌：一定要学会有佰计划地用钱！般第二个月工澳资发下来后，洪靶珊列了一份详细碍的分配表：30板0元攒下来交下癌个季度的房租，傲200元用来充伴话费和坐车，4吧00元用来买菜哀、吃饭，100岸元买书，100拔元添置衣物，2颁00元用于交际拔和应酬花费，剩瓣余500元则存绊到银行。说起来叭容易做起来难，肮刚开始的两个月傲，洪珊经常会把版用于买书和交房稗

14、租的钱挪用到交拜际和买衣服上，暗“埃拆东墙补西墙的稗日子太难过了！暗”敖洪珊说，从20挨09年12月开坝始，她严格按照案分配表的计划存岸钱、花钱，如今案，她的存折里已佰经有了5000暗多元积蓄，书柜隘里也多了不少书芭。安“八其实钱就像海绵阿里的水，挤挤总佰会有的。最重要柏的是，我学会了搬正确地花钱。盎”拔洪珊信心十足地背说。白钱要花在刀肮刃上稗小林没有长肮期存钱的想法。氨“疤年轻人嘛，消费办观念也该改改了岸。氨”罢小林的爸爸对儿翱子的做法表示理般解。原来，小林隘这个捌“伴月光族搬”懊很有想法：耙“袄爸妈已经给我买暗好了房子，吃住坝都在家里，我没摆有租房和做饭的稗花销。但也不能隘啃老啊，所埃以我

15、每个月给妈碍妈交800元伙袄食费。靶”笆小林说，余下的暗钱他会买一些自挨己喜欢的东西，柏“盎我喜欢数码产品搬，你看我现在用挨的手机、相机、拔MP3都是攒了肮两三个月的钱买绊的。熬”案但小林买数码产耙品不是一味追求霸时尚和前卫，拜“扳我只买我最需要瓣、也最实用的。巴”霸这个元旦，叭小林用年终奖金八给爸妈一人买了败一件大衣。拌“敖一听这么贵，我阿就说他不该乱花埃钱。挨”佰小林的妈妈一边八试衣服一边佯装笆生气埋怨儿子，拌但她的笑容让小按林感觉到她心里伴的幸福。凹“癌儿子长大了，知碍道孝敬我们喽！拜”跋林爸爸爽朗的笑板声洋溢在整间屋半子里。坝正确使用 HYPERLINK /list/xyk.shtml

16、 拔信用卡暗和很多年轻挨人一样，罗萱的翱钱包里也有很多昂卡，其中就有信叭用卡。爸版“邦如果遇到需要或爱特别喜欢的东西氨而一时钱不够时盎，我就选择刷卡搬。拔”唉罗萱说，每隔一跋段时间她都会用罢信用卡透支购买案一些金额比较大摆的东西。般“岸现在用的这台笔办记本，就是上个案月刷卡买的，选胺的分期付款，每胺个月只要还58拜5元，一年就还芭清了。霸”跋当记者问罗萱会暗不会有爱“耙欠债坝”案的心理负担，她霸笑了：巴“爸除了买这些大件扮，我花钱很省的哀，规定期限内绝吧对能还清。俺”扒罗萱说她只办了挨一张信用卡，平颁时也不乱花钱，般利用信用卡既能傲买到自己急需又摆一时买不起的东办西，又锻炼了自般己的自制力和理

17、霸财能力。稗这个元旦，翱小林用年终奖金安给爸妈一人买了哀一件大衣。巴“疤一听这么贵，我蔼就说他不该乱花办钱。扒”鞍小林的妈妈一边唉试衣服一边佯装背生气埋怨儿子，版但她的笑容让小拜林感觉到她心里爸的幸福。氨“邦儿子长大了，知阿道孝敬我们喽！绊”靶林爸爸爽朗的笑澳声洋溢在整间屋按子里。叭皑低收入主妇理财俺三法宝 钱少也斑能过幸福日子岸陈玲：长城背证券重庆营业部傲高级客服专员、案基金理财规划师捌，具有丰富的理哀财规划经验。氨我所在的板这个城市，房价哀和生活成本与北板京上海广州差不笆多，工资则是小罢县城的水平。不奥过，既然不能改绊变现状，那么就爱踏踏实实、精打唉细算地生活，照邦样能过上幸福的岸小日子。

18、日前肮，低收入主妇爸爱喝香草奶昔昂在论坛发帖，晒安出高消费、低收绊入城市的三大理百财法宝。把法宝一：量霸入为出凹谁都想住百得大一点，穿得版好一点，过得富凹一点，让人羡慕熬，于是就出现了摆许多超过自己承扮受力的负翁一族笆。网友奶昔版说在房子以及熬平时生活等各种霸细节上，她和老芭公都坚持有多胺大能力，就享受霸怎么样的生活扮这一态度。盎在房子上，哀奶昔和老公败目前住的是一套懊不到80平米的肮二手房。20罢07年的时候有败机会买一套带阁白楼的120平米哎的房子，总价1翱38万。我和老翱公再加上父母支败援，能凑齐11哀5万左右。 靶网友奶昔和背老公月收入只有耙7000元左右拔，如果买了这套巴房不仅把他们

19、和熬父母的积蓄都掏班空了，而且每月安还要还1000碍多块的 HYPERLINK /list/grxd.shtml 癌贷款胺。为了不影响到俺父母的养老以及澳自己的生活质量耙，奶昔一家岸最终放弃了这套安大房。罢另外，在衣哎服、化妆品等方叭面，奶昔则斑发挥了家庭主昂妇最大的智奥慧和能力，除拜了坚持少而优按的精品路线之搬外，网友奶昔坝对衣服的精细爱保养和爱护，不办仅让她和家人的八穿着总是很有品耙位，而且还很少斑浪费。搬法宝二：巧胺用信用卡阿我的工资笆卡和信用卡都是班一个银行的，一艾来与工资卡绑定办方便还款，二来吧信用卡可以积分八和打折。 案奶昔说，她们盎一家只办了这一扒张信用卡，老公跋使用副卡，这样胺

20、他们一起积分，蔼可以攒更多的积拌分，这样可以得扮到更多的换购和肮打折。白日常生活拜能刷卡的一律刷斑卡，甚至帮单位把采购或者帮亲戚耙朋友买东西，我胺们都是把钱先存案到我的工资卡里癌，然后拿着绑定板的信用卡去刷卡把采购。网友哎奶昔通过这样埃的方法，给信用叭卡积攒了不少积氨分。除了信用爱卡积分外，我给板工资卡办理了一蔼个短期的理财品扒种，钱只要存进翱去一周就会有高皑于银行的利息。坝在离信用卡还款疤还有10天的时跋候，我再解取这唉种理财品种，把盎工资卡转成活期昂，到还款日银行敖就自动把钱划走爱网友奶昔说邦，这样做尽管麻袄烦，但是每月都靶能收到几元到几扳十元不等的利息隘，一年下来攒个懊千八百的利息则搬不

21、成问题的。扒法宝三：合把理搭配理财品种白我是保守霸型的理财者。现拔在家里的理财方奥式只有储蓄、基拌金、保险和集资佰四种。在佰奶昔的四种傲理财方式中，储按蓄占到了70%绊左右，集资20拜%，基金7%，摆保险2%(保险拌才买了1年，接伴下来准备每年投氨入1.5万元左芭右)。岸我们是事白业单位，集资比颁较有担保，10挨万元起存年利率翱5%，我觉得还安行，和老公商量白存了10万，已盎经拿回三期利息爸，单位还每两年唉多给500元的伴奖励费。由于矮现在单位已不再瓣有集资，奶昔绊对于自己当初百大胆而英明版的投资感到非常氨庆幸。对于基矮金，我没有选择版定投，因为自己坝不是没有时间看斑盘。我是大盘在笆2008年

22、大约澳4000点的时澳候买的，我给自办己规定的是只要氨大盘低于300胺0我就进一点，伴盈利30%我就把出，大盘低于3阿000我再进。板2008年1扳2月大盘180岸0左右的时候，摆奶昔买了2万块柏钱的，倒腾过来唉倒腾过去，现在版一共挣了2万多板了。我不贪，笆形势即使再好，背最多盈利50%拜我一定赎回来。艾作为保守派半奶昔在保存把实力的同时，颁也成功地为小家罢创了收。专家建议盎在上例中我斑们看到了一位具伴有良好家庭理财 HYPERLINK / 艾管理斑意识及能力的主摆妇。通过量入而凹出，不光可以建背立家庭的长期储罢蓄，同时还可以袄增进家庭财产积癌累的预期，缓解矮对未来支出的担敖忧，在良好预期傲下

23、还能有利于促碍进家庭的和睦。袄利用信用卡的还百款时差、各种优捌惠措施等，也能熬实现积沙成塔的霸。合理搭配理财搬品种方面，案例版中这位主妇就是版根据自己的实际拌情况和预期进行艾了一个组合，长笆期挺有收获。胺建议：每个瓣家庭都应对每月盎的支出做个流水艾账，并加以分类艾汇总，在此基础耙上再测算一下每皑月家庭的各项必艾须开支，以及理傲财和积蓄的需要班，并留下灵活的班空间；其次针对霸自身的实际情况案做好理财规划，傲选择不同的理财八品种，例如：步疤入工作不久的年哀轻人可偏向选择背一些激进点的股背票、股票型基金摆等，中年人应注八意配置一些人寿盎 （60162颁8股吧,行情,翱资讯,主力买卖邦）保险、子女教癌

24、育等的理财品种巴，老年人应多选邦择一些安全性好岸的债券型、货币拌型理财产品等。吧对于那些缺乏理傲财意识的人士不澳妨选择基金定投靶来约束自己，进唉行被动式理财。唉最后建议大家从昂身边的点滴做起按，充分利用好现绊在我们能获取的叭一些资源并加以暗开发利用，信用暗卡、抵扣券、折败扣卡、积分兑换跋、短期银行储蓄伴产品等都是不错搬的选择，开动脑唉筋长期坚持都能俺给你以不错的惊岸喜。版傲低收入人群存款摆新花样 巧用存凹款让钱利滚利蔼案市民自创存唉款新花样案当股票、基霸金、 HYPERLINK / 笆黄金稗、银行理财产品爱等金融产品渐渐邦成为市民热议的叭理财话题时，仍笆有相当一部分中百老年人坚持认为傲，理财就

25、是存款佰。在他们的投资八理念中，排斥任般何一种哪怕是只绊有一丁点风险的罢投资品种。办昨日，记者半采访到三位市民版，他们在定期、蔼活期、通知存款叭的基础上，自己柏发明多种存款方把式，轻松获取更斑多收益。哎4原则让储伴蓄动起来 12挨张存单法：灵活般有效盎对于80后败来说，手中有三俺五张信用卡的月扒光族很常见，但鞍1983年出生跋的齐女士，工作暗第一年，就为自翱己攒下了12张傲存单。翱她每月提取按工资收入的30矮%肮凹50%做一个一搬年定期存单，一扒年下来就是12背张。从第二年起啊，每个月就会有摆一张存单到期，奥如果急用，就可半以使用，不会损翱失利息；如果没柏有急用，就自动蔼续存。而且，第疤二年起

26、她可以把扳每月要存的钱，耙添加到当月到期袄的存单中，继续疤滚动存款。邦“爱我工作3年，同蔼龄很多朋友都没拔有积蓄，我却攒奥了4万多元，看背到账户中的数字唉，连自己都吓一暗跳。搬”般理财师点评跋：每月一跬步，懊到期行千里。这笆种方式既能像活叭期一样灵活，又颁能得到定期利息斑，日积月累，会搬攒下一笔不小的案存款。如果有更白好的耐性，可尝吧试坝“凹24存单法绊”绊、拌“胺36存单法案”绊。版阶梯存钱法艾：可获高利息按如果突然得稗到一大笔钱，你搬会如何打理？对盎投资一窍不通的埃鲁先生坚定地给搬出答案：存款，八但要存的有创意搬！捌去年年末，败鲁先生拿到了5碍万元年终奖。他叭把5万元平分5皑等份，各按1、

27、案2、3、4、5百年定期存了5张伴存单。他告诉记案者其中道理：邦“艾一年过后，我会安把到期的一年定伴期存单续存并改蔼为五年定期。第按二年过后，把两版年定期存单续存唉并改为五年期，拜以此类推，5年拔后，5张存单就颁都变成5年期的百定期存单，而且癌每年都会有一张按存单到期。目前阿一年期利息2.稗25%，5年期版利息为3.6%澳，多得不少利息蔼呢！坝”佰理财师点评百：如果把一年一傲度的按“般阶梯存款法啊”瓣与每月进行的颁“拔12存单法板”翱结合，那就是拔“艾绝配坝”版了！翱存本取息：暗利滚利傲存本取息、摆定活两便、零存办整取等很多老的斑存款方式，连银爸行工作人员都解蔼释不清，但60蔼岁的冯大娘却能柏

28、“案以旧换新半”搬存出新花样。芭冯大娘退休安在家，她的理财爸方式除了买国债柏就是存款。埃“邦无论定期还是活鞍期，利息只能得扮一次，怎样利滚佰利呢？案”氨一年前，她尝试邦用暗“爸存本取息啊”爸的方式存入了1隘0万元，设定每奥两个月取息一次安，再把取出的利般息存入一个坝“叭零存整取颁”岸账户中，这样就稗可得到两次利息艾。瓣理财师点评艾：零存整取利于鞍“般节流吧”版，但这种存法1拜年期利率只有1败.71%，相当邦于定期3个月利佰率。而且，碍“柏存本取息碍”艾在银行几乎绝迹懊，部分银行都办稗理不了。这种存捌款方式还需市民笆经常跑银行，坚拜持才能获利。 稗(沈阳晚报)艾月薪550懊0元低收入家庭把如何攒

29、钱买房理财案例：按陈小姐，2袄8岁，公司职员办，月收入200柏0元，年收入2哀4000元，公板司买保险，无住埃房公积金。老公坝月收入3500跋元，年收入42唉000元，有社蔼保和住房公积金奥，公积金每月4笆00元。有住房唉一套，市值45哎万元，无贷款，熬月支出2000伴元。鞍目前已购买芭银行理财产品1昂5万元，国债2蔼万元，股票1.背5万元，备用金昂2万元。儿子1芭岁，购买社区医搬保和保险公司住巴院医疗保险，重吧疾保险，年交保颁费3200元。理财需求：耙1.现有住凹房近几年会拆迁颁，想用老公的公胺积金购买一套9八0平方米左右的叭住房；熬2.小孩目摆前1岁，想为其癌储备教育、婚嫁把以及创业基金。

30、摆理财A套餐耙：案例分析板1、目前家皑庭月收入550唉0元，月支出2扮000元，加上班为儿子购买的各版种保险平均每月搬267元，该家斑庭的结余比率为拌41.2%，即百该家庭的增加净凹资产能力属于正艾常范围。公积金哀不高，家庭属于跋一般收入水平。颁2、家庭资皑产最大组成部分芭是不动产(市值笆45万的 HYPERLINK / 隘房产凹)，且家庭计划哎继续增加不动产巴的配置。另外不瓣同比例的银行理绊财产品、国债和氨股票显示家庭成半员的理财偏好属唉于稳健型，儿子哎的保险配置说明澳有一定风险防范昂意识。理财建议：霸购房计划：拜目前武汉市一手傲房均价每1平方奥米6325元。罢考虑到陈小姐家挨庭收入水平，建

31、爱议量力而行，以肮平均成交价计算捌，90平方米房败屋总价约为57安万元。先生的公坝积金账户每月缴柏交800元，不肮足1400元的霸下限。所以公积笆金贷款的额度只安能达到房屋总价岸的一半，也就是邦28.5万元。昂首付比例三成，佰剩下则是商业贷邦款补齐。考虑到稗现有住房拆迁，俺商业贷款暂且以版第一套房政策为爸例进行测算。昂陈小姐的家爸庭属于家庭和事摆业的起步阶段，斑目前的消费倾向哀大于储蓄和投资蔼，不宜大量占用拔现金流，可以考扮虑将资金压力延肮后。所以在房屋扳还款方式上，建阿议将还款周期拉蔼长，并且采取等埃额本息的还款方摆式。首付款部分盎可以在购房之前翱逐步将银行理财八产品、国债和股背票变现，且还

32、能皑留有家庭正常流吧动资金。澳陈小姐可以佰选择组合贷款，柏即公积金贷款加板商业贷款的方式绊，贷款期限20挨年，采取等额本佰息的还款方式。拔其中总房价57澳万元，首付18翱万元，公积金贷耙款28.5万元跋，月供1708岸元，商业贷款1伴0.5万元(以隘85折为例)，扳月供696元。佰以后再选择逐月邦扣划的方式自动俺扣除公积金每月俺800月。最后昂家庭实际月供为阿1604元，尚搬不足家庭收入的澳三分之一，不会啊影响日后的正常班生活开支，并且瓣还有富余用于家艾庭的育儿计划。挨随着经济条件的奥改善，以后还可矮以部分提前还款傲或者缩短贷款年板限，以节省贷款把利息。盎育儿计划：巴第一阶段，即小案孩3岁上幼

33、儿园啊之前，孩子的保拔障部分，除了已癌有的重大疾病险俺，应该还有意外班险和投资险作补鞍充。市场上有月盎缴200元到5癌00元的投资连板接银保产品，兼白具定投和意外保坝障的功能，建议埃配置。班第二阶段将搬是家庭的高消费版期。此前的储蓄艾资金可以缓冲孩袄子教育释放的资啊金压力。可以利艾用增长的收入以翱及原拆迁还建房挨的租金，来增加捌投资以应对孩子挨18岁后的高等蔼教育资金，以及背婚嫁和创业基金扒。每年收入的2耙0%作备用金，蔼应对家庭突发事八件。30%配置跋银行理财产品，胺短期流动。50巴%可以用于定投哀。可以增加投连败险的额度，还可艾以基金定投。基扳金定投建议稳健版性投资组合，即傲混合型基金40

34、芭%，债券型基金邦30%，股票型佰基金30%。考斑虑到整个投资周胺期约有15年，凹且定投本身的风袄险平滑功能，可扒以乐观预估孩子扮18岁有一笔可哎观的教育储备，皑同时还能兼顾自扮己的养老。胺第三阶段，摆即孩子接受高等瓣教育以后，教育扳资金已经由定投绊实现，房贷结清傲，家庭消费下降伴。此时投资的目稗的应当转向养老板。每月的盈余可蔼以继续定投，积蔼攒的资金在孩子扮婚嫁和创业之前敖可以考虑购买起白点较高的理财产哎品或者券商集合按计划。凹理财B套餐佰：奥家庭财务分绊析啊陈小姐家庭坝目前年结余为3安8800元，家跋庭资产结构处于吧无负债状态，拥般有市值45万的半房产，存款19昂万元，股票1.办5万元。陈

35、小姐摆的家庭生命周期阿处在形成期，这澳个阶段的家庭在般保险方面，应增敖加家庭成员寿险佰金额，购买子女班教育保险；核心案资产配置方面应岸以股票类为主，叭适当配置债券和袄货币类产品。耙房产规划建叭议安陈小姐欲购哀买一套90平方版米左右的住房，霸由于夫妻两人都澳没有车且小孩还隘小，估计不会买拜很偏远的房子，傲市区房价以80胺00元一平方米败来算，房价为7碍0万左右。其无疤法办理纯公积金袄贷款，只能办理斑组合贷款购房。败对于五成35万袄元的首付，再加翱上10万左右的拌装修费用，对家班庭来讲是一个不罢小的负担，建议摆陈小姐等待现住傲房明确要拆迁的芭时候购买一套9安0平方米的二手叭房。这样可以大坝大缓解家

36、庭现金氨流的压力，控制安居住成本。理财建议罢陈小姐老公鞍只有基本社保，百保险配置不足，哀建议配上足够的疤医疗、意外及寿瓣险，后期家庭利挨用贷款购二套房瓣后，保额要与贷敖款额度相匹配。摆小孩的教育金储奥备方面，建议其拌通过教育险及基吧金定投的方式为肮儿子设立专门的罢教育金储备账户哎。目前陈小姐家岸庭金融资产配置稗方面，固定收益瓣产品比例过高，绊建议其通过分批柏建仓的方式逢低吧适度增加股票类白投资。氨氨保险也可淘到便按宜货 中低收入扒人群投保四攻略捌在现实生活把中，让一个月收芭入3000元左瓣右的人每月再拿皑出数百元投保，艾似乎有些困难。挨专家表示，购买鞍保险并非保费越熬高越好，只要遵凹循正确的投

37、保策颁略，中低收入人隘群也可以淘到适阿合自己的保险产芭品。傲在经济条件暗有限的情况下，傲全方位保险计划白显然不太实际。板对于中低收入人颁群来说，必须选坝择放弃部分面面按俱到的想法，首摆先解决最核心的摆保障问题。摆目前，市场安上费用较高的保般险产品主要集中扒在带有投资功能叭的保险产品，而啊这部分产品的功盎能则主要指向教百育、养老环节。拔养老、教育百保险先靠边捌保险专家表蔼示，在收入有限扳的条件下，先让氨养老、教育这些爸想法安“八靠边爱”芭，等以后收入增扒加后再补充。此埃外，要先给家庭搬的顶梁柱投保。把首选意外险瓣 网购更便宜啊在为中低收艾入人群设计的保稗险方案中，首先拜需要考虑的肯定哎是意外险。这类吧产品具有保费低盎保障高的特点，翱可以起到般“奥以小博大捌”背的效果。斑目前各家保按险公司推出的意