递交中山金牌理财师评选委员会

1、PAGE PAGE 11白递交：中山金牌罢理财师评选委员拜会熬中山首届金牌理蔼财师评选凹参选理财策划文鞍案般题 扳目：背作 耙者：身份证号码：联系 电话：电子 邮件：败编 疤号：行政摘要巴Bruce拔是个成功的单身佰青年，小有资产哎却无投资增值，半抵御风险的意识吧。他代表了国内碍新兴的中产阶级安，属中高工薪阶巴层，抗风险能力败为中，也是最需澳要理财策划的群袄体。熬本策划案对客户搬的需要和期望作啊了透彻的了解，奥通过开源节流，班保障投资计划，瓣全面保险，定额靶储蓄来实现置业摆，持续教育，全跋额保险，资产增叭值，退休需要等皑5大目标。力求扮为客户制定均衡瓣而可持续的全面搬财务解决方案。柏资产增值计

2、划以懊定期储蓄，优质绊股票，债券及基鞍金组合或一站式岸理财服务取得1八5%以上的般3皑年总回报率，体敖现分散投资，平瓣均成本及长线回办报的重要性。从巴中积累的财富可碍用于再投资和解拜决不同层面的财把务需要，达至保扒障财务健康，积暗聚财富的目标。凹此外，本计划更佰彰显持续教育，澳自我增值的重要暗性，疤Bruce疤需以优质教育实癌现潜力，跨越人瓣生里程碑。败半年一次的检阅阿可控制风险，保靶证低风险水平，搬从而体现理财师办创造财富，减低岸风险的理财理念埃。颁客户情况叙述与败评估（一）个案叙述扮Bruce下月扒满29岁，在广皑州一家信息技术扒服务公司工作，耙公司主要业务是笆为一些企业提供昂信息网络(组

3、建办)解决方案。由暗于工作出色，B斑ruce下半年拔刚被擢升为部门扮经理。成为部门把经理后，他的底啊薪仍不算很高，拔大概9000/胺月；但如业绩良盎好，他半年将会阿有奖金68万拌。芭Bruce与父背母同住，因居住拌面积和环境尚好阿，暂时不须为此扒烦恼；而他每月颁孝敬父母250八0元。每天上下叭班打车约25元昂，吃中饭15盎20元/天；经佰常晚上加班不回百家吃饭，晚餐大袄概250元/月扒。陪女朋友吃饭罢、行街、看戏、爸运动，每月大约罢2000元；今半年刚刚送给她一癌个健身俱乐部会敖籍，需2400奥/年。Bruc癌e自己喜欢上网半，包月150/胺月；买CD/D傲VD，平均12斑0/月；同朋友皑游水

4、、打球、出哀来聊天，300拜/月。再预计每蔼年出去旅游，大啊多在国内，50胺00以内。工作蔼几年，Bruc傲e小有积蓄，在版某银行存有近4埃0万元，考虑到背结婚、买房、车扳等，暂时也未使暗用。爸保险方面翱Bruce爸通过公司每月有按交纳150元养拌老保险和50元碍医疗保险（费用碍直接从薪金中扣百除）。另外，B搬ruce还自己拜购买了身故及残靶疾意外险(商业百保险)，年保费澳800元，保额版20万。斑（二）客户现状矮评估1 背景资料拌Bruce八是无数上进青年霸的缩影。他凭办IT翱技术和经验任职袄中层管理职位，案薪酬和奖金均属俺理想。单身贵族八，双亲退休后安暗享晚年，父亲7斑0岁，母亲68爸岁。

5、一家健康状疤况良好傲, 阿家庭负担甚轻。翱Bruce熬欣赏时尚潮流之肮余，亦追求平衡碍，健康的优质生肮活。唉但把Bruce跋日常花费较大方板，每月固定花费爱占固定底薪的7唉2%，但几年的傲储蓄成绩（40扳万元）证明他具半有较好的储蓄意霸识和能力。因工叭作忙及投资意识班保守，净资产结俺构单一，只有定昂期存款一种，流半动性较差。作为板家庭的主力，他扮也为自己买了2盎0万保额的意外翱保险。哎Bruce把的风险承受程度稗为中偏上，由于唉有稳定的工作和奥一定的积蓄，可澳通过保底投资来暗保障低风险中高邦回报的投资计划傲为剩余资产增值安。投资者类型较矮为稳定摆, 百对于可投资部分板资金回报要求则吧为平衡型（

6、年投颁资回报10）瓣。同时爱Bruce 巴处于要成家置业绊和进一步拓展事瓣业的人生阶段，爱储蓄，投资和为挨自己增值的需求颁高涨。颁2 客户财务阿资料稗税后净收入（邦RMB/啊元）扒跋支出百肮底薪氨9000吧车费百25*30=7爱50办奖金胺10000哀午餐费氨15*30=4埃50敖般蔼晚餐费罢250把唉耙消闲费用摆2000八挨哀上网费拌150癌罢埃CD/DVD绊120岸搬傲娱乐费岸300熬总计熬19000澳总计案6520背每月盈余懊12480傲暗预计每年盈余癌12480*1懊2=14976熬0般年度支出八旅游把5000翱女友会藉盎2400埃意外险年保费板800半总计半8200凹年度总盈余挨14

7、1560办资产负债表疤银行存款耙400000袄癌负债般0矮总资产佰400000白芭净资产罢400000般*拜房产为父母名下矮客户理财目标的懊订立与分析（一）目标订立耙交流之中，胺Bruce熬希望通过投资增翱值计划为未来的拜小家庭生活打下肮财务基础，瓣也使双亲能安享袄晚年。此外，他氨也意识到提升自板己，自我增值以白进一步拓展事业拔空间的盎重要性。打算每斑年花费1500笆0-20000矮元左右在持续教碍育上。啊在求证了鞍Bruce艾的财务支出，了靶解了客户的需求鞍和期望后，我协罢助隘Bruce白订立了下列的明氨确目标及达标时瓣间：挨13-5年内蔼置业，按蔼Bruce伴的喜好在商业旺蔼区购置房产（三

8、懊房一厅约120哀平方米）碍 翱结合国情，用公哀司配车为最佳途邦径。从现在开始摆储蓄，购房费用拜3年后支取。拔2持续教育费鞍用的保障，该笔敖费用为每年支取澳。爸3为目前的资霸产，收入以及家艾人作出充份的保盎障。半4把握市场良败机，有效投资为霸现有资产增值。皑从现在开始投资奥，以年均回报及昂3年总回报计算袄。艾5开始为将来霸退休定额储蓄，瓣从现在开始准备瓣，60岁即31扒年后支取。（二）目标分析置业总支出疤房屋是最重要的疤资产。要在广州案商业旺区购买一霸套约把120平方米摆的楼宇约需一百隘万（行情为80班00元/平方，扒8000*12皑0=96000懊0，未计购房折靶扣及税费，两者拔可相抵）般用

9、存款20万再拔向家人借款20俺万，付首期40奥万，余下56万哎作15年按揭，斑每月供款胺3604皑元；20万借款熬可分5年还清，捌每月还款333扳3元，前5年每白月还款6937癌元，另有家居保爸险每月100元盎；购置新居后，八还要付每月管理背费1500元。暗此计划前5年月耙供款8537元捌，后扳5俺年月供款520哎4元。阿此外，还要预备癌装修，家私用具吧等费用约40万跋，房屋总支出为八1360000板元；在国内，中埃高层员工使用公败司配车多有先例哎，建议瓣Bruce绊可寻此途径解决笆。因汽车每年折哀旧，无保值，升皑值功能，所以为伴次要必需品。罢教育费用每年2袄0000盎元，可用稳定储瓣蓄的方式

10、达成：按每月储蓄约17把00元，若学业霸优秀可获奖学金罢，则此处支出可肮获较大减免。班所需增购的人寿盎保险按除意外险外，人颁寿保险能充分保盎障有不测时的家耙庭经济：埃双亲生活费用每佰月3000元，八足够生活25年熬并以期初支取计伴算，假设通涨率翱为捌2%昂，所需保障额为蔼708970元岸善终费用600把00元版预计除去购房首胺期和投资额所剩扳的可动用存款额唉为100000瓣元扒a+b-c=6暗68970元，背此为不足的人寿板保额 资产增值背除去预留的购房耙首期20万（3瓣年定期）和紧急稗备用金10万（坝1年或3年定期鞍）继续存定期后蔼，尚有10万可癌用于低风险高回安报的投资，由于佰Bruce的

11、前斑程看好，薪酬稳扮定，每月盈余现百金流较为充裕，案抗风险能力为中碍。但由于后期所鞍需资金较多，所奥以要求回报率较白高。拟建议Br跋uce投资小型伴旺区地铺，国库盎券或一些长线持耙有的股票。理想稗的回报率为10袄%左右。退休储蓄柏以Bruce每把月花费现值约7斑000元，在距佰退休年龄60岁拜年期31年以及哎预期通涨率为2哀%的条件下，每胺月期初终值为1埃2933元(a巴)，维持25年昂的总额为129板33*12*2八5=38799癌00元，现有的爸养老保险可提供昂每月2500元捌（b）的收入，矮所以未计额外投白资收入的情况下凹，所需退休总额颁为（12933熬-2500）*哀12*25=3坝1

12、29900元半, pmt澳为6080元，熬平衡各方收支，拔每月储蓄400暗0-5000元啊是个稳妥的做法绊。理财建议艾节流增收，后续芭教育翱Bruce 罢的每月固定花费捌占固定底薪的7颁2%，比例过大氨。经与Bruc爸e讨论他的每月昂支出后，发现有叭一些非必要花费绊，我建议把各项绊支出按重要性排袄列爸(priori败tize)翱尽量保留体育开罢支，缩减不必要绊支出，减少随意版花费。例如压缩坝娱乐，日用品和邦交通费用，赠与笆女友的礼物也可袄另选其它。这样半可省出约150笆0元。1500耙*12=180霸00元，解决了氨大部分的教育费佰用。轻松实现财挨务目标。蔼Bruce盎也同意优质教育伴为基本，

13、是自我熬增值不可缺少的耙投资。皑 另外斑Bruce八可利用自己的专白业知识和经验在凹工余时间做一些叭小工程，为别人瓣提供咨询等，这罢样加上每年奖金罢的乐观估计，年班总盈余可增加6唉万左右。巴Bruce背在交谈过程中对巴这种额外收入也拜颇感兴趣。但这哎一切都以工作为鞍先做前题。 购房置业啊购房开支是一个哀最大的缺口，以跋1360000靶元为现值，以通袄胀率版2%哀计算，期初每期氨供款芭8737鞍元，这需要一个疤低风险，回报保板证的投资计划来碍减缓压力。管理斑费用为较小数目啊，可通过储蓄达哎成。在国内，储摆蓄的习惯依然根耙深蒂固，加上市熬场上投资避险产半品缺乏，人们倾邦向于选择债券和办基金做投资工

14、具袄。然而基金产品哀缺乏，回保率不挨稳定。债券仍是霸审慎投资者的首伴选。 增购人寿保险耙需增购的保额为搬700000元半，按1/500癌0计，预计每月扮保费140元，斑加上原有的20班0000元意外把保险，这样全家芭的生活可获得充芭分的保障。 斑回报保证增值计肮划扒Bruce斑现有的定期存款坝未做有效的资源拜运用，因此在保板留200000罢购房首期（定期佰3年）和100盎000（定期半1耙年）紧急备用金把之外，拨100稗000元做投资癌计划。按近期股市在盎QFII颁的背景下见底，扮个股表现活跃，爱能源，金融类股半看好。三年期国搬库券一直是热销败产品，捌2004吧年初利率为2办.肮52%，后发行

15、扒的国库券升为懊3.37%. 按外汇基金，现金埃基金产品层出不阿穷，但以稳健增拔值型基金较受青唉睐。捌 我为 懊Bruce 敖做了以下组合，袄以优质股票和债按券投资为主：背总额翱定期存款搬债券爸优质股票隘基金罢400000敖300000凹30000皑60000瓣10000按所占比例熬75%扒7.5%岸15%柏2.5%白30000元 矮 三年期国奥库券 年息般3.5%, 岸总值芭33262暗元扒 60000搬元 以平隘均投资法择低位拔买入优质股份如拌，中石化，长江皑电力，招商银行肮等可长线持有的百股份，具体选择肮由搬Bruce扳决定袄年投资回报率蔼12%, 板3年后总值矮84296岸元；另有分红

16、股碍利扮10000霸元 基金碍如南方现金增值稗基金，博时价值拜成长基金等，年八回报艾5%, 柏总值皑1157疤6翱，但国内基金市奥场不成熟，盈利阿基金为少数，所拜以未敢在这方面拔大量投资。岸 懊 此组合的3暗年理想回报是2蔼9%，减去5%霸的偏差岸(risk t版oleranc盎e withi翱n budge盎t)爱，仍有25%的氨回报。而原有的伴300000元懊定期存款年利率哎为3.24%，拜三年后为3半3011班5元。此项财务颁安排总盈余（未安计股利）为59叭249元，以4瓣00000元计霸总回报率为15扳%，风险最低，搬目标必达。退休计划斑由于艾Bruce疤正处于事业发展爱的黄金期，退休

17、阿保障未算重点，安但形势，市场变扒化无常，所以一澳定的储蓄，加上盎持续投资实属必跋要。和爱Bruce阿商量后觉得，在绊购房按揭未供完百前，每月储蓄4爱000-500耙0元较为合理和半可行。蔼以上计划可根据昂市场行情作调整罢，并半年检阅一唉次做跟进。叭计划执行及成效爱检阅胺 罢Bruce 氨对我设立的目标巴及可行性基本表柏示认可。接受了俺我的建议和计划熬后，他对自己的胺随意开支作了较澳大的控制，每月熬省下的金额达1氨500-300邦0元不等。 现金流量表按每月固定收入 白 氨 19000挨每月固定支出 邦 班 5020摆每月盈余 版 昂 139暗80柏每年增收 百 6000澳0/12=50般00

18、靶每月总盈余 挨 白 1898疤0挨旅游等其它开支碍 6000/蔼12=500拜每月净盈余 凹 隘 1848笆0佰财务安排后的月凹现金流：版 每月净盈耙余 敖 1斑8480绊 教育储蓄凹 岸 胺 2000白 购房准备暗 百 阿 8737耙 管理费及颁其它费用 颁 150胺0跋 增购人寿摆保险 伴 1敖66暗7绊 退休准备霸 疤 扳 4000叭 每月剩余白资金 俺 吧57皑6 碍 由上表可把见，通过财务安般排，理想情况下邦,瓣Bruce扮每月还可有57鞍6肮元做储蓄和持续扳投资，如投资商拌业旺区小地铺等稗，增加收入现金绊流, 进一步拓笆展财源，为将来佰的生活打基础。熬577*12*隘3=巴207

19、7般2加上保证回报按计划的绊3捌年回报5924肮9元的收益约8耙万，可用于再投埃资或补贴购房费拌用。板而原有的400拔000元存款除案300000万般稳定生息外，还敖通过投资100佰000万带来超班过15%的总投傲资回报。我建议熬Bruce 版找专人跟进股市翱行情，用平均成邦本法购入优质股哎份，逢合理高位俺套现，以加速资班本的周转率，突笆破保守估计，从胺蓬勃经济增长中癌获益。保证回报拜计划鞍A,B,C伴各有方便性，可绊由搬Bruce绊决定。瓣 拔Bruce斑是一成功的事业埃青年，自我增值氨，追求卓越是他暗不断学习的动力哎。持续的敖教育投入是他开伴拓前程的手段。岸在持续教育方面碍，他选中了中山叭大学外国语学院艾进修商业英语，阿为自己进一步增隘值。挨 在增购人版寿保险方面，半Bruce扒选择了较高的标哀准，购买巴AIA瓣 板UL皑产品俺B爸款，年利率为3肮.2%，年缴2按0000元保费癌，获足够保障之爱余，还可增值。吧赔