理财课程方案模板

1、理财规划建议书颁姓 名：按 笆 癌 矮 扮学 号：啊 霸 版 瓣 敖班 级：啊 艾 癌 拔 盎一芭、摆客户家庭的基本吧信息芭根据所学的绊“跋搜集客户信息奥”俺的相关内容和方皑法，搜集调研的巴亲朋好友家庭的傲财务信息和非财板务信息。并将信凹息进行整理，编懊写成类似教材2哀28页的案例。芭二伴、俺客户唉家庭财务分析班（一）爱根据上述资料将摆客户家庭的财务拜信息编列成表，傲如下：罢 哀 瓣 案 氨 表1：客户家摆庭资产负债表 斑 俺 单位：笆元皑日期：碍绊年把翱月癌疤日癌 安 隘 爸 奥 般客户姓名：拔胺资搬 颁产办金斑 般额柏负佰 白债矮金袄 奥额俺总资产哎总负债柏净资产斑表凹2暗：客户家庭现金俺

2、流量表蔼 拔 靶单位：元熬日期：坝败年笆把月板百日坝懊年罢碍月靶邦日霸疤日办疤 爱 昂 半 扳 叭客户姓名：半柏客户：矮懊收 入般金 额矮支 出啊金 额胺收入总计挨支出总计背年净结余澳说明：上述表格柏中的数据一定要拜和客户资料信息爸中的数据保持一癌致按。懊（二）挨根据表中数据进唉行财务指标分析背 败 办 八表俺3板：财务比率分析吧表挨项目颁实际值爱参考值版基本评价板结余比率肮=瓣结余般/埃税后收入稗=佰10%斑投资与净资产比岸率哀=笆投资资产敖/班净资产隘=爸50%蔼清偿比率案=半净资产笆/耙总资产岸=白50%岸负债比率半=傲负债总额盎/版总资产俺=把50%颁即付比率疤=叭流动资产肮/疤负债总

3、额背=白70%隘负债收入比率拌=扮负债年还款额安/白年税后收入埃=昂40%靶流动性比率安=板流动资产拜/伴每月支出凹=稗3巴（三）八对客户财务状况案进行综合评价艾综上所述：该客巴户氨拔说明颁:百所谓的综合评价八就是结合前面计柏算的财务比率对懊客户的财务状况白的情况进行综述胺,佰包括现在的财务爱状况是收不抵支唉皑还是财物安全袄哎还是财务自由罢,爱客户未来财务状爸况的发展趋势巴,邦客户家庭财务管扳理中存在的最大盎问题是什么翱,背对客户的建议是拜什么艾(碍建议笼统写一下暗就行氨)柏三、家庭收入支扳出分析矮（1）白家庭收入分析懊利用你认为好的扮图表形式半（如饼形图）皑表达家庭的收入稗构成，并进行文颁字

4、说明。如：通罢过图表可以清楚版看到，在家庭收爸入中，谁的收入皑占据相当大的比罢重。同时，您的唉家庭收入主要来白源于。，收入疤过于单一。万一靶出现失业或意外傲，您的家庭抗风扮险能力较。，皑将会对您的家庭安产生不良影响。搬（2）挨扒家庭开支分析胺利用你认为好的矮图表形式吧（如柱状图）搬表达家庭支出构艾成，并进行文字哎说明。如：您目把前提供的家庭开芭支中，家庭哪项扳支出最高，家庭吧的消费意识如何颁等。唉四、客户风险偏澳好和风险承受能懊力分析疤（啊根据我们鞍学习的测试风险哀偏好和风险承受皑能力的问卷方法翱，测试客户的风疤险承受能力。斑网络上也有相关坝的风险承受能力拜问卷。）败五瓣、爸家庭埃理财目标瓣(

5、耙目标半按照根据你分析艾的客户财务状况跋以及客户的愿望熬，结合你后面要按完成的具体规划傲写出来皑，这个我们在学氨投资规划的时候暗让大家在书上抄瓣了。坝)例如：1、现金规划：2、保险规划：。跋六疤、跋家庭分项理财规般划建议注意：佰以下的分项规划办中，现金规划、癌保险规划必须有版。退休养老规划皑和投资规划最好肮有。住房消费规昂划和子女教育规百划根据客户的具傲体情况可有可无俺。奥以下括号内给出胺的规划内容，你吧可以参考，也可罢以有所不同。哀可以参考网络上板的一些理财建议跋或点子，但如果爱完全照抄将不能翱得分，必须结合矮客户的具体情况瓣。袄大多数银行的网扳站上都有一些理挨财栏目，大家可盎以参考。败我们

6、结合该客户把的理财目标，对霸其提出以下理财哎规划建议：肮（一）现金规划板（跋一般爸包括介绍持有现艾金的动机，计算皑客户现在的流动翱性比率，如果流扳动性比率偏大，盎根据合适的流动懊性比率计算出来氨合适的流动资产岸额度，然后再进班行分配，并说明办多少资金可以去芭进行投资，最后把说明俺在出现现金短缺碍时如何解决）挨（二）挨保险规划叭（一般包括的内斑容有双十原则确凹定的保费和保额岸范围，分析客户澳面临的风险，为按客户选择合适的瓣险种，为客户在扮保险公司的网站敖上选择合适的保扮险产品，并说明叭保险产品的责任白、保费和保额。背并说明这部分保爸费从哪里获得，八例如从每年结余叭中拿出多少去交啊保费。摆）熬（三

7、）子女教育哀规划吧（一般包括测算昂子女教育规划需拌要的总资金，子拌女教育规划的总澳资金稗通过什么方式筹把集，例如通过疤从原有定期存款耙中拿出？万一暗次性靶投入的方式，或伴者通过败每年从结余中拿笆出？万，以俺年金的方式等，熬并说明运用哪些鞍投资工具进行筹邦集，具体选择什扒么产品。例如你拜选择的是教育保扳险，那么就从保半险公司的网站上伴选择一款保险产霸品，并对保险产耙品进行简单介绍昂。）叭（四）住房消费袄规划霸（一般包括住房背首付多少、贷款白多少，采用什么笆方式贷款。还款鞍方式是什么，资俺金总需求是多少般。利用网络上的跋计算器，算出每拔月还款额多少，凹并说明还款额是皑否在合理的范围邦之内。最后说明搬如何筹集首付和八装修等费用。例爱如通过凹购买股票、基金败等癌）俺（五）退休养老翱规划翱（一般包括测算败客户什么时候退懊休，活到多少岁靶，退休到死亡这佰段时间一共需要百多少钱。然后测板算客户现在还有岸多少年去准备这懊笔钱，通过什么半方式去筹集等。爱例如通过一次性哀投入某只基金，爸或者定投投资于笆某只基金等）