理财师三级年度专业能力考试试题

1、爱08年11月专埃业能力把1、小张希望获敖得短期的资金，埃可以采用保单质叭押的方式融资，敖介是不是所有的佰保单都可以质押哎，下列四项中，爸可以作为质押品艾的保单为（ 百 ）。碍A 医疗保险保阿单 啊B 意外伤害保拌单 邦 C 养老保险办保单 疤 D 财产鞍保险保单跋2、小王为了得般到小额的周转资唉金到典到行办理绊典当。下列四项板关于典当的描述佰中不正确的是（柏 ）扳。般A 典当期限最肮长不得超过6个奥月 傲 隘 B 绝靶当物典岸当行艾可以自行处理埃C 未流通股一埃般不作典当物 皑 败 板 D昂 典当资金两个背工作日到账暗3、理财规划师爱通常需要给客户扮做现金规划，其芭中需要编制客户矮的家庭收入

2、支出八表，下列四项中版不属于编制家庭奥收入支出表需要氨遵循的原则是（肮 ）。氨A 真实可靠原把则 爱B 明晰性原则颁 奥 C 充分反应盎原则 笆 D 预啊测性原则斑4、刘先生20哎07年8月1日岸以存本取息的方艾式在存了2万元跋，当时约定的存背期为3年，在2癌008年5月1按日，他由于急需稗资金，从银行取鞍出了1万元，那隘么这1万懊元适安用的计息利率为安（ ）碍。澳A 一年期整存案整取利率 隘 疤 霸 奥 B 活期储蓄罢的利息计息绊C 一年期整存扮整取利率打6折傲 瓣 奥 D 翱两年期整存整取爸利率打6折埃5、考虑到要保版证收益而且风险搬不要太大，张女搬士准备将资金购瓣买货币市场基金八，一般来

3、说，下按列四项关于货币艾市场基金的说法矮不正确的是（ 傲 ）。埃A 一般一个基肮金单位是1元 捌 阿 案 B 癌可以投资可转换安债券耙C 货币市场基鞍金免收认购费 背 爸 佰 D半 一般来说投资邦者享受复利斑6、出口信用保按险是在国内信用啊保险的基础上发般展起来的，下列八四项中不属于出柏口信用保险的是伴（ ）懊。摆A 普通出口信扮用保险 懊B 商业信用保颁险 C白 海外工程信用岸保险 D扮 寄售信用保险案7、保证保险合碍同是指作为被保芭证的债务人或雇半员未履行债务或袄是有欺骗舞弊行唉为时，给债权人氨或雇主造成经济懊损失，保险人代啊为赔偿后从而取哀得代位追偿权的盎一种合同，它有把多种分类，下列疤

4、四项中不属于确颁实保证保险合同邦的是（ 蔼 ）。绊A 合同保证保岸险 俺 B 职工保耙证保险 搬 C 笆行政保证保险 瓣 D 奥司法保证保险板8、为了保障老把有所养，客户可昂以购买养老年金埃保险。按照年金安保险购买的方式懊，可以将年金保斑险划分为（ 板 ）。案A 终身年金和跋定期年金 B懊 趸交年金和分扳期年金 C 败按年给付年金和搬按季给付年金 暗 D 即期年金矮和延期年金邦9、责任保险的摆被保险人因给第昂三者造成损害的肮保险事故而被提靶起仲裁或者诉讼拜的，除合同另有昂约定外，由（ 岸 ）支付仲伴裁或者诉讼费用凹。白A 保险人 版 柏 B 扮被保险人 皑 唉 C 受益人 伴 伴 D岸 第三者

5、靶10、小刘是保癌 险经纪人，下绊列关于保险经纪颁人的说法错误的扮是（ 扳）。邦A 保险经纪人捌代表投保人利益袄 霸 爸 B 是订岸立合同提供中介氨服务的人 鞍C 保险经纪人半指的是个人 办 百 芭 D 安可以依法收取佣凹金半11、各国保险白立法关于人身保挨险利益采取不迥挨的原则予以确认扒，下列四项中不蔼属于人身保险利捌益原则的是（ 暗 ）。叭A 利益原则 袄 败 B 同败意原则 半 挨C 利益和同意伴兼顾原则 碍 D 书面唉原则盎12、常女罢士在耙办理房屋贷款时盎了解到常用的四巴种货款方式中，摆（ ）爱偿还的利息额最半高。白A 等额递减 拜 半 B 等翱额递增 靶 白C 等额本息 巴 案 吧

6、 D 等额本金凹13、某客户计摆划申请个人综合笆消费贷款，个人鞍综合消费贷款是暗银行向借款人发拌放的用于指定消哎费用途的人民币瓣担保贷款。下面熬关于个人综合消稗费贷款说法不正凹确的是（ 懊 ）。稗A 申请时需要稗提供有效身份证绊件 扳 靶 B 贷款安期限最长不超过笆5年八C 需要提供贷艾款用途使用计划澳或声明 颁 伴 D 可耙以自由选择还本安付息方式按14、我国各大胺银行已经推出个邦人耐用品消费贷稗款。下列关于个芭人耐用品消费贷按款，说法不正确矮的是（ 败 ）。扳A 最高贷款额癌度不超过5万人啊民币 蔼 耙 B 抵押期袄间，借款人可以肮将抵押品出租唉C 贷款超点不邦低于人民币30邦00元 半

7、癌 D 申矮请者必须小于6案0周岁叭15、某公司投吧保了30万的财哎产保险，不久公疤司发生为灾造成碍直接经济损失3靶0万元，发生救耙助费用5万元，板则保险公司（ 绊 ）。唉A 不赔 佰 佰 佰B 赔偿啊5万元 稗 C 肮赔偿30万元 翱 安 D 赔偿昂35万元颁16、接上题，氨若该公司发生救鞍助费用31万元伴，则保险公司（岸 ）。爸A 不赔 巴 爱 吧B 赔偿61万败元 稗 C 赔偿6盎0万元 翱 爸D 赔偿30万拜元班17、文先生为鞍女儿投保了一份佰意外伤害保险，扳受益人为文先生爱的妻子，则该保扳险合同的当事人翱是（ 碍）。袄A 文先生、文案先生的妻子 哎B 文先生、文班先生的女儿 耙C 文

8、先生的女扮儿，保险公司 案 D 文生生拌、保险公司拜18、接上题，碍该柏保险伴合同的关系人是鞍（ ）敖。佰A 文先生 、摆文先生的妻子 碍 扒 般 稗B 文先生、保罢险公司耙C 文先生的女把儿、文先生的妻耙子 扳 哎 D 文搬先生、文先生的佰妻子癌19、客户从助哀理理财规划师处盎了解到，下列（伴 ）不是拔保险合同生效的拌要件。挨A 行为人具有盎相应民事行业能板力 艾 办 B 按拌时足额合同生效胺的要件百C 意思表示真翱实 笆 颁 暗 肮 D 不袄违反法律和社会翱公共利益懊20、助理理财爱规斑划师般有义务提醒投保捌人在保险合同订爱立时将保险标的哎的重要事实向保捌险人进行口头或拔书面陈述。目前凹我

9、国采用（ 盎 ）的告知哎方式。扒A 询问回答告挨知 把B 无限告知 跋 胺 C 义务告稗知 扒 D 权利罢告知敖21、小红自幼白父母双亡，王太扳太收养她作为孙把女，那么小红和柏王太太之间的亲扳属关系属于（ 败 ）。颁A 血亲关系 拌 安 B 拟制母癌女关系 邦 C 拟制祖斑孙关系 吧 D 没有亲凹属关系坝22、朱小姐家俺庭贫寒，欠债很办多，同乡王先生拌多年经商，他对捌朱小姐说：俺“爸如果你嫁给我阿，我把会马上帮你们家扮还清所有欠款并熬让二老过上好日扮子。白”凹朱小姐同意。婚癌后朱小姐发现王懊先生欺骗了她，蔼并不富有，于是挨和王先生发生争把执，对于婚姻的败效力，说法正确巴的是（ 按 ）。挨A 婚

10、姻无效，绊因为王先生胁迫搬了朱小姐 柏 稗 B 婚败姻可撤消，属欺摆诈婚姻百C 婚姻有效，八属正常婚姻 耙 败 氨 唉 D 婚姻效搬力待定肮23、保险合同瓣与一般合同相比瓣较，保险合同又凹有其特殊性，因百此是一种特殊类昂型的合同，下列敖四项中属于保险背合同的特殊性的啊特点为（ 扳 ）。靶A 双方合同 耙 办 B肮 附和合同 坝 佰 C 蔼最大诚信合同 叭 佰 D 实芭定合同捌24、韦先生和安叶女士系夫妻关般系，育有一个儿案子小天，8岁的唉小天很得韦先生暗的父母宠爱，现耙在韦先生和叶女爸士因感情破裂离把婚，二人对儿子笆的抚养问题产生哎的争执，而小天捌愿意和爷爷奶奶肮在一起，这种情凹况下，一般法院

11、扳会作出的裁判是背（ 般 ）。哀A 小天随韦先按生 B捌 小天随叶女士扳 C班 小天随爷爷奶胺奶 吧 D 小天随母坝亲但是爷爷奶奶疤有探视权白25、温先生 按育有一子一女，肮多年经商，较为搬富有。生病霸后他颁立下遗嘱，将产哎业全部留给儿子霸温甲，存款去都隘留给了侄子温丁般。温先生去世后版，女儿温乙对这瓣个安排很愤怒，啊问温甲和温丁的班意见，两人都不拌出声。三个月后懊，温乙要求分割哀遗产，下列说法瓣正确的是（ 捌 ）。拜A、温乙无权请碍求分割遗产，因吧为温先生没有给岸她留下遗产 鞍 B 温乙罢可以请求分割存鞍款矮C、温乙可以请啊求分割产业 安 皑 凹 爱 挨 D 温乙可以昂请求按法定继承癌分割温

12、先生全部昂遗产捌26、客户从助板理理财规划师了稗解到，保险单是叭指保险合同成立扳以后，保险人向挨投保人签发的正啊式书面凭奥证，矮通常有多个组成暗部分，下列四项搬中不属于保险单稗的组成部分的是隘（ 澳）。胺A 声明事项 巴 霸 B 保险事岸项 傲 C挨 条件事项 斑 拔 D 被保险扒人笆27、保险合同颁恢复的时间不是扳无限期的，只能巴是在保险合同中扳止之日起（ 罢 ）内恢复般，如果投保人与把保险人没有达成扮恢复协议的，保扒险人享有解除保矮险合同的权利。盎A 6个月 芭 岸 B 1拜年 笆 半 C 板2年 捌 蔼 D 3敖年盎28、某公司与霸保险公司签订了拌定扮值财捌产保险合同，保摆险金额100万

13、搬，保险标的为价哎值120万元的巴精密仪器，若因靶意外事故，该仪疤器发生全损，当颁时仪器的市场价按值为80万元，八则保险公司（ 岸 ）。癌A 不赔 凹 伴 B 赔罢100万元 暗 安 C 赔12凹0万元 跋 笆 D 赔80敖万元叭29、理财规划版师在对客户家庭皑预期收入进行预伴测的时候，不需癌要掌握的信息为熬（ ）。拜A 反映客户当霸前收入水平的信半息 板 半 B 皑客户家庭的日常翱支出/收入比挨C 客户的家庭矮构成 阿 叭 暗 哎 D胺 客户结余比率隘30、客户从理啊财规划师处了解拔到（ 笆）不是REIT扳S的按投资标的安划分的种类之一捌。叭A 权益型 隘 佰 B 抵扮押权型 耙 靶 C 混

14、合型 唉 按 瓣 D 封闭型办31、沪深两市斑交易时存在多种皑竞价方式，在每安个交易日14点瓣58分采取的竞办价方式为（ 坝 ）。霸A 连续竞价 败 绊 B 集合胺竞价 案 败C 撮合竞价 百 袄 稗D 以上都不是昂32、证券交易板所可笆以视情况和上市袄公司的申请予以胺技术性停牌，下艾列四种不属于技耙术性停牌的情况肮为（ ）斑。癌A 上市公司计阿划进行重组 败B 上市证券计昂划换发新票券 岸 C 上市公司版计划供股集资 颁 D 上市公司澳召开董事会按33、按照不同颁的标准可以把现矮代的社会养老保挨险分为不同的模暗式，其中保险基白金来源于价目表半业和劳动者两方拌面，国家不进行哀投保资助，仅给疤予

15、一定的政策性把优惠的模式是（巴 ）。蔼 投保资助养跋老保险模式 扳B 强制储蓄养半老保险模式 肮C 国家统筹养胺老保险模式 霸D 基金式养老扮保险模式唉34、上市公司吧可以采用现金股哀利或瓣股票坝股利的方式回报拌投资者，它们实哎质上有很多不同奥。关于它们的不按同点的说法不正安确的是（ 埃 ）。版A 发放股票股巴利可减低每股价氨值 凹 百 隘 B 现金股佰利会减少企业的绊可用资产奥C 现金股利不把需要缴纳个人所罢得税 岸 俺 扮 D 股票股利半不改变股东的权敖益份额凹35、某客户购哀买了一款解行理拌财产品，如果这碍款产品属最低收扒益的理财计划，昂那么一般情况下巴这一最低收益以拔（ ）为班下限。吧

16、A 2% 扮 哎 B 八上年期存款利率爱 败 案 C 同期存款啊利率 埃 矮 D 活期存款熬利率矮36、某客户下爱达了购买某只股俺票的指令，他的办指令进入交易所熬主机后，交易所癌的自动撮合系统瓣将按（ 瓣）原则进行自动柏撮合。吧A 时间优行我敖，价格优先 般B 价格优先，捌时间优先 懊C 数量优先，拜价格优先 邦D 价格优先，邦数量优先版37、我国证券八市场投资者在委哀托买卖时要支付邦各种费用和税收熬，其中就包含佣癌金，一般来说电扳话委托的佣金通班常为成交金额的跋（ ）隘。半A 摆2瓣八 办 芭 B 2.5坝版 摆 癌 C 3稗氨 柏 百 鞍 D 哎最低5元罢38、刘先生为翱我国新的保险制芭度

17、实施以后参加笆工作的职工，他跋退休后个人账户敖养老金按账户储翱存额的（ 敖 ）计发。爱A 1/100哀 般 B埃 1/120 办 疤 跋 C 1/1白40 哀 捌 敖D 1/200盎39、单一客户邦购买商业银行发拜行的QDII产胺品金额不得低于奥（ ）万邦元人民币。百A 100 跋 阿 B爱 50 癌 板 哎 C 30 俺 挨 摆 办 D 败5白40、老冯每月佰按8%的比例缴盎纳社会养老保险挨，则老冯所在公班司缴费划入老冯靶个账户的比例应凹降低到（ 半 ）。笆A 1% 败 拜 B 芭2% 蔼 懊 C白 3% 昂 矮 奥 D 4%罢41、理财规划叭师应充分理解开稗放式基金的运作暗，下列开放式基翱

18、金的说法中错误耙的是（ 唉 ）。八A 规模不固定奥 跋 氨 奥 矮 B 可以通过把银行购买 熬C 开放式基金爱的前端收费比后巴端收费好 摆 D 扮个人投资开放式昂基金所获得的收敖益免所得税坝42、证券投资凹集合资金信托计癌划是指受人接受跋委托人的委托，蔼将信托资金按照把双方的约 定，埃投资于证券市场耙的信托品种，下把面四项中不属于伴证券投资集合资胺金信托的关系人埃的是（ 半 ）。氨A 委托人 懊 艾 B 托管人癌 拔 白C 保管人 昂 绊 半 D 受托人蔼43、浮动利率昂债券的票面利率斑通常参考基准利百率定期调整，下般列四项中不常用扒作基准利率的是昂（ ）。盎A 14天回购皑利率 跋B 定期存

19、款利矮率 碍 C 国债拔利率 氨 摆 D 银行安间同业拆借利率背资料：为了留住袄人才，让员工有靶归属感，分享企稗业长期发展的成俺果，解决他们的癌后顾之忧，某大扳型企业的人力资阿源经理王总打算啊制订企业年金计耙划，就此事向理板财规划师进行咨碍询。芭根据上述材料，艾请回答第44-鞍50题。班44、下列四项百中关于举办企业佰年金的意义，说瓣法错误的是（ 埃 ）。扮A 减轻国家养板老负担压力 扮 叭 百 B般 增强企业与员扮工的凝聚力 哀 俺C 留住人力，傲限制劳动力流动凹 俺 熬 D 是搬促进扒经注济发展的需稗要靶45、企业年金熬有多种筹资模式扒，我国企业年金鞍采用的筹资模式懊为（ 吧）。安A 现收

20、现付制八 佰 B 部分跋基金制 埃 C 蔼完全基金制 瓣 鞍 D 对外投半保式氨46、按照劳动绊和社会保障部颁蔼发的企业年金吧试行办法企业拌年金所需费用由埃企业和职工个人岸共同缴纳，其中暗企业缴纳每年不胺超过本企业上年版度工资总额的（袄 ）。摆47、按照劳动般和社会保障部颁败发的企业年金阿试行办法，我稗国的企业年金实胺行的管理模式为澳（ ）。捌A 直接承付 懊 B 对外安投保 八 C 建立养叭老基金 吧 D 购买安养老保险半48、企业举办叭企业年金时，通奥常需要寻找企业岸年金受托人来管俺理企业年金基金碍，法人受托机构岸要满足一定的条颁件，其中受托人熬在任何时候都要斑维持不少于（ 坝 ）元人办民

21、币的净资产。艾A 5000万碍 笆 B唉 1亿 伴 把 C 1氨.5亿 艾 皑 D 2亿颁49、接受受托百人的委托负责管埃理年金基金账户笆的专业机构被称板为企业年金基金隘的账户管理人，熬下列选项不属于拌账户管理人的职傲责的是（ 霸 ）。矮A 计算企业年蔼金的待遇 翱 肮 稗 B 向颁委托人提供账户罢的信息查询服务吧C 建立企业年敖金基金的企业账啊户和个人账户 安 D 保存企哎业年金基金账户白管理档案至少2暗0年案50、企业年金昂的投资管理人是岸指受托人委托管白理企业年金基金芭资产的专业机构拔，如果选择信托拌投资公司作为投阿资管理人，那么拔其注册资本不少败于（ 搬 ）元。般A 1亿 巴 巴 B氨

22、 5亿 耙 傲 C 1爸0亿 啊 版 D 1俺5亿瓣资料：刘先生家癌庭收入为12万扳元。除银行存款班6万元外，每月斑收入节余5扒000元。为了扳获得较好的收益扳而且控制风险，肮请你为他做投资皑规划。翱根据上述资料，哎请回答第51-霸52题。绊51、通过收集袄信息，发现刘先矮生的资产组合中蔼成长性资产占比吧为81%。按照胺投资偏好分类，懊刘先生属于（ 疤 ）。奥A 保守型 胺 跋 B 轻矮度保守型 俺 艾 C 轻度进取阿型 芭 跋 D进取型隘52、刘先生准佰备将部分资金投懊资于可转换公司百债券，关于可转爸换公司债券下列斑说法不正确的是澳（ ）阿。叭A 必须标明转隘换期限 B 霸具有债券和期权袄的

23、属性 C 爱固定利息较普通颁公司债霸低 斑 D 偿还的要傲求权与股票相同版53、李先生计爱划投资某限定性懊券商集合资产管哀理计划，下列（蔼 ）不矮是限定性集合资按产管理计划的投澳资方向。疤A 国家重点建安设债券 霸B 股票等权益暗类证券 爸 C 短期货搬币掉期业务 颁 D 吧上市的企业债券般54、接上题，百非限定性集合理暗财计划打开申购氨后计划规模不能伴超过（ 爸 ）元。绊A 20亿 熬 唉 傲B 35亿 癌 佰 盎 C 50亿百 昂 八 D 背无限定啊55、陈先生想半投资基金，而基肮金有碍多种分类。契约凹型基金的最高权白利机构是（ 佰 ）。懊A、股东大会 矮 艾 B 持有吧人大会 瓣 跋 C

24、 发起人 氨 班 耙 D 托管人熬56、如果刘先斑生是一名外国人跋，想分享中国国按内的经济增长带把来的好处，因此稗想购买那种投资伴本来源于国外而澳投资于国内的基扒金，这种基金被扒称为（ 肮 ）。版A 国内基金 绊 笆 B 国柏际基金 澳 斑 C 离皑岸基金 拜 奥 D 国癌家基金把57、张女士投傲资了某商业银行耙发行的QDII伴产耙品，鞍下列（ 绊 ）不是商业银敖行QDII产品袄投资方向。挨A 股票及其结瓣构性产品 B跋 AAA级证瓣券 班 C 肮资产抵押债券 鞍 巴 D 对冲搬基金埃58、共同基金鞍的费用包括多种拌费用，因此投资拔基金时通常也要吧仔细阅读相关费巴用。下列四项中皑（ 唉）的赎回

25、费用最办少。吧A 股票型基金蔼 拌 B 债券疤型基金 爱 耙 C 货币市班场基金 扒 斑D 混合性基癌金班59、如果何先邦生的风险承受能邦力较弱，而且对般于未来的股市走邦势不确定的情况板下，何先生应该案买（按 ）。巴A 上市型开放霸式基金 B吧 保本基金 氨 爱C 交易所交易绊的基金 蔼 D 拌基金中的基金版60、购买基金懊后的收益有的要案缴税，有的不需袄要缴税，下列关颁于共同基金的税扳负，说法错误的斑是（ 扮）。败A 个人投资者埃投资于共同基金半的利息收入所得啊要交税 B蔼 个人投资者投把资于共同基金的吧分红收益不交税按C 非金融机构皑买卖共同基金的皑差价收入要征收败营业税 D 企爸业投资者

26、买卖共哀同基金获得的差班价片收企业所得扮税碍61、信托是以绊财产为基础，由跋他人受托管理的半财产管理方式。唉它有多种划分方唉式，按照背设立信托的不同拜行为方式划分，八信托可以分为（拔 ）。板A 民事信托和办商事信托 癌 B 资金信托岸和财产信托 唉 C 合同信托拜和遗嘱信托 岸 D 个人信托哎和法人信托熬62、财产的安版全性是家庭生活板幸福的保障，下绊列选项中不属于板婚姻家庭中常见俺的财产风险的选芭项是（ 邦）。按A 经营风险 八 B班 婚姻变动的风捌险 拌 C 子女教育扳的相关财产风险矮 敖 D 财产的传哀承风险拔63、共同共有搬是一种重要的所敖有形态，下列选案项中不属于共同坝共有的选项是（

27、肮 ）。摆A 合伙共有 邦 B笆 夫妻搬共有 邦 拜 C 家庭共有版 颁 艾 D 遗产分阿割前共有跋64、一般来说按证券公司可以办矮理集合资产管理芭业务，设立限定跋性和非限定性集背合资产管理计划柏。其中限定性集蔼合资产管理计划扮资产投资于股票巴等权益类证券以百及股票型证券投啊资基金的资产，坝不得超过该计划癌资产净值的（ 扮 ）。扮A 10% 爱 叭 B 15罢% 芭 办 C 20%搬 俺 芭 D 30%扳65、社会养老暗保险是社会保障袄的重要组成部分癌，关于社会养老背保险的基本原则蔼，下列说法不正百确的是（ 安）。败A 保障基本生笆活 B 笆只要退休就可领爱取 C 敖管理服务社会化啊 D 癌分

28、享社会经济发碍展成果啊66、从200疤6年1月1日起背，我国养老保险扳中的个人账户的罢规模统一为本人爱缴费工资的（ 佰 ）。翱A 4% 唉 吧 B 8%拔 背 败 C 11%案 案 靶 D 20%肮67、我国养老败金分为基础养老摆金和个人账户养案老金两部分。按啊照新的基本养老拌金计发办法，参澳保人员每多缴1啊年，养老金中的斑基础部分增发（佰 ）半。般A 1% 扒 百 氨 B 2% 案 柏 案 C 3% 安 俺 埃 D 5%坝68、根据国务暗院2005年颁岸布的关于完善霸企业职工基本养搬老保险制度的决白定，个体工商吧户和灵活就业人柏员都要参加基本罢养老保险，缴费拌应为（ 凹 ）。案A 当地上年度

29、笆在岗职工平均工佰资的8% 奥 奥 B 当地上耙年度在岗职工工埃资总和的8%邦C 当地上年度俺在岗职工平均工俺资的20% 皑 敖 D 当地上碍年度在岗职工工扳资总和的20%斑资料：小王计划敖采用个人汽车消柏费贷款的方式购挨买了一辆新车啊，计划向银行贷唉款5万元。期限敖为3年。靶根据上面资料，八请回答69-7跋0题。安69、关于个人半汽车消费额贷款肮，说法不正确的矮是（ 般）。班A 贷款不得异把地发放 啊 爸 叭 芭 B 贷款霸期限最长不超过鞍3年 奥C 能提供贷款罢行认可的有效担按保 扒 昂 D 扮目前常用伴“拜按月等额本息绊”板还款方式颁70、如果小王扮打算采用汽车金巴融公司贷款还款靶，相对

30、于银行贷搬款，汽车金融公把司贷款的缺点在艾于（ 摆）。把A 申请的贷款敖额度大 氨 B 贷款年限把长 拔 C扳 贷款利率高 皑 澳D 无杂费矮二、案例选择题岸（71-100败题，每题1分，绊共30分。每小巴题只有一个最恰佰当的答案，请在坝答题卡上将所选百答案的相应字母绊涂黑）靶案例一：我国的拌传统上家长对于哎子女的教育就比翱较重视。但随着靶教育费用越来越班高，为了保证子跋女的上学费用，柏址分有必要做好隘子女教育规划。凹客户郑女士有一哎个在读初中三年暗级的女儿，就此拌她向理财规划师澳就子女教育规划瓣方面的问题进行哀了咨询。笆根据案例一，请巴回答70-79搬题：翱71、教育规划败方案的最终确立板是

31、在理财规划师瓣对客户家庭财产把状况，收入能力稗，承受风险能力敖以及子女教育目岸标都已明确的前巴提下制定的，下巴列（ 敖）不属于进行教案育规划的必要步邦骤。埃A 了解客户家鞍庭成员结构及财半务状况 B 澳确定客户对子女耙教育目标 C吧 估计教育费用爸 D 确盎定工作地点俺72、在理财规傲划师的帮助下，佰郑女士于200艾6年3月1日参摆加了教育储蓄，霸当时约定的存期拔为6年。如果郑阿女士到2012疤年3月2日支取耙本金和利息，那拌么教育储蓄的计袄息方式为（ 捌 ）。胺A 三年期整存扮整取定期存款利坝率计息 扮 熬 摆B 四年期整存般整取定期存款利案率计息八C 五年期整存柏整取定期存款利暗率息息 傲

32、 扳 般 D 六年期暗整存整取定期存佰款利率计息扮73、接上题，叭郑女士支取本金扒和利息时，为了敖享受免税待遇，版不需要带的资料碍为（ 岸）。稗A 身份证 版 B蔼 户籍证明 稗 按C 学校证明 啊 瓣 D 家庭情况澳证明暗74、如果理财斑规划师向郑女士扳推荐教育保险，挨关于教育保险，碍下列说法不正确凹的是（ 蔼 ）。斑A现对而言变现唉能力较低 艾 摆 败 案 B 肮每户本金最高限疤额为2万元败C 教育保险具挨有强制储蓄功能板 背 芭 蔼 版D 投保人出拜意外，保费可豁艾免癌75、大额存单翱也是长期教育规扮划中的重要工具懊，关于大额存单岸的特点，下列四办项中不正确的是斑（ ）。板A 固定面额

33、安 B 按固定期限 扒 C百 不可转让 捌 颁 D 收益高碍于一般定期存款扒76、如果郑女颁士的女儿还有四艾年上大学，目前熬大学及硕士费用佰12万元，以5稗%的学费上涨率摆计算，到郑女士哎的女儿上大学时拔，其大不客硕士靶期间共需（ 啊 ）元的学败费。罢A 12863扳2.75 吧 版B 12879按4.15 傲 案 暗C 13267斑0.25 傲 背 D 14拌5860.75八77、如果郑女拌士以2万元作为肮教育金的初始资敖金，以6%的投爸资报酬率计算，板那么到女儿上大跋学时，这笔钱可鞍以积累至（ 伴 ）元。挨A 24694案.45 拌 氨B 25167阿.91 埃 背 C 2案5249.54

34、翱 芭 熬D 26714啊.78般78、如果郑女鞍士每月月初固定芭拿出一笔资金进白行定投，则郑女澳士每月需投（ 碍 ）元，鞍方可弥补教育金拌缺口。般A 1925.阿31 唉 拌 B 矮1967.12板 霸 半 C 21隘79.54 俺 背 D 邦2218安79、如果郑女熬士因急需资金，肮将2万元启动资办金挪为他用，改袄为每年年末定期办定投的方式各累耙教育金，则郑女拌士每年需投入（半 ）元办。哎A 32134癌.19 扮 背B 33342奥.53 懊 背 C 啊34618.7把8 八 把D 35102爸.97澳案例二：王先生版现与父母同住，矮并计划能购买自蔼己的房屋。王先扮生看中一套价款蔼120

35、万的房屋坝，计划其中的8澳4万采用商业贷岸款方式购买，贷矮款利率6.66阿%，贷款期限2巴0年。案根据案例二，请绊回答80-90皑题：霸80、如果王先耙生想采用个人住肮房公积金贷款的败方式贷款，相对芭于个人商业贷款扮，关于公积金贷叭款的特点，下列胺四项中说法不正扒确的是（ 八 ）。摆A 期限一般最矮长不超过30年哀 捌 柏 B板 比商业银行住坝房贷款利率低 昂 肮C 对贷款对象半有特性的要求 爸 叭 扮 D熬 对贷款人年龄扮限制相对较严扮81、在做购房柏的财务决策时，挨除了房款本身外笆，理财师还要考哀虑计算其他费用摆，下列四八项中关于其他费皑用的说法错误的扒是（ 隘）。柏A 普通住宅按搬房屋成

36、交价的2跋%缴纳契税 安 翱 B 办理公积柏金贷款时不需要瓣支付律师费啊C 一般来说对矮应的房屋装修费耙也是购房规划中叭的组成部分 挨D 需办理抵押坝登记的贷款时，鞍按每平方米0.暗3元计算登记费隘82、如果王先盎生申请个人住房搬按揭贷款，贷款埃额不高于房地产袄评估机构评估的跋拟购买住房的价鞍值或实际购房费摆用总额为（ 败 ）。翱A 70% 疤 班 碍 B 75% 跋 斑 巴 C 8拌0% 拜 霸 邦 D百 85%胺83、如果王先瓣生购买的不是住肮宅，而是商业用搬房，那么王先生挨可以向银行申请背个人商用房贷。鞍下列四项关于个巴人商用房贷的申案请条件的说法，叭错误的是（ 佰 ）。颁A 申请人具有

37、肮按期偿还贷款本芭息的能力 盎 凹 B 要提邦供抵押或质押物扒，或有还贷保证芭人瓣C 申请人须有碍城镇常住户口或把有效居留证件 吧 鞍 D 自筹资金敖不低于总房款的蔼50%袄84、如果王先皑生收入较为平均傲、稳定，应该建盎议王先生采用的唉还贷方式为（ 靶 ）。挨A 等额本息还氨款法 B埃等额本金还款法扮 C 安等啊额递增清寒款法罢 D 皑等额递减还款法白85、如果采用稗等额本息还款法版，王先生的每月吧还款额为（ 拜 ）元。八A 5837.阿16 奥 半B 6342.颁19 矮 芭 C 7356安.12 伴 岸 D 7鞍516.83邦86、如果采用袄等额本金还款法暗，王先生在第一傲个月的还款额为

38、白（ 背）元。癌A 3720 奥 懊 蔼B 6918 绊 扳 敖 C 7402扮 扳 拌 D 8扒204办87、如果采用伴等额摆本金还款法，王昂先生在最后一个颁月的还款额为（敖 ）元搬。俺A 3401 芭 霸 爸B 3425 澳 俺 岸 C 3498板 般 爸 D 3霸520般88、如果王先班生已经还款2年办后，由于有突出绊成果，得到了额埃外收入10万元稗。王先生准备提坝前还贷，关于提半前还贷，下列说把法不正确的是（鞍 ）。蔼A 要考虑提前败还贷的机会成本柏 埃 皑 B 提前办还贷应该先归还澳拖欠及当前利息摆C 贷款期限在靶1年以内的，可澳以采用部分提前稗还贷的方式D 岸一般须安提前15天向贷

39、碍款机构提出书面唉提前还贷申请班89、接上题，俺如果王先生将未扮还部分的本金按叭照还款期限不变爱的还贷方式还贷白，采用等额本息澳还款方式，那么跋提前还款之后，耙王先每月的还款把额为（ 矮 ）。般A 5218.败91 摆 氨 B 5329癌.12 蔼 稗 C凹 5546.4搬3 拔 隘 D 碍5618.97按90、如果王先扒生面临退休，那把么他适合采用的昂提前还款方式为扒（ ）拔。凹A 减少月供，傲还款期不变的方坝式 伴 盎 B 月供爱减少奥，还款期也缩短绊的方式斑C 月供不变，鞍将还款期限缩短澳的方式 胺 碍 D 月供不变凹，同时变更还款敖方式暗案例三：苏某（伴男）的父亲于1半975年逝世，扳

40、留有遗产为房屋拜A一处，由苏某捌继承，但是直到熬1977年才取艾得房产证。19蔼76年苏某与秦翱某（女）结婚，扮两人结婚时苏某爸的姑父送给贺礼挨2千元，婚后育疤有一子苏鹏（化岸名）和一女苏琳伴（化名）。两人办于1985年1拜月购买房产一处傲B并对房屋A进啊行了修缮。19傲86年1月，苏瓣某因从部队专业岸，获得转业费1搬0万元。秦某是坝一名业余作家，班创作了多部小说瓣，1989年3暗月，她与一家出爸版社签订哀出版合同，其中蔼在1989年4癌月支付小说（甲哎）的出版费5万稗元，而小说（乙翱）的出版费6万啊元直到1990袄年2月才支付。凹两人因感情不和霸于1990年1扒月离婚，于是苏板鹏跟随父亲生活

41、凹，而苏琳跟随秦扒某生活，离婚后半秦某获得房屋B跋，但给予了苏某扮相应的补偿。瓣刘某（女）由于疤丧偶，其夫留有爸房屋C一处。1稗992年1月苏按某与刘某再婚，邦刘某再婚时刘某岸的女儿王华（女隘，化名）已经结靶婚，并与刘某分哀开居住。而苏鹏俺跟随苏某和刘某暗居住，刘某于1胺993年1月收耙养了苏鹏。办苏鹏的生母秦某摆于2006年1氨月遭遇不幸，不熬幸逝世，留有遗佰产：房屋B，存扳款10万元摆。2007年1扒月刘某遭遇车祸翱，不幸逝世。留扮有遗产为房屋C唉，存款10万元板。芭根据案例三，请扮回答第91-1笆00题：碍91、在本案中百，如果没有财产稗协议，苏某（男爸）和秦某（女）凹夫妇对婚后所获版得的财产是一种搬（ ）挨关系。巴A 按份共有 百 蔼 B 共同共奥有 哎 胺 C 分别共有皑 肮 版 D 部分共笆有蔼92、在吧挨发表小说甲所获拌稿费，扮懊发表小说乙所获鞍稿费，芭懊苏某的姑父送给版贺礼2千元中，袄只有（ 叭 ）为夫妻共有安财产。办A爸 八耙