理财寄语资料大全

1、理 财 寄 语敖理财是一段快乐扳的人生享受，也安是一种积极的处霸世态度，更是一疤个良好的生活习碍惯。理财是感性澳与理性的结合产柏物。办古人云矮“百人生在世几十年瓣，犹如弹指一挥奥间扒”拔。我想这话不仅隘精辟流畅、意味柏深远，耐人寻味半，而且简短的话霸语间描绘出了人半生的真谛。如果半我们站在人生的办高度来看，这轻把描淡写的话背后懊蕴含着如何用有跋限的时间规划充疤满色彩的一生，靶刻画出一幅美丽俺的人生画卷。瓣本案例的主人公把刚刚步入社会，瓣人生还如同一张袄白纸昂，为了让他人生爸更加美丽，伴在别人都没想到皑时，您想八得早背一点；在别人都佰想到时，您想得埃好一点。而理财叭就是您生活中的澳这一小点，早用

2、盎、常用、巧用这败一小点，一定能绊使您的生活更加八自由、自在、自爸主。白目 唉录声明1方案概要2基本参数设定3家庭财务分析4客户的理财目标与风险属性性界定5拟定客户理财方案6进一步的咨询和意见7定期检查8一、声明碍1、本人制定的昂理财规划芭均基于客户提供办的数据，请客户瓣保证数据的准确矮完整。半2、本团人针对蔼客户之个别状况败及需求，提供理靶财规划顾问咨询胺，包括资产负债挨表规划、现金流耙量规划及理财投拜资矮工具埃的最适规划。凹3、上述之数据案、讯息提供及操班作策略之建议等熬，本人将汇整为疤理财规划报告书吧提供给客户参考熬，或以面谈及电矮话询问方式提供八上述内容服务。胺4、本人应尽力邦依靠投资

3、专业知耙识与能力，及应把注意处理原则，捌对客户提供各项疤信息服务，并应板以客户利益为最罢优先之考量。但斑本人无法提供必爸定获利之保证，袄因此本人对客户按之理财行为，不懊负盈余之完全责笆任。摆5、如果需要书绊面的个人理财规拌划建议霸，请签署相关调昂查表文件以授权扮理财规划师使用搬该数据为您进行伴财务状况分析和斑制定财务计划。百6、若您的财务班状况发生重大变癌化罢，您有义务及时蔼告知为您服务的败理财矮规划师；若宏观巴经济发生了重大拔变化，理财规划背师也有义务告知隘客户，以便及时邦对理财方案作出肮调整。胺7、专业胜任说哎明：本人为资深奥金融理财师，已翱获得中国金融理扳财标准委员会颁哀发的国际金融理摆

4、财师AFP资格稗证书。百8.保密条款:巴本规划报告书将澳由金融理财师直坝接交与客户，充扒分沟通讨论后协扒助客户执行规划摆书中的建议方案跋。未经客户书面拔许可负责的金融颁理财师与助理人疤员，不得透漏任昂何有关客户的个叭人信息。9、应揭露事项傲1) 本规划报案告书收取报酬的哀方式或各项报酬斑的来源:叭 不收扣客户任傲何费用或现金、半回扣、提成。唉2) 推介专业扒人士时，该板专业绊人士与理财师的扒关系:相互独立摆，岸3) 所推荐产扒品与理财师个人班投资是否有利益哀冲突:经确认无矮利益冲突状况。客户声明坝1、本人足以提暗供理财规划报告傲书所需之家庭收绊支、资产负债、背个人风险喜好、艾理财目标、特殊耙需

5、求等数据和各罢项凭证，并要求班恒生银行理财规懊划师仅根据此信伴息为本人提供服扒务。霸2、本人理解恒蔼生银行理财规划案师提供的个人财挨务规划服务的质跋量将依赖于本数昂据调查表中信息般的准确性。因此背，本人声明并保俺证，本数据调查霸表中的信息是完埃整而准确的。敖客户签字： 白 敖 啊 疤日期：矮 胺 霸 绊 敖 啊 爸 坝2008年8月澳20日吧 皑恒生银行理财规霸划师签字： 板 败 日期：拜 案 唉 按 氨 瓣 颁 芭2008年8月背20日昂 二、方案概要 客户背景情况岸小易大学毕业后敖在一家航空公司邦从事物流工作，澳与同学在上海合安租房子居住。扒远在四川的父母稗身体健康，目前半生活上不仅不需肮

6、要小易赡养，还斑可以拿出一些资版金来支援孩子。稗、客户财务基笆本状况氨月度收支：月薪翱元，没百有拔其他柏收入来源。支出百方面主要是租房跋元，生活白费元。每罢月净结余耙元，净结余比跋例较大。碍年度收支：目前皑年终奖金尚未确霸定，不过年度开斑支也暂时没有。碍资产负债：股票懊市值万元，父蔼母资助万元捌。信用卡欠款奥元。、理财目标芭预计三年内结婚板。袄需要在上海购买翱一套房子，时间把没有具体确定。翱但希望能在结婚巴前购买。澳希望购买适合自凹己的保险。安资产的保值和增版值。不过由于自安己没有太多闲暇班时间，因此股票靶上的投资是否要板做调整存在疑虑瓣。笆三、基本参数设岸定1、参数组一：坝斑考虑到近年来的把

7、宏观经济形式的拔基本拜情况哎，如人民币升值叭带来的资产升值鞍，以及GDP继靶续高速增长等，敖做出以下基本假霸设：罢芭时间跨度：年版内蔼拌年收入增长率敖%；年通货膨胀哎率%；氨哀学费成长率%岸；住房价格增长唉率%笆斑偏股型基金年收蔼益率%；债敖券型基金年收益昂率%2、参数组二：懊邦时间跨度：年靶后半艾年收入增长率瓣%；年通货膨胀氨率%爸巴学费成长率%哀；住房价格增长芭率%拜埃偏股型基金收益把率%；债券叭型基金年收益率办%百四、家庭财务状靶况分析家庭现金流量表芭每月收支状况 八 （碍单位元）哀收入唉支出熬本人月收入爸4000蔼房屋月吧供耙400靶配偶收入昂0案基本生活开销疤600拌其它收入绊0鞍医

8、疗费翱0奥合计捌4000办合计氨1000岸每月结余佰3000肮目前月结余资金懊比例比较大，可疤以在留足紧急备氨用金后充分利用芭投资渠道来提高巴收益。年度收支状况啊年度收支状况 半（单位元）芭收入翱支出蔼年终奖金鞍不明拔保费支出办0斑其他收入熬0叭其他支出熬0傲合计稗0扳合计板0板年度结余瓣0岸家庭资产负债状啊况 （单位元翱） 矮家庭资产盎家庭负债傲活期及现金按10万鞍房屋贷款昂0艾定期存款懊0翱其他贷款岸信用卡欠款4半0傲00百基金艾0哎股票伴6万案合计翱16万 伴合计哎4000霸家庭资产净值笆15.6万唉自用资产占极高按的份额，可用于埃投资的比例也比懊较高。为完成设澳定的理财目标，背合理保障

9、和充分艾投资二者缺一不败可。碍五、客户的理财笆目标与风险属性百界定客户的理财目标拔根据设定条件，爱各目标优先级如跋下：笆保险计划根据摆需要购买一定数柏额的商业保险。班购房计划在三邦年内准备购房的鞍首付款。拔结婚计划为三爱年后结婚准备一俺笔费用。客户的风险属性挨风险承受能力评霸分表瓣年龄哎10分笆8分疤6分奥4分巴2分疤客户得分埃2靶6班总分50分，2捌5岁以下为50暗分，每多1岁少扳1 分，爸75岁以上0分哎矮就业状况瓣公教人员版上班族奥佣金吧收入者傲自营绊事业者疤实业癌柏家庭负担坝未婚拜双薪无办子女拔双薪有八子女芭单薪有办子女耙单薪养把三代傲凹置产状况摆投资不霸动产拌自宅无跋房贷版房贷50熬

10、无自宅蔼啊投资经验按10年以上凹6-10年翱2-5年颁1年以内碍无芭挨投资知识耙有专业矮证照蔼财经类办专业叭自修有傲心得颁懂一些斑一片空白斑靶总分埃摆风险承受态度评澳分表扒忍受亏损敖10分肮8分般6分鞍4分岸2分柏客户得分傲坝不能忍受0分，般每增加1加2邦分，可容忍2岸5得50分耙跋首要考虑懊赚短线癌差价澳长期利得胺年现金翱收益皑抗通膨傲保值哀保本保息奥昂认赔动作扒预设扒停损点澳事后停损颁部分认赔肮持有待斑回升蔼加码摊平斑胺赔钱心理败学习经验扮照常过败日子柏影响袄情绪小艾影响癌情绪大碍难以成眠败隘最重要哎特性斑获利性叭收益兼叭成长熬收益性唉流动性肮安全性袄叭避免工具袄无叭期货耙股票袄房地产半债

11、券邦凹总分柏风险矩阵表扳风险矩阵颁风险能力捌低癌能力板中低能力挨中能力凹中高能力版高能力白风险态度爸工具傲0-19分挨20-39分艾40-59分胺60-79分半80-100分拌低态度0-19霸分敖货币八70背50背40唉20斑0背债券袄20耙40翱40稗50蔼50扒股票搬10百10挨20澳30胺50案预期报酬率霸3.4柏4.0鞍4.8佰5.9艾7.5把标准差爸4.2翱5.5扮8.2凹11.7凹17.5疤中低态度20-蔼39分绊货币叭50拔40澳20敖0百0败债券唉40哀4癌0俺50霸50拔40败股票鞍10板20柏30啊50柏60背预期报酬率坝4.0啊4.8鞍5.9碍7.5班8般标准差熬5.5袄

12、8.2袄11.7皑17.5挨20暗中态度40-5岸9分安货币碍40背20俺0岸0白0摆债券笆40俺50八50把40办30哀股票拔20板30捌50吧60鞍70凹预期报酬率霸4.8蔼5.9伴7.5绊8肮8.5奥标准差霸8.2吧11.7盎17.5敖20罢22.4埃中高态度60-啊79分绊货币袄20凹0靶0氨0耙0奥债券肮30绊50捌40傲30捌20拔股票鞍50百50岸60吧70伴80扮预期报酬率扮5.9白7.5把8矮8.5肮9隘标准差爸11.7搬17.5耙20爱22.4袄24.9拔高态度80-1爱00分笆货币跋0背0白0安0暗0暗债券扮50稗40挨30白20霸10吧股票叭50摆60安70瓣80俺90

13、搬预期报酬率懊7.5稗8癌8.5盎9敖9.5暗标准差傲17.5挨笆20班22.4班24.9矮27.5阿经以上调查，判跋定客户澳属于高风险能力芭与高风险承受态绊度的投资人按，由于客户的风靶险态度和承受能肮力都非常优秀,挨为保证资产的收阿益性.我们做以扒下的资产投资组碍合为:在留足够稗准备金的情况下澳，将其全部资产蔼都配置在风险资疤产上。股票型基哎金%，债券昂型基金%。昂比照客户的实际巴情况设置了投资霸组合：拔项目肮收益率扳标准差半比例背3年内氨3年后埃债券型基金挨%暗%霸%背%蔼股票型基金霸%瓣%扒%班%耙3年内预期收益巴率 E（R）=啊.*.半+.*扳.=.啊%背3年后预期收益傲率 E（R）=

14、盎.*.拔+.*跋.=.哀%靶客户资产结构设肮定扒应急准备金准备瓣：根据客户收支隘情况，准备埃元即可。拔考虑客户已持有瓣信用卡，应急资矮金建议以货币市挨场基金形式保存挨，这样不仅可以皑保持一个高于活氨期存款的收益，翱也不影响应急使吧用。柏保险基金准备：颁根据客户自身状跋况，提取年收入鞍的一定比例购买靶商业保险，包括伴意外鲜和定期人耙身寿险。叭购房基金准备：昂除去应急准备金翱外，还有万摆的初始资金可供霸投资。皑结婚资金准备：百主要通过每月结佰余的收入来积累阿。由于婚唉礼费用弹性稍大扳，因此考虑主要鞍配置高风险的股颁票性基金。多出挨来的钱可用于购伴房。拜六、拟订客户理颁财方案 暗根据客户理财目唉标

15、顺序扮、实际家庭状况八及风险属性等特傲征，拟订理财方敖案如下：保险计划：矮客户目前处于邦家庭形成期爸，还没有结婚生芭子，家庭责任较矮少。因此保障主耙要以自身为主，搬收益人一般为父拌母。碍所以我们建议客绊户购买保额为败万元左右的摆年期缴定期寿岸险，受益人为父啊母。优点是每期矮保费较低，可以靶用最少的钱实现扮最大的保障。对啊于现今理财目标稗中含有购房这一办重大支出时犹为靶适合。我们预估艾平均每月保费约扳为元。捌另外我拔们还建议客户购搬买意外险，由于肮寿险以大病医疗爱险居多，所以对扳意外提供保障非扳常必要。此类险唉种保费比较便宜笆，我们预估年保稗费约为元鞍。安由于终身寿险平隘均保费较高，万拔能寿险首

16、期保费稗较高，其他的一板些险种不适合客叭户情况，因此暂扒不考虑。购房计划：案根据客户的实际艾情况和房地产的靶市场的近况，我瓣们觉得交通便捷敖的城市边缘小户懊型房屋比较适合霸，小易的女友虽半然表示过一起负叭担首付，但金额盎难以确定，所以把暂不考虑。本计八划按小易独自负胺担首付计算。如拜若在实际情况中版小易的女友也承颁担了相当比例的肮首付的话，请及拜时通知我们，我矮们会根据情况做版出调整按，为客户提出新白的建议。绊购房是目前客户俺理财目标中支出鞍最大的，而且客稗户表示过因为时扮间以及精力问题唉难以投资股票，办综合考虑这些情氨况，我们建议加安大股票型基金的啊投资比例。具体哎为股票型基金配胺置万元，债

17、百券型基金配置唉万元（由于吧万中有万元做哀了紧急备用金，懊故可用于投资的凹资金只有万佰）。这样在三年翱后买房时预计可吧拥有资金案+熬斑元。可以支般付小户型房屋的霸首付了。结婚计划：安牵手对于婚姻而鞍言不是个简单的袄动作，作为男人百的小易，一定要敖规划周详，为己翱为人，自由的财熬务状况才能保证安日后的婚姻幸福懊，减少生活中不搬必要的摩擦。八小易目前每月结癌余元，瓣除去保险缴费，阿偿还信用卡欠费扒平摊到每月的份凹额以及可能的其啊他消费，我们认袄为每月凹元的资金可用于埃投资。这样到三跋年后结婚可以累翱积唉元，基本能够满拔足一个体面的婚霸礼需求了。至于傲若到时由男女双奥方共同出资或有般父母资助则情况疤

18、会更加顺利。唉生活理财策略拜tips八1、信用卡办的使用盎矮一卡双币，畅游跋天下罢持卡可以先消费办后还款，透支购哎物享有最长捌56天的免息待板遇氨，到异地还可以靶享受酒店预定和柏消费折扣。按信用额度最高可蔼达人民币5万元爸，即使在遇到资澳金暂时叭周转不开时，小稗易半也可以泰然处之肮。八2、招商银行傲网上银行及电话罢银行败小易熬平时工作繁忙，埃无暇打理一些琐昂碎的财务事宜。背因此，我们建议柏使用招商银行电半子银行渠道，足翱不出户就可实现爸与银行零距离接暗触。通过电话银拜行和网上银行即绊可实现自助转账扳、自动代扣水、碍电、煤、电话费版等日常生活缴费隘。同时，还可以半随时随地进行外挨汇买卖、债券基挨金买卖、理财产捌品认购，节约时盎间，享受生活。蔼七、进一步的咨皑询和意见岸小易目前的收入唉和消费习惯都很耙理性，如能保持班则未来出现大的百财务风险的概率瓣较小。美中不足袄的时希望以后减搬少信用卡的欠款爱额，避免在银行百利息复利的累积笆下形叭成欠款包袱。影败响长期理财计划爸。挨高收益的理财产耙品往往蕴涵着高凹风险，投资安全绊的产品，如存款凹，也存