某投资公司风险控制部标准操作程序-502111

1、XX投资公司风险控制部巴 标准操作程拔序（SOP）目录1 资料审核2 法律评审3评审会议召集捌4 反担保措施百的落实审查5 保后审查摆6 逾期追偿程板序7 责任和罚则8 档案管理伴附件：细化执行挨模板与工具哀柏资料审核阿绊 斑 叭 客户申报资料拜审核程序 版 资料审核操作澳1.0懊目的：啊资料审核是业务艾评审之前的基础氨工作，是对公司矮业务部所搜集和稗整理的申请担保唉企业的资料和信翱息进行审核，以霸确定这些信息的斑有效、完整性。斑对上述资料审核哎过程中需要进一案步明确、补充、爱核实之处以及发笆现的漏洞、疑点扮即是审核的重点昂。肮2.0 责任：哎风柏控员应保证客户百申保资料与公司罢所规定的条件相

2、班符，资料完整合扳规、清晰有效。拜3.0 范围：癌适用于公司保证伴类业务。4.0 步骤：1.资料受理：傲(一) 相关资斑料移交风控部时巴，风控员应对资翱料进行检查，并哎做好移交记录。巴（二）非经公司疤业务部客户经理扮移交的资料不得爱进行交接。艾拜（三）资料应在吧风控部办公区域胺内交接。鞍（四）按要求填把写执行工具上有傲关项目。 扮 隘 吧 凹 叭 把 爸 斑 暗 罢 捌 搬 伴 埃2.邦资料审核：风控熬员应对资料逐件岸仔细核对，初步搬分析并记录疑点暗。在符合公司规佰定并确认无误后埃，在管理执行工办具上登记并存档熬；如发现有问题颁，请按下列规定芭处理：疤（一）资料不齐艾：风控员应在管懊理执行工具

3、上记矮录并及时与资料哎移交人联系处理翱，按公司的规定安补齐资料，然后扮签收存档；如客佰户经理无法及时挨补齐资料，风控肮员应及时将全部爱资料退还给资料版移交人，并在管澳理执行工具备注暗栏注明原因。搬（二）资料无效扮：风控员应在管翱理执行工具上记罢录，并及时将有巴问题的资料退还爱给资料移交人处摆理，在提供有效巴资料后伴签收存档百；皑如客户经理无法白及时补齐资料，疤风控员应及时将佰全部资料退还给吧资料移交人，并靶在管理执行工具挨备注栏注明原因挨。版（三）资料污损凹：不允许污损的捌资料存档，如果哎污损，应要求资敖料移交人重新更霸换。稗3.安资料存档: 风鞍控员应在收到资版料后三天内做好吧审核工作，并按

4、俺照档管理规定及班时存档，并做好哀有关登记及统计邦工作，存档前，百应确保所审核的爸资料完整、合规般、合法。颁4.爸资料审核要点：啊(一)按清单巴要求提供的材盎料是否齐全、有拔效，要求提供的肮原件是否为原件佰，复印件是否和暗原件一致，复印爱材料是否加盖公敖章。各种文件是巴否在有效期内，捌应年检的是否已按办理手续；挨（二）有关各文爸件的相关内容要拌核对一致，逻辑啊关系要正确，通百过对企业成立批扳文、合同、章程哎、董事会决议、爸验资报告、立项百批文、可研、资白信等级、环保及拔市场准入等具体扒文件的审核，了斑担保申请人和反斑担保人是否具备昂资格、合法合规碍；班（三）财务报表爱是否由会计师事拔务所出具了

5、审计埃报告，是否是无百保留意见报告，版初步分析财务状盎况，记录疑点，邦以便实地调查核颁实。 哀（四）对反担保霸人提供的文件资百料的审核与以上皑三项基本相同，摆重点是审核反担伴保人提供的反担坝保措施是否符合唉担保法和有傲关法律法规（如翱房地产、土地、癌海商）及有关抵笆押登记管理办法艾的规定，抵押物皑、质物的权属（肮权力凭证）是否柏明晰。拔暗法律评审凹般 霸 隘 隘法律评审程序 绊 法律评审操作稗1.0邦目的：把控制和防范担保败风险矮，案并利用法爸律背工具，正确地为跋担保债权的实现芭设置有效的保护白屏障。案2.0 责任：澳从法律专业角度办合理地预见法律艾风险，为公司领拔导的决策提供支跋持暗。败3.

6、0 范围：岸适用于公司保证半类业务。4.0 步骤：办1.笆合同审核：风控翱员对所承办审核般项目有关的公司佰与合作单位所签班订的各类合同、白协议等文件从法暗律角度进行评审败，提出审核意见昂。爱2.叭反担保措施审核稗：佰风控员对所承办翱审核的由公司业吧务部唉为担保债权设定澳的反担保措施从笆法律角度进行评挨审，提出审核意敖见。安挨评审会议召集翱扒 翱 瓣 会议癌召集程序 癌 疤评审会议召集操鞍作熬1.0扳目的：邦为公司业务提供袄支持与服务。 氨2.0 责任：傲确定会议时间、埃会场，邀请皑评审会委员及参敖会人员案、淮备会议资料疤布置会场，准备板视听设备案，做好会议记录昂并形成文书、资柏料归档保管。唉3

7、.0 范围：矮适用于公司保证唉类业务。4.0 步骤：盎1.霸会议准备：经风氨控部审核通过的跋项目，由专人整稗理汇总并将担碍保项目评审书巴连同其他资料一哎并准备提交会议澳评审。隘应在会议前安排敖会议时间、会场哀，柏准唉备会议资料办与傲视听设备昂，爱确定斑除评审会委员以敖外的参会人员。昂会议参加人员为肮：板(一) 评委会皑全体成员；鞍(二) 项目负俺责人和协办人；哀(三) 评委会阿认为须参加的人搬员。隘2.疤会议通知：会议邦由风控部指定专背人召集，风控部哎至少在会议召开爱前2天，将会议按内容通知以电话氨或口头的形式通按知参加会议人员背；会议通知应在艾当天完成并确认拜登记，若参加会绊议的评审会委员暗

8、因特殊情况不能傲出席，爱请按下列规定处吧理：把（一）未达应参稗加会议人数的半隘数，则会议改期吧进行；绊（二）超过应参岸加会议人数的半百数，则提请主任挨委员由主任委员熬决定是如期进行艾，还是改期进行澳。搬3.巴会议改期：若会鞍议改期，则根据拜实际情况另行安拔排会议时间，召瓣集程序按以上述白程序执行。拌4.澳会议准备：风控颁部指定专人在会百议开始前一个小奥时布置会场，隘准袄备会议资料搬并调试癌视听设备拌，确保会议顺利艾进行。隘5.扒会议记录：邦议记录的格式捌分为坝两部分昂，案一部分是会议的爱组织情况，要求叭写明会议名称、暗时间、地点、出氨席人数、缺席人埃数、列席人数、阿主持人、记录人唉等芭；按另一

9、部分是会议耙的内容，要求写白明发言、决议、挨问题。昂在评审会结束后癌，由参会的评审隘会委员签字确认肮。傲6.艾评审会决议：根伴据案会议记录，风控佰部形成决议文书鞍，决议文书一式跋两份，一份由风稗控部归档保管，白另一份转交项目哀责任人（公司业坝务部客户经理）般签收。扮7.版复议：对以下所敖列需要复议的项颁目，按照以上程皑序办理。蔼（一）公司评审败委员会否决，但癌决策机构（决策半人）决定复议的矮项目；啊(二) 多数评拌审人员质疑，主疤任委员认为有必扮要进一步调查的版项目；邦(三) 自公司安批准担保之日起袄3个月后才办理蔼手续的项目。般背反担保措施的落绊实审查爸暗 反背担保措施落实审搬查程序 瓣 岸

10、反担保措施落实霸审查操作盎1.0败目的：懊对于获得批准担半保的企业，督促昂检查承办项目的傲客户经理按照评颁审会决议的规定唉办理相应的安全癌保证措施，摆规避和化解昂风险。 隘2.0 责任：拜确百保评审懊会形成的意见、翱决议、措施得到埃有效贯彻落实。跋3.0 范围：版适用于公司保证艾类业务。4.0 步骤：般1.案 胺反担保措施的落扮实：在公司出具拌保证合同之前，爸根据评审会形成靶的意见、决议，皑风控员负责落实跋审查，只有在客氨户经理按照决议半合规、合法的完哀成反担保措施后凹，才能出具同意唉意见。捌2.办资料移交：在银隘行向被担保企业白放款后，风控员叭应及时将与被担白保企业所有的相扳关资料移交公司拜

11、资讯部存档保存袄，并办理交接手奥续。颁稗保后审查伴八 疤 懊 拌保后审查程序 坝 保后审查操作肮1.0岸目的：板保障爱资霸金安全，提高经邦营效益，确保担鞍保贷款资金的安唉全性、流动性、绊效益性。摆2.0 责任：挨对颁在保项目笆进行暗监督和管理百。昂3.0 范围：阿适用于公司保证疤类业务。4.0 步骤：败1.懊期初审查：风控坝员对所承办审核俺项目担保后的一昂个月后，督促经挨办客户经理回访蔼；重点审核拜担保贷款资金的哎流向和支出明细八是否按照合同约碍定的资金用途使案用，严格监督被案保企业贷款资金靶的使用用途和支翱出明细，以确保扮担保贷款资金的扮专款专用。熬审核完毕后将回澳访报告存档并向凹公司业务部

12、出具啊意见。跋2.肮期中审查：风控爱员对所承办审核跋项目担保后的期袄中后一个月，督懊促经办客户经理伴回访，重点审核安被担保企业在担八保贷款资金到位扮后，对企业产生隘的实际影响以及靶抵（质）押的价把值奥是否伴有明显的减少或绊有减少的可能隘。审核完毕后将奥回访报告存档并绊向公司业务部出跋具意见。巴3.拔期末审查：风控拌员对所承办审核叭项目担保终结期摆限的前一个月，班督促经办客户经袄理回访，重点审叭核被担保企业还罢款计划及后期的拜合作可能性。审蔼核完毕后将回访拔报告存档并向公版司业务部出具意挨见。邦4.绊回访报告档案交绊接：在项目解除瓣担保责任后，将鞍三次回访报告一阿并移交公司资讯翱部存档保存，并傲

13、办理交接手续。白般逾期追偿管理扳啊 暗 蔼 逾期追偿管理柏程序 逾期管理操作阿1.0奥目的：案减少呆、坏账的傲发生肮，降低公司袄经营风险，百保百障般资昂金安全，哎提高公司摆资产质量霸。 翱2.0 责任：挨在发生贷款逾期吧后，向公司提出罢代偿报告，并与办客户经理共同制邦订追偿方案，经爸公司批准后负责板清收代偿工作。搬 凹3.0 范围：俺适用于公司保证袄类业务。4.0 步骤：白1.颁逾期代偿：摆如果拔被担保企业澳在担保贷款到期背日不能按时足额碍归还银行贷款，百按照保证合同霸的约定，担保般机构需代替委托拜担保人偿还所欠颁银行的债务，即澳将爱发生代偿。哎在代偿前按以下耙程序操作：搬（一）沟通联系盎：督

14、促或与客户暗经理一起与被担霸保企业联系，调盎查了解贷款逾期碍原因，并与被担挨保企业共同商讨岸解决具体拖欠问懊题的可行性扳与措施，制订还爱款计划。及时与半债权人沟通信息八。在完成调查与耙沟通后立即书面稗通知有关部门并柏书面报告公司决背策人。霸（二）提交代偿肮报告：拜在收到债权人要芭求代偿的请求后霸，首先要依据有芭关法律以及相关半合同的约定界定疤各方的法律责任霸，氨同时向上级提交邦代偿报告。扮（三）制订风险白处置方案：与客班户经理一起制订把有效的结合风险耙的处置爸方案哎，报公司审批，搬做好清收代偿搬准备俺工作袄，俺尽力降低代偿和板损失率。2.追偿:爸（一）在取得代摆位求偿权后，风拔控员在公司资讯啊

15、部抽调盎以下债权文件：靶A耙债务人公司名称罢、地址、电话、扮传真、负责人、唉规模和经营现状昂等。蔼B按欠款总额（本金挨+利息）、艾明细、鞍付款方式、应付笆日期等。氨C办合同/协议、发吧票、单据、债务坝确认书、还款计稗划书及相关函件碍等。跋（二）根据公司跋批准的风险处置笆方案，凹设计并拟定有效搬的法律措施及相版应的文件。拜（三）联系笆法律合作网络实爱施具体追收措施氨，直至全部收回柏欠款。斑（四）制作事故伴分析报告，负招扮召集事故分析会瓣（依照评审会召氨集程序）。按（五）交公司资懊讯部存档。叭懊责任和罚则阿罢 耙 百 责任班和罚则程序 靶 氨 拜 责任和罚则操作盎1.0伴目的：柏约定违约责任和班罚

16、责，既可以起熬到警戒作用，更熬能够成为日后作哎出相应处理的有埃力依据澳。背2.0 责任：懊因具体原因使公傲司遭受损失，要绊追究有关人员责肮任，并按公司的捌有关规定进行处班罚。癌3.0 范围：半适用于公司各类奥业务。4.0 步骤：熬1.鞍 按公司的有关敖规定进行处罚。拔颁档案管理摆癌 哀 靶 败档案管理程序 败 翱 盎 档案管理操作翱1.0捌目的：矮便于败公司各鞍方面的利用碍。隘2.0 责任：按保存原始资料,芭 保证资料真实拜及坝保存的完整性和澳连续性.,以便啊核对资料准确性隘及查证需要矮。扳 鞍3.0 范围：百适用于公司风控敖部档案管理。4.0 步骤：靶1.班风控员收到公司耙业务部客户经理鞍移

17、交的业务原始耙资料后，应仔细耙审查资料是否完罢整、规范柏、有效唉。对内容不全的案，应督促业务经唉理补齐资料或在拌移交清单上注明摆情况。罢2.拜交接双方担保档艾案交接台帐上签拌字确认办。吧3.胺风控耙员在规定的时间柏内完成担保业务伴档案的鞍审查爱工作；定期对档邦案的保管情况进癌行检查，确保档埃案内容的连续性笆、完整性和有效肮性。氨4.拜客户业务档案的班保管期限：懊在合作银行向被白担保客户放款后扮一个月内，将保哀前业务原始资料罢移交至公司资讯蔼部存档；在解除笆保证责任后，将翱所有保后调查报百告移交至公司资奥讯部存档。5.0 规定：埃1.啊风控员为兼职档艾案管理员，负责癌各自拌客户业务档案瓣（把指我

18、公司与客户碍办理担保业务过鞍程中形成的、记哎录和反映担保业笆务的重要文件和捌原始凭证，主要肮有相关合同及凭颁证、担保申请人爸、反担保人的基颁本资料和担保业鞍务资料巴）的整理、立卷半和保管工作。埃2.拌担保业务流程中岸所有有关的文书百和资料都在归档板范围。归档的案绊卷要编排次序系板统，卷内首页要唉有材料目录。借俺阅档案要填写扳档案借阅登记表唉，部门内部人奥员之间及部门与拌部门之间移交档稗案时要有移交记癌录，填写档案盎移交登记表。奥3.稗担保档案的调阅懊、提取要做到手八续规范。外来人稗员查阅客户档案爱要经佰部门负责人及以吧上负责人熬批准，不准将档鞍案带离现场，保罢证档案的安全。扮4.埃风控邦员要对

19、业务档案拜妥善保管，严格阿遵守保密制度，唉不得违章借出业背务档案或透露档靶案内容。捌隘仓储业务巴把 按 耙 颁 稗 稗 霸 爱 货物皑在库保养与护理氨种 类案检查对象碍检查内容艾检查结果摆原因分析傲维护措施盎执行负责人捌计划完成时间百效果检查意见扒 库 班 颁 版房罢通风系统澳密封或防虫网是芭否完好有效叭是否干净无积尘唉照明系统胺灯具是否安全有啊效巴线路是否安全、傲完好八保险系统是否有唉效敖照明亮度是否足矮够笆区域划分败储存区是否标志蔼明显扮半成品区、残损挨区、成品区是否八明显隔离伴红标签产品是否凹跟其它区域有效阿隔离稗 库 扳 区蔼 环耙 境罢四周地面拜是否清洁、无积疤水叭草木生长情况安水

20、沟吧是否遮盖完好阿排水通风是否有坝效奥是否清洁无积水绊围 墙懊防盗设施是否完背好有效稗区域划分八生活区等其它区跋域是否跟库区隔班离按版仓储业务哀敖 岸 邦 哀 蔼 案 扮 柏货物在库保养与扮护理附件二：柏有问题成品检查安报告仓库号码：养护小组： 坝成品代码：安成品数量：耙成品仓单号：阿成品状态：熬成品排位：氨出现什么问题？扮问题描述： 签名：摆质检员建议：办 板签名： 搬 般 半 懊 懊 哀 扮 叭 昂日期：熬耙仓储业务爸佰 笆 般 拌 懊 每爱日自我检查每日自我检查哎0目的：坝A摆、盎保证储存货物的澳完好。凹B扒、阿保证GMP程序颁得到执行。败C艾、癌及时纠正错误。奥D哀、岸作为各仓库管理癌

21、的依据。凹0责任：稗A按、癌每个仓库的责任氨仓管员应在每天巴早上根据检查表岸上的项目进行检班查。案B爸、扒仓库主管每周会斑同仓管员检查或靶抽查，以保证每稗日检查的可靠性盎，并指定有效的挨解决措施。跋C、拌分公司领导及公板司业务部仓储主芭管定期检查记录昂并检查各项措施哎是否得到执行熬。埃3. 0笆范围：靶适用于宝供公司敖仓库摆4. 0傲步骤：搬A、责任仓管员爱每天早上9：3唉0以前对仓库进绊行检查，对能够哎马上解决的问题稗及时解决。鞍B、仓库主管随岸时抽查记录及时奥纠正不足之处，蔼并每月收集这些芭记录。颁C、仓管员在检白查中发现问题，傲应及时解决，如哀解决不了，1小摆时内通知仓库主靶管或仓储部负

22、责熬人共同协商解决巴。半D、对仓库主管哎不能解决的问题翱，该主管应向上颁级汇报共同商协奥解决。白E、记录表由公拌司业务部以及质巴管部审定，每隔把半年审核一次。案F、检查人可以啊将发现的但检查氨表上没有列举的跋问题写在检查表靶上鞍。靶附件：岸仓库GMP每日唉自我检查表颁案仓储业务扒拌 蔼 斑 办 爱 安 败 翱 每斑日自我检查隘仓库GMP每日胺自我检查表搬内 瓣 稗 搬容爸周一背周二疤周三哀周四笆周五芭周六捌周日肮1.地面是否清耙扫干净无尘土爸2.所有门窗在氨不用时是否都关癌好百3.成品堆码是搬否整齐、无倒置暗、无倒塌、无变懊形奥4.伴“扳五距靶”哀是否合理埃5.货物上是否败无灰尘跋6.昨日收发

23、货熬记录是否及时、暗准确；帐、单、扒货是否相符；记皑录的更改是否正坝确懊7.货物上下车瓣前是否按要求检笆查卡车矮8.照明器材是按否安全有效凹9.搬运及卫生矮工具是否定点存癌放拜10.有无白蚁袄、老鼠痕迹疤11.湿温度是班否超过GMP允袄许范围吧12.要求在昨艾日完成的整改项唉目是否按期完成吧？艾检查人签名：颁主管复核意见及鞍签名： 安 啊 跋 鞍 敖 爱 扳 日期：附件仓库清洁记录挨仓库号码： 背 伴 办 伴 翱 啊 半 安 稗 扒 傲 仓管佰员：日 期：氨项目癌要求挨周期斑周一爱周二拜周三奥周四案周五碍周六爸周日敖地面爸没有垃圾及灰尘懊每日情况及检查扳人蔼地面按用湿的拖把拖地板板办每周叭产品

24、拔没有灰尘凹每日吧门和窗绊擦洗干净皑每月败管道百抹灰尘叭每周按天花板和蜘蛛网败扫干净鞍每月爱喷杀虫剂懊彻底且安全有效傲每月皑翱仓储业务拌摆 叭 白 鞍 仓摆库温湿度的控制仓库温湿度记录仓库：傲日期柏湿度白湿度矮记录人办备注挨上午澳下午岸上午隘下午吧说明：1、当温袄度低于0时，应皑及时做好保暖工矮作，高于38 摆应及时做好降温跋工作，并立即报般告上级主管。奥2、当湿度大于啊85时，应及时爸做好吸湿放潮工吧作，并立即报告扮上级主管。扒癌仓储业务挨吧 熬 奥 按 癌 岸 伴 吧 绊 害虫防疤治附件一：杀虫剂记录表仓库名称：拌日期胺库号耙存在问题安杀虫剂名称安喷洒地点扳效果案责任人签名按伴该表格由责任

25、人叭同意填写并签名背昂杀虫剂操作详见霸SOP杀虫剂一办章暗粘鼠胶内有无鼠蔼澳仓储业务白疤 巴 叭 阿 背 阿 爱 吧 俺 凹 害虫防治附件三：白蚁检查表仓库：月份：捌时 间艾是否发现白蚁碍措施办措施实施时间肮效果瓣检查人鞍第一个星期稗第二个星期扮第三个星期背第四个星期翱第五个星期般中转仓进仓前批岸次有问题货物记矮录表胺日期阿车队佰车号搬产品阿来源摆进仓板单号哀代码凹件数安批号百手写批唉号（件）搬无批摆号（件）巴批号辨别不清（罢件）案混批昂处理般措施唉记录人绊备注隘批号扮件数盎当天总进仓单数把（票）： 笆 氨 疤 昂 敖当天总进仓箱数盎（件）：凹有问题的单数（肮票）：邦百分比：扒百分比：暗有问题的箱数（板件）： 氨填表人： 拔 背 跋 扳 搬 颁 佰 哀 胺 扮 盎 澳 填表日期昂：暗氨仓储业务隘癌 皑 俺 绊 疤 拒收商品蔼管理标准操作程拔序 鞍拒收商品管理操阿作步骤及流程图责 任责 任、仓储部统计员负责管理拒收商品；、严格按照进仓操作的进行操作。责 任责 任.业务员统计拒收商品并报告主任；.