培训课件同方全球

1、同方全球“康健一生”李晓洁同方全球人寿之公司介绍由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，总部位于上海，2003年5月开业，注册资本为21亿元（2016年增资为24亿元），总资产超过100亿元。红色代表THTF，同方股份有限公司蓝色代表Aegon，荷兰全球人寿集团+同方全球人寿之发展历程海康保险海康人寿保险有限公司，由荷兰全球人寿保险集团与中国海洋石油总公司各出资50%组建而成，于2003年5月获得营业执照，在中国开展寿险业务。公司简称“海康保险”。2003年2009年海康人寿2009年12月，公司企业标识变更为红蓝相间的斜方造型，代表公司的两大实

2、力股东，公司简称改为“海康人寿”。2009年2014年同方全球人寿2014年12月17日，同方股份入股海康人寿，与荷兰全球人寿共同经营合资公司。2015年6月18日，公司名称变更为：同方全球人寿保险有限公司，简称“同方全球人寿”，开启二次创业新纪元2015年至今同方全球人寿之股东：同方股份1997年6月25日，清华同方股份有限公司正式成立，是清华大学科技产业集群中的旗舰；2006年5月30日，清华同方股份有限公司更名为“同方股份有限公司”。在科技成果产业化的道路上，同方坚持“技术+资本”、“合作与发展”、“品牌化+国际化”的发展战略，培育核心企业，形成产业集群，提升企业价值。同方股份紧密依托清

3、华大学的科研实力与人才平台，是国内信息和能源环境两大领域的佼佼者；同时，发展金融产业，目前旗下已有泰豪科技、同方泰德、同方国芯、同方友友等多家上市公司。同方全球人寿之股东：同方股份同方产业布局包括信息产业、节能环保、安防产业、同方科技园、投资发展拥有6个海外研发机构、3个国家级工程研究中心、9大产业研发生产基地2014年入选“中国电子信息百强”、“中国制造业企业500强”，上榜世界品牌500强。 截止2014年，同方股份有限公司总资产近500亿元，年营业收入近260亿元，品牌价值已近900亿元同方全球人寿之股东：荷兰全球人寿同方产业布局包括信息产业、节能环保、安防产业、同方科技园、投资发展拥有

4、6个海外研发机构、3个国家级工程研究中心、9大产业研发生产基地2014年入选“中国电子信息百强”、“中国制造业企业500强”，上榜世界品牌500强。 截止2014年，同方股份有限公司总资产近500亿元，年营业收入近260亿元，品牌价值已近900亿元始创于19世纪上半叶，至今已拥有超过170年的悠久历史；Aegon由两家荷兰保险公司AGO和Ennia合资组建而成。目前，它是美国最大的保险公司之一，也是排名第一的荷兰养老金集团。总部位于荷兰海牙，目前在全球范围共有约28,000名员工以及数千万的客户。主要提供人寿保险，养老金和资产管理服务同方全球人寿之股东：荷兰全球人寿是世界最大的人寿保险集团之一

5、，资产超过5580亿欧元，业务遍及美洲、欧洲和亚洲等20多个国家和地区在财富2015年世界500强营业收入排名中列第163位，年营业收入近559亿欧元。在包括阿姆斯特丹、纽约、伦敦等世界主要股票市场上市。已获得标准普尔、穆迪投资等三个主要信用机构的A档评级。7康健一生：产品回顾2015年1月1日康健一生正式上市作为首款自带轻症豁免、保费最低的终身重疾险，一上市便成为了业内焦点，经过半年的市场沉淀，更是成为了国内重疾险的标杆！2015年7月22日康健一生双保险全新亮相投被保人可实现双豁免！其中投保人豁免不仅包括身故和重疾，更是首次加入了投保人轻症疾病豁免功能，真正免除了客户的后顾之忧！市场唯一！

6、（当时）康健一生：产品升级-全保险癌症专属保障特定癌症额外呵护康健一生：产品解析注：1、主附险按一定规则自由组合搭配；2、附加投保人豁免为现有产品，豁免范围由主险扩大至主险及附加合同。康健一生重大疾病保险附加投保人豁免保费重大疾病保险现有附加恶性肿瘤疾病保险附加恶性肿瘤津贴疾病保险新增康健一生：恶性肿瘤疾病保险保险责任：1、恶性肿瘤关爱保险金：附加合同基本保险金额2、特定恶性肿瘤关爱保险金：额外给付50%基本保险金额 特定恶性肿瘤8项：脑癌、胰腺癌、淋巴癌、肺癌、肝癌、胃癌、扁桃体癌、白血病。3、轻症疾病保费豁免：豁免本附加合同后续应交纳的各期保险费 轻症疾病10项：同康健一生的10项轻症4、

7、若被保人患除恶性肿瘤以外的其他49种重大疾病：退还现金价值，附加险终止。本附加险风险保额的计算：以0.6倍基本保额累计入被保人的重大疾病风险保额和免体检保额。康健一生：恶性肿瘤津贴疾病保险保险责任：1、恶性肿瘤津贴保险金：附加合同基本保险金额20% 本附加合同累计给付金额以本附加合同的基本保险金额为限。2、轻症疾病保费豁免：豁免本附加合同后续应交纳的各期保险费 轻症疾病10项：同康健一生的10项轻症3、若被保人患除恶性肿瘤以外的其他49种重大疾病：退还现金价值，附加险终止。本附加险风险保额的计算：以0.3倍基本保额累计入被保人的重大疾病风险保额和免体检保额。康健一生：附加险费率年龄性别缴费年期

8、保额年缴保费30周岁男20年10万751元女698元附加恶性肿瘤疾病保险：年龄性别缴费年期保额年缴保费30周岁男20年10万275元女394元附加恶性肿瘤津贴疾病保险：康健一生：产品解析重疾保险金100%基本保额，终身轻症保险金额外20%基本保额，终身癌症专项保险金额外100%或150%基本保额，保至70岁癌症津贴保险金额外每年20%基本保额，最高100%，保至70岁身故保险金100%基本保额，终身保费豁免被保险人轻症豁免，投保人轻症/重疾/身故保费豁免最高赔付370%保额康健一生：投保示例35岁的王先生为30岁的王太太投保【康健一生】全保险，计划如下：被保人险种保额保险期间交费年保费王太太康

9、健一生30万终身20年5850附加恶性肿瘤30万70周岁20年2094附加恶性肿瘤津贴30万70周岁20年1182王先生附加投保人豁免19年19年600合计保费：9726元/年情形一：若王先生不幸罹患前列腺原位癌，自确诊后的下个保单周年日开始，豁免主/附险剩余应交保险费，王太太享有的保障利益不变。情形二：若王太太不幸罹患胃部原位癌，公司给付轻症疾病保险金6万，并且豁免主/附险剩余应交保险费，王太太享有的保障利益不变。康健一生：投保示例情形三：若王太太后续病情恶化至胃癌状态，则一次性给付30万重大疾病保险金；额外给付45万癌症专项保险金；额外给付6万癌症津贴保险金，此后的每个保单周年日，被保人只

10、要生存，则每年给付6万元，最多给付5年，共30万。最高111万元条款细节：等待期康健一生：如在等待期内发生轻症或重疾，合同继续有效，仍有其他轻症/重疾的保障；身故无等待期。条款细节：等待期华夏人寿：如在等待期内发生重疾，合同终止；疾病身故有等待期。条款细节：等待期陆家嘴国泰【美泰人生】：等待期发生轻症，【轻症责任终止】且【合同继续有效】；发生重疾，【合同终止】条款细节：等待期中荷人寿：如在等待期内发生重疾或导致重大疾病的相关疾病就诊，合同终止，退还已交保费。条款细节：等待期平安福：如在等待期内发生重疾或导致重大疾病的相关疾病就诊，合同终止，退还现金价值（不是已交保费哦！）。康健一生：核保规则投

11、保年龄：30天60周岁（受保人可以回溯，需要填写生效日回溯申请书）保险期间：至70周岁等待期：90天最低保额、特殊人群最高保额：同康健一生与主险搭配比例：本附加险的保额不可超过主险保额本附加险有次标准体和加费费率免体检保额投保年龄18-40周岁41-45周岁46-50周岁51-55周岁56周岁起原体检额度70万50万30万15万0同方全球宝典投保时需要递交的资料，特别留意：广东交单，地址和单位必须是广东的付费信息（扣款银行、POS机刷卡）签名要求常见问题件（同手机号、同地址、体检照会、首期转账失败）微信群常见问题豁免：康爱一生不能附加投保人豁免怀孕：怀孕28周内可以投保隔代投保：小朋友必须大于

12、10岁；子女帮父母投保：子女大于18岁可以为父母投保；月缴：只有单个主险才能够月缴；如果有附加险必须年缴；小三阳：加费多少要看实际的病历，客户情况不一样，加费也不一样，一般在13%-25%之间如何预审：填写预审表格，递交当时的手术及后续的随访报告常见问题法源依据资本保证金：中华人民共和国保险法责任准备金：中华人民共和国保险法公积金：中华人民共和国保险法再保机制：中华人民共和国保险法资金运用控制管理：中华人民共和国保险法偿付能力充足率：保险公司偿付能力管理规定保险公司资产独立：保险公司控股股东和实际控制人管理办法清算破产保障：保险保障基金管理办法资本保证金、责任准备金、公积金第六十九条设立保险公

13、司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。第九十七条保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。第九十八条保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。第九十九条保险公司应当依法提取公积金。再保机制、资产独立第一百零三条保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可

14、能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。保险公司控股股东和实际控制人管理办法第10条控股股东、实际控制人应当维护保险公司财务和资产独立，不得对保险公司的财务核算、资金调动、资产管理和费用管理等进行非法干预，不得通过借款、违规担保等方式占用保险公司资金。资金运用控制管理第一百零六条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式

15、。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。保险资金运用管理办法第16条保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当符合中国保监会相关比例要求，具体规定由中国保监会另行规定。中国保监会可以根据情况调整保险资金运用的投资比例。偿付能力充足率保险公司偿付能力管理规定第2条 本规定所称保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。保险公司偿付能力管理规定第3条 保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本。保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。保险公司偿付能力管理规定

16、第37条 中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。清算破产保障第十九条保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照下列规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救助：（一）保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；（二）保单持有人为个人的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%

17、；保单持有人为机构的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80%。前款所称保单持有人的损失，是指保单持有人的保单利益与其从清算财产中获得的清偿金额之间的差额。第二十条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法实施破产的，其持有的人寿保险合同，必须依法转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由中国保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接收。清算破产保障第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立

18、、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。如何理解：不超过90%？第二十一条被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过