在农村信用合作社开展合规文化建设年上的讲话

1、.PAGE ：.；PAGE 12在全省农信社开展合规文化建立年暨三项整治活动发动会上的讲话同志们： 为贯彻落实、要求，促进全省乡村信誉社有效执行内控制度，提高合规运营程度，根据银监会银监办发2021132号、银监办发2021133号文件精神，今年，我们将在全省乡村信誉社组织开展以提高合规认识为主题的“合规文化建立年和“三项整治活动。下面，我就开展好活动讲以下几点意见。一、关于“合规文化建立年活动一正视三个问题，提高对开展“合规文化建立年活动的认识当前，正值我省农信社深化产权改革、加快业务开展、加强案件防控的关键时期，合规建立抓的好不好、到不到位，直接关系到农信社的兴衰成败，直接影响到农信社稳健

2、运营和可继续开展。全辖干部员工要一致思想，提高认识，狠抓落实，构成全员知“规、守“规、行“规的良好局面，真实推进合规建立迈上新台阶。1正视改革中的问题，要认识到开展“合规文化建立年活动是稳定我省乡村信誉社改革成果的根本需求。改革八年来，我省农信社深化改革试点任务已获得了阶段性成果，“三位一体的管理方式根本构成，“一种产权制度、两种组织方式的改革试点任务全面完成，国家及地方政府的资金扶持和优惠政策逐渐落实，全部消化历年亏损挂帐，风险防备才干得到明显加强。但对照改革的最终目的，还有相当大的差距，尤其是长期构成的粗放管理、内控薄弱、违规运营等不良企业文化尚未从根本上改动。要稳定改革所获得的成果，真正

3、将乡村协作金融机构建立成为“自主运营，自我约束，自我开展，自担风险的市场主体，建立成为“产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、效力高效、具有较强竞争力的现代金融企业，就必需经过进一步深化改革，来处理体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防备所面临的风险。当前，我们正处于进一步深化改革的关键时期，全省农信社股权改造任务正在进展，新的产权方式，特殊的市场定位，分散的网点规划，现代金融企业的公司治理要求等，为我们带来了很多需求探求的问题；发起村镇银行任务刚刚启动，没有成熟的阅历和方式可以自创；打造流程银行，深化内部机制建立这些都需求将“合规的理念、“合规的制度、“合规的流程贯

4、穿一直，尽快建立起符合本身特征的合规管理体系，构成“合规人人有责、“合规发明价值等价值理念和行为准那么，只需这样，才干使农信社真正摆脱“大老粗的名号，才干使农信社走上安康良好的可继续开展道路。2.正视业务开展中的问题,要认识到开展“合规文化 HYPERLINK 3qjy 建立年活动是促进我省乡村信誉社业务开展的本质要求。2003年改革以来，我省乡村信誉社各项业务虚现了跨越式开展，截止2021年4月末，各项存款余额1559.99 亿元，各项贷款余额1091.27亿元，分别是2003年末的8.77倍、7.62倍。2003年至2021年，全省农信社各项收入年均增速为34.36%，运营利润累计实现11

5、0.43亿元，全部消化了历史亏损挂帐14.61亿元。2021年,圆满实现“2021年至2021年达标规划目的，各项中心目的提早实现，全省农信社整体安康度较大提升。但是，我们必需清醒地看到，全省农信社在业务运营管理方面，尤其是在合规运营管理方面仍存在不少不容忽视的问题，还不同程度存在着重业务拓展轻运营管理，重运营目的轻内部风险控制，重市场营销和拓展轻职工队伍建立等问题，致使一些违纪违规景象屡查屡犯，屡禁不止。因此，积极开展合规文化建立活动，培育良好合规文化，营造良好的运营和开展环境，进一步提升风险管理程度，提升品牌价值，是进一步加强全省农信社的中心竞争力的需求，是实现我省乡村信誉社又好又快、更好

6、更快开展本质要求。3.正视队伍建立中问题，要认识到开展“合规文化 HYPERLINK 3qjy 建立年活动是提升我省乡村信誉社员工队伍素质的重要措施。目前，我省乡村信誉社机构共有2021个营业网点，2万多名员工，机构多，队伍大。由于体制多次变卦的缘由，员工来源渠道不一、素质参差不齐，队伍整体素质还不高，法制认识、制度观念还较为淡薄，执行力建立较为落后。而合规文化建立与各个任务流程、各个任务环节和每名员工息息相关，开展合规文化建立活动，可以进一步加强对队伍政治实际、经济金融、法律法规等方面知识的学习，不断提高本身的综合素质，加强明辨事非和拒腐防变的才干，加强依法合规谨慎运营认识，可以把乡村信誉社

7、各项运营活动引向可继续开展轨道，推进各项业务安康有效开展。经过 HYPERLINK 3qjy 教育活动，可以使全体员工准确把握企业合规文化建立的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建立中去，实现员工由被动控制到自觉约束的转变，真实提高制度执行力，从而实现由“人管控向“制度管控和“文化管控的转变。(二)做好四个阶段任务，扎实开展合规文化建立年活动为扎实开展好合规文化建立年活动，省联社专门成立了“合规管理委员会，并设置了独立的合规管理部门，详细担任合规文化建立的部署和安排任务。此次活动方案时间约为8个月，详细分为四个阶段：一是宣传发动、部署发动阶段5月下旬。今天召开的电视会议是对此次 HYPE

8、RLINK 3qjy 教育活动的宣传发动和任务部署。会议终了后，各联社社要把此次会议的精神传到达辖内每一位员工，进一步一致思想，提高认识，确保 HYPERLINK 3qjy 教育活动扎实有效进展。同时，各联社要制定详细的活动实施方案，办事处要在5月31日前要将实施方案搜集汇总上报省联社合规管理部。为积极营造良好的宣传气氛，省联社要充分利用OA管理系统、内刊等平台，开辟合规风险管理专栏，经过信息、简报、制造等方式，宣传引见合规管理理念、内涵及“合规文化建立年活动开展等情况，加强全员对合规任务重要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和自动性。各联社也要充分利用网站、信息、简报、宣传栏等方式广泛开展宣传任

9、务，大力营造合规创建活动的气氛。二是全面自查，发现问题阶段6月。各联社要要求每名员工结合本人的任务岗位和职责，查找本人在执行法律法规、规章制度等方面存在哪些问题和缺乏，其缘由是什么，下步整改措施，要层层签署整改承诺责任书；同时还要查找本单位本部门存在的突出问题，结合当前任务，仔细落实银监会对授权授信、贷款“三查、内外对帐、大额存贷款及票据承兑贴现的滚动检查要求，重点对盗支客户存款、帐外吸收存款、冒充名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用联行资金等案件多发业务领域进展精细化合规检查，并结合案例分析及风险排查出的问题、薄弱环节和风险点等进展讨论分析，举一反三，制定整改方案，经理事会讨论经过后，抓好整改落实

10、。各联社要对合规管理实施情况定期进展自评，定期或不定期通报活动开展情况，积极向省联社和办事处报送有关情况和信息。三是整改完善，教育培训阶段7月至11月。各联社合行要在全面自查的根底上，健全组织体系，明确各部门及岗位合规职能，建立有效的合规报告途径。对本机构各项业务管理制度进展清理、修订和完善。对各业务流程、每个操作环节重新评价、设计、改良，实现流程再造。在完善、规范流程根底上，大力开展岗位操作和职业品德培训，经过推行基层营业网点晨会制度、定期学习制度和举行各类专题培训等，促进员工对规章制度的学习，使全体员工对“合规、“合规风险、“合规风险管理机制等根本概念有明晰准确的了解，构成正确的认识，了解

11、本人在操作中的职责边境和风险点，从而在行动上杜绝违规和背叛企业文化的行为。要不定期从各类员工中抽取一定比例的人员进展考试，并将考试成果公开通报，根据考试成果的优劣对活动开展效果进展阶段性评价。四是及时总结、促进提高阶段12月。各办事处、联社合行要对合规活动情况进展仔细总结、自我评价，提出改良措施和今后合规管理任务的思绪。省联社将采取考试、考核、调查等方法，组织对全员培训活动进展调查验收。各办事处也要全面检查、评价和验收辖内联社合行“合规文化建立年活动，并将建立实施情况纳入年度考核评价。对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构和个人要进展严肃追责；对建立实施开展好的机构和个人应予以表扬和奖励。省

12、联社将根据“合规文化建立年实施详细情况总结阅历，推行好的做法，树立先进典型，带动全面任务。各联社在每个阶段任务完成后，要仔细总结，并构成阶段性的总结报告报办事处汇总后上报省联社。总之，要经过活动的开展，到达“三个提升：一是队伍素质得到进一步提升。经过活动，推进以“全员合规、全程合规、自动合规、合规发明价值、合规人人有责、合规从高层做起为内容的合规理念的构成，使全省乡村信誉社从业人员对各项规章制度到达真懂，真会、真用，处理学以致用问题；处理管理松散，从业 HYPERLINK 3qjy 教育根底薄弱，员工素质低、政策法制观念淡薄，监视制约机制流于方式等问题，使全员业务实际素质得到进一步提高。二是制

13、度建立和执行力建立得到进一步提升。经过活动，使员工制度观念明显加强，遵法、遵纪、遵规、严厉风险岗位操作流程，处理有法不依、有章不循问题；处理内控制度尚不完善，执行不到位等问题，使各项制度的执行力和业务流程规范操作力得到进一步加强，案件查防的长效机制初步构成。三是效力程度和质量得到进一步提升。经过活动，促使全省乡村信誉社改革进一步深化，效力“三农的认识进一步加强，与“三农的感情进一步加深，员工之间的关系进一步亲密，效力质量进一步提高；处理效力质量低下，效率不高，金融产品缺乏，效力手段单一等问题，有效提升全省乡村信誉社的效力文化和手段。(三)加强三项建立，确保合规文化建立获得实效合规文化建立是企业

14、文化建立的中心内容之一，是银行实施合面风险管理的根底。因此，我们必需求将这次活动开展得深化扎实，要按照银监会的实施意见和方案的部署要求，强化组织指点任务，抓好每一个阶段、每一个环节、每一个问题的处理。在活动的开展中，要重点抓好“三项建立：1.加强组织管理体制建立。一是落实合规风险管理责任。在理董事会层面，应明确理董事会对合规承当最终责任；在高管层，要建立主任行长合规担任制；在监视层，要研讨措施，真实发扬监事会在监视理董事会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是组建合规部门。要设立合规部门，在基层乡村信誉社配备合规风险审查人员。三是选聘好高素质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专

15、业知识，又要熟习信誉社的运营管理，既要有一定的学历、资历，又要有一定的阅历。应经过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门岗位人员任职资历审查制度及资历评定制度。2.加强迫度流程建立。要经过完善制度，明确部门分工，制定报告道路，落实合规责任，加强文化建立，确保合规原那么落实到运营管理的每一个环节，成为全员的自觉行动。一是建立健全合规制度。要坚持“凡是有业务操作的地方，制度全覆盖，凡是有制度的地方，监视、检查要全覆盖的原那么，加快合规风险管理制度建立，并要按照合规要求，对现行制度方法和操作规程进展梳理完善，确保内部管理各项制度的合规性，表达并符合法律、法规和准那么的要求。二是界

16、定好合规部门与职能部门的关系。业务部门应自动提供合规风险信息资源；合规部门岗位为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、评价和支持。三是建立明晰的合规报告道路。从实践出发，明确合规风险的报告道路，包括业务部门及其员工向合规部门的报告道路、合规部门上报的道路、合规部门向高管层和理董事会报告的道路等。四是建立健全合规问责机制。严厉对违规行为的责任认定与清查，并采取有效的纠正措施。要进一步完善绩效考核方法，逐渐把客户称心度目的、员工称心度目的和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。三加强重点领域合规建立。一要加强信贷合规建立。在加强迫度执行的同时，要经过实行信贷人员持证上岗制度抓信贷

17、员自动合规、有效合规、科学合规、创新合规，实现合规与监视的良性互动，经过执行“三个方法一指引抓信贷操作合规，经过贷款风险分类与风险预警制度抓信贷管理合规，经过治理调查审查不尽责、担保手续落实不到位、贷款资金运用监控不到位、贷后检查不尽责、到逾期贷款催收不到位等违规行为抓信贷合规治理。二要加强财会合规建立。严厉落实综合业务系统操作规范，仔细执行柜员设置、授权对账、密码印鉴、凭证现金、金库尾箱、ATM自助设备等柜面操作规范。规范财务管理行为，严厉本钱控制，反对铺张浪费，从严查处帐外运营、收入不入账、虚报虚列财务支出、以收抵支、私设“小金库、挪用侵占国家单位或客户资金等违规违法行为。三要加强队伍合规

18、建立。加强员工招录、干部选拔、干部行为管理，把政治素质好、品行端正、进取和奉献认识强的员工，调整到重要任务岗位进展培育，把群众公认的政治素质高、业务才干强、任务业绩突出、德才兼备的同志提拔到指点岗位，不断提高农信社系统员工的综合素质。四要加强案防合规建立。要狠抓案防规定动作、案防检查制度、案防量化考核、案件责任清查制度的落实。全面落实“一案四问责案发当事人、相关责任人、监视检查责任人、指点责任人和“双线业务管理线和监视野追责，以及艰苦案件“上追两级制度。消除不安定要素，堵住发案根源，构建“不愿做、“不敢做、“不能做的案防长效机制。二、关于“三项整治活动为扎实推进案件风险防控治理任务，进一步深挖

19、风险和隐患，为案件防控长效机制建立奠定良好根底，今年银监会将在全国乡村中小金融机构全面开展抵质押贷款风险排查整治，借名、冒充名贷款专项整治和置换，核销不良贷款排查清理整治等“三项整治活动。全省农信社要提高对“三项整治活动的认识，采取真实有效措施，真实把案件防控任务抓实、抓细、抓出效果。 一抓好抵质押贷款风险排查整治活动，堵塞管理破绽要按照“自查自纠、“复查整治、“总结报告三个阶段要求抓好各阶段任务。各联社合行要逐笔检查抵质押贷款，从贷前调查、审查、审批、发放到贷后全流程操作能否存在违规行为，相关管理能否尽职等进展自查自纠，针对排查出的具有普遍性、典型性的问题，从制度完善、流程再造、技术控制、措

20、施保证等方面进展梳理、总结，并构成意见、建议及详细措施，从根本上消除隐患、有效推进案件风险防控长效机制的建立。省联社将在8月至9月抽取18家县联社进展复查，全面反映抵质押贷款风险检查结果，确保整治任务获得实效。二抓好借名、冒充名贷款专项整治，消除风险隐患近年来，全省农信社案件防控任务获得了一定的效果，但是，由于种种缘由，借名、冒充名贷款景象依然不同程度存在。为此，按照银监要求，省联社决议于5月至12月在全省范围内开展“借名、冒充名贷款专项整治活动。此次电视会后，各办事处、各联社要进展全面发动，构成高压态势，促使全体干部员工透彻了解专项整治任务要求、目的、政策，按照各阶段任务要求积极参与清理清收

21、任务。在整治任务中，要做到：一是全面排查清理，真实摸清底数。要充分利用本次活动的有利时机，抓住一切线索，充分全面排查，彻底摸清借名、冒充名贷款的真实情况，要做到对整治对象进展100%排查。办事处要做好对辖内各联社合行的督查任务。省联社将督查、抽查选择风险较高、信誉环境较差或曾经发生过艰苦案件的机构，着重检验县联社、办事处落实整治任务质效，并在全省农信社范围内进展通报。二是把握政策界限，分类处置。排查任务终了后，各联社合行要逐笔研讨分析，准确划分类别。根据不同情况，采取行政处分、移交公安机关、清查相关人员责任等措施，进展分类处置，逐一处置，力争把损失降到最低。对整治中发现的借冒名贷款案件要设立专项台帐，实行单独考核，暂不纳入案件统计。三是做好巡回检查及验收任务，稳定整治效果。清理处置任务根本完成后，各县联社合行要在2021年1月至10月内组织实施清收。省联社专项整治活动指点小组将于2021年6月