重要客户服务系统FAQ100个问答

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2、系统？答：重要客户服务系统（VSS系统）是中国建设银行为重要客户提供信 息服务的网络平台。该平台对连接DCC系统（我行的核心业务系统）， 对外与客户的系统连接。客户只要就地接入重要客户服务系统，就可 在全国围共享我行的网络、网点和客户资源，享受我行提供的“一点接入，全国服务”。重要客户服务系统的整个系统体系是如何一个架构？答：重要客户服务系统（VSS或简称“重客”）的系统体系是在总行 设立总中心，在39家一级分行（或机构）设立分中心，各分中心连 接本行业务处理系统，形成贯通全行的信息交换平台；对外通过向客 户延伸终端或与客户的系统联网，为客户提供现代化的金融服务。从不同的层面分析，重要客户服务

3、系统采用了不同的体系结构，这种灵活多变的体系结构，很好地适应了市场的多样性：1）按网络结构划分，为三层树型结构；2）按软件结构划分，为客户端、中间件、服务器三层结构；3）按接入方式划分，为C/S、B/S混合体系结构我行在市场营销的过程中想使用重客系统，但不知道对客户有什 么要求，也就是说什么级别的客户才具备上重客的条件？答：重要客户系统是我行针对每个重点大客户的不同需求，为其量身 定做进行个性化开发的一个系统平台。总行对客户上线是进行严格控 制的，只有对总分行贡献度特别大的客户以与对分行具有战略性意义 的客户，才可能成为重客系统的客户。重客系统的客户分为四类：1）政府类客户：财政、税收、海关、

4、军队以与事业性单位等。2）行业客户：石油行业、交通行业、钢铁龙头企业、家电巨头企 业等。3）集团公司客户：总行直接营销的客户，分行的黄金客户。4）金融同业客户：外资银行，国股份制银行、证券公司、期货公司、财务公司、保险公司、基金公司等。为什么我行在为重点大客户提供服务时首选重要客户系统，重客 的优势是什么？答：重客之所以成为服务大客户的首选，主要有以下5个方面优势：1）快速响应客户需求，提供个性化需求的解决方案。“一点接入， 资源共享”。“一点接入”是指就地接入，“资源共享”指可在全国围 与建行共享网络和网点资源。这样既发挥数据集中的优势，又体现了 数据分散的灵活。通过资源共享，提高资金的效率

5、，同时也为我行和 客户降低了经营的成本。2）与客户的ERP系统或资金结算系统实现联网运作，实现资金流 与信息流同步处理。3）先进的现金管理解决方案，满足了客户经营和管理的双重需 求。4）多渠道的接入方式，为不同类型的客户提供了更多的选择。重 客系统充分利用我行的渠道资源，不但支持客户端接入、客户主机接 入，而且开通了柜面接入，实现与网上银行以与与CALLCENTER系统 的互联。重要客户服务系统主要有哪些产品?答：重要客户服务系统包括以下产品：1）中央（地方）财政授权支付2）中央（地方）财政直接拨付3）银关通4）银期转帐5）集团客户部资金管理6）企业支付网关7）外资银行合作8）中央（地方）财政

6、非税收入收缴9）证券资金存管10）非上市股份公司资金清算11）国银行合作业务12）期货保证金管理13）企业多级资金管理14）企业销售资金管理15）企业外币资金管理16）企业票据资金管理17）企业经费资金管理18）企业部托管19） 财务公司服务金融公司服务分行客户服务与中间业务平台我们觉得某个大客户具备上重客系统的条件，请问一下具体的申 请流程？答：客户使用“重要客户服务系统”需向中国建设银行提出申请，并 由经办行逐级上报，由总行对口的客户业务部门批准。通过专线方式 实现双方系统直联的客户申请，上报总行相关业务部门进行审批，总 行业务部门向系统开发牵头部门报告，由系统开发牵头部门根据系统 资源情

7、况决定是否同意该客户主机系统联入“重要客户服务系统”。客户在使用“重要客户服务系统”的过程中，如需要变更其指定 的收、付款账号，须向开户行提供书面申请，由开户行报分行“集中 处理点”，“集中处理点”根据客户提供的书面申请与相关资料修改 客户的收、付款账户信息。客户总部开户行为该客户服务网络的主办银行，客户分支机构的 开户行为该客户服务网络的协办行，协办行应主动配合主办行做好对 该客户(集团)的服务工作。要使用重要客户服务系统，客户和开户行需要准备什么？答：客户使用“重要客户服务系统”如需开通资金划转功能的，应指 定收、付款账户。使用账户查询功能与资金划转的付方账户涉与第三 方账户的，需出具由相

8、关账户所有者签署的书面授权书，并由第三方 账户开户行验证、签章。客户开户行对客户申请进行初审，初审主要涉与：1）客户资料（客户账户、预留银行印鉴等）的真实性。2）客户的加入资格。3）指定收付款账号等有关资料（账号、户名、开户行、机构号、 联行号）的完整性。4）客户开户行初审合格后，由开户行与客户商定中国建设银行 重要客户服务系统使用协议的有关细节，并将有关材料报送 分行相应归口客户业务部门，由分行相应归口客户业务部门确 认后上报总行归口客户业务部门审核批准。5）客户需使用“重要客户服务系统”的，由总行或分行与客户签 订协议。分行在与客户签订协议时，应将协议与有关资料（含 客户背景资料、客户使用

9、“重要客户服务系统”书面申请或合 作意向等）报送总行相应客户业务部门备案。6）客户需主机接入“重要客户服务系统”的，与客户联网方案由 总行系统开发牵头部门负责，总行归口客户业务部门和分行归 口客户业务部门与分行信息技术部配合完成。7）经批准加入“重要客户服务系统”的客户，分行“集中处理点” 根据有效的中国建设银行重要客户服务系统使用协议，由 分行“集中处理点”操作人员进行客户信息的录入，并为终端 客户制作客户IC操作卡。8）客户开户行负责领用并发放客户IC操作卡。9）分行相关业务部门和科技部门负责根据客户需要，进行客户培 训与客户端设备安装调试、操作答疑等客户应用服务工作。重要客户服务系统的主

10、要功能是什么？答：重要客户服务系统主要功能包括：1）资金划转功能。主动付款、主动收款、第三方划款2）查询服务功能。往日余额查询、往日明细查询3）业务代理功能。财政授权支付业务、财政费税收缴、业务、证券资金存款业务、代理签约、代理除资金以外的其他业务4）对账清算功能。行的对账清算、行外的对账清算5）理财服务功能。CMS现金管理、财务公司服务平台、中国电信 的多级请介绍一下我行（省）重要客户系统业务发展的现状客户如何接入重要客户服务系统答：客户有两种方式接入重客系统1）客户端方式（也称终端方式）：客户的终端通过拨号直接与我 行的重客系统相连，客户以浏览器方式使用我行的重客系统。2）主机直连方式：客

11、户的ERP系统或财务系统通过专用接口与重客 (VSS)相连，重客系统作为“支付网关”，在客户的系统实现资金 的划转查询等业务。客户申请重客系统服务时，须填写哪些申请表？答：客户需要填写重要客户服务使用协议以与4个附表，分别是签 约账户清单、业务账户对照表、账户授权书、客户信息对照表采取主机直连方式的客户，需要为操作员制作IC卡吗？答：不需要，只有终端方式才需要制作操作员IC卡。为确保网络与 交易的安全，主机直连要求客户另外需要购买加密机和接入平台软 件。重客系统采取何种手段确保资金交易的安全？答：主要有以下几方面安全措施：系统运行在建行部骨干网上，与互联网完全隔离，通过网络防 火墙对外进行连接

12、。传输报文加密。客户使用SSL 2.0协议和分中心通信。系统通过【。卡和用户口令等方式对客户进行身份认证。硬件加密(机)与资金划转有关的电子指令均带有数字签名重客的收付款账号分有哪两种，具体含义是什么？答：分为定向划转和不定向划转两种。定向资金划转是指收付款账号都需要在银行签约；不定向资金划转是指付款账号要在银行签约成不定向方式，收款 账号由客户自己在作资金划转交易时任意填写。在办理资金划转时，客户端方式和主机直连方式的业务流程有什 么不同？答：主机直联方式客户可以直接向vss系统发划转指令；客户端方式接入的客户，系统提供录入、复核、签发来完成资金 划转的全过程，以上三步全部可以用单笔方式和批

13、量方式完成。请问在办理资金划转业务时，付款方必须是建行的账号，那么收 款方账号也必须是吗？答：可以不是。重客系统中，收款方的账号可以是建行的也可以是其它银行的账 号。对于收款是建行的账号（不论同城还是异地）情况，系统提供实 时到账。而对于收款是它行的系统在付款方成功后需要落地处理，所 以不能保证资金实时到账。什么是主动收款、主动付款、第三方发起的收付款？答：主动收款是指收款账号属于客户自己，付款账号属于他人得到授权的账号；主动付款是指付款账号属于自己，收款账号可以是他人也可以是 自己；第三方发起的收付款账号都属于他人，需要得到账号所有人的授 权。在办理资金划转后，得到的查询结果是“处理中”，不

14、知道什么意 思，请解释一下？答：重客中资金划转后，不与时返回划转的结果，需要客户对结果主 动查询，查询结果分为成功，失败和处理中。在重客系统中资金划转 的原则是“先扣款，后收款”，系统可能出现付款成功，收款没有与 时得到响应的情况，这时查询的结果就会是“处理中”。系统会定时 对“处理中”的交易进行处理，日终时系统会对仍处于“处理中”的 交易进行冲正。重要客户服务系统一集团公司现金管理系统（CMS）篇通过CMS系统，集团公司可以实现什么样的资金管理模式？答：一、收支两条线管理模式。这种模式的特点是：集团客户部各分 支机构在银行分别设立收入账户和支出账户；收入统一上缴集团总 部，支出统一由集团总部

15、下拨；分支机构所设的收入账户与支出账户 间彼此不发生资金往来。二、收支一条线管理模式。这种模式的特点是：集团总部在主办 行开立一个主结算账户；各级分支机构分别在当地银行开立辅助结算 账户，账户对外部均可收可支；一般情况下，账户实行差额管理。由 总部对分支机构辅助账户核定一个存款限额（最高限额与最低限额）， 达到或超过规定限额则以一定方式将资金归集集团总部，余额不足 时，分支机构向总部申请拨补资金。使用CMS时，集团总公司与其子公司都必须是重客系统中的签约 客户吗？答：集团总公司必须是重客的签约客户，子公司不需要。CMS系统中的部账户与开立在建行的实体账户有什么联系？答：二者没有直接的联系。CM

16、S系统是对部账户进行管理的，通过建立收、付款账号签约关 系，完成收、付款方客户账号与理财标识的关联，从而实现部账户与 实体账户的联动。CMS系统主要有几部分组成？答：CMS系统主要包括客户管理、账户管理、资金管理、参数管理、 部结算、账户结息、对外支付、信息查询与监控、报表打印组成。CMS 系统中，客户管理主要做哪些工作？答：客户管理主要包括以下几个方面：1）为客户机构开设理财标识2）为分支机构指明上级标识3）关联理财标识与客户编号CMS系统中的部账户体系是什么样的结构？答：CMS的部账户体系是一个总分账户结构，特点是有多级、分层、 具有一定存储关系。总部开立的账户有往来科目账户和利息支出账户

17、，往来账户用于 子公司间部结算，利息支出账户用于结算部账户存款利息。子公司可以开立多个活期部账户。一级分支机构活期账户开户时 必须选择上级（总部）银行账户一最终资金归集到的银行账户。一 级以下分支机构活期账户开户时必须选择上级部账户。利用CMS系统，资金调拨主要包括哪些功能，可以采用哪些方式 和方法？答：CMS系统可以实现集中上缴（资金归集）、向下拨付、资金请 领等功能；资金调拨可以采用多种形式进行，主要形式有：实时调拨、预约 调拨、自动调拨；调拨的方法有主动付款、主动收款、第三方发起等。在CMS系统中实现资金调拨的方法非常灵活，功能、方法和方式 可以任意组合。请介绍一下CMS系统的资金管理主

18、要功能答：CMS系统的资金管理主要功能有：1）资金归集：集团客户取得的销售资金通过系统自下而上将账户 的资金逐级划转到集团总部指定账户2）资金下划：集团总部发起自上而下将资金逐级划转到分支机构 指定银行。3）预约划款：付款人希望在未来某个确定的时间将资金支付给收 款人，而将付款指令预先录入系统，到期由系统自动判断将资金划转 收款人。4）自动划款：由系统按照约定的划款条件将分支机构账户的资金 自动上划总部指定账户或者将总部账户的资金自动下划到分支机构 指定账户5）对外支付：对于采用集团总部统一管理资金的集团公司，分支 机构对外支付资金时，可以通过系统部账户请求集团总部，由集团总 部银行账户将资金

19、支付给收款人。6）资金请领：分支机构在总部授权围由总部账号向下办理支付。 如果超出请领额度或部透支额度需由总部操作员授权后才能进行资金 划转。集团客户的分支机构可以进行对外支付吗？有什么限制？答：可以，但要受到总部的一些限制。总部可以在参数管理中设置对外支付的额度。通过CMS系统进行对外支付时，收款方银行必须是重客的签约账 户吗？答：可以不是。收款方银行账户可以为签约账户，也可以为非签约账 户。CMS系统中，子公司在总公司活期部账户可以计算利息吗？答：可以。结息操作由总部客户主动触发，系统可以对单个账户结息 也可以批量结息，部账户按日计息（单利、复利）。系统可提供部利 息管理信息（如利息清单）

20、。重要客户服务系统一证券资金存管业务（CTS）篇什么是证券资金存管业务？答：证券资金存管业务,也称第三方存管业务，简称CTS是指建立在 客户证券与资金管理严格分离的基础上，遵循“证券公司管证券，银 行管资金”的原则，证券公司负责投资者证券交易委托、证券账户管 理以与根据证券交易所的交易结算数据计算投资者的证券交易资金 清算数据；建设银行负责投资者保证金账户的管理、交收、转账、现 金存取以与与登记结算公司之间的资金交收，并负责接受证券公司的 指令划拨佣金等。第三方存管业务和银证通业务相比具有什么优势？答：第三方存管业务（CTS）和银证通都具备“资金都存放在银行，能够有效防止券商挪用客户资金”的特

21、点。第三方存管业务的优势体现在以下四个方面：服务围更广。银证通是基于证券营业部的模式，与分行进行 接入，不能再全国围使用。而CTS实现了 “一点接入，全国服务”的 功能。服务对象更全。银证通服务的主要对象是对个人投资者，对机 构投资者不支持。而CTS的服务对象可以是个人投资者，也可以是机 构投资者。CTS充分考虑了券商的利益，保留了券商部分利差收入。CTS在特殊情况下可支持手工交易，而银证通不可以。我行准备和某个证券公司合作开展第三方存管业务，需要做哪些 工作？答：（1）、证券公司与建设银行合作开展证券保证金银行独立存管业 务需经总行审核批准，并与总行签署银行独立存管业务合作协议 后，方可开办

22、该项业务。（2）、证券公司开通证券资金银行存管业务主要采取主机直联的 方式，即证券公司系统主机与我行VSS系统总行营业部分中心实现一 点接入。如证券公司有特别接入需求，总行可根据实际情况另行审批。（3）、证券公司需根据建设银行提供的系统接口规自行进行银证 通讯平台的开发和柜面系统的改造，并根据建设银行的要求进行主通 讯线路和备份通讯线路的申请、安装。具体技术和通讯规由总行信息技术部负责，并提供支持。（4）、证券公司总部需按照我行的有关要求开立“证券公司经营 资金专用存款账户”、“证券交易结算资金存管专户”、“证券公司 法人结算账户”等各类专用账户。（5）、证券公司总部需按照我行的有关要求进行系

23、统测试和试运 行工作，并需按照我行的有关要求进行客户基础信息的清理、交接、 确认和批量导入。投资者在什么时间短可以办理证券保证金的相关业务？答：业务受理时间：9 ：0015：40（受理日必须为股市营业日期）。我的客户资料有所变动，如何办理手续？答：你可以到银行柜台或证券公司营业部进行办理吱口果到银行柜台， 您只可以修改联系、地址、通讯地址、等非重要信息。办理时，需要携带您的件和证券保证金账户卡。如果修改除上述资料以外的其他重要信息，您就必须到证券公司的营 业网点才可以办理。我已办好市场的保证金开户手续，可是不能进行市场的保证金转 账交易，如何办理相关手续？答：可以。客户携带相关件、证券保证金账

24、户卡和需要追加的交易市 场股东代码卡在银行柜台办理“追加交易市场信息”业务。我的证券保证金账户卡丢失了，可以进行股票买卖吗？答：可以，但不能进行相关证券保证资金业务。我的证券保证金账户卡丢失了，如何办理挂失手续？答：投资者遗失证券保证金账户卡，可以凭借有效件到银行的网点办 理挂失手续，柜面人员经过身份验证后，为投资者办理挂失，并打印 挂失回执，挂失后七天到银行柜台补办证券保证金账户卡。如何补办证券保证金账户卡，有什么特殊规定？答：补办证券保证金账户卡，有以下几点要求：投资者必须在挂失7日后才能到银行柜台办理补办手续；补办的当天不允许有股票交易和转帐交易。补办时应携带相关有效件和原银行存款账户，

25、柜面人员验证投 资者身份和银行存款账户密码/印鉴后，为投资者生成新的保证金账 户并通过系统发送给证券公司，同时打印新的保证金代码卡。在办理挂失手续后，证券保证金账户卡又找到了如何办理手续？答：投资者重新找到遗失的证券保证金账户卡，可以凭借有效件到银 行的网点办理解挂手续，柜面人员经过身份验证后，为投资者办理解 挂，并打印解挂回执。我签约保证金的储蓄卡丢失了，不能进行保证金转账业务，如何 处理？答：个人投资者遗失储蓄存折/卡，办理新的储蓄存折/卡，需要重新 建立证券保证金账户与银行存款账户的对应关系，要凭借有效件、证 券保证金账户卡以与新的储蓄存折/卡，到银行的网点进行办理，柜 面人员进行相应的

26、身份验证后，为投资者重新建立保证金账户与银行 存款账户之间的对应关系，并为投资者打印重建签约关系回执交投资 者签字确认。法院需要对投资者的保证金执行司法冻结，请问冻结是在银行端 还在证券公司端进行吗？答：证券公司端。投资者办理证券账户冻结、保证金账户冻结、以与 相关司法冻结，均只能在证券公司的营业网点进行办理。我准备证券账户进行销户，如何办理？答：投资者销户包括证券公司端证券账户、客户号销户和银行端证券 保证金账户的销户，投资者应于T日在证券公司办理完证券账户、客 户号销户手续后T+1日才能在建设银行办理证券保证金账户的销户。个人投资者可以通过委托的方式进行保证金转账吗？答：可以，投资者可以通

27、过建行的客服（95533）或登陆网上银行以 与到银行柜台等方式办理保证金转账业务。请问保证金存入有几种方式？答：保证金存入主要有三种方式：1、从银行存款账户转入；2、票据 （含电子票据）资金直接存入；3、现金直接存入（只限于个人投资者）。我的证券保证金账户还有50万元左右，想从中转出20万元使用， 可在办理业务时银行柜员告诉我金额超限，请问如何处理？答：这是因为证券公司对保证金的大额转出进行了限制。遇到这种情 况时，请您先到证券公司网点，让证券公司修改您的当日转出限额， 然后再到建设银行办理证券保证金转出手续。：在第三方存管业务中，银行和证券公司的对账原则是什么？答：证券保证金转账业务以银行数

28、据为准；证券交易资金清算业务以 证券公司的数据为准。重要客户服务系统一银期转账业务篇什么是银期转账？答：银期转账是将中国建设银行储蓄或会计系统与期货经纪公司期货 交易资金核算系统进行实时联网，期货投资者通过委托、网上交易或 自助交易终端等方式，对期货交易保证金账户和银行存款账户之间的 资金进行调拨的一项金融服务。银期转账有什么业务特点和优势？答：银期转账既可以实现期货经纪公司的投资者客户同城资金划转， 也可以实现客户资金的异地实时划转；既可以实现个人期货投资者的 资金划转，也可以实现法人（机构）投资者的资金划转；同时，期货投资者只需通过期货经纪公司提供的网上交易系统、 委托以与自助交易终端等方

29、式划转资金，可以足不出户地实现资金在 银行、期货经纪公司之间的封闭运行，降低了资金风险，提高了资金 使用效率。请问银期转账的主要服务对象有哪些？答：期货经纪公司、个人期货投资者、机构期货投资者期货公司是通过什么方式接入重客系统的？答：通过主机直连的方式接入。投资者申请银期转账业务，需要经过哪些流程？答：具体流程如下：1）首先，个人投资者在银行柜台开立储蓄卡；机构投资者开立企 业一般活期存款账户。2）账户开立之后，个人期货投资者在建设银行储蓄柜台提供有效 件，填写银期转账协议书和银期转账业务申请表，建设银行 储蓄柜台为个人期货投资者建立银期转账账户对应关系；机构期货投 资者在建设银行重要客户服务

30、系统集中处理点建立银期转账对应关 系。对于投资者来说，可以使用存折进行签约吗？答：不可以，个人投资者必须使用储蓄卡进行签约。投资者通过何种渠道进行银期转账交易？答：通过期货经纪公司的委托、网上交易系统、自助交易终端等方式 进行交易。投资者在卡丢失并且忘记卡号的情况下如何撤销签约关系？答：首先通过客户的号，查询客户的储蓄卡信息；然后再办理撤销签 约业务。期货公司申请开通银期转账业务，需要在建设银行开立哪些账 户？答：在重要客户服务系统集中处理点开立结算账户与资金划转额度控 制账户。为什么设立保证金额度控制户？答：由于期货保证金出入金业务为T+0，DCC系统中个人待处理款项 只有在日终才能进行与期

31、货保证金账户之间的划款，为了防止日终时 期货保证金账户出现透支风险，在重要客户分中心开立保证金额度控制户。在发生入金业务时，额度控制户的余额增加；在发生出金业务时， 额度控制户的余额减少。因此额度控制户的余额应由期货公司财务人 员根据每日出入金情况，随时调整额度控制户资金，以保证向期货投 资者的合理出金。期货公司如何保证投资者入金时能够与时入场交易？答：为了保证投资者资金与时入场进行交易，当投资者在入金时，期 货公司可通过Y/N将其资金是否直接划拨到指定的期货交易所账户 上。期货公司也可通过此项功能完成向期货交易所账户上的划款。重要客户服务系统一中央非税收入收缴业务篇什么是非税收入？答：非税收

32、入是指国家机关、事业单位、具有行政管理职能的社会团 体和企业主管部门（集团）、政府或行政事业单位委托的机构，为履 行或代行政府职能，依据国家法律法规和具有法律效力的规章，或依 靠国有资产（资源）和国家投入而收取、提取、募集的，除税收以外 的各种财政性资金。非税入收入资金的主要容有哪些？答：行政事业性收费、政府性基金、国有资源有偿使用收入、国有资 产有偿使用收入、国有资本经营收益、彩票公益金、罚没收入、以政 府名义接受的捐赠收入、主管部门集中收入与政府财政资金产生的利 息收入等。请简要说明非税收入收缴的总体业务流程答：非税收入收缴的总体业务流程可概括为：1）财政部设置执收单位、收入项目、票据等重

33、要控制信息；执收 单位下载这些控制信息，并根据要求为缴款人开具非税收入一般缴 款书，由缴款人持缴款书到代理银行网点缴款；2）银行每日下载财政变动基础数据；3）缴款信息由银行网点录入，系统自动进行审核（核对信息）， 核对通过以后，资金进入指定账户。4）日终后将缴款信息形成上报财政数据和执收单位可查询数据， 报财政部门或供执收单位通过网络查询和核对收入信息。中央财政非税收入收缴有哪两种处理方式？答：直接缴库业务处理方式和集中汇缴业务处理方式。中央财政非税收入收缴系统主要设置哪些账户，那个账户是在重 客系统开立的信息账户？答：设置的账户有：中央财政专户、中央财政汇缴专户、非税资金暂 收户、省级财政汇

34、缴专户、非税资金暂挂款户、中央财政专户非税资 金暂收户、分成暂收户、非税资金信息集中账户。非税资金信息集中账户开立在总行营业部分中心，是VSS中的信息账户，主要目的是用于登记所有非税资金信息，为非税资金的划转、 查询以与统计报表等提供数据。缴款资金可以撤回吗？答：可以，处理过程中有两种情况。当缴款书录入之前，资金已经入到暂收户中，缴款单位或 个人可出具资金退回说明和相应凭证办理资金退回手续。当缴款书已经录入，资金已经进入财政专户中，缴款单位或个 人只能经财政部门允许，并通过另外渠道将资金退回。重要客户服务系统一银关通业务篇什么是银关通业务？答：银关通业务就是将银行系统与海关总署与电子口岸数据中

35、心主机 相联，实现双方实时数据交换和通讯，改变了传统的税费支付方式， 为进出口企业客户提供准确快捷的资金实时扣划和税费解缴入库等 网上缴费服务的一种新型业务。我行的银关通业务是依托重客平台开发的。我行开通银关通业务的主要目的是什么？答：银关通业务是为企业网上缴税提供资金实时扣划和税费解缴入库 等项服务，旨在方便我行企业客户通过“中国电子口岸”网上缴纳关 税，提高通关效率，降低贸易成本。银关通服务的对象和围是什么？答：银关通业务的服务对象为企业和海关，分别指在我行开户，利用 “中国电子口岸”平台进行网上报关纳税，并通过我行“银关通”系 统缴纳税费的企业客户，和利用“中国电子口岸”平台实现网上税费

36、 征缴和入库的各级海关客户。银关通服务的围是企业可通过网上缴纳的税种，包括进出口关 税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税、缓税利息与相 关的滞纳金等。在银关通业务主要设置了哪些账户？答：银关通包括如下账户：企业税费缴款账户：是企业在我行开立的，指定用于网上税费 支付的缴款，可以是基本存款户，也可以是一般结算户。海关税费资金归集户：按一级分行设置，由一级分行在“3140 待处理结算款项”一级会计科目下设立“海关税费资金归集户”二 级科目，核算企业通过一级分行所辖区域各关区报关的税费资金，待 转入国库或海关行政经费账户后，该账户余额为零。国库账户：指各级海关关区所在地的中央国库账户，海关

37、关税 收入实行就地入库、足额上缴国库。海关行政事业经费账户：是各级海关在商业银行开立的，用于 核算海关根据国家政策规定征收，并通过“中国电子口岸”网上支付 系统向企业收取的各项行政事业性收费资金。开办银关通业务，分行应该具备什么条件？答：开办银关通业务，分行应该以下两个条件： 一级分行与直属海关、电子口岸数据分中心签订三方网上支 付税费合作协议书；二级分行与海关分关、中国电子口岸数据分中 心、客户签订四方网上支付税费服务协议书；分行申请开办“银关通”业务经总行批准；系统与直属海关测 试完毕并通过验收。客户申请开办银关通业务，应具备什么条件？答：客户申请开办银关通业务，必须具备如下条件：1）申请

38、企业是中国电子口岸入网用户，已通过资格审查，取得用 户法人卡与操作员卡，具备联网办理业务条件；2）已与建行、隶属海关与电子口岸数据中心签订四方网上支付 税费服务协议书，并已在建行开立结算账户，用于网上缴纳海关税 费。3）通过“中国电子口岸”分别向海关和建行提出网上支付业务用 户备案申请，并已获得我行银关通系统审批通过。在银关通业务中，一级分行操作员包括几种级别？答：包括业务操作员、业务主管和高级管理员三个操作员级别。其中 业务主管和高级管理员设在一级分行，业务操作员设在取单行。操作员卡由一级分行重客分中心集中处理点统一制作发放。银关通业务信息容包含哪些方面？答：包含联行号和机构号信息管理、海关

39、税费归集户账户信息管理、 国库账户信息管理和取单行权限管理。什么级别的操作员可以对“海关税费归集户账户”的信息具有管 理权限？答：操作员必须是总行营业部高级管理员。一级分行在开立归集户后，需将归集户的账号、户名、开户行名 称等信息书面上报总行营业部，由总行营业部高级管理员做新增录 入。归集户账户信息的变更、删除等也应由一级分行书面上报总行营 业部，分行的操作员无权对此账户进行操作。取单行权限的操作权限设置在哪一个级别的操作员上？答：取单行权限的新增、删除、变更、查询操作权限在一级分行业务 主管，银关通业务中，税费资金支付是由谁发起的，具体流程是什么？答：税费资金支付由企业主动发起，流程是：企业

40、登陆“中国电子口 岸”网上支付系统，通过备案信息审核后，查询到相应的未缴款税单， 在指定税费缴款单位、（缴款单位必须是报关单申报单位、经营单位、 收发货单位之一）指定缴款银行后，经过支付初审、支付复审、支付 确认三个流程后，向电子口岸数据中心发出“税费支付指令”。客户在交纳海关税费后，发现多交了税款，可以申请多交的部分退还吗？答：可以，按照海关网上支付管理规定的相关条款，纳税义务人 发现多缴税款的，自缴纳税款之日起1年，可以以书面形式要求海关 退还多缴的税款并加算银行同期活期存款利息。因此，银关通系统在 办理税费预扣资金退回的同时，还应将企业缴款账户从预扣到预扣撤 消期间的利息一并退还企业。“

41、银关通”系统完成退款交易后，一级分行高级管理员应于当日 根据退款金额、从预扣到预扣撤消的天数，计算出该笔款项的计息积 数，打印出“企业缴款账户利息积数调整通知单”，交一级分行头寸 记账行做企业税费缴款账户积数调整。取单行的指定按照什么原则，还应考虑什么因素？答：取单行的指定应根据就近原则，即就近指定靠近海关报关厅的当 地分支机构为取单行，同时考虑该分支机构是否为该海关的重点联系 行或海关行政经费账户开户行。银关通系统中，税费缴库按照国库账户的开户行不同，可分为哪 两种，系统是如何实现的？答：税费缴库可分为本行缴库和跨行缴库。对于本行缴库的情况，系统自动实现联动处理；对于跨行缴库的情况，银关通系

42、统将上缴国库的收款凭证发送归 集行DCC系统，归集户开户行会计前台批量打印电子转帐凭证。再通 过通过人行票据交换、天地对接或现代化大额支付方式将款项转入他 行的国库账户。重要客户服务系统一财务公司资金管理篇现行的财务公司一般采取什么样管理模式？答：财务公司一般采取如下的管理模式：成员单位在财务公司开设部账户。成员单位的各种结算业务，首先通过财务公司进行部结算。对外结算业务由财务公司在银行开设的结算进行统一结算。重客的财务公司管理系统可以实现哪些功能？答：可以实现如下功能：1）建立、查询、撤销部与财务公司银行结算账户对应关系2）额度户管理3）财务公司主动发起对外支付4）财务公司主动发起收款（资金

43、归集）5）银行柜台被动付款6）银行柜台被动收款7）财务公司拒绝收款8）查询部账户情况，与部账户变动通知9）日终对账10）资金清算财务公司系统有几种资金结算方式？答：有4种，分别是主动付款、主动收款（归集）、开户行被动收款、 开户行被动付款。什么财务公司“资金池”？答：财务公司的资金池也就是财务公司在重客系统中开立的额度账 户。设立“资金池”的目的是什么？答：设立额度账户的主要目的是为防止资金划转时出现账户透 支，保证成员单位日间正常资金划转，额度户日终清零。重要客户服务系统一中央财政授权支付业务篇什么代理中央财政授权支付业务？答：指通过重要客户服务系统（以下简称为VSS系统）和其他业务 系统相

44、结合，在财政授权额度，经办行根据预算单位的支付指令，通 过其零余额账户将财政资金支付到收款人或用款单位账户，日终由总 行营业部统一与财政部在中国人民银行开设的国库单一账户进行资 金清算并办理行资金头寸清算。代理财政授权支付业务的经办行应具备什么条件？答：经办行应具备4个条件：具有能够办理同城或异地资金划转和其他结算业务的会计柜 台。会计核算系统已与VSS系统建立连接，并可利用VSS系统 办理异地资金划转。部管理规，控制度完善，并有相应的业务部门和经办人员。财政部和中国人民银行规定的其他条件。代理中央财政授权支付的服务对象是什么？答：服务对象是财政部门、中央直属单位和地方财政预算单位。请问以下财

45、政授权支付业务的受理时间？答：受理时间：正常营业日的8 : 30-14 : 15，从每日14：15起，VSS系统停止办理财政授权支付业务。在14：00之后收到有效支付指令，先通过VSS系统查询，未 超出授权额度的，于次日上午10：00前办理。财政授权额度在重客系统中是如何进行管理的？答：对于财政客户（财政部或地方财政局）下达的额度指标，中央财 政在总行营业部、地方财政在各分中心对其进行维护管理。每一笔额 度最终下达到每一个账号的相应的类、款、项下。预算单位办理财政授权支付业务，需要在我行开立专用账户吗？答：是的，预算单位必须在我行经办行开立“预算单位零余额账户”。简要介绍财政授权支付的业务流程答：经办行办理预算单位财政授权支付业务，首先要通过VSS系统 终端，将资金支付信息录入VSS系统。VSS系统自动验证授权额 度、预算科目等相关要素，将符合规定的款项从财政部零余额待清算 账户划转至预算单位零余额账户，经办行再将此款项支付给收款人， 该笔业务办理完成后，预算单位零余额账户应为零。财政授权支付业务要时到账吗？答：经办行对预算单位零余额账户的支付业务是按照加急业务办理， 是否实时到账，视情况而定。本行系统同