安徽邮政代理金融网点四进工程建设

1、安徽邮政代理金融网点“四进工程建设”活动方案为夯实代理金融网点管理基础，提升代理金融经营管理工作水平，促进邮政金融业务协调发展，根据集团公司统一部署，2011年将在全省邮政代理金融网点开展“建设进档、管理进级、服务进优、经营进位”活动，简称“四进工程建设”活动。一、活动目标（一）建设进档：全面完成今年网点建设任务，促进网点面貌进一步改观。（二）管理进级：继续抓好“强化代理金融网点管理”专项活动要求的整改落实工作，促进网点管理水平进一步提高。（三）服务进优：深入开展员工培训和金融服务工作，促进网点整体服务水平进一步改善。（四）经营进位：全面建立“争先进位、竞相发展”的经营机制，促进网点整体经营效

2、益进一步提升。二、组织领导全省成立邮银联合“四进工程建设”活动领导小组：组长：李丕征副组长：金根柱张宏成员：卫波、朱斌、刘世伟、张家斌、左中连、刘琴、孙伟、翟建民、王琦、阎松华、陆培松领导小组下设综合组、建设组、管理服务组和网点经营组。综合组负责活动开展的全面协调、各阶段工作总结、信息收集和通报等工作，设在省公司金融业务部，刘世伟任组长、孙伟任副组长。建设组负责代理金融网点建设资金组织和规划落实、制定邮政代理金融网点建设方案、检查网点建设情况等工作。张家斌任组长、刘琴任副组长，成员由省公司企业发展与科技部、计划财务部、安全保卫部、金融业务部和省行渠道管理部等部门人员共同组成。管理服务组负责代理

3、金融网点人员配备落实情况的监督检查、员工教育培训工作、金融从业人员岗位职责和行为规范及业务制度落实检查、金融资金安全检查、网点知识竞赛活动的组织开展、网点风险管理等级提升计划的制定与实施、网点规范化服务活动推进等工作。左中连任组长，樊荣、张建设任副组长，成员由省公司人力资源部、工会、金融业务部、安全保卫部、服务质量监督检查部和省行审计部、渠道管理部等部门人员共同组成。网点经营组负责代理金融整体经营发展的组织和经营分析等工作，对网点经营工作进行总结推动。孙伟任组长，成员由省公司金融业务部和省行个人业务部人员共同组成。三、主要内容（一）建设进档1建设标准。根据市场环境、客户群体和产品经营需要，可以

4、按照以下四档标准进行代理金融网点（含二类）建设改造：城市精品网点：营业面积不少于300m2,个人现金业务台席5个左右，VIP现金业务台席不少于1个，ATM（或存取款机）至少1台、查询缴费机（或补登折机）1台以上，配备LED宣传设备。功能分区应包括咨询引导区、自助服务区、个人现金业务区、客户体验区（业务宣传区）、理财区（包括理财室或大客户洽谈室）、客户等候区。农村精品网点：营业面积不少于200m2,个人现金业务台席3个左右，VIP现金业务台席不少于1个，ATM至少1台、补登折机至少1台，配备LED宣传设备。功能分区应包括咨询引导区、自助服务区、个人现金业务区、客户体验区（业务宣传区）、理财区（包

5、括理财室或大客户洽谈室）、客户等候区。城市标准网点：营业面积不少于100m2,个人现金业务台席4个左右，VIP现金业务台席不少于1个，ATM（或存取款机）至少1台、确有需要的网点可配备补登折机1台，配备LED宣传设备。功能分区应包括咨询引导区、自助服务区、个人现金业务区、客户体验区（业务宣传区）、理财区（包括理财室或大客户洽谈室）、客户等候区。农村标准网点：营业面积不少于80m2,个人现金业务台席3个左右，有条件的可设置1个VIP现金台席和1台ATM,配备LED宣传设备。设立咨询引导区、理财区（或专柜）、客户等候区等功能区。2建设重点与进度。用三年时间完成代理金融网点装修改造工作.2011年,

6、各市局网点建设要以高效网点改造为重点，认真贯彻省公司邮政代理金融网点建设方案，独立场地的代理金融网点也可参照邮储银行相关标准，建设中要同步统筹考虑邮政其他业务发展所需的功能，保证装修改造质量，防止盲目改造问题发生。各局要完成对辖内网点的全面普查，做好建设规划并制定当年装修改造计划上报省公司。年内，各单位要确保完成省公司下达的网点装修改造计划。网点改造具体进度和要求如下：（1）每个市局城区和2010年代理金融收入在2000万元以上的县局，根据市场需要、客户需要、业务发展需要，均要至少建成一个精品网点。有符合精品网点改造条件但收入未达到2000万元的县局，也可以申报建设一个精品网点。（2）优先安排

7、余额在5000万元以上且原址具备改造条件的高效网点改造,对确实因原址不具备改造条件年内又无法实施迁址改造的，再安排5000万元以下的网点改造。以上所提“高效网点”均来自集团公司今年组织开展的网点产能与效率分析数据分析项目，该项目根据网点余额规模、网点收入等十一个关键指标，对城市、县城、农村网点三个维度进行特征分群，从分群结果中识别出全省城市、县城、农村高产高效网点，我省共188个（具体网点名单可从省公司金融业务部公用邮箱下载）。3布局调整与改造。网点建设要做到“三个适应”和“三个同步”。“三个适应”即实现代理金融网点整体建设水平与同业市场竞争需要相适应，网点建设重点与网点主要业务发展需要相适应

8、，网点分区改造与开展差异化服务需要相适应;“三个同步”即代理金融网点建设档次与网点业务规模、效益相同步，网点布局规划与区域经济服务相同步，网点装修改造与网点功能分区相同步。网点建设中要重点解决好地理位置和面积扩充问题，面积扩充以内部场地调剂为主，对地理位置不理想且面积确实达不到建设要求的，可通过新购或租赁迁址的方式完成建设目标4加大自助设备投入。为有效缓解和分流窗口营业压力，提高网点服务效能，将继续加大自助设备投入，并逐步在城市精品网点建设在行式自助银行。今年要全面完成自动取款机和存取款一体机安装计划；力争新改造网点至少1台ATM机，确保新增机具在网点开业后同步开通使用，提供24小时自助服务。

9、5网点改造建设方案。参照关于加强安徽省邮政网点能力建设的实施意见（皖邮2010248号）和关于印发安徽省邮政营业网点标准化改造工程建设管理办法（试行）的通知（皖邮2010391号）两个文件内容执行。（二）管理进级1-继续深入推进“强化代理金融网点管理专项活动，重在整改落实，务求实效。严格落实中国邮政储蓄银行营业机构管理暂行办法及集团公司“三个规定”等相关文件，严格执行网点各项业务制度，深入开展员工职业道德和规章制度教育，严格执行员工行为“十不准”和“十严禁”，广泛开展各级各类专业培训。加强重要空白凭证管理、印章管理、现金管理，严格执行金融从业人员轮岗制度、强制休假及行为排查制度、近亲属回避制度

10、、人员准入制度等重要内控制度，落实银监会“内控和案防制度执行年”的相关规定，不断提升代理金融风险防控水平，逐步达到监管要求。2全面落实各类人员岗位职责和工作标准，重点解决综合柜员兼普通柜员、复核员兼营业员等不合理兼职问题。继续按照我省强化代理金融网点管理专项活动的文件（皖邮金协2010第21号）要求，逐步解决网点人员配备不足问题。今年要确保网点人员不足4人的（含网点负责人）年内全部补充到位。3、加强邮政企业自身业务检查工作。省、市、县三级金融业务部要配备专职业务检查人员1名，负责所辖网点的日常业务检查，同时跟踪督促对银行检查问题的整改落实工作，减少屡查屡犯问题发生。省公司、省分行将共同研究制定

11、我省邮政代理金融网点业务检查管理办法，明确检查内容、检查频次和检查范围。为保证此项工作的顺利推进，计划组织安排全省各级专职检查人员参加系统性的专业培训，要求各局指派专人参培，并商当地同级邮储银行对参培人员进行为期三个月的审计部实习，以尽快掌握相关业务检查技能。全面落实人民银行相关反洗钱.反假币工作要求，加强人民币流通管理工作。着力抓好人民银行反洗钱工作相关规章制度的贯彻执行，重点解决反洗钱人员配备、设备配备、登记簿及报表填报、可疑交易报送等方面问题。统一营业场所公示内容，规范业务操作，不断提高代理金融网点专业形象。5有效提高网点风险控制水平。按照邮储银行的统一安排，积极配合做好网点风险等级相关

12、调查、评价和内控制度落实工作，确保金融资金安全。6.确保网点安防设炖达标。新建、改建的网点要严格按照银行营业场所风险和防护级别的规定（GA38-2004）标准和公安、银监部门新的规定和要求组织安全防范设施建设。同时，对未改造的网点必须采取有效措施，加大安防资金投入，积极整改，确保所有代理金融网点安防设施全部达标。（三）服务进优1.继续开展邮政金融网点规范化服务活动。认真贯彻落实银行业从业人员职业操守和邮储银行网点服务规范，积极开展文明窗口评选、星级柜员评定和服务“双星”评选活动。认真组织岗位练功和操作技能比赛，加强服务质量考核,促进服务技能和服务质量明显提高。2严格落实集团公司关于基金、保险销

13、售人员从业资格的相关要求，加强机构和人员的资质管理。网点开办代理保险业务均应获得银行授权，并取得保险兼业代理业务许可证。代理保险业务销售人员须考取保险代理从业人员资格证书，持证上岗，要求2011年6月底前，确保所有开办保险业务网点至少有一名营业人员持有保险代理从业资格证；9月底前，网点人员持证率力争达到100%.同时要求2011年底前，在确保所有开办大理财业务网点至少有1名营业人员持有基金销售从业资格的基础上，力争实现开办网点人员基金持证率达到100%.专职理财经理必须全部通过保险、基金销售人员从业资格（证券从业资格等同）考试。省公司今年将计划举办系列基金销售人员从业资格考前培训，各市局也要联

14、合当地保险公司做好保险从业资格考试的考前培训。同时，各局要联合当地邮储银行、保险公司或外聘社会师资，采用现场培训、远程培训等多种方式，按照专业经营主管、网点负责人和柜面人员三个层次制定针对性强的培训方案，要求各局组织培训频次每月不得少于1次。3组织各局积极参与“代理金融网点金融知识竞赛活动J按照代理金融网点员工培训规划的总体要求，今年5-11月份集团公司将在全国开展“代理金融网点金融知识竞赛活动”，通过全员参与的初赛、资格夺取赛及骨干人员参与的选拔赛、总决赛，促进全员对金融法律法规和业务规章制度的熟练掌握，加快业务骨干队伍的培养。各局要抓住时机，抓紧督促代理金融从业人员继续深入学习代理营业机构

15、业务管理制度选编、代理营业机构员工读本和我省强化邮政代理金融网点管理专项活动手册以及个人网银、IC卡、ATM新增功能等新业务规定，加强前台业务操作层面的制度学习和技能培训，为参与知识竞赛活动打好基础，确保我省在竞赛活动中取得好成绩。4做好VIP客户分级维护工作。要认真做好客户信息资料的建档维护工作,尤其要做好VIP客户的分级管理和动态维护工作，不断提高客户满意度和忠诚度。省公司将协助各局提取VIP客户相关信息。5做好舆情监测，及时稳妥处理客户投诉和媒体曝光。重点关注保险销售误导、违规加办短信业务以及网点服务方面等近期全国负面舆情反映的突出问题，对用户有理由投诉要认真对待，加强分析，严格管理，确

16、保在第一时间有效解决，并及时上报上级主管部门，对媒体炒作要主动应对，积极引导，防止负面影响继续扩散。（四）经营进位建立“争先进位，竞相发展的经营机制各市局应对所辖网点进行分类管理，对网点邮储余额、收入及其他业务发展指标进行重点考核，建立“争先进位，竞相发展”的经营机制，增强网点经营的紧迫感和危机感，充分调动网点经营发展的积极性。开展代理金融业务发展“争先进位”评选活动集团公司将对收入规模及增幅、余额增量及增幅、大理财业务销售邮银占比和劳动生产率等指标，在全国地市级局组织开展“代理金融经营发展百强市局”评选活动。我省将组织各市局积极参与，力争取得好成绩。同时，省公司将继续在全省范围内组织开展市、

17、县、网点三个层面的争先创优评选活动。各市局应结合各地实际，制定网点分类管理办法，建立起网点资源配置、员工薪酬待遇和绩效收入与网点经营效益挂钩配套的动态调整机制。同时，要以网点邮储日均余额、活期比、收入及重点业务等为考核指标，普遍开展“网点余额升级”、“网点发展进位”、“经营能手评选”等活动，促进网点增量增收。四、重要意义（一）全面推进网点达标建设是提高邮政代理金融市场竞争实力的重要基础目前，全省邮政代理金融网点占全部金融网点的80%以上，储蓄余额占总余额的70%以上，是邮政金融服务网络的重要组成部分，是参与市场竞争的重要资源和基础条件。代理金融完成装修改造的网点尚不足三分之一。在当前日趋激烈的

18、市场竞争形势下，必须加快推进网点达标建设，尽快解决代理金融网点面积较小、服务环境较差、网点功能没有得到充分发挥等问题，提高代理金融网点的市场竞争力。（二）全面夯实网点管理基础是确保邮政代理金融稳健发展的基本要求邮政金融体制改革以来，“自营+代理”的模式管理和运行已经得到政府的支持和监管部门的认可。邮储银行着力强化风险管理和案件防控，营业网点管理水平得到全面提升，而代理金融还存在基础管理薄弱、员工整体素质亟待提升等问题，与监管部门的要求还有很大差距。代理金融必须不断加强基础管理，按照监管部门对银行业的普遍要求运行，建立长效机制，才能确保长期稳定健康发展。各局要在深入开展“强化代理金融网点管理”专

19、项活动的基础上，继续巩固活动成果，强化制度执行，进一步夯实网点管理基础，提升管理水平。（三）全面提升网点服务水平是树立代理金融服务形象的前提条件目前，邮政储蓄百元以下客户占总客户数的58%,这部分客户的余额贡献率只有0.25%,大量低端账户占用了邮政储蓄大部分系统资源。如何针对目前代理金融客户群体的特点，努力构建既能满足客户需要，又有利于维系和发展价值客户的服务体系，是代理金融当前必须解决的重点问题。要不断强化员工素质和技能培训，不断创新服务手段，不断拓展和维护中高端客户资源，真正树立邮政金融服务品牌形象，才能为邮政金融业务的快速发展提供有力保障。（四）全面提高网点经营实力是实现邮政代理金融效

20、益最大化的根本保障目前，我省代理金融网点余额在8000万元以上的网点占总数的45%,余额5000万元以下的网点占32%,整体网点产能仍然偏低。因此，转变发展方式，充分挖掘网点潜力，提升网点经营能力，是实现代理金融效益最大化的根本保障。五、工作要求（一）提高认识，统一思想邮政储蓄体制改革后，代理金融网点建设仍然是邮政企业建设的重点工作，代理金融管理仍然是邮政企业管理的重点内容，代理金融业务发展仍然是邮政企业发展的关键所在。代理金融开展“四进工程建设”是加强基础工作的重要举措，各局要站在战略高度，统一思想，高度重视，扎实推进活动开展，加快市场营销模式的转变，促进代理金融又好又快发展。省公司将通过评

21、选，对活动组织得力、管理工作突出、经营成绩显著的市局颁发“四进工程建设”优秀组织奖，并给予通报表彰。（二）加强领导，明确责任为加强组织领导和统筹协调，各局要比照省公司成立邮银联合“四进工程建设”活动领导小组。建立综合、建设、管理服务和网点经营四个工作组，明确责任分工，抓好活动落实。（三）细化方案，积极推动各局要结合本局实际情况，认真贯彻“抓活动、带全局”的原则，以“四进工程建设”活动为抓手，上下联动，推动其他各项工作同步开展。“四进工程建设”的核心是增强网点经营能力和竞争实力。四项工作各有独立性，又相互联系，相互促进。各局要认真制定“四进工程建设”活动实施方案，分阶段推进，针对每项工作细化具体

22、目标、安排时间进度，加强日常考核和督导，充分发挥基层网点的积极性、主动性和创造性，既要创新模式，生动活泼地开展，又要注重实效，全力投入网点经营发展，形成“争先进位”的良好氛围，确保业务经营效益逐步提升。（四）强化培训，提升素质开展“管理进级”、“服务进优”和“经营进位”必须以网点队伍培训为先导，并贯穿活动始终，才能取得预期效果。各局要进一步加强代理金融从业人员培训力度，增强员工的金融法规意识、市场竞争意识和风险防控意识，增强员工自觉提高业务技能水平和树立良好服务形象的责任意识，提升代理金融员工队伍整体素质，促进基础管理水平和金融服务水平不断迈上新的台阶。（五）抓住重点，全面推进各局要根据本局代

23、理金融网点的实际情况，对经营工作进行深入研究，认真分析市场、研究客户，大胆探索、全面总结，重点解决四个问题：第一，如何进一步调动网点人员积极性，强化网点阵地营销，如何组建专业营销队伍并有效实施项目营销；第二，如何进一步调整客户结构、业务结构及收入结构，实现收益最大化；第三，如何进一步转变业务发展方式，处理好成本投入和增量增收的关系，切实提高有效收入；第四，如何在大力发展储蓄存款业务的同时，进一步抓好保险理财业务和支付结算业务的发展，增强抵御经营风险的能力。（六）邮银合作，齐抓共管推进邮政金融业务健康发展是邮政企业和邮储银行的共同目标和共同责任。邮银双方要密切协作，积极配合，共同努力完成“四进工

24、程建设”各项任务。各局要定期召开邮银联席会议，共同研究、解决活动中存在的困难和问题，尤其在人员培训、网点检查、服务管理、网点经营等方面，要充分发挥邮储银行专业、专家作用，促进“四进工程建设”活动扎实有效开展，不断开创邮银合作、共同发展的新局面。附件：1、“四进工程建设”推进活动评选办法2、“四进工程建设”计划任务分解表3、全省邮政代理金融“争先创优”活动实施方案（另发）4、全省邮政代理金融网点业务检查管理办法（另发）附件1:“四进工程建设推进活动评选办法为推动2011年全省邮政代理金融网点“四进工程建设”活动深入开展，确保取得实效，全面调动各局发展业务的积极性，特制定“四进工程建设”活动评选办

25、法。一、活动时间2011年1月1012月31日二、奖项设置（一）全省“四进工程建设优秀组织奖1对各局开展“四进工程建设”活动组织工作进行分组考核评定，每组从综合得分不低于80分的单位中，从高到低选出前2名，评为全省“四进工程建设”优秀组织单位，共计6名，第一组每名奖励1.5万元；第二组每名奖励1万元;第三组每名奖励0.5万元。考评分组按2010年收入和余额规模综合考虑，排名分组如下：第一组：安庆、阜阳、宿州、亳州、六安、巢湖；第二组：合肥、芜湖、蚌埠、淮南、滁州；第三组：宣城、池州、淮北、黄山、马鞍山、铜陵。（二）全国“代理金融经营发展百强市局”奖集团公司在全国地市级单位开展代理金融经营发展“

26、百强市局”评选活动，获得集团公司“百强市局”的，集团公司将予以相应的表彰奖励。三、评奖规则（一）全省“四进工程建设”优秀组织奖仁建设进档”考评办法及评分标准（30分）（1）各市局和2010年代理金融收入在2000万元以上的县局，根据市场需要、客户需要、业务发展需要，均要至少建成一个精品网点（含已建成），得10分。其余按实建占应建网点比重得分。（2）当年完成省公司下达装修改造网点计划的，得45分。未达到的，按实际完成占应完成装修网点数量比重得分。（3）当年完成自助设备安装计划并开通使用的，得5分。未完成安装计划或未开通使用的，按实际安装并开通使用占应安装ATM数量比重得分。“管理进级”考评办法及

27、评分标准（15分）（1）各局要按照银行统一部署，组织开展“金融资金案件专项治理”活动和“网点风险管理等级提升”活动，在摸清辖内网点风险等级状况的基础上，制定网点风险管理等级提升计划。风险等级在35级的网点，等级下降率达到30%（含）以上的单位得7分，其余按下降率得分。未制定网点风险管理等级提升计划或未按计划实施的扣2分，3-5级网点风险等级未下降的不得分。（2）网点不足4人的（含网点负责人）年内全部解决的得5分，否则不得分。（3）各局针对网点负责人和柜员两个层次制定主题鲜明、内容详尽、针对性强的培训方案且每月培训频次不少于1次的得3分，否则不得分。（以每月各局上报培训方案和图片资料为依据，少1

28、次扣0.5分）（4）地市级发生一般案件（50万元以下）扣5分，较大案件（50万元100万元之间）扣10分，发生重大以上案件（100万元及以上）扣15分。“服务进优”考评办法及评分标准（15分）（1）2011年6月底前，所有开办保险业务的网点至少有一名营业人员持有保险资格证；9月底前，网点营业人员保险持证率达到100%;12月底前，在确保所有开办大理财业务的网点至少有1人持有基金销售资格的基础上，开办网点营业人员基金持证率达到100%以上。四项指标，每完成1项得1分，全部完成的得5分。（2）加强舆情监测，正确处理用户投诉，未出现有理由投诉和媒体曝光的得5分；出现客户有理由投诉，且被媒体曝光，造成

29、不良影响的扣-5分。（3）积极参加全省“代理金融网点金融知识竞赛活动”，在夺取资格赛中平均成绩排前5名得5分，第6名至10名得4分，第名至17名得3分。“经营进位”考评办法及评分标准（40分）（1）在各局对网点分类管理的基础上，制定网点“经营进位”工作方案，并组织实施的局得5分，未实施的不得分。（2）完成年度代理金融业务收入计划的，得10分。每超额完成计划收入50万元的，加0.1分，最多加2分；完成收入计划95%（含）/00%（不含）的按完成比例得分，低于95%（不含）不得分。收入增幅每高于全省代理金融收入平均增幅水平1%的，加0.4分，最多加2分。（3）全年累计净增日均余额排第4名的，得10

30、分；排名每下降1位，得分降低0.5分；本年新增存款增幅每超过全省平均水平1%,加0.4分，最多加2分。（4）代理金融活期存款比例高于45%（含），年末保持不下降的，得8分,每提高1%,加1分，最多加2分，考核期内下降至45%（不含）以下的，每下降1%,扣1分，最多扣2分；活期存款比例在35%（含）45%（不含），年末保持不下降的，得6分，每提高1%,加1分，最多加2分，每下降1%,扣1分，最多扣2分；活期存款比例在35%（不含）以下，年末保持不下降的,得5分，每提高1%,力口1分，最多加3分，每下降1%,扣1分，最多扣2分。（5）代理金融理财业务发展指标：代理金融理财业务（按代理保险、基金、人

31、民币理财三项业务分别计算，加权平均得分）高于上年度本市邮银销售占比,并高于本年全省邮银销售占比的，得7分；高于上年度本市邮银销售占比，但低于本年全省邮银销售占比的，得5分；低于上年度本市邮银销售占比，但高于本年全省邮银销售占比的，得5分；双低的按两项实际完成百分比得分。（二）全国“代理金融经营发展百强市局奖“代理金融经营发展百强市局”评选采取百分制，从髙至低依次排名。对全国地市级经营单位的收入规模排名倒数为得分数，指标得分权重为20%。2对全国地市级经营单位的收入增幅排名倒数为得分数，指标得分权重为15%。年净增余额指标计分方法同收入规模，指标得分权重为20%。储蓄余额增幅计分方法同收入增幅，

32、指标得分权重为15%.代理保险、代理基金和人民币理财销售占比计分方式同收入规模，指标得分权重为15%,其中代理保险、代理基金、人民币理财得分权重分别为7:4:4。劳动生产率计分方式同收入规模，指标得分权重为15%。集团公司、省公司依据系统数据和有关指标的自报结果，按季对以上三项活动的开展情况进行通报，次年年初表彰奖励。612月根据各地网点人员配备情况，落实省公司人力资源部牵头，金融业务部附件2:全省邮政代理金融网点四进工程建设推进活动工作任务分解表活动目标时间工作任务责任部门“四进工程”全而启动工作5月份制定全省“四进工程建设”活动实施方案省公司市场经营部（金融业务部）牵头，人力资源部、企业发展与科技部（网路运维部）、计划财务部、安全保卫部（服务质量监督检査部）、省邮政工会、银行渠道管理部、个人业务部、审计部、人力资源部配合。建设进档4-7月份各局上报网点装修改造建设需求，省公司相关部门审核，下达我省网点装修改造建设计划省公司计划财务部牵头，企业发展与科技部、安全保卫部、金融业务部