吉林外大国际贸易实务课件第6章 合同中的保险条款

1、第6章 合同中的保险条款本章主要内容海上货物运输保险承保的的范围中国人民保险公司海洋运输货物保险条款伦敦保险协会的协会货物条款合同中的保险条款第一节 海上货物运输保险承保的范围海上保险又称水险，是指以同海洋运输有关的财产（船舶或货物）、利益或责任为保险标的的一种保险分为运输货物保险、船舶保险、运费保险等本章主要介绍运输货物保险一、保险人承保的风险海上风险（海难）自然灾害意外事故外来风险 一般外来风险特殊外来风险二、保险人承保的损失 实际全损 全部损失 推定全损 海损 部分损失 共同海损 单独海损 （一）全部损失 Total Loss简称“全损”整批或不可分割的一批货物全部遭受损失可分为实际全损

2、和推定全损1、实际全损 Actual Total Loss含义（P96）有以下四种情况：保险标的的实体已经全部灭失；保险标的物丧失商业价值或原有用途；被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回；船舶失踪超过一定期限。发生实际全损后，被保险人可获得全部损失赔偿2、推定全损 Constructive Total Loss含义（P96）推定全损包括下列情况：保险标的遭遇保险事故后，估计完全灭失将是不可避免的被保险人丧失了对保险标的的所有权，而收回这一所有权所花费用将超过收回后的价值保险标的受损后，其修理或救助费用分别或两项之和将超过保险价值或在目的地的完好价值推定全损的赔偿可有两种情况：按部分损失赔偿按

3、全损赔偿，但被保险人必须无条件地把保险标的委付给保险人。 委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。（二）部分损失 Partial Loss保险标的的损失没有达到全损的程度按照损失性质，可分为单独海损和共同海损1、共同海损 General AverageG.A.含义（P97）条件：必须确实存在危及船货共同安全的危险船方所采取的措施必须是为了解除船货的共同危险，有意采取的，合理的所作的牺牲是特殊的，支出是额外的措施必须是有效的，至少有部分船

4、、货获救 常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；共同海损的损失包括：共同海损牺牲(General Average Sacrifice)共同海损行为导致的船舶、货物本身的损失共同海损费用(General Average Expenditures)为采取共同海损行为而

5、支付的费用共同海损分摊(General Average Contribution)共同海损的损失应由受益方按获救比例共同承担2、单独海损 Particular AverageP.A.由风险直接导致的船舶或货物本身的部分损失是特定利益方的损失由特定利益方自行承担共同海损和单独海损的区别造成原因不同共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失损失的承担不同共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊单独海损一般应由受损方自己承担损失的构成不同共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失三、保险人承保的费用（一）施救费用 Sue

6、 and Labour Charge含义（P97）各国的法律或保险条款一般都规定：保险人对被保险人所支付的施救费用应承担赔偿责任。 施救费用必须按下列条件处理：采取施救措施的是被保险人或其代理人或受让人或雇佣人施救费用的支出必须是必要的、合理的施救费用的赔偿在保险标的的损失赔偿之外以另一个保险金额为限保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造成的（二）救助费用 Salvage Charges含义（P98）救助费用一般可列为共同海损的费用项目按照国际惯例，任何海上航行的船舶都有义务和责任援助其他遇难船舶 救助费用的产生必须符合下列条件：救助人必须是海难中财产关系的第三方救助行为必须是自愿的救助行为必

7、须有实际效果 “无效果，无报酬” No Cure , No Pay第二节 我国海洋货物运输保险险别 我国国家保险机构 我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司（The Peoples Insurance of China, PICC）制订的保险条款（China Insurance Clauses ,简称C.I.C.）基本险别附加险别一切险（AR）平安险（FPA） 水渍险（WPA/WA）一般附加险特殊附加险一、基本险的责任范围Free from Particular Average(FPA)原意是“单独海损不保”，但实际已超出这一范围承保范围基本险中承保范围最小的一种适用于大宗、低值粗糙的无

8、包装货物(一)平安险With Particular AverageW.P.A.原意是“负责单独海损”承保范围平安险承保范围由自然灾害引起的部分损失(二) 水渍险 All RisksA.R.承保范围水渍险承保范围一般外来风险造成的全部或部分损失基本险中承保范围最大的一种(三)一切险二、附加险承保由外来风险引起的损失对基本险的扩大和补充不能单独投保，只能在投保了基本险后才可以加保加保的附加险可以是一种或几种（一）一般附加险一般外来风险造成的损失偷窃、提货不着险淡水雨淋险短量险混杂、沾污险渗漏险碰损、破碎险串味险受潮、受热险钩损险包装破裂险锈损险已包含在一切险中（二）特殊附加险承保特殊外来风险造成的

9、损失交货不到险进口关税险舱面险拒收险黄曲霉素险海关检验险罢工险战争险三、除外责任保险人不负赔偿责任的风险范围，即除外不保的项目被保险人的故意行为或过失造成的损失；属于发货人责任所引起的损失；保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用；属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。四、责任起讫又称保险期间或保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限国际保险业惯用“仓至仓”条款 Warehouse to Warehouse clause-W/W clause自保险标的离开保险单

10、所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时，保险责任开始，至货物到达保险单所载明的目的地收货人最后仓库或储存处所为止。进入保险单载明的目的地收货人仓库或储存处所，保险责任终止在运抵目的港前的某一仓库发生分配、分派，则该仓库作为被保险人最后仓库在保险期限内转运到非保险单载明的目的港，则开始转运时保险责任终止货物卸离海轮满60天，不论是否进入仓库，保险责任都终止战争险以“水面险”为限五、被保险人义务及时提货、及时通知检验、取得货损货差证明、向责任方书面索赔采取合理措施抢救货物或防止损失扩大航线、船名有误或改变，应立即通知保险人提供索赔单证获悉有关运输合同中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保

11、险人六、索赔时效即索赔期限保险标的发生保险责任范围内的风险造成损失时，被保险人向保险人提出索赔的有效期限从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款英国伦敦保险业协会所制订的协会货物保险条款（Institute Cargo Clauses, 简称 I. C. C.）共有六种险别： 伦敦保险业协会海运货物保险条款 1.协会货物（A）险条款 Institute Cargo Clauses A ,简称ICC（A）2. 协会货物（B）险条款 Institute Cargo Clauses B, 简称ICC（B）3. 协会货物（C）险条款 Institu

12、te Cargo Clauses C, 简称ICC（C） 4.协会战争险条款（货物）（Institute War Clauses - Cargo）；5.协会罢工险条款（货物）（Institute Strikes Clauses - Cargo）；6.恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）ICC的6种险别： ICC （A）（可单独投保） ICC （B）（可单独投保） ICC （C）（可单独投保） 责任范围： C险 B险 A险 协会战争险条款（可单独投保） 协会罢工险条款（可单独投保） 恶意损害险条款第四节 国际货运保险实务一、确定保险金额保险金额是保险人承担赔偿或者给

13、付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。保险金额的计算公式： 保险金额= CIF价/CIP价（1+投保加成率）二、办理投保和交付保险费选择投保险别，填写投保单通常按CIC条款，也可选择ICC或其他条款交纳保险费保险费=保险金额保险费率 三、取得保险单据保险单 insurance policy也称大保单，背面载明保险人与被保险人之间的权利义务保险凭证 insurance certificate也称小保单，是一种简化的保险单据背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务联合凭证 combined certific

14、ate将发票和保险单相结合比保险凭证更为简化预约保单 open policy又称预约保险合同是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。说明： 1 保险单据的转让无需取得保险人的同意，也无需通知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。 2 保险单据的出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续：损失通知向承运人

15、等有关方面提出索赔采取合理的施救、整理措施备妥索赔单证五、代位追偿 Subrogation在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。第六节 合同中的保险条款明确以什么保险条款进行投保；CICICC明确投保险别；all risks or/and war risk明确投保加成率；110%150%明确由哪一方投保。Buyer or seller 共同海损案例 有一货轮在航

16、行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）各有关方 标的物价值 分摊比例 分摊金额 万美元 % 万美元船 方 100 52.63 4.210 货方甲 50 26.31 2.104货方乙 33 - 3 15.79 1.263货方丙 8 4.21 0.337运费方 2 1.08 0.086

17、合计 190 100 8 共同海损案例解答 保险案例 我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。 保险案例2 在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同约定的价格条件为CIF，当时正值海湾地区爆发战争，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一发导弹误中而沉。由于在投保时，没有加保战争险，不能取得保险公司的赔偿。买方为此向卖方提出索赔，理由是，卖方明知海湾有战事公海上不平安，而没有投保战争险，致使买方利益受损。 保险案例 我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了“水

18、渍险”，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我方提出索赔，我方能接受吗？ 保险案例4 某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？ 保险案例8 “明西奥”轮载着散装的亚麻籽，驶向美国的纽约港，不幸在南美飓风的滂沛罗斯冷风区内搁浅而被迫抛锚。当时，船长发现船板有断裂的危险，一旦船体裂缝漏水，亚麻籽受潮膨胀有可能把船板涨裂。所以船长决定迅速脱浅，“明西奥”轮先后4次动用主机，超负荷全速开动

19、后退，终于脱浅成功。抵达纽约港后，对船体进行全面的检修，发现主机和舵机受到严重损坏。经过理算，要求货方承担6451.16英镑的费用。货方对该项费用发生异议，拒绝付款。 保险案例9 有一份FOB合同，买方已向保险公司投报“仓对仓条款”的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓对仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。 保险案例9分析FOB合同的风险转移和保险责任起讫 （船至仓） CFR合同和FAS合同也作同样理解。向保险公司索赔的三个基本条件：索赔人必须是保单合法持有人；索赔人必须

20、享有保险利益；索赔人要求赔偿的损失必须是所保险别的承保范围所属。 出口货物保险费的计算方法 出口货物的保险金额一般是按CIF价计算后再加10%的投保加成率（涉及买方预期利润和有关费用）。其中保险费率按照商品的品种、航程、险别计算。 我国出口货物保险费率分为一般货物费率和指明货物加费费率两大类，此外还有专门的战争险费率。 保险费= CIF（或CIP）价（1+10%）保险费率 若以CFR或CPT价格成交，则要算出CIF价： 保险费的计算例题 一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%）及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总金额，客户要求

21、加保一成。 应付的保险费 = 30000（1+10%） （0.6%+0.03% ） = 33000 （0.6% + 0.03% ） = 33000 0.0063 = 207.90（美元）出口香港罐头保险索赔案(1) 1997年，我国WK外贸公司向香港出口罐头一批共500箱，按照CIF HONGKONG向保险公司投保一切险。但是因为海运提单上只写明进口商的名称，没有详细注明其地址，货物抵达香港后，船公司无法通知进口商来货场提货，又未与WK公司的货运代理联系，自行决定将该批货物运回起运港天津新港。在运回途中因为轮船渗水，有229箱罐头受到海水浸泡。出口香港罐头保险索赔案(2) 货物运回新港后，WH

22、HK公司没有将货物卸下，只是在海运提单上补写进口商详细地址后，又运回香港。进口商提货后发现罐头已经生锈，所以只提取了未生锈的271箱罐头，其余的罐头又运回新港。WK外贸公司发现货物有锈蚀后，凭保险单向保险公司提起索赔，要求赔偿229箱货物的锈损。保险公司经过调查发现，生锈发生在第二航次，而不是第一航次。投保人未对第二航次投保，不属于承保范围，于是保险公司拒绝赔偿。出口香港罐头保险索赔案例分析保险公司拒绝理陪是正当的。原因如下：（1） 保险事故不属于保险单的承保范围，本案中被保险人只对货物运输的第一航次投了保险，但是货物是在由香港至新港的第二航次中发生了风险损失的，即使该项损失属于一切险的承保范

23、围，保险人对此也不予负责。（2） 被保险人在提出保险索赔时明显违反了“诚信原则”。被保险人向保险人提出索赔明知是不属于投保范围的航次造成的损失，其目的是想利用保险人的疏忽将货物损失转嫁给保险人，这违反了“诚实信义”的原则，保险人有权拒绝赔付。 “ARTI”轮共损案(1) 1993年7月2日，“ARTI”轮装载着共约2.4万吨生铁和钢材自印度某港口启航来我国，其中有中国人民保险公司海南省分公司（以下简称“保方”）保单HN76/CP93-042承保的3,849.65吨钢材，保险金额为1,509,753.00美元，保险范围为平安险附加短量险、偷窃提货不着险、战争险。但该轮开航后不到48个小时，船长就

24、发现船壳板与骨架脱开，而不得不将船就近挂靠印度另一港口避难，同时船方宣布共同海损。“ARTI”轮共损案(2) 案发后一个月，保方从有关方获得事故信息。鉴于案情重大，保方及时通过伦敦联络处委请律师处理此案，同时向买方了解买卖合同执行过程的情况，并收集有关资料。由于买方在本合同下开出的是远期信用证，在卖方提交了全套装船单据并经审核无误之后，开证行已在汇票上签字承兑了。鉴于此，就开证行本身而言，要想不支付此笔货款已是不可能。而与此同时，印度洋洋面上气候渐转恶劣，失去航行能力的“”轮，漂泊于港外锚地的海面上，随时都有倾覆、沉船、造成货物全损的危险。“ARTI”轮共损案(3) 因此，保方紧急指示律师积极

25、与船方接触，争取以较有利的条件使船方放货，并及时组织货物转运，以便尽早将货物运至目的港。但是，由于船方一再坚持以货方赔偿其数额巨大的共同海损损失、费用并放弃对其索赔的权利作为放货的先决条件，并且事事采取不合作的态度，以致于保方经过几个月的努力也毫无结果。在此情况下，保方不得不设法另寻解决问题的途径，在不得已的情况下采取法律手段解决问题。 “ARTI”轮共损案几点发现(1) “ARTI”轮1993年5月27日靠港，5月28日开始装货，同租船人检验师登轮进行承租检验，检验结果以及事故后的检验结果均证明该轮开航前已处于不适航状态。 该单货5月28日开始装船，5月31日装完。船方出具的大副收据上批注“装船前所有货物均有锈蚀并曾被水浸泡，捆带和卡箍有不同程度断裂，船方对货物状况和质量概不负责”。这一批注也经由租船人保协检验师验货确认，船长也曾多次传真通知租船人及其代理。 “ARTI”轮共损案几点发现(2) 该单货于5月31日装船完毕后，由租船人代理签发了第一份清洁提单。该提单有租船人代理和托运人正式签章和背书，并贴有印度官方契税。提单通知方为中国外运，卸货港为上海。 “ARTI”轮7月2日启航，当日卖货人将买卖合同传给买方签署，合同