投资理财说明会讲师串词3

1、 . . 13/13投资理财说明会讲师串词尊敬的各位来宾、各位朋友：晚上好！欢迎您参加这次由公司特意为您准备的家庭理财说明会（客户答会）。借此机会我要感广大的客户，特别是在座的各位嘉宾多年来对中国人寿的关心与支持，在此表示深深的意，你们！（鞠躬）在座的各位都是成功人士。在过去的2003年，大家一定都有不同的收获和积累。成功吸引成功，成功的客户选择成功的公司，因此今晚我们欢聚一堂，共同来探讨当今社会普遍关注的一个话题大众投资与家庭理财。谈到家庭理财呢，很多朋友都会说那不就是管好家里的钱嘛。其实理财是一种观念，是一项技巧，是对家庭财务未来的一项实践。就像我们面前的这只母鸡，在有理财观念的人眼里，它

2、就会成为“增值”的工具，鸡生蛋，蛋孵鸡，源源不断地创造财富。而在没有理财观念的人眼里，这只鸡可就变成了一顿美味的晚餐！那到底什么是家庭理财呢？它就是每个家庭制定并且将要履行的完整的财务规划。保证在人生的各个阶段适时地得到财务支援，以达成人生的各种目标，包括生前财富的累积和身后财产的转移。日常生活当中我们应用最多的还是现金，因此让我们一起来看看人生不同阶段的现金流量。当处于学习成长期是无收入，单纯支出；单身期收入与支出相等；两情相悦组织家庭了，则有两个人的收入，所以在家庭形成期和家庭成长期收入是大于支出的；而当退休了，收入则大大缩减，但生活品质却不会随之降低，因此在退休期是收入小于支出。由此可以

3、看到人的一生就是现金流量的管理过程，当您的总现金收入大于总现金支出时，您将是过着辉煌灿烂的一生；当您的总现金收入与现金支出持平时，将是比较单调平常的一生；万一总现金收入小于总现金支出时，那将是大家都不愿意经历的，因为那会是非常辛苦凄惨的一生。我相信在座的各位朋友都将会过着非常幸福灿烂的一生的，这也是我最真心地祝福。在现实生活当中我们常常会感觉到活得好累，整天除了工作还是工作，总羡慕外国人那种悠闲轻松的生活，总感觉外国的月亮就是圆，外国的钱就是好挣，其实两种家庭最大的区别就在于获得收入的方式不一样。中国人的家庭收入有98来源于工资，只有2来源于一些零星的投资；而美国的家庭收入只有50来源于工资，

4、还有50则来源于所做的投资收益。从图片当中我们也可以很形象的看出中国人是在不停奔波的挣钱，而美国人则有超前意识，利用别人的时间、别人的智慧在悠闲的赚钱。既然投资能有那么大的收益，我们不妨一起来了解一下一些基本的投资工具。房地产、基金、股票、收集古玩、邮票等，这些投资不光风险性大而且必须要有坚强的财务后盾，俗话常说：炒股炒成了股东，售房售成了房东。另外还有3种比较稳健的投资手段就是保险和存款与购买债劵。虽然存款稳但利息却在不断地下调。来看看我国一年期存款的变动图，从1993年的11点外加手续费随着年份的增加不断地下降。（值得提醒的是在9697年间利息点数是7。4，而当时中国人寿有一款非常畅销的险

5、种“99鸿福终身保险”的还返利率为8点的复利，现在银行利息在下调，但持有这款保单的客户利益不受丝毫损失，有很多客户都后悔买少了。）现在的银行存款利息为1。98%，但我们都知道，储户并得不到这么多，只能得到1。58%，因为还必须缴纳20的利息税。同时我们还必须了解到在银行的资产的隐性缩水问题。由于我国的通货膨胀已高达5%，使得钱存银行短期最安全方便，但长期却是最危险的方式。假定在银行存上10万元，如果通货膨胀率是3%，20年后，金钱缩水为55370元，如果通货膨胀率是5%，20年后，金钱缩水为41550元，如果通货膨胀率是8%，20年后，金钱缩水为21450元，那将是对我们辛勤劳动成果的一次掠夺

6、。不算不知道，一算吓一跳吧。另据财经新闻热线报道，“银行存折类业务将不再免费，今后存取款将收费”。所以，现在我们发现，过去曾在中国百姓家庭理财中扮演着重要角色的银行储蓄，带来的醉人笑容不复存在了。我们只会提供我们辛苦挣来的钱让善于理财的人利用着去投资赚钱。我们再来看看证券市场。2002年，投资者经历了证券市场最寒冷的一个冬天。在这个冬天，89.5%的个人投资者即家庭理财的普通百姓们处于亏损状态，只有6.9%的幸运者赚了钱，3.6%的人付出了财力、心力，好歹保平已庆幸不已了。其实，股票作为一种家庭理财工具，因其流动性高便于兑现（为现金）、收益性较高能满足钱赚钱的需要，而曾受百姓欢迎，但又因其风险

7、性较高、对投资者的要求高（如需要较高的市场运做知识、需要时间的投入、需要较高的经济承受能力）而使得股票成为了你我心中永远的痛。其实综合各类投资工具，我们的专家为我们描绘了一个理财金字塔模式。塔底的债券、存款、保险投资风险最低，最为安全，但收益也最低，适合普通家庭。随着家庭收入的增加，可以向风险较高、收益也更高的项目进行投资。经历了投资风风雨雨的家庭投资者们，其实都有一个共同的愿望能否有一种投资像储蓄一样没风险、像证券一样高回报、像保险一样有保障还能免税呢？让我们一起来了解目前保险公司为您带来的一种新型的投资产品分红型保险产品。这种产品倡导的是新的投资理财新概念，是保障与投资巧妙结合的典产品，也

8、正是为了满足客户四财的愿望应运而生的。在今天的家庭投资理财会上，我们一起来认识中国人寿，认识中国人寿的分红产品是如何为百姓理财吧。1949年，中国人寿保险公司，伴随着新中国建立的隆隆礼炮声，开始一步步走向辉煌。55年来，中国人寿的全体员工秉承着“创新、拼搏、务实、奉献”的精神，一步一个脚印，迈进了2004年。在过去的岁月里，中国人寿造福过无数苍生，取得过无数荣誉。特别是在过去的2003年，中国人寿铸造了自己的辉煌。在这一年里，中国人寿发生了翻天覆地的变化。其中，三件大事更是引起了全球性的轰动。*第一件大事：中国人寿成功入选世界500强。这对于中国的保险业来说，是空前的；而对于广大的中国人寿的客

9、户和员工来说，更是非常非常值得骄傲和自豪的一件大事。早在2002年中国人寿就以其营业收入超过140亿美元，为进军世界500强奠定了良好的基础。*同年，我们的董事长王宪章先生也被美国财富杂志评选为2002年度“中国商人”。*在2003年7月，美国“财富”对全球500强企业进行重新排名，中国人寿以290名（现排位241）的位次进入世界500强企业。当时，营业总收入排名第290（现排位241）位，利润排名第351位，资产排名第224位，雇员人数排名第238位。*美国“财富”评出2003年中国上市公司100强企业，中国人寿排名第5位排名前4位的依次是中国石油化工集团、中国石油天然气集团、中国移动通讯集

10、团、中国电信集团*为此，美国财富杂志还曾作出这样的评价：在未来的几年，中国人寿将超过银行、电信、电力，与中石油、中石化成为中国企业三巨头。这样的评价是基于我们中国人寿强劲的发展势头。因为自1995年以来，我们中国人寿每年都以30%的速度在增长*在2003年，中国人寿还发生了一个划时代的变革，那就是成功地进行了股份制改革。中国人寿保险公司正式重组为：中国人寿集团公司、中国人寿保险股份、资产管理公司。上市后中国人寿保险股份好消不断。2004年4月24日，中国人寿保险股份向境外股东和社会公布了上市后首份年度报告。报告显示，2003年度净利润为人民币58.57亿元，同比增长29.5%。青年报、中国保险

11、报等各媒体均对此进行了报道。紧接着，2004年5月28日，2004“蒙代尔世界经理人成就奖”在“世界经理人峰会”揭晓，中国人寿掌门人王宪章先生首获此项殊荣，同时获奖的还有海尔的瑞敏、联想的柳传志、小灵通品牌的传奇人物吴鹰等著名经理人。中国人寿董事长王宪章先生在公开场合自豪地表示：作为中国最大的人寿保险公司，中国人寿将凭借自身的市场领导地位，覆盖全国的优势分销网络，知名的人寿保险商品，取得持续的高盈利增长，并最终为投资者和客户带来最长远的回报。*来听听我们董事长的最强音：。好事连连，2004年，中国人寿被欧洲货币杂志评选为2003年度“亚洲最好的保险公司”。这个排名，也是这项活动举办7年来，我国

12、企业获得的最高排名。当时被访人员全部都是世界各大银行、债券基金和投资银行等金融投资机构的专家。他们的选择决定了其所属机构的80%资金的投资走向。*在2003年，中国人寿还发生了一件世人瞩目的大事：那就是成功地在纽约和同时上市。这对于中国的企业来说，也是前所未有的。一个拥有了半个多世纪的历史、在全球都深具影响的寿险品牌，唯一入选世界500强的地寿险公司，在这一刻真正意义上与世界融合了。在2003年的12月17日，中国人寿在纽约证交所正式上市。股票代码：LFC，是china life 即中国人寿的英文缩写。非常巧的是，我们又称它是：来发财！而事实证明它在开盘的第一天就让很多人都发了财。当时，初始股

13、的发行价是1868美元，开盘时就高达了2334美元。当天的最高价达到了2520美元，当日就飙升了27个百分点，以2372美元收盘。当天纽约股市中国人寿的股票有4000多万股易手。以25倍的超额认购收市，成为当天纽约证交所最活跃的个股。*而在2003年的12月18日，中国人寿又在联交所正式上市，股票代码：2628。我们叫它：你来你发！而它也一样让很多的股民发了财。当时初始股发行价：359港币，开盘时高达445港币，当日最高价为：46港币，当时就飙升了25个百分点，以4525港币收盘，全日的成交量高达706亿港币。*在当晚举行的庆祝中国人寿成功上市的晚宴上，我们的特首董建华先生更是首次以官方身份出

14、席了该宴会。而在此之前，他从没有为哪家公司的上市在晚宴上以官方身份出席过。尤其值得一提的是：居民每23人就有1人提出申请认购中国人寿的股票。而这个数字的真实意义其实就是说：每一个股民都申请了认购。*其时，三大富豪携手巨资认购中国人寿股票，被多家媒体报道，一时间成为美谈。长江实业主席嘉诚、恒基地产主席兆基各投入2亿美元，新世界发展主席裕彤投入1亿美元入股中国人寿，共占总募集资金量的16%。他们成了我们中国人寿最大的股东之一。三大富豪携手认购一家公司的股票，这在历史上又是第一次，这一切充分显示出他们对中国人寿发展前景的乐观态度。当然，中国人寿更不会让它的客户失望。*一起来看中国经济网12月24日、

15、都市晨报12月25日的消息：嘉诚就是会赚钱！短短4个交易日因为购买了中国人寿的股票，就赚了7亿港币。当时嘉诚是按每股场外均价3。625港币购入中国人寿4。284亿股，涉与金额高达15。5亿港元。按中国人寿12月23日的收盘价计算，嘉诚短短4个交易日就赚取了约7。16亿港元。事实上，当初，嘉诚在投资中国人寿股票时，就曾作出这样的表示：他会长期持股。这就是说：他看中的并不是这短短几天的收益，他更看重的是中国人寿长远的投资分红。*通过这次成功的海外上市，中国人寿共在海外募集资金35亿美元，创下当年度全球最大的IPO。关于此次中国人寿在海外的上市，中央电视台新闻30分也作了全程的报道，我们一起来关注一

16、下这样漂亮的上市，让每一个身为中国人寿的客户和员工都感到精神振奋，倍感自豪。*也许此时大家还会产生这样的疑问，公司上市后，募集到35亿美元，相当于近300亿人民币，这么多钱，公司将会怎么用呢？还是来看最权威的报道.*看了这个报道，我们就知道，中国人寿保险股份和其他保险公司不同：它没有利差损的负担。所以巨额资金全将用于提高公司偿付能力和拓展经营业务。这样一来，公司的综合能力就上升到一个更高的台阶。上市后，公司的偿付能力由监管当局要求的最低限度的2.8倍上升到5.7倍。这一切已经充分显示了中国人寿已经由原来寿险业的航空母舰发展成为了真正意义上的核动力航母。原本就占领着寿险市场半壁江山的中国人寿，随

17、着资金总量、偿付能力成倍上升，公司已经越来越显示出强劲的国际市场的竞争力。*也许在座的中国人寿的客户会有这样一个想法：公司的重组与上市，会对我们每一个消费者，每一个客户带来怎样的切身利益呢？它对客户来说又意味着什么呢？*关于这个问题，中国财经报道的记者还专门采访了我国金融学的专家、中央财经大学保险系主任郝演先生，我们来听听专家是怎么讲的：。*听完郝教授的这番评论，我们有理由相信：中国人寿将会在国际市场严格的法律法规的监控下，随着经营管理进一步透明化，必将会给广大的中国人寿的客户带来更加长远而确实的利益。同时也正如郝教授所说的，因为公司有了这样的实力，所以要推出更好的、更适合客户需求的产品来满足

18、市场。 *在2004年的新春伊始，中国人寿为了真情回馈广大客户多年来的关心与厚爱，隆重推出了上市后的第一险：国寿鸿鑫两全分红型保险。*当时将鸿鑫作为上市后的首卖品，公司是经过深思熟虑和认真考虑的。它是从引进的经典险种，在已经保持了15年长盛不衰。这是一个什么概念？市场日新月异，每一年都会有很多新产品的冲击。但是鸿鑫在这么多年仍能立于不败之地，15年来一直位居排行榜的第一位，其经典程度可见一斑。*而且鸿鑫产品在首都市场、在我们市场一经推出，热销场面也是异常火爆*（接下来，我们可以看看市场上客户对于鸿鑫产品的评价。）在这之前，还没有哪个新产品的推出会在短短时间有这么好的成绩。很多客户自己从报纸、电

19、台、电视台得知了鸿鑫的情况后主动打给业务员或是到柜台咨询，要求购买。这也是没有哪个产品的影响力可以企与的。由此可见这个产品也是非常适合某某市场的需求的。*说了这么多，也许大家要问：鸿鑫这个产品究竟是怎样的呢？它会给我们每个客户带来怎样的利益呢？让我们一起来了解一下：*首先：投保围广泛：出生30天到60周岁，身体健康的人都可以拥有它。根据我们以往的销售记录来看，有51%以上的客户选择为自己购买；有50%不到一点的客户选择为自己的子女购买。大家都知道，不同的年龄层对于保险的需不同的，但是这个产品最大的特点就是能适合各个年龄层次的需求。在接下来的介绍家会有所感受。这个产品还有一个很大特色，那就是短期

20、投资。一旦认购。可以分三年交清。拥有它时，您就拥有了两倍的生命保障，发生任何风险就得到两倍保额的生命保障。这也凸现了公司真真正正为广大客户着想。每三年您可以领取保额的9%作为固定利息的返还，源源不断，直至80岁。而同时，每一年您还可以坐在家中，享受公司理财专家，机构投资为您带来的丰厚回报。每年公司会以盈利的70%作为红利的发放，而另外的30%是作为股东分红。也就是说，您将是站在嘉诚之前分红的，而且分的还是大头。接下来让我们来看一个实例：投保人先生，年龄30周岁，投保保额155328元，身价是31万余元，投资额是10万，总共投资3年。这项投资将能够给先生带来6大真情回报。即保障、养老、免税、资信

21、投资、储蓄6大回报。保障上，生命保障相伴随，先生投保一年至80岁前可以获得310655元的生命保障；储蓄上，3年返还源源领，投保后至80岁，每3年返还生存金为13979元，源源不断；养老上，健康返还利益高，先生在80岁时平安健在，公司将一次性给付健康养老金232992元，合同终止；投资上，投资分红年年发，每年可享受公司专业投资的回报；对于分红保险的红利的获取，是我们最为关心的事情，在这里我们可以给大家做一个红利演示假定公司的红利为中等水平，（具体当然以实际红利为准），从先生30岁至80岁50年时间，先生每年的红利采取累计生息方式领取，可以复利滚存、财富积累到80岁时的510552元。可能大家对

22、公司假定的中等红利会有疑问，这种预测高不高呢？我们可以给大家一个对比资料供大家参考这是美国某保险公司的红利说明与实际给付的对比，从35岁时投保，1972年到1991年，A.M.BEST.CO先生的分红投保的红利预测回报率是3.04%至13.98%，实际给付红利回报率是3.1%至26.93%。也就是说保险公司的红利说明一般会低于实际给付的红利。而实际上我们目前中等红利的预测远低于美国这家保险公司。就目前国寿分红保险资产投资结构来看，主要是国债回购业务、基金、债券、银行存款。从这些投资渠道来看，国寿对分红保费的投资不可能全部在当年给足。对于投资期限较长的项目如企业债券，不可能次年就有投资回报即红利

23、的派发。而国债回购与基金上的投资则有可能次年让客户分得红利。所以，2003年客户的投资收益除派发的红利以外，还应该包括未到期的未分配红利。打个比方说，在银行存储两年期的存单，满一年时，有利息存在，但只是帐面上的利润，只有满2年时，才能一块拿满利息。所以，投资分红保险的客户，其投资回报不能只看一年的红利，得到每一投资期结束才能最终看到实际的回报。其次，从2003年国寿年度公布年报上看，投资收益率为3.4%，比2002年增长3成，那么，近2年中国人寿的投资回报是稳定在3%以上，我们没有理由害怕投资分红保险的收益会低于银行储蓄。最后，对于未来分红保险是否能给客户带来可以期待的红利，我们不妨做个分析。

24、2003年1月，中国保监会主席吴定富先生在全国保险工作会议上提出，“要把保险资金运用与保险业务发展放到同等重要的地位加以高度重视。”2004年国务院关于推进资本改革开放和稳定发展的若干意见中指出，“鼓励合规资金入市，支持保险资金以多种方式直接投资资本市场，逐步提高社会保障基金、商业保险资金等投入资本市场的资金比例。要培养一批诚信、守法、专业的机构投资者，使基金管理公司和保险公司为主的机构投资者成为资本市场的主导力量。”我们可以看到，随着保险业资产2003年底超越1万个亿，保险资金规模的日益增长，保险资金在未来资本市场的作用会越来越重要。国家鼓励、支持保险资金以多种方式直接投资资本市场*前不久，

25、保监委负责人称：保险资金入市办法随时可能出台中国证券报2004-5-25。-据报道，保监委正与证监委等相关部门协商制定保险资金进入资本市场的有关规定的细节 *又有消息称，国务院原则上批准保险资金投资海外苹果日报2004-5-25。外管局正与保监委制订具体的实施方案中国对资本市场的进一步放开入关3年“保护期”年底即将结束，大量金融产品的进入，这将让我们公司在未来的投资领域有更大的发挥空间，也必然可以让我们对未来分红产品的前景看好。所以，对于客户在分红产品上的收益，我们应充满信心。接下来，我们还可以通过两图表来看看国际保险资金运用特点与发展趋势通过图表我们可以清楚的看到寿险公司已成为国际资本市场上

26、最重要的机构投资者，投资基金规模巨大，占比达33%；资本市场，特别是股票市场为寿险资金运用提供了良好的投资场所和巨大的投资机会。作为金融业快速发展中的中国，我们的投资获利空间将是巨大的。我们还是不要忘了先生，看看在目前的红利预估下，先生的各项利益。根据利益演示宣示，先生保障上，生命保障相伴随，先生投保一年至80岁前可以获得310655元的生命保障；储蓄上，3年返还源源领，投保后至80岁，每3年返还生存金为13979元，源源不断；养老上，健康返还利益高，先生在80岁时平安健在，公司将一次性给付健康养老金232992元，合同终止；投资上，投资分红年年发，每年可享受公司专业投资的回报，至80岁复利滚存、财富积累到510552元。三项回报先生合计投资收益967216元。换个方式计算，先生每年投资10万，3年共投资了30万，至80岁共经历了50年，相当于年均投资6000元。而各项回报 ，3年返还生存金13979元，年均4473.44元，养老金232992