叫你理财：致富不靠死工资

1、.：.；致富不靠死工资 工薪族理财5招制胜 【摘要】没有家底，没有身怀绝技，大多数工薪一族只能靠每月数千元的任务收入构筑本人的财富王国。面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力，工薪一族们“月光了，慌乱了，甚至灰心了，萌生出“钱不多，谈什么理财的想法。对此，专家指出，工薪一族只需精打细算、坚持规划，除了任务收入，也可以获取理财收入。下面为他搜集业内人士观念，总结归纳出工薪一族理财5招。【正文】量身“定制定活存款 工薪族理财5招制胜没有家底，没有身怀绝技，大多数工薪一族只能靠每月数千元的任务收入构筑本人的财富王国。面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力，工薪一族们“月光了，慌乱了，甚至灰心

2、了，萌生出“钱不多，谈什么理财的想法。对此，专家指出，工薪一族只需精打细算、坚持规划，除了任务收入，也可以获取理财收入。近日，信息时报记者搜集业内人士观念，总结归纳出工薪一族理财5招。第1招量身定制定活存款专家建议，工薪族理财要从活期存款开场。“储蓄是一种生活态度，哪怕是月光族，都必需求储蓄，即使钱少也要每月存100元，储蓄应成为生活的原那么。国信证券客户经理晶晶这样通知记者。据了解，目前各家银行都有自动转存效力，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项效力，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。经过这项业务，工薪族可完全实现为本人量身定制理财方案的目的，如设定零

3、用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、商定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。招商证券客户经理吴先生表示，理财认识要及早培育，学会记账、量身作好收支规划等很重要。第2招零存整取告别“月光“月光族有两种人，一种是收入本来就不够支出的；一种是没有中国人传统的存点钱防不测思想的。招商银行佛山分行公司银行部产品经理孙宝强如是说。据建立银行的任务人员引见，想不做“月光族者可以经过零存整取这种强迫存款方法，养成“节流的好习惯。零存整取，就是每月固定存额，普通5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取

4、定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实践存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。第3招基金定投增值财富据了解，定期定额申购基金，也很适宜工薪族到达强迫储蓄的目的。目前市场上已上市的各种开放式基金的数目已到达上百只，它们的主发行渠道就是银行。经常光临银行的工薪族，无妨选定其代销的某只基金，跟银行签署一个协议商定每月扣款金额，以后每月银行就会从他的资金账户中扣除商定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。孙宝强通知记者，基金定投在原来大市下，是一个长久投资方式，“我个人以为，不论收入多少，一定要拿出50用来存入

5、银行，当到达一定数据额后，再进展其他投资。据记者了解，这种投资法，不用掌握太多的专业知识，不用费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在普通情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正由于此，它甚至是工薪族为孩子贮藏教育金或谋划养老金的一个优良选择。此外，招商证券客户经理吴先生提示，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。普通来说，这种投资方式适宜股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要规范是看它的长期赢利才干。第4招试买短期理财富品工薪族要是存款超越1万元，可尝试购买短期理财富品。最近，国内多家银行针对市民的短期闲置资金，推出了各种短期理财富品，有短至1天的理财富品，也有期限为3

6、天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理财富品。据了解，部分银行推出的“月方案存款方式，非常适宜工薪族添加财富收益，其年收益可到达活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只需单个账户余额超越1万元，就可以在每月下旬与银行商定理财月方案，银行每月1日对外发布上期收益情况，并允许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。值得留意的是，理财富品的认购期普通都有20天左右，工薪族不用一时急于购买，可以花更多时间斟酌一下产品能否适宜本人。第5招积少成多坚持理财在金融市场中，最重要的理财理由是资本永远有报答。即使他曾经是一个数学成果不及格的人，

7、或者他对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕但他假设预备今天就开场个人理财方案，其实依然有方法。中意人寿佛山十大理财师梁惠文建议，每个工薪族都应该有运用家计簿的习惯，做到账目一目了然，清楚明白收支，以便统筹规划。此外，她还建议工薪族购买一些固定报答的理财富品，通常一年或者两年结一次的，这也是强迫储蓄的一个有效手段。有理财师鼓励年轻人，努力添加理财收入的同时，依然要把任务收入积累下来，积少成多，攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。“假设能保管定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，就可以以钱赚钱了。记者从8月23日的东亚银行财富管理周评总结出，复利的威力无穷大，投资取胜的关键在于坚持投资以获得稳

8、定的报答率。谁说攒钱无用？工薪族三步攒出个百万富翁都说钱不是省出来的而是挣出来的，可是光知道挣钱，假设没有合理的进展积累和投资，即使赚的再多也难免会成为月光一族，由此可见谁说攒钱无用，谁又能保证攒钱就攒不出个百万富翁呢？在阅历了最初的赚钱-攒钱-积累-投资之后，任何人都可以轻松坐拥一笔可观的财富。攒钱第一步：收入是根本对于刚刚开场进入任务的人来说，头10年要想累积起原始资本，最主要的来源就是工资收入。因此，做好职业性规划，寻觅到适宜本人开展的空间，进而提高收入是一件非常重要的事情。否那么的话，其他的一切都只能是无本之木、无源之水。靠学历获得高薪职业案例：路建明毕业年限：7年现金资产：55万元2

9、002年毕业的路建明如今在一家国有商业银行的总行担任风险控制部经理助理，年薪平均可到达20万以上，年终还有业绩分红。按如今的收入程度，再加上以前的积存，要到达累积50万资产的目的，大约只需两年就行了。谈起如今令人羡慕的职业，小路的思绪不断上溯到了大学时代。“我在大学的专业就是信誉管理。四年的学习下来，我渐渐认识到，在我们国家的商业银行普遍遵守巴塞尔协议之后，国内银行的风险控制方面亟待加强。果然，在此之后，各家银行都对存贷资产进展系统的评价和管理，包括市场风险、操作风险、流动性风险等等，与之相匹配的系统风险管理体系也在逐渐起步。当时我就有剧烈的觉得，我所从事的任务能够是国内曾经急剧饱和的银行部门

10、里的一片蓝海，在这个阶段一定会有很多时机。然而在本科毕业进入银行任务一年之后，他发现要去银行的风险部门任务很难。“由于任务的技术要求较高，所招收的人要么有丰富的任务阅历，要么就至少拥有硕士学历。小路决议在本人本科的学习尚未荒废的时候趁热打铁，加把劲冲进这片蓝海。于是，他决然决议辞职，到英国学习两年银行风险管理。“对于很多人来说，出国只是简单的镀金，但我当时的目的就曾经非常明确了，就是冲着我的职业规划去的。获得硕士学位回国后，小路终于凭仗着扎实的根底，顺利来到国内某知名商业银行总行的风险管理部。小路的第一步圆满达成，而紧接着的方案也开场紧锣密鼓地制定、实施。“刚刚进去，规范的培训是必不可少的，所

11、做的任务，也有很多非常根本，甚至是打杂的事情，但我觉得很正常，这些都在为本人融入这个任务环境做铺垫。渐渐地，他就对银行的运作有了清楚的认识，也对本人的岗位加深了了解：“风险管理这个领域，风险管理在国内很新，主要包括信誉风险、市场风险和操作风险。在任务流程上，是属于银行的中台，不用和客户打交道，但又不像后台容易反复的做某些事情，觉得还是非常适宜我的。此外，他还顺利摸清了本人的职业途径：“从这个部门起步的话，我的职业目的就是风险经理，高级风险经理等等。而伴随着职位的上升，所做的任务也必然要越来越细分，部门里的每个风险经理睬专注一各方面，为本人选一个主攻方向是今后职业开展的关键。随着业务驾轻就熟，选

12、择的时机终于浮出水面，“和我当初的预测一致，银行风险部门也是刚成立不久，因此我得以立刻参与到一些重要的工程中。凭仗着充分的积累和良好的外语才干，小路担起该行多家海外分行的风险管理的重担，例如香港分行、纽约分行、法兰克福气行等等，详细担任市场风险兼顾信誉风险管理，本人的职业方向得到了进一步的明确。但是，他觉得要想在之后的职业开展之路上走得顺风顺水，实际阅历是关键，但是各种知识的积累也是必不可少的，“平常有很多任务和义务，但是到了晚上，我依然会加紧复习考试，连周末也加班加点，由于从事这个任务，一些证书是绝对少不了的，我目前的5年方案应该是考取所需求的证书，职位上能升到风险经理吧。而回国进入银行任务

13、之后，他的收入也悄然有了起色：“在最初的试用期是没奖金的，转正后，加上年终奖，平均每月的收入在10000左右。两年前担任了经理助理之后，平均每月的收入能到达2万元。虽然，有些外资银行开出了更高的薪水价码，但小路丝毫没有跳槽的计划，“我觉得还是把时间放长一点，哪怕比他人慢一点也可以，至少少走一些弯路。他更看重本人所占据的平台，在银行业的猛烈竞争中，这种技术要求高的领域无疑大有开展前景。积累起阅历，本人的出路将无可限量。经过7年的任务阅历积淀，去年，路建明的账户上曾经累计了55万元。当然，他还要将其中的一部分前往给父母，作为当初送他出国留学的教育金的回馈。他下一个目的是累积100万。点评：对于一个

14、刚刚踏入任务岗位的人来说，对未来的情势开展有一个准确的预估是非常重要的，由于只需对此预判准确了，他才干制定出与之相顺应的职业规划。当然有了职业规划，还要付诸于实际，在实现职业规划的过程中执行力也是非常重要的。要可以获得一份令人羡慕的高薪职业，非要有些过人之处不可，不仅要有学历、技艺证书，还要有一些职业阅历，这就要靠有志者时时辰刻留意积累，并不断地根据当时的情势对本人的职业规划作出调整。创业从一楼跳到三楼案例：叶明初毕业年限：10年现金资产：60万元记者和叶明初联络的时候，他正在去机场的路上。他如今是一家公共谋划公司的经理。叶明初1999年从中国人民大学新闻系毕业。在一家报社当了几年的记者，3年

15、后又担任了报社经济部的主任，应该说这是一份非常不错的任务了， 也不少，加上年终奖平均每月可到达8000元。但是随着任务年限的添加，叶明初觉得本人并不是最适宜媒体这个任务，他希望有更广泛的开展空间。这时候他决议本人创业，开一家公共谋划公司。由于在当记者时积累下的人脉资源，再加上他思想活泼，有不少异想天开的创意，因此，业务开展得顺风顺水。经过几年的积累，叶明初也积累下了60万元的现金资产。点评：有的时候职业的开展并非是一帆风顺的，本人的第一份职业未必最适宜本人，因此就要审时度势，根据本人的性格、专长来做出调整，以最快的速度重新定位。当然，人力资源专家也提示，重新寻觅职业定位，并不能简单地以收入高低

16、来衡量，否那么的话也能够是得不偿失。从兼职中找时机案例：萱薇工龄：7年现金资产：30攒钱秘籍：靠兼职广开财路2002年开场任务的小萱，毕业于对外汉语专业，英文到达专业八级，从大学阶段就有丰富的汉语教学阅历，身边老早就结交了一群外国朋友，于是一毕业就顺风顺水地进入了一家对外汉语教学机构。“虽然不是什么大公司，可是任务挺适宜我的，而且收入也不少，所以还是挺开心的。小萱谈起这份任务，满面笑容，“从周一到周五，每天课程安排56个小时，上午是一对一教学，下午班级稍大一点，一对五，其他时间可以本人支配，比起上海的白领轻松多了。按每小时5055元工资来计算，一个月满勤的话，小萱的将近收入6000元，着实令人

17、羡慕。可是，小萱总觉得每天空出来的一到两个小时的时间真实有些浪费，假设可以充分利用一下的话，说不定可以发掘出更多的价值。而教学机构生意的起伏也让小萱不得不为本人思索一些不备之需。任务两年之后，小萱身边的一些学生，希望她可以协助 本人进展一些额外的补习，按照每小时100元的价钱付费。小萱一想，这下可是一举两得，既可以充分开发本人每天的空余时间，同时也可以实现增收的目的。不仅如此，为了扩展本人的“生源，她又和大学时结交的许多外国朋友分享了这个想法，大家这么一张罗，小萱的课时很快就排满了。一个月下来，收入过千，小萱觉得本人的荷包硬气多了。几年累积下来，小萱也有不错的收益，存折上曾经有了30万。按照这

18、个进度，再有两年的时间久可以到达50万的目的了。攒钱第二步 省下钱才有资本年轻人光靠节省当然无法在短时间内到达50万元的理财目的，但是假设不能节省的话，就没有了未来做投资理财的资本。对于刚刚踏上任务岗位的社会新人来说，收入来源非常单一，工资往往是独一途径，这时，想要积累到本人的第一个50万势必需求依托工资结余，而假设他是一个彻头彻尾的月光族，又怎能把这个目的变为现实呢？反之，经过合理的收支规划省出一些不用要的开支，既不会降低生活质量，又能积少成多攒下第一桶金，何乐而不为呢？用记账来约束激动案例：杨阳攒钱秘籍：记账“学会记账后，我的激动型、懊悔型花销明显减少了。艺术院校毕业的杨阳不断对数字不太敏

19、感，虽然设计公司的任务给她带去每月近4000元的收入，但毕业一年时间，储蓄账户的余额不断没有突破8000元大关。而如今，开场记账不到一年的她曾经结余25000元了！“工资上涨500元的作用当然不小，但更重要的是我学会了什么钱该花，什么钱不该花。杨阳开场尝试记账是今年年初的事情。大约是遭到专业的影响，杨阳喜欢外型得意、颜色斑斓的记账本作为记账工具，“我觉得要坚持一件事就要先喜欢上它，要我坚持记账，每天对着那些枯燥的数字，我就必需有本美丽的、一看就喜欢的本子，偶尔还能在上面画些插图，这样不就多了很多乐趣吗？杨阳的记账之路由此开场。起初，她只是机械地把每天的支出进展整理，“1月3日，午餐KFC23.

20、5元、手提包288元、上衣480元；1月4日，帽子128元、晚餐56元后来，为了分清每笔支出终究是现金、信誉卡还是借记卡，她开场用不同的颜色表示，“这样一来，不仅每月核对信誉卡账单更加方便，就连借记卡明细账单上的每笔支出也都了然于心。几周过后，她养成了出门带账本的习惯，“随时随地都可以记录，还能时辰提示本人破费情况。此时的杨阳曾经对破费多少有点觉得了，“在买东西时，我经常会冒出这个该买吗？好似我曾经有类似的了。不急需的再思索思索吧。等等诸如此类的想法。同时，为了进一步改善消费习惯，杨阳开场对每笔破费做上记号，“代表方案购买且在预算内买下的，“代表方案购买但超出预算的，“代表暂时看中、激动型购买

21、的宝贝，“是买完后有些懊悔的东西等等。“这样大约又过了一两个月，我对本人的财务情况有所了解了。我发如今一切开销中，占比最大的是服装和饮食，而激动型购物多数是服装，很多衣服在刚刚上市时就买下了，当时觉得可以赶个时髦，没想到才穿几次商场就打折了，所以我的本子上有很多“和“。有了这样的认识后，杨阳在购买服装前都会多掂量一下，“今年秋装刚上市时，我忍了一下，果然国庆假期时很多商场、品牌都开场打折了。虽然折扣不像换季清仓那么厉害，但总比原价购买划算很多。一件600的上衣打7折就能省下180元呢！如今，杨阳的账本上还是会出现几个“和“，但数量明显少了很多。点评：对开支比较缺乏觉得的年轻人无妨经过记账对本人

22、的财务情况有个直观的了解。当然，就如杨阳所说，要想坚持下来，首先要选择适宜本人的记账工具。手工记录是最原始的方法，假设他觉得这样做过于繁琐，无妨尝试记账软件、记账网站，这类工具曾经内设了统计公式，当他录入工程、金额后会自动计算总额，有些还会分析出各项开支的比例，生成饼状、柱状图，并与之前的账务情况进展比较，成为他的私人财务小秘书。需求强调的是，记账的目的并不是单纯的省钱，也不是为了给消费带上一层“负罪感，而是协助 我们有个清楚的收支记录，对各类花销有个回想和总结，培育我们对财富担任的态度。点评：小萱充分利用任务时间自在灵敏的特点，经过兼职开辟了本人的收入来源，而且所花时间、精神不多，对积累个人

23、资产却大大有益。当然，要像小萱那样经过兼职开源，应留意几个关键点，一是必需拥有可利用的空余时间，兼职的同时不影响本职任务；二是尽量做与本人专业一致的兼职，这样可利用本人已有专业优势，事半功倍，不需求额外多花工夫；三是充分利用人脉关系，以使兼职效益最大化。可以做到这些，做兼职胜利就不难了。能省等于多赚案例：曹鹏攒钱秘籍：节省曹鹏在一家广告公司上班，大学毕业后他的月收入不断在同班同窗中数一数二，日子过得很“小资。“刚毕业那会儿，由于不太会做饭，我就天天在外面吃，有时候觉得一个人吃很没劲，就请客同窗一同吃，每个月的餐饮费少说也要2000元吧。这让曹鹏在很长一段时间里没多少积存。“我本来计划任务十年攒

24、够50万，可按照那时每月结余不到1000的速度，根本没法实现，好好反省后，我决议做个改动。很少亲身下厨的曹鹏决议学习怎样烧饭、做菜，当本人的厨师。“其实真的做了就发现没有想象中那么难，烧饭、做菜、吃本人煮的食物原来还是很有乐趣、很有成就感的。这个厨房新人不仅买了烹饪书，还从网上下载了很多“民间食谱，“下班晚了就做简单的，周末空闲就弄些复杂的。如今，他已俨然一副“曹大厨的容貌了。“要不是改动了生活方式，我40000元的存款可出不来。由餐馆到家庭厨房的“转型使曹鹏每月的饮食破费省下不少，“餐厅里一盘炒青菜18元，菜场里一斤青菜不到2元，买了菜我才知道原来可以省下这么多。曹鹏粗略估算了下，每月他烧菜

25、做饭大约需求500元，偶尔和朋友聚餐需求500元，比过去省下1000元左右，“如今，我每月可以结余2500元左右，略微做点小投资，只需未来收入稳定增长，十年积累50万元应该没问题吧！收支情况改动后，曹鹏对未信心倍增。点评：在我们的月度花销中，餐饮费总会占到不小的比例，很多年轻人由于不会做饭，或是懒得做饭而选择天天下馆子，这很能够影响他们更为长久的财富目的。在财富积累的起步阶段，学会攒钱是非常重要的，为了远大的理想舍弃眼前的享用能够比较明智。而且，从饮食安康的角度思索，自制的饭菜能够更营养、更卫生。当然，偶尔的外出就餐并非不可，从理财的角度思索，无妨先从网上下载优惠券，或是运用可以打折的信誉卡等

26、等，既满足了食欲，又经济实惠。节省不意味降低生活质量案例：朱琳攒钱秘籍：节省同很多都市白领一样，朱琳也喜欢购物，只不过每次出门前，她都要带上厚厚一沓会员卡。“以前我可没这么精打细算，不过斤斤计较后，我可攒到了一辆车呢！朱琳说，她不断想有本人的一辆自驾车，“刚毕业的时候，我把买车方案定在3-5年，不过攒了一年钱却只需2万元，当时我就想这速度真实太慢了，要加把劲了。不过，朱琳并不想由于购车目的太苛求本人平日的生活，“为了省钱，我特别上网看了网友的“抠门省经，有人晒出每周只花100元的方法，说本人能走路的不坐车、能吃素的不吃荤、有衣服穿绝不再买之类的，但我好似没这么好的忍受力，没准适得其反。不过，我

27、倒是发现经过办会员卡、刷正在搞活动的信誉卡等等可以节省不少开销，以更低的本钱获得几乎一样的享用不是很好吗？于是，朱琳每次外出就餐前都会先在网上看看有没有优惠券可以打印，每次出门购物，她都把商场会员卡、品牌会员卡、不同银行信誉卡一同带上，“带齐配备就不怕明明有优惠本人却享用不了啦，而且即使什么活动都没有，很多品牌会员还是能享用折扣优惠或积分奖励的。养成这样的理财习惯后，朱琳在坚持原有生活质量的同时渐渐省下了花销，4年“省生活后，一辆丰田凯美瑞到手了，而如今，她依然坚持着这个习惯。点评：既想省钱又不想降低生活质量，这能够吗？看了朱琳分享的省钱阅历，或许他曾经有了答案。年轻人的消费欲比较剧烈，但又经

28、常被未来某个目的，比如买房、买车所制约，但只需我们用心留意周围的各种促销、优惠活动，就会发现稍稍精打细算一番，钱就能轻松剩下。积少成多后，达成理财目的的时间也会大大缩短。为了更快累积积分或是到达续卡指定的消费金额，分享会员卡的做法可以一试，另外，家庭成员可以经过恳求主卡、附属卡的方式归并消费积分，更快换得好礼或航空里程。当然，在会员卡到期前要记得及时续卡，积分到期前要尽量花完。攒钱第三步 投资有道 资产翻腾仅靠提高收入和省下结余的资金还不能到达快速积累财富的目的，要想快速致富还要靠积极的投资。投资的本质就是“钱生钱，前提是要有一定的本金。然而许多年轻人刚刚踏出校门进入社会，既没有多少原始积累(存量资本)，眼下的薪水(增量资本)又非常有限。但踏入社会没几年，能够就要面对成家置业的繁重经济负担。面对居高不下的房价，如何才干回绝啃老(许多年轻人也没老可啃)，依托本人正确的投资之道积累下50万左右的房屋首付、装修和置办婚礼的费用呢？以下三位年轻人都是白手起家，让我们看看他们是如何积累人生第一个50万的，他们的阅历或许对当下正苦于不知如何投资的年轻人有所启迪。长期投资积少成多人物：王怡投资案例：15万元变60万元攒钱秘笈：坚持定投 稳健积累2000年王怡刚