车险保险条款及理赔实务要点

1、.PAGE ：.；PAGE 27 机动车险保险条款及理赔实务要点第一部分 交强险条款1.交强险条款制定的根据：交强险条款是根据中华人民共和国道路交通平安法、中华人民共和国保险法、机动车交通事故责任强迫保险条例等法律、行政法规制定的。2.机动车交通事故强迫保险合同的构成：由保险条款、投保单、保险单、批单和特别商定共同组成。3.交强险合同中的受害人：是指因被保险机动车发生交通事故蒙受人身伤亡或者财富损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。注：被保险人的家庭成员不在此限，比如，撞伤被保险人的妻子、子女，属于保险责任4.交强险医疗费用赔偿限额担任的工程：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补

2、助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。5.交强险死亡伤残赔偿限额担任的工程：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理交通事故支出的合理交通费用，残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人按照法院判决或者调解承当的精神损害抚慰金。6交强险的除外责任：1因受害人故意呵斥的交通事故的损失2被保险人一切的财富及被保险机动车上的财富蒙受的损失3被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丧失、电压变化等呵斥的损失以及受害人财富因市场价钱变动呵斥的贬值、修缮后因价值降低呵斥的损失等其他各种间接损失；因交通事故

3、产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。7交强险垫付抢救费的条件：以下四种情况呵斥人员伤亡的，保险人只担任在责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：1驾驶人未获得驾驶资历的；2驾驶人醉酒的；3被保险机动车被盗抢期间肇事的；4被保险人故意制造交通事故的。8. 在什么情况下，投保人可以要求解除交强险合同：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；保险机动车经公安机关证明丧失的；9. 不予支付抢救费用的情况：1.事故不构成保险责任，如受害人的故意行为等；2.应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用：1抢救费用超越交强险医疗费用赔偿限额的；2肇事机动车未参与机动车交通事故责任强迫保险

4、的；3机动车肇事后逃逸的。3.非抢救费用或抢救费用不符合国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南和国家根本医疗保险规范的费用；4.非本次事故交强险受害人的抢救费用。10交强险对于人身伤亡赔偿的根据和规范：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、工程和规范以及交强险合同的商定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家根本医疗保险规范，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。11每辆机动车只需投保一份机动车交通事故强迫保险，被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承当赔偿责任，起期在后的不承当赔偿责任。12在保险合同有效期限

5、内，被保险机动车因改装、加装、运用性质改动等导致危险程度添加的，被保险该当及时通知保险人，并办理修正手续。否那么，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。13.交强险“互碰自赔的条件：两车或多车互碰，各方均投保交强险；仅涉及车辆损失包括车上财富和车上货物、不涉及人员伤亡和车外财富损失，各方损失金额均在2000元以内；由交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处置的法律法规自行协商确定各方均有责任包括同等责任、主次责任；当事人各方对损失确定没有争议，并赞同采用“互碰自赔方式处置。14交强险“无责代赔：交强险“无责代赔，是一种交强险简化处置机制。即两方或多方机动车互碰，对于应由无责方交强险承当的对

6、全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。一、适用条件同时满足以下条件的双方或多方事故，适用“无责代赔处置机制：一两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；二交警认定或根据法律法规可以协商确定事故责任，“一方无责、一方全责或“多方有责、多方无责；三无责方车号、交强险保险人明确。二、处置原那么一“无责代赔仅适用于对全责/有责方车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡损失不进展代赔。二对于应由无责方交强险承当的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方承保公司在单独的交强险无责任财富损失代赔偿限额内代赔，不占用普通的交强险赔偿限额。事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为

7、无责方交强险无责任财富损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。代赔限额无责方车辆数无责任财富损失赔偿限额/有责方车辆数。1一方全责，一方无责的，代赔偿限额为交强险无责任财富损失赔偿限额。2一方全责，多方无责的，代赔偿限额为各无责方交强险无责任财富损失赔偿限额之和。3多方有责，一方无责的，代赔偿限额为交强险无责任财富损失赔偿限额除以有责方车辆数。4多方有责，多方无责的，代赔偿限额为各无责方交强险无责任财富损失赔偿限额之和除以有责方车辆数。三事故涉及多个无责车辆的，一切无责方视为一个整体。各无责方车辆不参与对其他无责车辆损失和车外财富损失的赔偿计算，仅参与对全责/有责方车辆损失或本车以外人员伤亡

8、损失的赔偿计算。在计算各方车辆的核定损失承当金额时，应首先扣除无责代赔的部分，再对剩余部分损失进展分摊计算。例1：一方全责，多方无责的情况：A、B、C三车互碰呵斥三方车损，A车全责损失600元，B车无责损失600元，C车无责损失800元。那么赔付结果为：A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元， B车、C车交强险分别赔付A车：100元，共赔付200元。由A车保险公司在本方交强险两个无责任财富损失赔偿限额内代赔。例2：多方有责，多方无责的情况：A、B、C、D四车互碰呵斥各方车损，A车主责损失1000元，B车次责损失600元，C车无责损失800元、D车无责损失500元。那么赔付结果为：1.C车

9、、D车交强险共应赔付200元，对A车、B车各赔偿100100/2100元，由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财富损失赔偿限额内代赔。2A车交强险赔偿金额B车损核定承当金额C车损核定承当金额D车损核定承当金额600100800/2+500/21150元3.B车交强险赔偿金额A车损核定承当金额C车损核定承当金额D车损核定承当金额1000100800/2+500/21550元四无责代赔后，各保险公司之间不进展清算。第二部分 商业险条款机动车辆保险合同的类型：机动车辆保险合同包括家庭自用车、非营业用车、营业用车、特种车、摩托车、迁延机均为不定值保险合同。 不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同

10、时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照事故发生时保险标的的实践价值确定保险价值的保险合同。二、关于各条款的保险责任和除外责任：1.各条款保险责任的区别： 对于家庭自用车、非营业用汽车、营业用汽车三种车型的条款的保险责任来说，除了“火灾、爆炸、自燃有所不同外，其他保险责任均一样。详细区别如下：1非营业用汽车损失险条款担任“火灾、爆炸、自燃责任；2家庭自用车损失险条款担任“火灾、爆炸责任，不担任自燃，“自燃属家庭自用车的险加险；3营业用汽车损失险条款不担任“火灾、爆炸、自燃责任，“火灾、爆炸、自燃属营业用汽车的险加险。2.各类条款除外责任的区别：因车辆运用性质不同，和把“教练中发生的保险事故都列

11、为除外责任；和规定：运用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证。：驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资历证书；规定因违反平安装载规定导致保险事故发生的，属于除外责任。另外关于“火灾、爆炸、自燃的区别：家庭自用车：自燃以及不明缘由火灾呵斥的损失属除外责任；非营业用汽车：自燃仅呵斥电器、线路、供油系统、供汽系统的损失属除外责任；营业用汽车：火灾、爆炸、自燃呵斥的损失属除外责任。三、关于各种车型、各类条款的免赔率：家庭自用车、营业用汽车、非营业用汽车的车损险及车上人员责任险的免赔率：负次要事故责任免赔率5%，负同等事故责任免赔率8%，负主要事故责任免赔率10%，负全部责

12、任或一方肇事免赔率15%； 2特种车和第三责任险的免赔率：负次要事故责任免赔率5%，负同等事故责任免赔率10%，负主要事故责任免赔率15%，负全部责任或一方肇事免赔率20%； 3摩托车和迁延机的免赔率：负次要事故责任免赔率3%，负同等事故责任免赔率5%，负主要事故责任免赔率8%，负全部责任或一方肇事免赔率10%； 4.几个常见附加险的免赔率： 自燃损失险、火灾、爆炸、自燃损失险、车上货物责任险、发动机特别损失险这四个附加险的免赔率一样为20%；车身划痕损失险的免赔率为15%.5.被保险机动车损失该当由第三方担任赔偿的，无法找到第三方时，免赔率分三种情况：家庭自用车、营业用汽车、非营业用汽车免赔

13、率为30%；特种车免赔率为20%；、摩托车和迁延机免赔率为10%；6.选择自行协商方式处置交通事故，不能证明事故缘由的，免赔率为20%；7.投保时商定行驶区域，保险事故发生在商定行驶区域以外的，添加免赔率10%。8.：投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人运用被保险机动车的，添加免赔率10%；9.、违反平安装载规定的，添加免赔率5%；因违反平安装载规定导致保险事故发生的，保险人不承当赔偿责任。10.：保险期间内发生多次保险事故的自然灾祸引起的事故除外，免赔率从第三次开场每次添加5%。四、关于机动车的实践价值与折旧：车辆的实践价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价钱决议。新车购置价

14、：根据保险事故发生时保险合同签署地同类型新车的市场销售价钱确定；无同类型新车的，由保险人和被保险人协商确定。车辆折旧按月计算，缺乏一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超越新车购置价的80%。各种车型的折旧率:1、家庭自用车：9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%。2、非营业用车：9座以下0.6%，低速货车或三轮车1.1%，其它车辆0.9%。3、营业用汽车分出租车和普通车两大类，详细为: 客车：出租1.1% 其他:0.9% 微型载货汽车:出租:1.1% 其他:1.1% 其他车辆:出租:1.1% 其他:0.9%五、保险人义务和被保险人义务中对于时限的要求：1.保险人接到

15、报案后48小时内未进展查勘且未给予受理意见，呵斥财富损失无法确定的，以被保险人提供的财富损毁照片、损失清单、事故证明和修缮发票作为赔付理算根据。2. 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人该当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的，该当在三十日内作出核定，保险人未能在三十日内作出核定的，该当与被保险人商定合理期间，并在商定期间内用出核定，同时将核定结果及时通知被保险人；3.对于属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内支付赔款；4.对于不属于保险责任的，保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒赔通知书，并阐明理由；5保险人自收到赔偿的恳求和有关证明、资料之日

16、起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，该当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，该当支付相应的差额。6.发生保险事故时，被保险人该当及时采取合理、必要的施救和维护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或者因艰苦过失未及时通知，致使保险事故的性质、缘由、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承当赔偿责任，但保险人经过其他途径曾经知道或者该当及时知道保险事故发生的除外。六盗抢险条款一、保险责任：被保险机动车被盗窃、抢劫、争夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；被保险机动车全车被盗窃、抢

17、劫、争夺后，遭到损坏或车上零部件、附属设备丧失需求修复的合理费用； 被保险机动车在被抢劫、争夺过程中，遭到损坏需求修复的合理费用。二、盗抡险免赔率：发生全车损失的，免赔率为20%全车损失，未能提供、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每短少一项，添加免赔率1%投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人运用被保险机动车的，添加免赔率5%。 投保时商定行驶区域，保险事故发生在商定区域以外的，添加免赔10%七、不计免赔率特约险不计免赔率条款中,该当由被保险人自行承当的免赔金额：机动车损失保险中该当由第三方赔偿而无法找到第三方的;被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处置交通事故

18、,但不能证明事故缘由的;因违反平安装载规定而添加的;投保时指定驾驶人,保险事故发生时为非指定驾驶人运用被保险机动车而添加的;投保时商定行驶区域,保险事故发生在商定行驶区域以外而添加的.因保险期间内发生多次保险事故而添加的;盗抢险条款规定手续不全而添加的;不可附加本条款的险种规定的.八、其它应掌握的内容：1.碰撞的含义：指被保险机动车与外界特体直接接触辛劳了生不测撞击、产生撞击痕迹的景象。包括被保险机动车按照规定载运货物时，所载货与外界物体的不测撞击。2.暴风：是指风速在28.5米/秒相当于11级大风发上的大风，风速以气候部门公布的数据为准。3.车轮单独损坏的含义：指未发生被保险机动车其它部位的

19、损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者当中恣意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。4玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。注：天窗玻璃不属于风挡玻璃。5.自燃：是指在没在外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车本身缘由发生缺点或所载货物本身缘由起火熄灭。 第三部分 理赔实务要点一、车险的理赔流程：接报案-现场查勘、估损-确定保险责任-立案-定损、核损、询报价-赔款理算-核赔超权限案件上级公司核赔-结案处置清分单证、归档-支付赔款由第三方引起的，协助追偿。二、机动车辆保险理赔简化流程五个

20、步骤：受理现场查勘损失确定赔款理算赔付结案三、“95518效力专线是接受报案的中心，一切报案由95518专线归口受理。其任务职能包括报案记录、报案注销。四、报案注销的条件：报案注销必需满足以下条件之一：1反复报案；2不属于保险责任；3属于保险责任，但客户放弃索赔；4无效报案客户报错案、95518专线人员录入错误、产品线部门出错保单等。五、立案注销的条件：立案注销必需满足以下条件之一：1不属于保险责任；2属于保险责任，但客户放弃索赔；3客户已报案，但自出险之日起两年内未提交索赔恳求书及相关理赔单证的案件无论客户能否曾经在现场查勘报告及出险通知书上签字；4无效数据渣滓数据。六、医疗跟踪和医疗审核一

21、医疗跟踪的主要内容：了解伤者根本情况、伤情程度跟踪伤者治疗过程，协调对伤者的抢救和治疗方案告知保险人可承当的医疗费用范围对死亡缘由的鉴定和伤残等级的评定进展跟踪和调查二医疗审核的内容：医疗审核是指保险事故发生后，对受害人的医疗费用，按条款商定进展核审的过程。医疗费用主要包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、后续治疗费、整容费、必要的营养费等。三医疗审核的根据：1保险条款的商定；2国务院卫生主管部门组织制定的、等国家法律法规；3国家根本医疗保险规范、各省/地市根本医疗保险规范。四其他费用审核的内容其他费用主要是指死亡伤残费用。包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理交通事故支出的合理交通费用

22、，残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、交通费、被扶养人生活费、误工费，被保险人按照法院判决或者调解承当的精神损害抚慰金等。五其他费用审核的根据根据规定的规范审核。1.丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资规范，以六个月工资总额计算。2.死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者乡村居民人均纯收入规范，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每添加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。3.交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医、转院治疗时实践发生的费用计算。交通费该当以正式票据为凭；有关凭据该当与就医地点、时间、人数、次数相符合。受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费

23、的合理费用该当遵照合情合理的原那么酌情确定。4误工费根据受害人的误工时间和收入情况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残继续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实践减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入情况的，可以参照受诉法院所在地或出险地一样或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。受害人死亡其亲属办理丧葬事宜误工的，误工时间该当遵照合情合理的原那么酌情确定。5.被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动才干程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和乡村居民

24、人均年生活消费支出规范计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动才干又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每添加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法该当承当扶养义务的未成年人或者丧失劳动才干又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法该当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超越上一年度城镇居民人均消费性支出额或者乡村居民人均年生活消费支出额。6.残疾赔偿金根据受害人丧失劳动才干程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者乡村居民人均纯收入规范，自定残之日起按二

25、十年计算。但六十周岁以上的，年龄每添加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实践收入没有减少，或者伤残等级较轻但呵斥职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。7.残疾辅助器具按照普通适用器具的合理费用规范计算。伤情有特殊需求的，可以参照辅助器具配制机构的意见确定相应的合理费用规范。8.护理费根据护理人员的收入情况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬规范计算。护理人员原那么上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至

26、受害人恢复生活自理才干时止。受害人因残疾不能恢复生活自理才干的，可以根据其年龄、安康情况等要素确定合理的护理期限，但最长不超越二十年。受害人定残后的护理，该当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。9.精神损害抚慰金受害人或者死者近亲属蒙受精神损害，赔偿权益人向人民法院恳求赔偿精神损害抚慰金的，适用予以确定。机动车交通事故责任强迫保险在死亡伤残责任限额内，原那么上最后赔付精神损害抚慰金。五其他费用审核中应留意的问题1.死亡补偿费审核1属地原那么：事故发生地或受诉法院所在地。2区分城镇居民和乡村居民。对于在城镇已暂住满一年的乡村居民，可以按城镇居民人均纯收入规范计算。对于无暂

27、住证明的乡村居民，仍按户口薄上标明性质处置。2.残疾赔偿金审核按国家规范GB186672002中计算公式计算：1单等级伤残计算11-伤残等级10残疾赔偿金伤残补偿年数居民人均可支配收入2多等级伤残的综合计算多等级伤残的按最高等级添加一定百分比计算，但添加比例最高为10%，例如：一个人被评定为两处伤残，一处八级、一处九级，在八级在根底上添加一个赔偿系数3%即30%+3%=33%。目前部分地域对添加值的取值方法为：级为10%，级为9%，级为8%，级为7%，级为6%，级为5%，级为4%，级为3%，级为2%。3.被扶养人生活费审核1调查户籍证明和实践被抚养人情况，剔除超越实践被扶养人数的扶养费金额。2

28、被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法该当负担的部分，其他部分应予剔除。3被抚养人有数人的，留意年赔偿总额不超越上一年度城镇居民人均消费性支出或者乡村居民人均年生活消费支出额。七、关于施救费的掌握：被保险人运用他人非专业消防单位的消防设备，施救保险车辆所耗费的费用及设备损失可以赔偿。保险车辆出险后，雇用吊车和其他车辆进展施救的费用，以及将出险车辆拖运到修缮厂的运输费用，在当地物价部门公布的收费规范内担任赔偿。在施救过程中，因施救而损坏他人的财富，假设应由被保险人承当赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但在施救时，施救人员个人物品的丧失，不予赔偿。施救车辆在拖运受损保险车辆途中发生不测事故

29、呵斥的损失和费用支出，假设该施救车辆是被保险人本人或他人义务派来抢救的，应予赔偿；假设该施救车辆是有偿效力的，那么不予赔偿。保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处置所支出的费用，不予担任。只对保险车辆的施救费用担任。保险车辆发生保险事故后，涉及两车以上应按责分摊施救费用。受损保险车辆与其所装货物或其拖带其他保险公司承保的挂车同时被施救，其救货或施救其他保险公司承保的挂车的费用应予剔除。假设它们之间的施救费用分不清楚，那么应按保险车辆与货物其他保险公司承保的挂车的实践价值进展比例分摊赔偿。保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围的事故后，当地确实不能修缮，经保险公司赞同去外地修缮的移送费，可予

30、担任，并在定损单上注明送修地点和金额。但护送车辆人员的工资和差旅费，不予担任。施救、维护费用与修缮费用应分别理算。当施救、维护费用与修缮费用相加，估计已到达或超越保险车辆的实践价值时，可按推定全损予以赔偿。车辆损失险的施救费是一个单独的保险金额，但第三者责任险的施救费用不是一个单独的责任限额。第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超越第三者责任险的责任限额。施救费应根据事故责任、相对应险种的有关规定扣减相应的免赔率。八、全损或推定的条件:1事故车辆无法施救。2保险车辆的施救费用到达或超越保险事故发生时车辆的实践价值。3事故车辆修缮费用到达或超越保险事故发生时事故车辆的实践价值。4当事故

31、车辆修缮费用与施救费用之和，到达或超越保险事故发生时事故车辆的实践价值时，可以与被保险人协商采取推定全损处置。九、事故车辆的定损中应掌握零部件换修原那么：对事故车辆在定损时，损坏的零部件终究是改换还是维修，必需坚持一定的原那么，详细如下：质量、寿命有保证。修缮后零部件运用寿命能到达新件寿命的80%以上，且应能与整车的运用寿命相匹配；修缮零部件的费用与新件关系。价值较低的，维修费用不高于新件价钱30%；中等价值的，维修费用不高于新件价钱的50%；总成的维修费用，不可大于新件价钱的80%；确保行车平安；灵敏掌握；对某些老旧车型，凡市场上已很难购到的配件，且尚可修缮，其维修费用虽高一些，也要修复。十

32、、核损对于换件工程的复核内容：1剔除应予修复的换件工程修复费用超越改换费用的除外。2剔除非本次事故呵斥的损失工程。3剔除历史信息中曾经定损改换但修缮时未改换的反复索赔损失工程。4剔除可改换零部件的总成件。5剔除保险车辆规范配置外新添加设备的换件工程加保新增设备损失险除外。6剔除保险责任免除部分的换件工程。7剔除超规范用量的油料、辅料、防冻液、冷媒等。十一、关于发动机进水事故责任认定：发动机进水导致的发动机损坏属于车损险除外责任，但属于的保险责任；对水淹汽车施救时，应采用硬牵引方式拖车，或将汽车前轮托起后进展牵引，否那么容易呵斥曾经进水的发动机转动而损坏。因救援方式不科学导致扩展损失部分不属于保

33、险责任。对水淹汽车修缮时，因维修措施不当导致的损失，属于除外责任十二、关于主、挂车的理赔问题:主车和挂车在衔接运用时发生交通事故，主车、挂车分别在各自的交强险责任限额内承当赔偿责任。主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车衔接运用时发生内部互碰，分别属于不同被保险人的，按互为三者的原那么处置。4 对于商业三者险来说，主车与挂车衔接时发生保险事故，在主车的责任限额内承当赔偿责任。主车与挂车由不同保险公司承保的，按主车、挂车责任限额占总责任限额的比例分摊赔款。十三、赔款计算：例题1：A、B、C三车互碰呵斥三方车损，A车主责损失600元，B车无责

34、损失500元，C车次责损失300元，车外财富损失400元。计算A车、B车、C车的交强险赔款：1先计算出无责方对有责方的赔款：B车无责交强险应赔付A车、C车各100/250元。由A车、C车在各自交强险无责任财富损失赔偿限额内代赔。2有责方再对车外财富、各方车损进展分摊A车交强险赔款500400/2+(300-50)700元C车交强险赔款500400/2+(600-50)1000元3计算有责方交强险和代赔款之和A车交强险赔款代赔款70050750元C车交强险赔款代赔款1000501050元例2：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费

35、用7000元，死亡伤残费用6万元，另呵斥路产损失1000元。设两车适用的交强险财富损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元。计算两车交强险赔款： 一A车交强险赔偿计算：A车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财富损失赔款B车车上人员死亡伤残费用核定承当金额+B车车上人员医疗费用核定承当金额+财富损失核定承当金额1.B车车上人员死亡伤残费用核定承当金额60000(2-1)60000元2.B车车上人员医疗费用核定承当金额7000(2-1)7000元3.财富损失核定承当金额路产损失核定承当金额B车损核定承当金额10002+5000(2

36、-1)5500元，超越财富损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。其中，A车交强险对B车损的赔款财富损失赔偿限额B车损核定承当金额路产损失核定承当金额B车损核定承当金额2000500010002+50001818.18元其中，A车交强险对路产损失的赔款财富损失赔偿限额路产损失核定承当金额路产损失核定承当金额B车损核定承当金额20001000210002+5000181.82元4A车交强险赔偿金额60000+7000+200069000元二B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额路产损失核定承当金额A车损核定承当金额10002+2000(2-1)2500元，超越财富损失赔偿限额，按限额赔偿，

37、赔偿金额为2000元。例3：A车与B车相撞，同时撞伤一行人丙，A车共5座，驾驶员和乘客座位均投保了每座5万元的车上人员责任险。A车车上共有二人甲和乙，甲经过抢救后死亡，乙残疾。甲的死亡补偿费为80000元，抢救费用12000元，乙的残疾赔偿金为30000元，医疗费用20000元，丙的医疗费用5000元，A车在事故中负70%的责任，A、B车均投保了交强险。那么A车车上人员责任险的赔款为：1.赔款每人赔款赔款人数以投保座位数为限，赔款人数为2人。2.计算A车上人员甲经过B车交强险得到的赔款甲、乙、丙的医疗费用、死亡伤残费用核定损失承当金额之和均超越B的交强险分项赔偿限额。1B交强险对甲的医疗费用赔款医疗费用赔偿限额受害人在医疗费用赔偿限额项下的核定损失承当金额一切受害人在医疗费用赔偿限额项下的总核定损失承当金额100001200012000+20000+500023478.26元2B交强险对甲死亡伤残费用赔款死亡伤残赔偿限额受害人在死亡伤残赔偿限额项下的核定损失承当金额一切受害人在死亡伤残赔偿限额项下的总核定损