(精编)汽车保险理赔实训方案

1、（精编）汽车保险理赔实训方案汽车保险理赔实训方案一、实训目的1、使学生掌握车辆承保时的基本工作流程和承保条件。2、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。3、掌握车辆出险时的保险公司理赔的基本工作流程和理赔条件。4、了解车辆的查勘、定损和理算过程以及赔付和善后处理。5、增强理论联系实际的能力，提高进一步学习理论知识的兴趣。二、实训要求1、根据每天的实训内容进行实训总结即实训报告。2、严格按照实训的内容模仿操作，并和保险公司业务员出现场记录每一项操作内容。3、出现场时注意交通安全。4、严守实训的纪律，吃苦耐劳。三、实训材料投保单、保险合同、各种单据、赔款计算书等项目一：保险展业（专家讲座）项目二：汽

2、车保险理赔投保实务项目三：汽车保险理赔现场查勘项目四：汽车保险理赔事故损失确定项目五：汽车保险理赔赔款理算项目项目一项目二项目三项目四项目五考核课时安排6时4时4时6时4时4时五、实训场地汽车实训中心、汽车保险理赔公司六、指导教师卫登科等七、考核方式项目评分标准分数平时成绩严守实训纪律，无故旷课一次，取消实训的成绩；迟到每次扣5分，不得超过三次，三次后取消实训成绩。10实际操作保险展业的绩效、能按照规范填写投保单、能准确计算保费、能进行缮制、签单、批改、续保等简单业务、了解现场勘查的各注意事项及过程、掌握汽车保险理赔事故损失确定的流程及会进行赔款计算和缮制赔款计算书。40实训报告按要求总结并写

3、出实训报告，书写整齐、规范，有结果分析。25实训答辩各保险条款的释义、实训操作及实训报告进行问答考评25项目一：汽车保险理赔展业一、实训目的1、使学生掌握保险展业进行的各项内容。2、会制作保险方案。3、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。4、增强理论联系实际的能力，提高学生相关的技能。二、实训材料保险合同、保险宣传单三、实训内容（1）准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备。相关知识条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。车辆情况了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等；以往投保情况包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率

4、等情况；当地情况当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。（2）进行保险宣传在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。（3）制作保险方案提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。保险方案的主要内容：保险人情况介绍；投保标的风险评估；保险方案的总体建议；保险条款以及解释

5、；保险金额和赔偿限额的确定；免赔额以及适用情况；赔偿处理的程序以及要求；服务体系以及承诺；相关附件。项目二：车辆投保实务一、实训目的1、使学生掌握车辆投保时的具体程序和操作内容。2、能够按标准填写投保单。3、能够按照要求进行核保。4、能够独立完成缮制及签单、批改、续保等手续。二、实训材料投保单、保险合同三、实训内容1、投保（1）投保单内容投保人和被保险人情况：姓名、地址驾驶员情况：我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求填具驾驶员情况，采用从人主义为主的汽车保险理赔，投保单需要提供驾驶员情况，如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依据。保险车辆

6、情况：车本身资料、车的使用。1）汽车本身资料包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座位吨位、车辆颜色等内容。2）汽车所有与使用情况该汽车所属性质是什么?该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁?该汽车的行驶证所列明的车主是谁？该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何？（2）投保险种及期限（3）投保人签单：二个“确认”确认属实确认知道2、核保确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。具体步骤包括：审核投保单、查验车辆、核定费率、计算保费、复核。（1）审核包括：形式：是否完整、清楚；内容：是否准确（验“证”）（结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色）（2）查验车辆

7、包括：重点车辆；重点检查重点车辆首次投保车辆未按期续保车辆投保三责险后，又加保车损险的车辆申请增加附加险的接近报废车辆特种车辆重大事故后修复的车辆重点检查牌照、车型、发动机号、车架号、颜色是否与车辆行驶证一致（避免拼装车）是否有效年检（避免报废车或不合格车）设备齐全性：消防配备、防盗装置等（控制风险）车辆技术状况有无受损（确定新旧）操纵安全性：转向、制动、灯光、喇叭、刮雨器等（3）核定费率应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定投保车辆的保险费率。（4）计算保费一年保费按照下列公式计算：车辆损失险保险费二基本保险费+保险金额X费率第三者责任险保险费=

8、相应档次固定保险费盗抢险保险费=盗抢险保险金额X费率车上人员责任险保险费二每座赔偿限额X投保座位数X费率车上货物责任险保险费二货损限额X费率无过失责任险保险费二第三者责任险保险费X费率车载货物掉落责任险保险费二此险赔偿限额X费率玻璃单独破碎险保险费二车辆保险价值X费率车辆停驶损失险保险费二日赔偿金额X约定的最高赔偿天数X费率自燃损失险保险费二此险保险金额X费率新增设备损失险保险费二此险保险金额X车辆损失险费率不计免赔特约险保险费二（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）X费率（5）复核复核保单：单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算交上级处理3、缮制及签单（1）缮制制单复核收费签单清

9、分与归档（2）签单计算机出单一车一单一车一证4、批改我国机动车辆保险条款规定：“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。”同时，一般汽车保险理赔单上也注明本保险单所载事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批改手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不负赔偿责任。的字样，以提醒被保险人注意。5、续保保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜称为续保。意义：双赢注意：时间提前一月出险注明附：某公司的投保单核保:制单:经办:机动车交通事故责任强制保险单保险单号:被保险人餓保睑人身份证号码（组织机构代码

10、）地址联系电话被保险机动车号牌号码机动车种类使川性质发动机码识别代码（车架号）厂牌型号核宣载客人核定栽质献T克排量功宰登记日期死亡伤残賂偿很利i110000元无资任死亡伤残赔偿限勵I1000元医疗费用期偿限额10000元无责任医疗费用赔偿限撅1000元财产损失赔偿限额2000元无责任财产损失給偿限额1007C与道路交通安全违法行为和道路交通唠故相联系的浮动比率保险费介计（人民币大写）：（Y：元）英中救助越金（%）：元保险期间白年月口零时迅至年月日二十四时止保険合同争议解决方武代收税整备质址纳税人识别号当年应墩：元住年补缴:元滞纳金:元合汁（人民币大写）：（v：尤）完税凭证话（减免税证明号开只税

11、务机关削1|釣定11要1.诸诽细阅渎保险条款.待别是责任免除和投保人.被保险人义务：2收到本保险单后，谄立即核对.如冇不符合或疏漏诡及时通知保险人并办理变电或补充F续G保险费应一次性交清.请您及时核对保险单和发票（收据）如有不符.请及时与保险人联系a投保人应如实告知对保险费计算冇影口可的或被保险机动车凶改装、加装、改变使用件质等导致危险W度堆加的虫要事项，并及时通知保险人办理批改手续“被保险人应当在交通爭故发生际及时通知保险人。保险人公司名称公诃地址邮政编码服务电话：签单H期：（保险人签章）XX财产保险股份有眼脸司机劫车保睑单保险取号：鉴于投保人国佝保险人摄由投探申请.并同倉按的定交骨傑险歟怩

12、隐人依髓承保险种朋圧对应条螂特别約逛牽担赔偿頌任诫IX险扎14:flfl饥号牌号网厂牌壷号VIN码军蝶号机动军种类发功机号码授寵刪界A攢定戟质凰r已便用悴阳筛制次好疋口期年輩均祥验也桎公里使用性质行瞰区域新举购将怔尤禾保睦种费牢浮动（土）陳陞金璃门2任腋斎【丘保険揪心憔覘费呑计人挖EK卄“：元】SRWJMfl年FlEIW起至年月H二I创时止侃险合同7H文眸决力咒.底廉碗合同血出趾義捲“保险单.投用单，扯唱和待別妁淀忖成收別术滋陀单，呎保超种师应的保险茱就齢，笊龙即橫时，如冇丰征戍疏酬.睛忆删小时内洒如保険人丼办理血匹碰补办乎按；甩过4X心时足划期側，禅为核保人无5?谊iffIf细掏i毎承城时神

13、苛唾的怅检推就，持別足itf忏旋憔和扯犀扎.被保跣人宴务战惺险机动车冈改转，加装.改空俺川件砸尊爭致危险桿班增仙以屍转求，转讣，刖退他人的.陆书血诵知葆龜人并办珂变更手读欣惺检人应野在尝通W按发吃麻凰时適和保轻人A处詞常称：径词地址：/孫电话；冏址：邮歧编啊：筋单日期：（摆险Ae）枝探：祜单；经舟:汽车商业险在线试算帮助-流程图财产险投保流程（包括车险，意外险，旅游险，签证险，家财险等）Stepl:填写您的车牌号，例如：AYH580。如果是新车请直接勾选“新车未上牌”选项。Step2:选择车辆使用性质，暂提供“家庭自用汽车”和“企业非营运客车”试算。Step3:受理地为上海，受理地是指最终索赔

14、资料的提交地点，省内可实现通赔。Step4:选择汽车型号。第一步，在“汽车型号搜索”框内输入车辆型号关键字请对照行驶证填写，并尽量使用“英文+数字”的输入方法，（如：SMG7163LEAT），系统将自动检索出相关车型，请选择您需要试算的汽车型号;第二步，点击搜索；第三步，在“汽车型号”下拉框中选中您的试算汽车型号，如同一型号有多种价格选项，请任选一种进行试算即可。车型号后所标明的价值即新车购置价，为该型号车辆的市场现售价格。Step5:在您选中车型号后，系统将自动显示与搜索车型价值相同的“新车购置价”，新车购置价即为该型号车辆的市场现售价格，您可以在此基础上修改，但上下浮动不能超过10%（以下

15、图车型新车置购价110520元为例，您可以修改的价格范围是99468元到121572元之间）。Step6:选择车辆登记日期。在您的机动车行驶证上可以找到“登记日期”（如下图）。Step7:选择您所期望的投保起止时间，并点击立刻试算。Step8:在这一试算环节中，您可以自由选择保险公司和您所希望投保的车险项目，并比较多家保险公司的服务和保费金额，直至找到您满意的保险公司和相应投保项目。续保请勾选“是否为续保保险公司”选项。如果您决定投保，请点击下一步。Step9:页面将跳转到立刻保在线投保平台。您需要填写保险公司所规定的必须填写的投保人信息，在详细阅读投保规定并勾选后，点击“送出资料”。Step

16、10:核对投保单，确认无误后点击“确认付款”。Step11:在付款页面选择支付方式，您可以任选网银支付、其他网上支付、银行汇款、现金支付中的一种方式进行支付。支付帮助Step12:保险公司承包，保单将寄送到您的指定地址。雪项目三：现场查勘一、实训目的1、使学生掌握现场的分类、查勘的目的。2、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。3、能够按照要求完成现场勘察的各项工作内容，并掌握相关的方法。4、使学生在理论的基础上掌握相应的技能。二、实训设备及材料摄像机、米尺、绘图工具。三、实训内容车险理赔原则车险理赔涉及面广，情况复杂。为确保工作快捷与高效，应遵循八字原则：“主动、迅速、准确、合理”。1、现场分

17、类根据出险现场的实际情况，一般可以分为：原始现场完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场。变动现场指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场。变动现场原始状态发生改变的原因分析：a正常原因抢救伤者保护不善：被过往车辆、行人破坏；自然因素：风吹、雨淋、日晒、下疏通交通阻塞：主要干道、繁华地段；因任务需要而驶离现场：消防、救护、警备、工程救险车、首长、外宾、使节乘坐车；其他正常原因：当事人没有发觉。b伪造原因指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。c逃逸原因指当事人为逃避

18、责任而驾车逃逸，导致事故现场变动。恢复现场指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场。2、查勘目的查明险情：时间、地点、真正原因查明车情：车型、牌照、发号、底号、行驶证、使用性质、三者车情查明人情：驾驶人员（姓名、驾驶证号、准驾车型、驾龄）、三者人员查明损情：车损、人损（车上人损、三者人损）、物损帮忙施救：险情尚未控制，确定施救方案，采取合理施救措施，以防损失进一步扩大3、查勘工作（1）收取物证收取物证意义：物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据；收取物证是现场查勘的核心工作；各种查勘技术、方法、手段均为收取物证服务。物证的类型散落物、附着物

19、、痕迹。常见物证制动印痕、车体泥土、玻璃碎片、车身刮痕、地面血迹等。（2）询问人证调查证人工作非常重要。如果条件允许，最好取得证人的文字证明材料。现场摄影摄影原则先原始、后变动，先重点、后一般，先容易、后困难，先易消失与被破坏的，后不易消失与被破坏的。摄影方式方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影摄影方法相向拍摄、十字交叉、连续拍摄、比例拍摄（3）现场丈量量方位方向：公路走向直：中线与北向夹角弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径距离：选固定点为基准点，如里程碑、线杆等定现场定位方法：三点法、垂直法、极坐标法量路况路面宽、路肩宽量车辆位置轮胎外沿与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离量制动印痕量接触

20、部位：高度、面积量其他车、人、物的痕迹（4）绘制现场图绘图要求可以不工整，但必须内容完整，尺寸数字准确，物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例。绘图步骤a.选比例b画轮廓画车辆标尺寸小处理：立体图、咅0面图、局部放大图、加文字先校核后签名：绘图人、校核人、当事人、见证人（5）车辆检查a.转向系b.制动系项目四：汽车保险理赔事故损失确定一、实训目的1、使学生掌握车辆的定损原则和基本步骤。2、能够进行施救费用及人员伤亡费用的确定。3、会做相应的残值处理。二、实训材料事故车辆估损单三、实训内容1、车辆定损定损基本原则：W仅限本次保险事故损失区别：本次事故损失和非本次事故损失、正常维护损失与保险事

21、故损失W能修不换B能局部修，不整体修B能换零件，不换总成B准确确定工时费用准确掌握换件价格定损步骤B选派两名定损员工作W根据现场查勘记录，鉴定事故损伤部位确定连带损伤部位B确定维修方案登记损坏零件（登记顺序：由前至后，由左至右，由外至内，内按总成分，适当灵活）W确定工时费用W确定材料费W签定“事故车辆估损单”B选厂送修维修成本构成分析维修成本=修理工时费+材料费+其他费用修理工时费二定额工时x工时单价工时单价二基本工时单价X车型系数基本工时单价与修理厂的类别有关材料费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费外购配件费（配件、漆料、油料等）自制配件费按实际制造成本计算其他费用=外加工费+材料管理费材

22、料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用收取标准一般为：本地、本省、临省9%跨省、远处18%、单件配件价格低于1000元18%、单件配件价格高于1000元10%。2、施救费用的确定车辆发生火灾，应当赔偿被保险人使用他人非专业消防单位的消防设备的合理费用及设备损失。车辆出险后，失去行驶能力，雇用吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。抢救过程中，因抢救而损坏他人的财产，应由被保险人赔偿的。但抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。抢救过程或拖运途中，发生意外事故造成损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该抢救车

23、辆是受雇的，则不予赔偿。出险，被保险人奔赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。例如：保险车辆发生保险事故后，受损保险车辆与其所装货物同时被施救，应按保险车辆与货物的实际价值进行比例分摊赔偿。保险车辆为进口车或特种车，发生保险事故后，当地确实不能修理，经保险人同意后去外地修理的移送费，可予适当负责。但护送保险车辆者的工资和差旅费，不予负责。施救、保护费用与修理费用应分别理算。但施救前，如果施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险金额时，则可推定全损予以赔偿。保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。3、人员伤亡费

24、用确定确定伤亡费用时，应根据道路交通事故处理的有关规定，向被保险人说明费用承担的标准。一般可负责的合理费用包括：医疗费（限公费医疗的药品范畴）、误工费、护理费（住院护理人员不超过两人）、就医交通费、住院伙食补助费、残疾生活补助费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费、伤亡者直系亲属或合法代理人参加事故调解处理的误工费、交通费、住宿费。对于伤者需要转院赴外地治疗的，须由所在医院出具证明并经事故处理部门同意，保险人方可负责；伤残鉴定费需要经保险人同意方可负责赔付。不符合保险赔偿范围的费用包括：受害人的精神损失补偿费、困难补助费、被保险人处理事故时的生活补助费和招待费、事故处理部门扣车后的

25、看护费、各种罚款、其他超过规定的费用等。4、残值处理残值处理：指保险公司根据保险合同履行了赔偿并取得对于受损标的所有权后，对于这些受损标的处理。通常情况下，对于残值的处理均采用协商作价归还被保险人的做法，并在保险赔款中予以扣除。如协商不成，也可以将已经赔偿的受损物资收回。这些受损物资可以委托有关部门进行拍卖处理，处理所得款项应当冲减赔款。一时无法处理的，则应交保险公司的损余物资管理部门收回。附：道路交通事故受伤人员伤残评定GB18667-2002（节选）根据道路交通事故受伤人员的伤残状况，将受伤人员伤残程度划分为10级。I级伤残颅脑、脊髓及周围神经损伤致：a）植物状态；b）极度智力缺损（智商2

26、0以下）或精神障碍，日常生活完全不能自理；c）四肢瘫（三肢以上肌力3级以下）；d）截瘫（肌力2级以下）伴大便和小便失禁。头面部损伤致：a）双侧眼球缺失；b）侧眼球缺失，另一侧眼严重畸形伴盲目5级。脊柱胸段损伤致严重畸形愈合,呼吸功能严重障碍。颈部损伤致呼吸和吞咽功能严重障碍。胸部损伤致：a）肺叶切除或双侧胸膜广泛严重粘连或胸廓严重畸形，呼吸功能严重障碍；b）心功不全，心功IV级；或心功能不全，心功能皿级伴明显器质性心律失常。腹部损伤致：a）胃、肠、消化腺等部分切除，消化吸收功能严重障碍，日常生活完全不能自理；b）双侧肾切除或完全丧失功能，日常生活完全不能自理。肢体损伤致：a）三肢以上缺失（上肢

27、在腕关节以上，下肢在踝关节以上）；b）二肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上），另一肢丧失功能50%以上c）二肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），第三肢完全丧失功d）肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在踝关节以上），第二肢完全丧失功能，第三肢丧失功能50%以上；e）肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），另二肢完全丧失功f）三肢完全丧失功能。皮肤损伤致瘢痕形成达体表面积76以上项目五：汽车保险理赔赔款理算一、实训目的1、使学生掌握各个险种的赔款计算。2、能够缮制赔款计算书。3、能够按照要求准确核定各项赔款。4、使学生在理论的基础上掌握一定的技能。二、实训材料及工具赔款计算书、

28、计算器三、实训内容1、赔款计算赔款计算是理算人员根据被保险人提供的经审核无误的有关费用单证，对车辆损失险、第三者责任险、附加险及施救费用等分别计算赔偿金额。即：根据公式，分险种计算。I车损险赔款计算全部损失当车辆整体损毁，或受损严重，失去修复价值，或修复费用达到或超过出险时的实际价值时，保险人按推定全损计算赔款a）保险金额出险时实际价值，按出险时实际价值计算赔款二（实际价值-残值）X事故责任比例X（1-免赔率）b）保险金额S出险当时的实际价值，按保险金额计算赔款二（保险金额-残值）X事故责任比例X（1-免赔率）注：此处残值与上面公式的残值不同，此处残值应为：部分损失当车辆受损后，未达到整体损毁

29、或推定全损程度的局部损失时，按照部分损失计算赔款。a）保险金额按投保时新车购置价确定的，当保险金额等于或高于出险时新车购置价，部分损失按照实际修复费用赔偿。赔款二（实际修复费用-残值）X事故责任比例X（1-免赔率）b）保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。赔款=（实际修复费用-残值）X（保险金额/新车购置价）X事故责任比例X（1-免赔率）口施救费用赔款计算a）保险金额等于投保时新车购置价施救费二实际施救费用X事故责任比例X（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）X（1-免赔率）b）保险金额低于投保时的新车购置价施救费二实际施救费用X事故责任比例

30、X（保险金额/新车购置价）X（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）X（1-免赔率）C）当计算的施救费用超过保险金额时，按保险金额确定最高施救费用。皿三责险赔款计算按事故责任比例应负赔偿金额超过赔偿限额赔款二赔偿限额X（1-免赔率）按事故责任比例应负赔偿金额低于赔偿限额赔款二应负赔偿金额X（1-免赔率）对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，如不符合道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准及保险合同规定，且事先未征得保险人同意，保险人在计算赔款时应扣除。IV附加险赔款计算全车盗抢险全部损失赔款二保险金额x（1-免赔率）部分损失赔款=实际修复费用-残值赔款金额不得超过保险金额车上责任险a）车上人员伤亡费用或货物损失费用与所负责任比例之积没有超过赔偿限额赔款二实际损失X所负责任比例X（1-免赔率）b）车上人员伤亡费用或货物损失费用与所负责任比例之积超过赔偿限额赔款二赔偿限额x（l-免赔率）无过失责任险a）损失金额未超过赔偿限额赔款二实际损