中小企业融资服务平台(产融)解决方案

1、大数据数智产融平台3目录CONTENTS方案价值4方案案例2方案介绍1方案背景中小微企业信贷难题信息不对称融资门槛高进度同步慢办理周期长服务体验差信贷人员配置不足、培养周期长信贷人员能力参差不齐风控难度大、成本高，问题高发难于批量、精准获取高质量客户全程服务、贷后管理成本高信用度低，客户资料包装作假严重融资成本高，极易陷入风险收费不透明，赚取大量不合理利润中小微企业金融机构政府管理部门金融需求中小微企业融资难、融资贵缺乏信用数据、财报失真、抵押资源不足科技型企业信用评估难题行业特点、生命周期、创新风险复杂申报需求申报政策不清项目申报审核效率低过程欠透明，误差率高现状中小微企业金融机构政府管理部

2、门寻找、筛选客户信用风险评估存量客户管理融资企业数量庞大，需快速进行信用信息收集、分析、筛选、金融产品匹配企业信用信息的采集、核验、加工、评估、额度计算，需要外部数据服务支持金融机构贷后管理短板：调查人力成本高，信息真实性、完整性、及时性较差“找得到”“看得清”“盯得紧”现状中小微企业金融机构政府管理部门数据共享交换社会治理数据来源渠道、获取技术不足，部门间缺乏共享， 数据孤岛严重，无法利用数据分析能力薄弱，需要通过对数据的深度挖掘，提升社会管理水平信用体系进一步推进地方 社会信用体系的建设，建立健全的社会诚信制度企业服务精准提供企业公共服务（政策、补贴），以及企业金融、商业领域的平台服务现状

3、“政治正确”风口2018年11月9日李克强主持召开国务院常务会议，要求加大金融支持缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵2018年12月24日李克强主持召开国务院常务会议 部署加大对民营经济和中小企业支持等2019年1月5日李克强：提高金融服务实体经济水平 有效缓解企业融资难融资贵问题2019年2月14日中共中央办公厅 国务院办公厅印发关于加强金融服务民营企业的若干意见国务院密集发声2019年2月26日银保监会发布关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知 ，力促建立敢贷愿贷能贷长效机制监管层态度明朗2018年11月1日习近平：在民营企业座谈会上的讲话党中央政策导向2019年2月26日习近平

4、：深化金融供给侧结构性改革 增强金融服务实体经济能力党中央关于支持民营企业发展的一系列精神，决定了“中小微企业金融平台”成为各地政府政治方向的必然选择。国务院关于加强金融服务民营企业的多次发声，加速了各地政府整合资源、投入资金建立“中小微企业金融平台”的进程。监管层的支持态度，代表以银行为代表的金融机构将获得更大规模的流动资金，向中小微企业投放资金，平台将成为资金的集中输出载体。“疫情风暴”急需省份城市政策名称日期北京市北京市促进中小微企业发展“16条”措施2/5浙江省全部支持小微企业渡过难关17条政策意见2/5四川省全部应对新型冠状病毒肺炎疫情缓解中小企业生产经营困难的政策措施2/5重庆市重

5、庆市关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业共渡难关的二十条政策措施2/5江苏省苏州市支持中小企业共渡难关苏惠十条2/2海南省全部支持中小企业共渡难关八条措施2/5某省全部关于有效应对疫情稳定经济增长20条政策措施2/6山东省济南市关于积极应对疫情促进中小微企业健康发展的若干政策意见2/5监管/管理机构中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知2/12月5日李克强主持召开国务院常务会议确定支持疫情困境中的中小企业相关政策各地密集持续出台应用新冠病毒疫情的中小企业帮扶政策，尤其是金融政策解决之道行业痛点数据获取成本高中小企业融资难

6、机构审批难度大中小微企业缺乏抵押质押资产，缺乏信用数据验证通道，融资难、融资贵、融资慢。政府部门的税务、人社、工商、信用等数据价值高，但信息分散割裂，获取成本高；金融机构缺乏对中小微企业的信息采集，造成贷前、贷中、贷后管理成本高，审批难度增加；利用人工智能、云计算、大数据技术，面向各级政府、各类金融机构及企业，建设企业数据归集、企业大数据征信平台；企业投融资撮合、交易撮合、政策性金融服务、招商大数据服务等金融综合服务平台。构建“政银企”互动生态。建设平台政府搭台推动数据整合：定位为省级金融服务公共基础设施，立足“公益平台、共享服务”免费为金融机构与中小企业提供类“金融产品超市”对接平台。金融机

7、构唱戏、企业受益：发布融资需求、查询政策信息、发布金融产品、对接企业信息等。市场化运作：按市场化原则进行贷款区域、期限、额度、机构类型、担保方式等产品筛选对接。持续运营3目录CONTENTS方案价值4方案案例2方案介绍1方案背景3+1+5+N”顶层设计金融综合服务平台省级市级区县级企业申报子平台基本信息股东信息人员信息融资信息知识产权财务数据征信数据运营信息其他产业发展分析子平台数据分析数据融通数智招商企业招揽企业培育企业甄别企业洞察企业分析企业画像智能报表企业生长力企业动态监测企业发展评估企业经济特征产业智能服务企业实时预警企业需求挖掘企业服务推荐融资信用子平台融资信用分融资信用评分融资信用

8、评级融资信用报告标准信用报告贷款产品匹配信用标签体系企业行为标签标签智能分析互联网金融服务子平台债权融资股权融资企业服务申报入口政府主管部门国有政策性融资担保公司平台运营主体银行企业融资服务产品服务XX政策性贷款XX商业贷款贷款担保服务股权融资服务风险分担基金企业政策申报政策性贷款3个流量入口，5个核心参与主体，一个金融综合服务平台，N项融资服务产品技术架构管理服务决策DataDaaSPaaSSaaS数据共享数据开放区块链服务层数据目录采集汇集存储服务数据层算法融合评估定价清洗加工处理层数据融合大数据API政府领导产业规划分析企营风险预警数智招商企业生长力指数企业申报企业信用分企业信用评级金融

9、资源投放政策资源分配担保资源投放产业智能服务各级政府企业1PaaS企业申报子平台PaaSDDS融信用平台企业经营分析服务对象2PaaS产业发展分析子平台产业分析数智招商生长力评价智能服务3PaaS融资信用子平台融资信用分融资信用报告信用标签4PaaS互联网金融服务子平台政策性贷款商业贷款股权融资企业服务省级平台地市级平台区县级平台银行政府合规输出数据企业申报数据第三方数据互联网公开数据NB-IoT数据其他数据平台定位数智产融平台聚焦于“中小企业纾困帮扶”，以“1+3”模式（1套企业公共信用评价体系，政银企3类对象应用集群），围绕政府、金融机构和企业三大对象，构建以金融资源流转为核心、“政银企”

10、一体互动为目标的区域产业信用金融互动生态，协助政府解决企业“融资难”“融资贵”问题，加速企业培育，助力企业发展。基础大数据有效整合政府数据、产业集群运营数据、运营商数据、全网公开数据及第三方应用数据，建立企业信用信息数据库。媒介信用模型构建企业信用评价模型，描绘企业信用画像，围绕企业信用尤其是金融信用进行全周期评估。核心金融资源以企业信用评估为核心参考要素，协调政府扶持政策导向，引入银行系金融资源实现精准投放，满足企业金融需求。目标：解决信息不对称问题，让金融机构获得优质客户，让优质企业获得融资大数据精准对接优质企业选择贷款类型Big Data三个政策性流量入口政策性流量入口是提升省平台各参与

11、方积极性、构建省平台可持续发展生态的基础支撑设施。由政府主管部门组织建立的风险分担基金、政府主管部门汇集并主导执行的政策申报项目、获得风险分担基金保障的政策性贷款共同构成。风险分担基金由政府主管部门组织建立，向部分指定贷款产品提供贷后风险分担的专项基金。政策申报项目由政府主管部门组织建立统一的政策申报渠道，输出各类政策申报项目，支持符合申报要求的企业进行申报，获取资金补贴、奖励等资源。政策性贷款由风险分担基金为部分指定贷款产品提供风险分担，向符合政策倾斜要求的企业提供低于市场平均利率的贷款服务。政策性流量入口 / 必要性企业贷前数据 批量持续归集；企业扶持效果数据 即时持续反馈。省级平台数据反

12、馈地市级平台数据反馈企业财务指标企业非财务指标企业其他指标省金融综合服务平台省大数据管理局企业数据上行政务数据归入接口爬虫数据技术接口第三方数据接入口NB-IoT数据接口基于扶持政策流量入口的企业申报数据政策性增信业务；政策性转贷业务；政策扶持的贷款类业务；政策扶持的资本市场业务；其他政策扶持。作用：打破同类平台“有平台，无数据，无效果”的现状，建立省大数据局能够充分掌握并持续发挥作用的数据采集机制和效果反馈体系。企业发展指标一个金融综合服务平台金融综合服务平台是数智产融围绕企业数据采集，进行产业发展分析，输出企业信用报告，提供互联网金融服务的核心运营载体，由企业申报子平台、产业发展分析子平台

13、、融资信用子平台、互联网金融服务子平台四大子平台共同构成。汇总省平台归拢的全部政策性融资贷款和政策扶持项目。企业申报子平台产业发展分析子平台融资信用子平台互联网金融服务子平台数据采集数据分析分析输出场景数据反哺对申报子平台汇总数据进行清洗、整理和分析，建立以大数据分析为标准的企业基础评价体系。以企业金融信用为核心，输出企业融资信用报告。面向企业和银行的银企撮合执行平台，银行以政策性贷款和商业贷款入驻平台，企业于平台索寻、申请目标贷款。金融综合服务平台 / 企业申报子平台企业申报子平台 汇总省平台归拢的全部政策扶持项目；通过企业申报子平台，企业按时上报各项数据，用于各类申报事项审核。作用：建立持

14、续、稳定的企业数 据采集机制。省 / 企业申报子平台市 / 企业申报子平台企业基本信息企业股东数据企业人员数据企业融资数据知识产权数据财务数据企业项目数据征信数据技术创新高层次人才数据企业运营数据其他填报数据省平台省平台主管部门企业数据上行一键自动填报数据智能纠错资料智能识别线上量化评审降低申报难度,提高申报效率。提高审核透明度，降低评审误差。降低政府审核工作量，提升审核效率。提升廉政风险防控管理能力。政策申报下沉金融综合服务平台 / 企业申报子平台/抗疫中小企业帮扶专题申报上线专题政策申报功能，实实在在为企业减负减压。让疫情防控相关企业在疫中能尽量提高产能，让中小微企业能够在疫后快速复工复产

15、，让有潜力但是暂时受困于疫情的企业能尽快恢复发展。专题政策申报减免税收延期缴纳税款缓缴社会保险费疫期援企稳岗返还减轻住房公积金缴存负担减免租金减轻企业用电用气负担。金融综合服务平台 / 产业发展分析子平台产业发展分析子平台 对数据进行清洗、整理和分析。产业发展分析子平台 形成两项核心处理能力，支持四大产业应用。产业数据融通能力产业运营分析能力数据模型企业洞察风险预警企业生长力指数产业数据融通能力面向多数据源的信息存储，实现产业经济内部运营数据与外部接入数据的融通。产业数据分析能力采用大数据技术形成企业数据智能自动化分析处理，提升数据分析精度，扩大数据分析维度。数据模型量化企业评价标准；辅助政府

16、科学决策。企业洞察输出企业智能分析；辅助政府管理决策。生长力指数描绘企业动态变化；打造企业潜力评估体系。产业智风险预警能服务输出企业实时预警；提前触发处置措施。作用：贯穿“找、引、育、服、投”，实现区域产业发展的全景式分析和智能化辅助决策。金融综合服务平台 / 融资信用子平台融资信用子平台 提供企业金融信用评价方案；融资信用子平台，“重征信，可量化，利金融”。重征信：广泛、实时信用数据采集，强调风险预判可量化：海量数据、应用指标建模支撑的量化信用评分、评级利金融：支持对接金融产品建模，直接落地金融业务 企业公共信用分 输出企业公共信用评分，将企业纳入“企业资质、经营行为、经营风险、关联信息、涉

17、诉行为”五大维度进行风险度量，映射信用等级和信用排名。 企业信用报告 输出标准化企业信用报告，描绘企业全系信用画像，深度刻画企业信用整体状况，快速解释企业公共信用风险，助力政府、银行规避风险企业。 企业信用标签 应用大数据分析，实现企业信用要素标签化，细化企业风险辨识结果颗粒度，满足不同政府部门监管需求，适应各类金融机构风险倾向。五类核心参与主体 政府主管部门国有政策性担保公司风险分担基金平台运营主体授权管理企 业银 行平台政策申报贷款申请投放产品贷款企业增信担保审批执行担保企业监管五类核心参与主体 由政府主管部门、国有政策性担保公司、平台运营主体、银行、企业构成；五类核心参与主体 中，以平台

18、运营主体为中心，上游对接风险分担基金，下游运营平台。N项融资服务N项融资服务 汇集债权融资与股权融资；N项融资服务 以政策性融资贷款和政策申报为流量抓手，向银行商业贷款导流，并引入各类投资机构。商业贷款政策性贷款政策申报股权融资天使投资VCPE政府基金绿色金融物联网金融资本市场开发区金融白名单企业商会企业贷前贷中贷后企业数据归集企业数据分析企业画像企业信用报告数据入参参数配置模型评价千贷千面贷后预警联合惩戒能耗异常人数异常地址异常地址异常股权出质动产抵押欠税信息经营异常被执行人物业欠费行政处罚精准筛客风险前置贷前成本降低数据脱敏输入/输出对金融机构的多种服务能力金融资源投放企业类型行业区分/区

19、域归属成交对接担保方式平台运营监测金融市场监测市场督导每一次对接每一项需求每一款产品及时、有效监控管理助力政府开展运营监测、实现成效量化融资增幅地市分布融资笔数金融机构服务效率金融机构排名融资总额对接结果大数据分析3目录CONTENTS方案价值4方案案例2方案介绍1方案背景疫情影响下服务中小企业的价值金融服务助力企业0102030405企业线上提交贷款申请和申贷材料，全程线上留痕，无需现下交接金融机构线上反馈企业问题及审贷进度；企业线上申请疫情期间贷款贴息、补助等扶持资源企业线上申请还贷延时延期，政府全程线上监测风险补偿基金点对点覆盖疫情期间扶持企业，资质审核链路全线上流程27打造政银企金融互动生态 区域产业化发展，要求政府、银行、企业三位