银行初级职业资格考试个人贷款模拟试题及答案

1、2017年银行初级职业资格考试个人贷款模拟试题及答案（四）多项选择题.下列属于耐用消费品范畴的是（）。A.乐器B.家具C.电脑D.家用电器E.健身器材【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人耐用消费品贷款。所谓耐用消费品通常是 指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家 用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。参见教材P7。.根据物权法的规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有 （）A.应收账款B.仓单、提单C.可以转让的基金份额、股权D.汇票、支票、本票E.可以转让的注册商标专用权、专利权等知识产权中的财产权【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人质押贷款的质物。可

2、作为个人质押贷款的 质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让 的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、着作权等知识 产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权 利。选项ABCDETB正确。参见教材 P9。.下列关于个人贷款期限的表述正确的有（）。A.经贷款人同意，个人贷款可以展期.个人住房贷款的期限最长可达 20年C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期 限年期以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该 贷款品种规定的最长贷款期限【正确答案】ACDE【答案解析】本

3、题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年，B的说法有误。参见教材 P12-13。.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体 包括()。A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额累进还款法D.等比累进还款法E.组合还款法【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款的还款方式。选项ABCDETB正确。参见教材P13。.关于信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，说法正确的有()。A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分 期

4、还款D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用E.信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生 产经营【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同。 上述五个选项的内容说法都是正确的。参见教材P24-25 o.商业银行互联网个人贷款通常具有的特点是（）。A.期限短B.额度低C.随借随还D.审批时限长E.流程线上化【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。商业银行互联 网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以 及“额度低”、“期限短”等特点。参见教材P26。.个人贷款营销中，客户的

5、信贷需求形态包括（）。A.感性需求B.理性需求C.已实现的需求D.待实现的需求E.待开发的需求【正确答案】CDE【答案解析】本题考查微观环境分析的内容。客户的信贷需求包括三 种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。参见教材 P35。.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主 要包括（）。A.分散策略B.集中策略C.差异性策略D.谨慎实施策略E.成本领先策略【正确答案】BC【答案解析】本题考查市场细分的策略。银行市场细分策略，即通过 市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。参 见教材P40。.银行市场定位的策略有（）。A.客户定位策略B.产

6、品定位策略C.形象定位策略D.利益定位策略E.竞争定位策略【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查银行市场定位的策略。 银行市场定位策略包括: 客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位 策略和联盟定位策略。选项 ABCDETB正确。参见教材 P45。.在市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的因素有（）。A.替代产品B.同行业竞争者C.客户选择能力D.中央银行政策E.潜在的新竞争者【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查市场选择。在市场选择中，有五种力量决定整 个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、 潜在的新竞争者、替

7、代产品、客户选择能力和中央银行政策。 参见教材P41.电子银行的功能包括（）。A.信息服务功能B.综合业务功能C.展示与查询功能D.监督管理功能E.经济调节功能【正确答案】ABC【答案解析】本题考查电子银行的功能。 电子银行的功能主要有三点:信息服务功能，展示与查询功能，综合业务功能。参见教材P52。.下列（）属于总行的职责。A.制定营销战略B.实现交易，为客户提供服务C.进行市场细分D.建立对外门户网站E.客户管理系统、客户服务和产品开发【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查银行营销组织职责。总行的主要职责是管理：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、 客户服务

8、和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。参见教材P55。.银行常用的个人贷款营销策略 4Ps理论包括（）。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.分销策略E.营销渠道策略【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查银行营销管理的框架。从策略理论来讲，银行 常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和 促销策略，即4Ps理论。参见教材P57。.银行品牌营销的要素有（）。A.定位准确B.个性鲜明C.诚信至上D.巧妙传播E.质量第一【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查银行品牌营销的要素。银行品牌营销的要素包括质量第一；诚信至上；

9、定位准确；个性鲜明；巧妙传播。选项ABCDUB正确。参见教材P59。.按照五级分类方式，不良个人贷款包括（）。A.正常贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.关注贷款E.损失贷款【正确答案】BCE【答案解析】本题考查不良贷款的认定。不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。参见教材P81。.借款人、担保人如发生下列（）情况，均构成违约行为。A.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务B.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的C.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应 支付的其他费用D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实E.抵押人、出

10、质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆 迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查贷款的签约。五个选项均正确。参见教材P72,.专家判断法的缺点有（）。A.需要相当数量的专业分析人员B.需要运用先进的数据挖掘技术C.实施的效果不稳定D.需要运用先进的统计分析方法E.容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【正确答案】ACE【答案解析】本题考查个人客户信用风险评估衡量。首先，要维持这 样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加， 其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果不稳定。 最后，运用专家判

11、断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。BD属于信用评分模型的 特点。参见教材 P86-87。.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标 有（）。A.不良资产率指标B.资产证券化率指标C.贷款迁徙率指标D.风险运营效率指标E.不良贷款拨备覆盖率指标【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查资产组合风险监控。资产组合的风险监控通过 观测风险指标变化进行，关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁 徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。参见教材P96,.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于（）。A.风险预警B.授信额

12、度控制C.客户行为干预D.信贷重组E.交叉营销【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查行为评分的应用。在银行实践中，行为评分的 预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为干预、信贷重组、交 叉营销等。参见教材 P91。.根据成本加成定价模型，贷款价格由（）构成。A.资金成本B.贷款利率C.贷款费用D.目标利润E.风险补偿费【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。贷款价格由资金成本、贷 款费用、风险补偿费和目标利润四部分构成。参见教材P99。.抵押价值评估的主要方法有（）A.市场法B.成本法C.收益法D.增加值法E.内涵报酬率法【正确答案】ABC【答案解析】本题考查押品价值

13、评估。押品价值评估的主要方法有市 场法、成本法和收益法等。参见教材P104。.采用收益法必须具备的前提条件是（）。A.被评估资产预期获利年限可以预测B.公开市场上要有可比的资产及其交易活动C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态D.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货 币衡量【正确答案】ADE【答案解析】本题考查收益法。采用收益法必须具备的前提条件是:（1）被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量。（2）资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量。（3）被评估资产预期获利年限可以预

14、测。B是市场法的前提条件。C是成本法的前提条件。.个人住房贷款的还款方式中最为常用的是（）。A. 一次还本付息法B.等比累进还款法C.等额累进还款法D.等额本息还款法E.等额本金还款法【正确答案】DE【答案解析】本题考查个人住房贷款的还款方式。个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。参见教材P119。.在个人住房贷款中，“假个贷”行为具有若干共性特征，主要有（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.楼盘设计合理、采光好，其售价与周围楼盘相比明显偏高C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请

15、 办理贷款E.借款人首付款非自己交付或实际没有交付【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的表现形式。选 项B错误，“假个贷”行为具有的共性特征之一是没有特殊原因，楼盘售 价与周围楼盘相比明显偏高。参见教材 P141。.在个人住房贷款的合作机构管理中，通过对合作机构的资产负债 表的分析，可以获得的重要指标有（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.运营资本E.产权比率【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构管理的内容。通过对 合作机构的资产负债表的分析， 可以获取流动比率、速动比率、现金比率、 运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等

16、重要指标，从而对企 业的偿债能力和担保能力做出判断。参见教材P1039。.在个人住房贷款业务中，其他合作机构风险的防控措施有（）A.深入调查、，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防控措施。其 他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机 构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用 保证金制度；严格执行回访制度。参见教材 P143-144。.在个人住房贷款中，抵押担保的法律风险表现在（）。A.抵押

17、物重复抵押B.抵押率偏高C.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中D.抵押物价值高估、不足值E.抵押物的合法有效性【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。抵押担保的 法律风险：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不 足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的 风险中。选项 ABCDETB正确。参见教材 P150。.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括 （）A.具有大学本科以上学历B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C.国有或股份制公司职工D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E

18、.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金【正确答案】BDE【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的受理与调查。借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件除以上三个选项外，还包括： 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他 证明文件；要有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金， 并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；符合住房资金管理中心规定 的其他条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供 的补充材料。参见教材 P158。.关于房产税的纳税人的说法正确的有（）。A,房屋产权属于全民所有的，由经营管理单位缴纳B.房屋产权出典的

19、，由承典人缴纳C.房屋产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或使用 人缴纳D.房屋产权未确定的，不缴纳房产税E.房屋典租纠纷未解决的，暂不缴纳房产税【正确答案】ABC【答案解析】本题考查房产税的纳税人。选项 DE错误，产权未确定 及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。参见教材P120。.房地产的独一无二特性体现在（A.房地产之间不能实现完全替代B.房地产市场是不完全竞争市场C.房地产价格易受交易者个别行为影响D.房地产具有不可毁灭性E.房地产市场是地区性市场【正确答案】ABC【答案解析】本题考查房地产的特性。独一无二：房地产之间不能实 现完全替代、房地产市场是不完全竞争市场

20、、房地产价格易受交易者个别 行为影响。参见教材 P123。.房地产估价的原则有（）。A.合法原则B.最高最佳使用原则C.估价时点原则D.替代原则E.公平原则【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查房地产估价的原则。房地产估价的原则有：合 法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。参见 教材 P124-125。.房地产估价的成本法的难点在于（）。A.不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂B.所测算的折旧是会计意义上的折旧C.折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损D.涉及部门众多，协调难度大E.生产者的预期利润难以确定【正确答案】AC【答案解析】本题考查房地产估

21、价的主要方法。成本法的难点在于不 同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物 质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。参见教材P127。.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车B.商用车C.自用车D.二手车E.高档车【正确答案】BC【答案解析】本题考查个人汽车贷款的分类。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。参见教材P164。.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的 主要内容包括（）。A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况D.经销商及其他担保机构

22、的保证金情况E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实 际价值进行检查评估【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人汽车贷款的贷后管理。个人汽车贷款业务 中对保证人及抵（质）押物进行贷后检查的主要内容即选项ABCDE及其他可能影响担保有效性的因素。参见教材P17635.银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列（）风险0A.保证保险的责任限制造成风险缺口B.保证人缺乏足够的风险承担能力，造成风险隐患C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障D.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期 效果E.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究

23、保险公司 的保险责任【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查个人汽车贷款的合作机构管理。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险有：（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；（2）免责条款成为保险公司的“护身符”， 贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制会造成风险缺口； （ 4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力 难以达到预期效果。选项 B是第三方保证担保所存在的风险。参见教材 P181-182。.下列各项符合国家助学贷款发放方式的是（）。A.分次发放B.单户核算C.借款人一次申请D.贷款银行分次审批E.贷款银行一次审批【正确答案】ABCE

24、【答案解析】本题考查个人教育贷款的签约与发放。国家助学贷款实 行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。参 见教材P201。.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A.规范并加强对抵押物的管理B.规范操作流程，提高操作能力C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人教育贷款操作风险的防控措施。选项ABCDE都正确。参见教材P208。.目前个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.数据主体本人C.税务部门D.司法部门E.金融监督管理机

25、构【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查个人征信系统的含义。个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部 门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门，但是 它们还不是直接使用者。参见教材 P246。.个人信用报告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查结果B.个人基本信息C.银行信贷交易信息D.非银行信用信息E.本人声明及异议标注和查询历史信息【正确答案ABCDE【答案解析】本题考查个人征信报告的内容。个人信用报告中的信息 主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交 易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查

26、询历史信息。参见教 材 P257。.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，属于一对一的精确 定位营销的步骤有（）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留【正确答案】CDE【答案解析】本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段， 获得、发展和保留三个步骤是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。参见教材P62。判断题.个人住房组合贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人 住房贷款。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托 性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。参见教材 P5-6。.局于基准利率而低于最局幅度（含最局幅度）为利率下浮。（

27、）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查贷款利率。高于基准利率而低于最高幅度（含 最局幅度）为利率上浮，低于基准利率而身于最局幅度（含最局幅度）为 利率下浮。参见教材 P12。.保证人是指具有足够的经济实力的法人、其他经济组织或自然人。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查担保方式。保证人是指具有代位清偿债务能力 的法人、其他经济组织或自然人。参见教材P16。.如果保证人在2年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行 为损害银行利益的，不得作为保证人。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调 查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证

28、人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作 为保证人。参见教材 P67。.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度 50% ()对错【正确答案】错【答案解析】本题考查对担保情况的检查。对于正常贷款，贷款经办 行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%参见教材P76。.对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需重复报送。()对错【正确答案】错【答案解析】本题考查贷款审批。对原申报业务报批材料中已提供的 材料，可不重复报送。参见教材 P69。12% ().房产税依照房产余值计算缴纳的，税率为【正确答案】错【答案解析】本题考查房产税的税率。依照房产余值计算缴纳房产税 的，其税率为%参见教材P121。.公积金个人住房贷款资金可以以转账的方式划入售房人账户，也可 以由借款人提取现金。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的签约与发放。除当地公 积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式