金融中介期末复习题

1、精选优质文档-倾情为你奉上精选优质文档-倾情为你奉上专心-专注-专业专心-专注-专业精选优质文档-倾情为你奉上专心-专注-专业金融中介期末复习第一章 导论经济运行中的经济活动与金融中介重要概念1、金融中介：指为资金供需双方实现资金融通提供服务的金融机构。主要指银行2、金融中介分类：商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融机构。（商业银行、政策性银行、储蓄银行、城市信用合作社）证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类金融中介机构。保险公司及其他以保险业务为主的保险类金融中介公司。以金融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。3、储蓄与投资：储蓄与投资是经济生活中既有联系又相互独立的经济行为。储蓄是

2、当期未用于消费的货币收入；投资是把资金用于各类生产活动，即资本形成，包括有形资本和无形资本4、直接融资：传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介（商业银行）。一般来说包括股权、债权融资5、间接融资：主要引向银行借款6、内源性融资：包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收入中提取的折旧基金。对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的自有资金也算7、外源性融资：企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那里筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向金融机构借款和发行企业债券8、社会融资规模：实体经济（除金融部门之外）在一定时期内从金融体系获

3、得的全部融资总额9、资金流量表：是以全社会资金运动为对象的核算。主要是反应生产结束后的收入分配、再分配、消费、投资支出和资金融通思考题1、为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介的产生原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物，所以金融中介有着十分重要的作用，主要体现在：（1）、商品生产和交换发展的支付作用人们在范围日益扩大地进行商品以及货币的交换中，需要金融中介的专门技术和知识（2）、社会经济活动中的融资作用各个企业、个人和国家在一定时点上经常出现货币的盈余或短缺。这些需求的和闲置的资金在数额上、使用期限上存在差异，故找到相匹配的对手方会出

4、现困难。此时，就需要专门的机构为他们提供融资服务（3）、经济发展中的投资作用资金短缺部门和盈余方都有长期性资金的需求或者运用资金获取更多利润的需求。同时，信用关系的普及化、信用形式多样化和股份公司出现后，以债券和股票形式出现的投融资活动日渐频繁。此时就需要投资类金融中介的支持（4）、经济和金融活动扩大过程中对信息的需求作用因为金融活动的扩大以及参与者和交易对象的多元化，经济和金融活动的参与者之间是不可能完全了解的，故他们掌握的信息是不对称的。然而金融活动的进行需要信用的支持，这就需要对对方信息的了解，此时就需要专门的机构进行专业的信息服务（5）、经济社会生活中的风险转移和管理作用在经济活动中始

5、终面临着诸多风险。当个人的力量难以承受和抵御风险所带来的危害时就需要通过组织的力量和专业的保障类金融中介机构来回避和防范风险2、金融中介的演进发展与金融、经济社会发展之间有何关系？怎样理解经济社会发展对金融中介的演进发展的决定性影响？（1）、金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展在经济社会发展的过程中，随着商品生产和流通的扩大，交换关系日益复杂，金融需求也日益增加。（2）、经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展阶段、规模和结构在经济发展的低级阶段，只有简单的金融需求。而随着经济社会的发展进入发达的高级阶段时，产生出复杂多样的金融需求，金融中介的规模也日益增大。经济发展

6、中的产业、区域、组织结构决定了金融中介的服务结构和产品结构（3）、经济社会组织与制度的进步，促进了金融中介的规范发展社会和经济的法律制度，特别是金融法的与不断完善，将金融中介的运作纳入了法治的轨道，时期行为受到法律的制约和规范，促进了金融中介的稳健发展（4）、经济发展中的技术进步机器在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力经济发展中的技术进步，特别是微电子、互联网技术的发展和广泛运用，为金融中介的发展提供了技术上的支持，提高了金融中介的运行效率3、如何认识金融中介的性质？（1）、金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构实体经济运行已经与金融活动完全联系在一起，并且错

7、综复杂。但是人们往往忽略了金融中介的基本性质而追求过度繁荣，使得金融中介脱离了实体经济，还会造成金融危机和经济虚拟化。（2）、金融中介机构通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业随着金融和经济的发展，金融中介提供了各种投资融资和便利性工具为实体经济服务。由此金融中介便成为了经营货币和提供金融服务的特殊企业。（3）、金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大在中央银行提供的货币具有无限法偿能力和信用无限创造的机制条件下，金融中介的经营行为具有内在的膨胀动力和趋势。这种风险的波及范围广，程度深，与国民经济联系密切。4、如何理解金融中介的功能？（1）、便利支付结算 金融中介通过一

8、定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债券债务关系提供服务，实现货币资金的转移。而其效率可用办理支付结算的安全性大小、便利度高低、时速性快慢和成本多少来衡量。（2）促进资金融通金融中介机构可以为融资双方可能出现的资金余缺调剂矛盾提供解决方案和便利条件，而且为资金供求双方提供了可供选择的不同期限、不同数量、不同方式的融资机会，从而最大限度地促进了储蓄想投资的转化（3）降低交易成本通过规模经济和专业化运作，降低交易的单位成本（4）改善信息不对称金融中介通过自身优势能够及时收集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化管理，从而有利于

9、同融资活动的正常进行，并降低信息处理成本。（5）管理与控制风险金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散控制减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。主要体现在金融机构在充当融资中介过程中，为投资者分散风险并提供风险管理服务。此外，通过保险社会保障机制对经济和社会生活中的各种风险补偿、防范或管理。第二章 金融中介机构及其演进重要概念1、商业银行：是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要业务为吸收公众存款、发放贷款、以及办理票据贴现等2、合作银行：由私人和团体所组织的互助性金融机构，它最初是作为一种较落后的农业和传统手工业提供融资服务的互助组织而出现的3、储蓄银行：是一种专门

10、经办居民储蓄，以储蓄存款为主要资金来源的专业性金融中介机构4、保险公司：依据保险法和公司法设立的公司法人。以收取保费为条件，向投保人或投保人指定的受益人提供某类风险保证5、投资银行：在证券市场上从事承销、经纪和交易业务的金融中介机构6、商人银行：美国等国的投资银行7、共同基金（证券投资基金、投资信托）：他将个人的资金集中起来，在证券市场上进行分散投资和组合投资的一种集合投资方式8、养老基金：是一种用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。9、金融创新及影响：可以分为两大类，第一类是根据金融理论而生产出来的新的金融产品，比如金融衍生工具；第二类是对现有的金融产品进行再造，对生产流程进行重构

11、，是金融活动更为有效。 影响：会使金融中介机构的一些传统业务转向金融市场，从而导致了某些金融机构业务的萎缩和另外一些金融中介机构业务的扩张。为金融中介机构提供了更大的服务范围使市场交易量迅速扩大，降低了边际成本，使机构能以更低的成本从事新产品的开发和交易，这又增加了交易量10、并购与合作：并购（企业之间的兼并收购行为，是企业法人在自愿平等、等价有偿基础上，以一定的经济方式取得其他产权法人的行为。主要包括公司合并、资产收购、股权收购三种形式。） 合作（不同企业之间通过协议或者其他联合方式，共同开发产品和市场，共享利益，以获取整体优势的经营活动）11、信息技术变革：功能日益强大的计算机的广泛使用、

12、通信技术的更新换代、网络的推广和普及都使得金融中介机构信息传递和信息处理的能力大大提升，信息不对称的情况也得到缓解。12、金融管制：一国政府为维持金融体系稳定运行和整体效率对金融机构和金融市场hi哦懂得各个方面进行的管理和限制。具体包括：市场准入、业务范围、市场价格、资产负债比例、存款保险等方面的管制13、金融体制：从广义上讲，金融体制是对包括金融机构和金融市场组织体系、金融活动运行方式、金融管理制度等在内的金融活动形态及总体特征的高度概括。从狭义上讲，一个国家具体的金融制度，一般是指在企业外源融资中直接融资和间接融资之间所形成的比例结构，也成为一国的融资制度。思考题1、商业银行是怎样形成的？

13、为什么说早期的商业银行是由从事贸易的商人演变而来的？ 商业银行的形成与对外贸易的发展密不可分。由以实物货币交易转化为以货币为媒介的商品交易便利了贸易的进行，也扩展了贸易的范围和规模。这种大规模使用铸币就带来了铸币兑换问题，就需要专门的人从事铸币兑换工作。而此项任务最早便是由一些从事国际褒义的商人承担。在长期从事货币兑换和保管业务过程中，商人们发现总有部分货币沉淀在手中，一些商人尝试用于将货币贷出，此时就构成了商业银行提供信贷的功能2、金融中介机构有哪些种类？各类金融中介机构又包括哪些具体的金融机构？（1）、融资类金融中介指为资金供需双方提供融资服务为主的金融机构，包括商业银行、信用合作组织、储

14、蓄银行、财务公司（2）、投资类金融中介是为企业在一级证券市场的融资和投资者在二级证券市场上的投资提供中介服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、基金管理公司（3）、保险类金融中介是以收取保费为条件，向投保人或投保人指定的受益人提供某类风险保证的金融公司，包括各类保险公司（4）、信息咨询服务类金融中介是指资信评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的金融中介机构。这类金融中介机构既为企业和社会服务，也为前三类金融中介机构提供服务3、金融创新对金融中介机构的发展有何影响？会使金融中介机构的一些传统业务转向金融市场，从而导致了某些金融机构业务的萎缩和另外一些金融中介机构业务的扩张。（证券化对融资类金

15、融中介是灾难性创新，对于投资类金融中介机构来说是受益者）为金融中介机构提供了更大的服务范围（衍生品的出现）使市场交易量迅速扩大，降低了边际成本，使机构能以更低的成本从事新产品的开发和交易，这又增加了交易量第三章 金融中介机构组织原理重要概念1、组织：由各个功能相关的群体结合而形成的有机系统2、货币与货币资金：货币形态表现的资金。货币资金是指可以立即投入流通，用以购买商品或劳务，或用以偿还债务的交换媒介。货币资金是指企业拥有的，以货币形式存在的资产，包括现金、银行存款和其他货币资金。3、信用：是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。4、金融商品或金融服务产

16、品：金融中介机构向市场提供的，是顾客可以取得、利用或消费的一切金融工具与金融服务5、金融工具和金融服务：金融工具（是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件）金融服务（是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动）6、金融产业或金融业：金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。7、泡沫经济：泡沫经济的出现，可能使得市场上相关金融资产的

17、价格严重背离其市场价值，带来市场上某类金融资产的投资热潮。而一旦泡沫消失，该类金融资产的价格猛烈下跌，会给实物经济的发展以及金融业本身的发展带来巨大的负面影响。8、内部职能部门：基本形式主要包括：U型组织结构、H型组织结构、M型组织结构以及矩阵结构等结构形式9、分权的事业部：在总公司的领导下，设立若干个事业部；每个事业部自负盈亏、独立核算，并且可以根据自身经营管理的需要设置组织机构；每个事业部除了对总公司负有完成利润计划的责任外，其内部的经营管理具有较大的独立性。10、矩阵制组织结构（矩阵制或目标规划制）：按组织固有的一些特性，将一个企业的部门分为不同的事业部，每个事业部设计一些只能类别类似的

18、组别，这些组别有分属于不同的职能部门领导，从而形成一个二维或多维结构的组织结构。11、经营组织、分支机构制：分支机构制（指法律上允许除了总部以外，金融中介机构还可以在国内的同一地区或者不同地区甚至是国外设立分支机构来开展业务）12、总部制、总管理处制：总部制（金融机构的总部除了指导、管理下属分支机构的业务经营与管理活动以外，还要设立营业部对外经营）；总管理处制（只指导、管理，不经营）13、金融控股公司（全能型金融集团）、银行持股公司制：金融（在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司）；银行（由一个或多个企业集团成立一个股权公司，再由

19、该公司控制或收购两家或两家以上的银行而形成的一种现代商业银行组织形式） 14、公司治理（机构的法人治理）：协调公司内部（股东大会、董事会、高管人员、相关利益者）之间权责关系的一种制度安排思考题1、金融中介机构区别于一般性产业机构的特殊性表现在哪些方面？76（1）、金融机构经营的是特殊商品，其中特殊商品是指货币和信用业务（2）、金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响，因为金融中介机构处于社会资金运行的中心，其与宏观经济的各个部门、各个行业都发生密切的来往。（3）、金融中介机构面临特殊的风险，由于其资金主要来源为各种类型的负债，自有资本比重比较低，所以面临更大更多的风险，并且发生风险之后波及范围广

20、影响力大。（4）、金融中介机构具有特殊的运作机制，2、金融服务产品的基本特征包括哪些？77（1）、有形性与无形性并存，其中各类存单、各类股票、债券等有价证券是有形的，而提供的各种服务如转账结算是无形的。（2）、有形以及无形的金融服务产品是不可分割的。在面对不同的客户需求时，需要广泛且多样的产品满足客户。（3）、产品的一致性以及价格的一致性。这是因为金融服务产品不受专利保护，极易被仿效，而且引进的机构开发费用较低，加剧竞争，拉低了价格。其次国际间的信息传播速度越来越快，使得国际的价格趋于一致3、金融中介机构对宏观经济的负面影响有哪些？78（1）、金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会省会带来不

21、利的影响。产品价格下跌，社会财富减少，不利于经济发展（2）、金融业务的过度扩张会导致实体经济出现虚拟化。当金融资产价格与市场价值严重背离时，带来投资热潮。一旦泡沫消失，价格急剧下跌会给实体经济的发展以及金融业带来巨大的负面影响（3）、金融企业的风险和危机对经济社会的冲击力极大。金融机构在从事货币与信用业务的过程中，存在各种风险且影响范围广，逐层放大。4、金融中介机构在运作方面具有那些基本特性？80（1）、涉猎领域的广泛性与竞争性。就广泛性方面，随着社会经济的发展，人们收入的日益提高，手中可支配的资金越来越多，进而对投资类型、投资回报等方面的要求越来越高，对投资相对应的融资需求也越来越多。相应地

22、，对提供各种投融资服务的金融中介机构要求也越来越高。金融机构为了满足人们开办多种业务的要求，提供的金融工具和服务将会越来越广泛；就竞争性而言，由于金融领域的消费需求弹性较大，金融产品和服务的可替代性较强，使得金融中介机构面临的广泛而激烈的竞争。再者，不同类型的金融机构都能买卖金融服务产品，其又具有品质上的统一性和容易被效仿性，故金融产品在数量上大幅度扩张，这也促使金融中介机构之间的业务竞争公家激烈。（2）、经营目标的权衡行与作用对象的选择性金融中介机构一般都以利润最大化作为最基本的经营目标，然而机构在运行过程中，无时无刻面临着各种风险，故机构需要注意收益与风险的平衡，并根据具体情况与条件来分析

23、其在一定时间内实现目标的侧重点。此外，机构为保证降低风险、保证安全、增强流动性、提高收、保证其业务的顺利进行，还必须对其客户进行一定程度的选择，为自己的业务发展提供更多更好的客户、资金来源（3）、资金运用与资金来源的多样性与多元性广大的社会成员对金融中介机构的金融服务有着多种多样的要求，这就要求金融机构的资产结构具有多元性。（4）、经营组织具有较明显的规模性首先，金融机构无论是为了取得公众的信任还是保证其自身的风险承受能力，都要求一定的资金实力和规模做后盾。同时，由于金融市场产品价格的趋同性，金融机构的焦点往往是其提供服务的成本，而规模经济是实现降低成本的重要途径。（5）、组织结构具有较强的系

24、统性第一，金融中介机构位于经济活动的中心，其于外界各个行业有着密切关系。第二，其货币与货币资金运行要求是无障碍的。第三，金融机构规模一般较大，所运用的资金数量一般较为庞大，业务范围广，金融中介之间联系比较密切。5、金融中介机构组织设置的企业个性包括？83（1）、围绕货币与信用业务的需要而设立（2）、突出对金融机构风险的控制与管理（3）、独具特色的部门设置包括资本管理部门、流动性管理部门、风险管理部门、各类与业务、产品有关的业务部门（4）、特别注重内部各个部门之间的相互连接6、分支机构制的优点？90（1）、有利于金融中介机构扩大业务经营范围（2）、实行分支机构制的金融机构一般规模较大，容易获得规

25、模效益和有效的市场份额（3）、由于可以在国内及国外开展业务，因此金融机构对于业务经营策略、发展方向的选择余地较大（4）、由于机构较多，规模庞大，资金以及其业务经营要素能够自成系统，在本机构系统内部迅速集中资金力量，调剂资金余缺以满足流动性。（5）、由于分支机构多，接触面广，机构掌握大量准确信息，时自己在竞争中处于有利位置。同时能为客户提供相应的咨询服务（6）、业务类型多且分散，有利于分散各种金融风险。同时由于实行分支机构制，金融机构数量较少，便于监管当局管理7、金融控股公司的优点？92（1）、有利于资金的集约化经营，实现资源共享。金融机构可以利用子公司的优势，实现资金的横向流动，更加合理地利用

26、各种资源（2）、有利于金融机构扩大资金实力与资本总量，并发挥资本的多重财务杠杆作用（3）、有利于金融机构扩大业务范围和规模，提高竞争力（4）、提高机构抵御风险能力，因为下属公司从事业务不同，法人独立，且建立了隔离风险、防止风险转移的防火墙8、金融控股公司的特定金融风险有哪些？94（1）系统内交易与利益相违背，即控股公司系统内滥用内部地位进行交易，以及由此产生的部门间利益冲突问题。（2）、共同倒闭风险，即由于金融控股公司内部某个子公司的破产倒闭，而引发金融控股公司出现巨大风险，甚至破产倒闭。9、金融中介机构的股份制形式具有哪些优点？9710、巴塞尔委员会在加强银行组织的公司治理中提出的指导原则包

27、括？98 对银行的治理结构内涵进行了规范，银行治理结构是指管理银行的业务经营和日常事物的方式并提出7条原则： （1）、银行内部确立战略目标和价值准则（2）、在银行内部各岗位设立和实施清晰的职责和决策权限（3）、确保董事会成员职称，理解自己在公司治理中的角色，不受来自外部或管理层的影响（4）、确保高管行使职责（5）、建立强有力的内部控制体系，并发挥内部审计和外部审计的功能（6）、对高管层、经理、雇员的激励体系，包括薪酬、升职和其他认可方式（7）、适当的信息流动，保持公司治理的透明度第四章 金融中介机构业务活动的基本规范重要概念1、金融法律规范112：由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在

28、调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行2、金融关系112：在社会经济生活中，金融机构相互之间、金融机构与其他非金融机构等市场主体之间、金融机构与政府部门之间，以及金融机构与个人之间发生的金融活动，形成了错综复杂的金融关系。（金融关系主要包括：金融宏观调控关系、监管管理关系、业务经营关系、机构内部的关系）3、金融宏观调控及其关系112：调控（在中央银行体制下，中央银行代表国家对金融机构体系、金融市场运行，并通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行所进行的一种有意识的调节与控制活动） 关系（中央银行在金融宏观调控活动中，与商业银行、政策性银行、其他金融机构、金融市场、国民经济各部门、

29、企业、居民之间所发生的权利义务关系）4、金融监督管理关系113：指国家金融监督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行，在金融监督管理活动中与金融活动的参与者之间形成的社会关系。金融活动参与者主要包括：金融中介机构参与投融资的居民个人、企业法人以及其它非企业法人组织。5、安全性原则121：要求金融机构在业务经营过程中，采取各种有效的措施，保证其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件不发生损失或者是少发生损失，将经营风险降到最低程度。6、流动性原则121：要求金融机构在经营过程中随时应付各种清偿支付需求，满足各种合理的资金需要（不损失资产价值的情况下的迅速变现能力、资金可用能力）7、洗

30、钱126：隐瞒或掩饰财产的非法来源，并使其在形式上合法化的行为8、反洗钱127：为了预防洗钱而采取的一系列措施思考题1、金融法律规范的调整对象112 金融法律规范调整的对象就是各种金融关系，这些关系包括：金融宏观调控关系、金融监督管理关系、金融业务经营关系、金融机构内部关系2、指定金融法律规范的目的113（1）、调整各种金融关系。现代社会中，金融中介机构已经渗透到经济生活的各个领域，这其中存在着各种相互交错、复杂的金融关系，这些关系处理得当是金融市场、宏观经济健康运行的前提。（2）、防范与控制金融风险。因为金融中介机构在业务活动中具有多重风险，并且金融中介机构历来是经济犯罪份子进攻的目标，这会

31、给机构本身和国家造成严重损失。（3）、维护良好的金融秩序（4）、促进国民经济的稳定健康发展。机构在国民经济中占特殊地位，对经济发展有特殊影响，是国民经济活动的重要组成部分3、金融法律规范对金融中介机构业务运营的作用115（1）、指引作用包括授权行指引作用以及义务性指引作用两方面。授权性指引，表现为授权性规范，也即授权金融机构可以进行某种金融活动或行为，当事人可以依据法律规定、根据自身利益和条件做出相应的业务活动选择；义务性指引，是金融法律规范所具有的义务性规范职能，也即规定金融机构应该为某种行为或者不应该为某种行为。（2）、教育作用金融机构规范的教育作用主要是通过各种金融法律、法规的实施，积极

32、影响金融机构的金融活动与金融行为（3）、评价作用金融法律规范是评价金融机构的金融活动或行为是否合法、有效的重要标准。人们依据金融法律规范对具体的金融活动或行为给予肯定或否定的评价，是一种基于舆论压力而且卓有成效的是非教育，有利于金融机构树立良好的社会金融法治观念与意识。（4）、预测作用金融机构可以根据金融法律规范的要求，预先估计到其行为可能产生的法律后果，从而自觉地开展金融法律规范所保护的合法行为，避免或者不做金融法律法规所禁止或规定的行为与活动。（5）、强制作用行为人一旦违反法律的强制性规定，侵害了他人、国家和集体的利益，就应该毫无例外地受到相应的法律制裁。金融法律规范的强制作用，是金融机构

33、合法、衣柜开展金融业务活动的重要保证。4、金融中介机构基本的业务规范是什么？为什么？120是金融中介机构开展金融业务活动所应遵循的基本指导思想，是保障金融中介机构规范、稳健运作的笔记本行为准则。一般情况来看，金融机构大多以“三性“即营利性、安全性、流动性作为业务经营的基本准则原因：主要是金融机构业务运行的基本特点决定的（1）、金融机构经营的主要对象是货币与信用业务，这些货币资金处在不断的循环周转中，实现增值与收益，为金融机构以及投资者获益。所以一般都将利润最大化作为经营目的（2）、金融中介机构在国民经济中占有重要地位，金融机构的稳定发展、健康运行对经济发展影响巨大。因此必须保证资金与业务的安全

34、性尽量避免损失。（3）、金融机构主要通过负债经营来维持自身的运转，其资本与资产的比率较低。而资本又是金融机构抵偿风险损失的重要工具，因此金融机构抵御风险的能力较差。古金融机构在业务的运行过程当中要保持一个合适的资本资产比率，既能够获得最大限度的盈利，又利于控制与抗衡风险（4）、维持金融机构运行的资金大量是借入的资金，而这些资金的偿还是必须的。同时金融机构通过运用资金而获利，所筹集的资金会被用于各种用途，这其中不可避免地出现各种无法收回的现象，最终导致偿付出现问题，严重的情况会导致金融机构破产，故金融机构应该保持资金具有一定的流动性，以满足偿付要求。5、金融中介机构经营安全性、流动性、营利性三原

35、则之间的关系与协调122 既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般，安全性与流动性呈正相关，而安全性、流动性又与营利性存在一定的矛盾。要盈利性就要投资长期资产地比重，牺牲安全性与流动性，反之亦然。金融机构需要根据具体情况统筹安排，寻找最佳组合。6、金融中介机构的行为规范规定包括？124主要体现在对金融机构工作人员（1）、诚信原则，指工作人员为机构与客户的中间人，对其开展的业务既有诚实守信的义务（2）、保密原则，指对在一定时间内只限于一定范围内的人员知悉的事项，或对于能为权利人带来利益、具有实用性的事项等，工作人员具有保密义务（3）、禁止性行为，指从业人员须按照金融法律的相关规定开展业务活动，不得从

36、事法律所不允许开展的业务，否则将承担法律责任（4）、资格认定原则，相关从业人员必须具备证券专业知识和从事证券业务或者证券服务业务二年以上经验7、洗钱的破坏性反应在哪些方面？127（1）、洗钱对社会造成危害，常与严重的刑事犯罪相联系，危及社会稳定，损害社会公平，为犯罪活动提供资金。（2）、对金融市场机构造成伤害，损害市场机制的有效运行和公平竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，破坏金融资产合理配置8、金融中介机构在实践中实施反洗钱的工作重点有哪些？127（1）、反洗钱监管范围方面，要加强对银行、证券、保险行业的监管，并扩大对房地产、彩票等特定非金融领域的反洗钱工作（2）、任何单位和个人发现洗钱活动

37、，有权向中国人民银行、商业银行、公安机关举报。（3）、对金融机构客户身份资料和交易记录保存有规定。交易结束后还应该保存5年，机构破产时，应该将信息交给国务院有关部门9、金融机构反洗钱规定中要求金融机构履行的义务是什么？128（1）、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务（2）、建立客户身份识别制度义务（3）、履行大额交易和可以交易报告（4）、客户身份资料和交易记录保存义务（5）、报告涉嫌犯罪义务（6）、协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务（7）、协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务（8）、保密义务（9）、协助配合反洗钱检查调查义务第五章 商业银行及其他融资类金融机构重要概念1、融资类

38、金融中介131：指以融资业务为主的金融中介机构，大致包括了商业银行、信用合作社、政策性银行、财务公司、金融信托投资公司等。2、金融中介机构的资本136：从会计原则上定义，是金融机构总资产与金融机构总负债的账面价值之差，表现为金融机构的净资产值。3、商业银行的负债业务、交易账户143：负债业务（是商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基础，也是保证生存以及发展的关键业务）交易账户（指私人和企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转移、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。主要包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等多种类型）4

39、、狭义的表外业务（中间业务）、广义表外业务中的金融服务类业务147：广义（一般是指商业银行所从事的、按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务活动。 广义表外及业务中的金融服务类业务，一般是指商业银行不运用或少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付业务或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。主要包括：信托与咨询、支付结算、各种代理业务、与贷款有关的各种服务业务以及进出口服务业务（如代理行业务、出口保险业务）等） 狭义（未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条

40、件下会转变为表内资产负债业务的经营活动（通常被称为或有。）。狭义的表外业务是商业银行所从事的具有风险的其他业务经营活动，主要包括：承诺业务（回购、贷款承诺、票据发行便利）、担保（保函、商业信用证、备用信用证、贷款出售、票据承兑）、金融衍生工具（互换、期权、期货、远期合约、各种利率交易）、投资银行业务（证券代理、证券包销分销）狭义（风险）投资银行业务担保承诺交易（衍生）广义（服务）支付结算代理托管咨询5、农村信用社155：指经中国人民银行批准，由农民入股、社员民主管理、为入股社员服务的农村金融服务机构6、政策性银行156：由政府创立和担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原

41、则、不以营利为目的的金融机构。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。7、金融资产管理公司158：是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。8、信托160：指委托人基于对受托人的信任，将其财产全部委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处置的行为。思考题1、金融中介机构资本的重要作用主要表现在哪些方面？136金融中介机构资本的关键作用，是吸收金融机构的资金损失以及消除影响金融机构发展的不稳定因素，以增强社会公众信心。具体表现在：（1）、资本对于金融中介机构的风险控制具有重要作用。金融机构在日常经营过程中存在各种风险，

42、故机构必须拥有一定数量的资本金作为最终的应对基础，而不是依靠各种类型的借入资金。（2）、资本为金融机构的注册、经营组织、业务运行等提供了相应的启动资金。同时为机构开展新业务、开拓发展提供资金。（3）、有助于树立公众对金融机构的充分信心。（4）、金融机构的资本作为金融机构增长的检测者，有助于单个金融机构增长的长期可持续性，也有助于促进整个金融体系的稳健发展。2、与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议在那些方面对银行提出了更高的要求？142在对银行的监管资本构成、资本充足率、杠杆率和拨备覆盖率等提出了更高的要求（1）、重新界定了监管资本构成，恢复了普通股在资本监管中的核心地位，严格各类资本公积的合格标准，从

43、严确定资本扣除项目，强化资本的损失吸收能力。（2）、改进了风险权重计算方法，大幅提升了刚风险业务的资本要求。（3）、建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对贷款周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环（4）、显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%，同时进一步要求全球系统重要银行须计提1%3.5%的附加资本要求。3、作为产权组织形式的合作制与股份制的区别是什么？154 合作制是由分散的、小规模的商品生产者，为了解决经济活动的困难以及获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。区别主要表现在：

44、（1）、入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下级为上级所用有；合作制则自下而上参股，上一级机构由下级机构入股组成，并为下一级机构所拥有、基层社员是最终所有者。（2）、经营目标不同。股份制企业以利润最大化为目标；合作制主要为服务社员（3）、管理方式不同。股份制施行一股一票，大股控权；合作制实行一人一票，每人具有同等权利。（4）、分配方式不同。股份制企业利润主要用于分红，积累要量化到每一股份；合作制盈利主要用于积累，积累归社员集体所有。4、金融资产管理公司成立的目标主要包括？158金融资产管理公司是主要用于清理银行不良资产的金融中介机构，其目标主要包括：（1）、通过向银行系统注入资金以挽救金融

45、行业，重建公众对银行体系的信心。（2）、通过运用有效的资产管理及资产变现战略，尽可能地从破产倒闭银行的不良资产中多收回些价值（3）、在尽量减少动用政府资金的前提下，使金融行业能够实现资本重整（4）、考虑到政治、经济和社会因素，尽量减轻银行重组对社会整体（特别是金融、房地产市场）的震荡以及负面影响第六章 证券公司及其他投资类金融中介重要概念1、投资类金融中介、交易成本166：投资类金融中介（以投资服务业务为主的金融机构，包括证券公司（证券经纪人和交易商）、投资及基金管理公司、证券交易所。） 交易成本（单位投资成本，把分散的信息收集起来的成本）2、证券公司167：由政府主管机关依法批准设立的在证券

46、市场上经营证券业务的金融机构3、证券经纪交易173：指证券公司在证券二级市场代理客户买卖有价证券的行为4、风险投资、证券投资基金175：风险投资（指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为收益高风险大）证券投资基金（是一种资金托管，它以金融资产为专门经营对象，以投资即以资产的保值增值为根本目的，通过专门的投资管理机构，把具有相同投资目标的众多投资者资金集中起来，根据组合投资原理将资金分散投资于各种有价证券和其他金融工具（如上市股票、债券、货币市场工具、期货期权权证及贵金属等），投资者按出资比例分享收益并承担风险）5、公司型证券投资基金、契约型证券投资基金176：公司（依据公司法组成以营

47、利为目的、投资于有价证券的股份投资公司，在组织形式上与股份公司类似） 契约（由基金托管人、管理人和投资者通过定理信托契约。发行收益凭证将资金筹集起来，交由管理人根据契约进行投资，也称单位信托基金）6、开放式基金、封闭式基金177：开放（资金资本总额或股份总额，根据需要可以随时发行新份额或赎回的证券投资基金） 封闭（基金资本总额及发行份数在发行之前就以确定下来，在发行完毕和规定期限内，基金资本总额及发行份额都保持不变，因而也称固定性投资基金）7、按揭证券公司183：指专门从事购买商业银行房地产按揭贷款，并通过发行按揭证券募集资金的中介机构。8、证券结算公司184：指专门为证券与证券交易办理存管、

48、资金结算交收和证券过户业务的中介服务机构思考题1、投资类金融中介机构业务活动的基本特点167？（1）、开展活动的基础是拥有良好的经济信用关系机构的业务活动主要以各种金融工具为载体，以金融市场为平台并围绕着金融工具的发行和沟通而进行。（2）、由于现代金融市场的复杂性，投资类金融中介机构的业务运作技术性很强（3）、风险较大由于其处在经济社会中资金运行的中心，并且主要服务于对经济发展影响巨大的证券市场，一旦出现风险将会被放大。同时金融工具本身具有较多的风险因素。2、证券公司在证券市场构建中的作用？172任何一个完备的市场都是由活跃的交易主体、充分的信息披露、灵敏的价格机制和多样化的金融工具组成的。具

49、体为：（1）、证券公司是促成证券市场主体交易的核心在发行市场上，证券公司协助筹款人进行融资策划。在交易市场上，证券公司以经纪人和自营商的身份出现（2）、促进信息披露证券公司在证券市场中进行的信息收集、加工、传播，降低了买卖双方的信息成本，同时是交易公开化、公平化、公正化（3）、促进证券市场的价格机制发挥作用证券公司通过活跃买卖双方的交易，促进供求双方的信息对称，从而形成合理的价格（4）、证券公司进行金融工具创新，为市场带来了多样化的金融工具和交易便利本着分散风险、保持最佳流动性和追求最大利益的原则，证券公司针对客户的需求，不断推出创新的金融工具。3、公司型证券投资基金与契约型证券投资基金的区别

50、？176（1）法律依据不同公司型依据各国公司法而组建，受到公司法的制约和保障。在主之结构上类似于一般的股份有限公司，具有独立的法人资格，基金资产表现为公司的法人资产，投资者表现为股东，享有普通股东的基本权利和义务；而契约型证券投资基金则依据各国的信托法来组织和运作的，不受公司法的保护和监管。（2）资本结构及融资渠道不同公司型证券投资基金除发行股份外，理论上说还发行优先股和公司债券并在必要时向银行举债；契约型由于没有法人资格，之发行收益凭证，不能对外融资。（3）管理方式不同公司型依据公司章程中规定的经营方针运用资金；契约型依据信托契约运用资金4、封闭式基金与开放式基金的区别？177（1）投资目标

51、不同封闭式投资的证券市场多为封闭性市场或开放程度较低的市场，一般不适合大规模短线投资；开放式基金投资的证券市场多为开放程度较高、灵活性强的金融市场，这种市场能够适应大规模投资。（2）、变现能力、风险程度及活力程度不同开放式由于可随时赎回，变现能力较强，在股市低迷时期能规避投资风险。故开放式需要将一部分资金以现金或者易变现的金融资产形式存放，资金不能充分利用，导致获利能力受影响；封闭式正好相反（3）、买卖方式不同开放式基金的发行无须证券交易所批准，投资者可以直接向基金公司买卖基金单位，不受时间限制；封闭式基金的发行类似于股票，须获证券交易所批准，在基金到期前投资者只能卖给第三者或在证券交易所挂牌

52、出售以获取现金。（4）、买卖价格依据不同除首次发行计价方式一样外，以后交易的计价方式完全不同。开放式以基金的净资产为基础再加上一定比例的购买费确定，不产生基金的溢价和折价；封闭式多受经济形势和市场供求关系的影响而上下波动，买卖价格经常高于或低于基金资产净值，产生溢价和折价。第七章 保险公司及其他保险类金融中介名词解释1、保险公司194：依据保险法和公司法设立的公司法人。保险公司收取保费，将保费所的资本投资于债券股票贷款等资产，运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿。2、出险概率194：在一段时间内一定数量的保险标的出险的概率3、保险费195：保险公司为承担一定的保险责任要向投保人收取一定

53、数额的费用（或投保人为获得赔付的权力所付出的代价），通常根据保险标的的危险程度、损失概率、保险期限、经营费用等因素确定4、保险基金195：保险费、保险公司的资本以及保险盈余构成了保险公司的保险资金，作为补偿投保人损失及给付要求的后备基金5、原保险（第一次保险）197：保险人对被保险人承担直接责任的原始保险6、 原保险人为避免或减轻其在原保险中所承保的保险责任将其所承保风险的一部分再转移给其他保险人的一种方法7、社会保障197：这类保险满足了个人和家庭的基本生活需要，能够发挥稳定人心的作用，保障政治经济的稳定。例如养老保险、失业保险、医疗保险等8、社会保障制度197：既包含了为劳动者提供的社会保

54、险制度，又包含了为全社会成员提供最低生活保障以及一些特殊保障内容的制度安排。例如社会福利、社会救济、社会优抚。9、保险密度203：人均保费。指一个国家一定时期（通常一年）内的保费收入总额与总人口比率10、保险深度203：一个国家一定时期内保费收入总值占GDP的比重11、责任保险205：机动车交通事故责任强制保险、建工险和工程保险（为重大基础设施项目建设提供风险保障）、出口信用保险（支持出口）、校方责任保险、环境保护责任保险、科技保险12、五险一金208：养老、医疗、生育、失业、工伤保险、住房公积金13、社会保险基金208：社会保障资金的筹集采取由用人单位、职工按规定各自缴纳一部分费用，国家给予

55、一定补助的做法。由国家强制征缴的单位、职工个人所缴纳费用，以及政府补充部分，并未作开支前形成转向社会保险资金，被称为社会保险基金。14、社会保障基金209：社会保险基金与用于社会救济、社会福利、优抚安置等方面的专项基金合称为社会保障基金简答题1、保险公司为什么愿意受理一定范围的保险要求并承担风险？194（1）、保险公司作为专业化的发展部门，具有独特的风险管理技术。首先表现在保险公司相关人员对承保过程中所面临的风险进行概率计算，掌握出险概率。然后，保险公司通过不同的保险计划产品积聚风险，分散个体风险。（2）、保险业务的经营符合大数定律。即某种风险是大量标的都可能遭遇的，但是只有少数标的才能出险。

56、（3）、保险公司通过收取一定的保费，集合大量的分散储蓄基金，通过对资金进行充分、安全的投资运作，既可能增强偿付能力，又有利可图。2、保险公司经营的社会与经济功能？195（1）、提供有形的经济政策在投保人遭受经济损失以及人身伤害的时候保险公司按规定给予经济补偿（2）、提供无形的、精神上的安全保证保险公司在精神上为投保人提供了安全保障（3）、强化了投保人的风险意识人们不但采取与保险公司建立的保险契约关系，还通过完善自身防范风险措施降低风险发生的可能性。（4）、参与金融市场的投融资活动由于保险资金在一般情况下比较稳定，保险公司可以进行多样化的资金运作。3、保险公司的业务运作在经济运行中的作用？199

57、（1）、积聚风险、分散风险、降低个体损失基本作用，也是将保险公司与其他金融机构进行分别的特点。（2）、融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源对保险资金的投资运作（3）、提供经济保障、稳定社会生活保险公司为社会在生产的各个环节提供经济保障。同时，为企业、居民家庭和个人提供预期的生产和生活保障4、保险公司运作基金的主要方式？200（1）、银行存款银行存款安全性、流动性较强但收益性较低，国外机构较少使用我国机构长期以来主要使用这种方法运作（2）、证券投资之保险公司的资金运用与买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券（3）、发放抵押贷款保险公司将一部分资金直接向有关企业、事业单位发放抵押贷款。有助

58、于建立与其他行业的广泛业务联系，扩大保险承保面，但比例不大（4）、购买实物资产通过购买土地、建筑物，或修建住宅、商业中心等手段获取长期而稳定的租金收入5、全国社保基金的作用及基金来源？210 全国社保基金是中央政府专门用于社会保障支出的补充调节基金，是国家财政的重要储备，是国民经济和社会稳定的重要保证。主要由四部分构成：国有股减持划入的资金和股权资产；中央财政拨入资金；经国务院批准以其他方式筹集的资金；投资收益作用：1、养老保险指劳动者在达到法定退休年龄或因年老、疾病丧失劳动能力时，按国家规定退出工作岗位冰箱有社会给予的一定物质帮助的一种社会保险制度。2、失业保险是指国家通过建立失业保险基金的

59、办法，对因某种失去工作而暂时中断生活来源的劳动者提供一定的基本生活需要，并帮助其重新就业的一种社会保障制度。3、医疗保险是指劳动者因疾病、伤残或生育等原因需要治疗时，由国家和社会提供必要的医疗服务和物质帮助的一种社会保险制度4、工伤保险是指劳动者因工作受伤致残，暂时或永久丧失劳动能力时，从国家和社会获得必要的物质帮助5、生育保险是指为了维护女职工的合法权益，保障女职工在生育期间得到必要的经济补偿和医疗保健服务而建立起来的一种社会保障制度。第八章 信息咨询服务类中介机构名词解释1、金融信息咨询服务类机构221：指集合各种必要的财务收支和经营活动信息，专业化地从事对特定对象进行财务分析、信用调查等

60、经营活动，出具必要的分析报告或文件，为客户提供有关债务人清偿能力信息的专业信息服务机构2、资信评级223：一种专门针对融资债券发行人（发行债券的企业、主权国家）的信用（偿债能力）所进行的评价活动，该活动通过划分评估对象的信用等级来判断其信用风险。3、资信评级公司223：是主要从事对发债人的资信评级工作，向社会提供发债人的信用度，为投资者进行投资决策提供信息服务的公司4、主权信用（国家信用）228：指一个国家在金融市场上，通过发行债券一债务人的身份借入资金5、征信公司235：专业化从事个人信用状况分析，为银行和商业部门了解个人信用状况提供服务的信息咨询机构。从事的主要业务是考察、开发与信用相关的