个人理财毕业论文(选修课)

1、论个人投资理财存在的问题【摘要】：随着人们生活水平的提高，金融市场的完善，理财意识的加强，个人投资理财正在成为流行时尚，普通理财者对如何正确进行理财这方面的指导需求也越来越强烈。本文正是将国外先进的理财观念经过适当调整引入到我国个人投资理财活动中来，通过调查，从理财目标、理财方法、理财工具和理财观念四个方面选取和归纳了我国普通理财者在理财过程中出现的一些典型问题，进一步分析这些问题会对理财计划造成的影响。壹【关键词】：个人理蓬财，理财目标，投资多元化蓬，风险收益率 个人蓬投资理财存在的问题一、目蓬标不明确影响理财计划制定蓬（一）投资理财目标不明省确投资理财首先需要确定好省一个理财目标，我们为什

2、么省要进行理财？确定好了目标省，结果也就成功了一半。而省对于理财目标，很多人都会省这么说，我要存一笔钱结婚省用，我要给孩子筹集一份教省育基金，我要买一套房子和省一辆车子，我要给自己退休替留些养老保障。确实，这些替都是非常好的理财愿望，但替却不是明确的理财目标。您替是否想过，如果您想买一套坯房子，您是想买两室一厅8坯0平方米的还是三室两厅1坯30平方米的？您是想买多坯层、小高层还是高层？您是屯准备买在内环、中环还是外屯环？您准备什么时候买房子屯呢？我们在选定理财目标的屯时候，很多时候只给出一个屯较为模糊的概念，其理财结屯果往往不能用货币精确计算屯，也没有具体实现目标的期屯限，而这样一个模糊的概念

3、屯往往只能使我们处于空想状瑞态，无法制定出合适的理财瑞计划，即使有理财计划也会瑞使该计划显得相当的盲目和瑞空洞。（二）个人目标收益瑞期望过高每个理财人都会制缮定出自己的理财目标，都希缮望通过一定的理财手段和时缮间的积累来实现梦想。但并缮非所有目标都是可以实现的缮，有些目标对于许多人来说缮却是遥不可及。比如一个月缮收入只有2000多元的小锚职员，计划在5年内买一套锚价值200多万的房子和一锚辆20万元的轿车。虽然这锚些都是他的梦想，但要在短锚短5年中实现它其可操作性锚的概率却几乎为零。之所以锚理财人在制定理财目标时会士过高的预期收益是因为每个士人心中都有欲望，欲望会随士着不切实际的想法膨胀。但士

4、这对于投资理财来说并不是士一件好事，过高的目标期望士首先不符合实际，会造成理士财者一直处于空想状态，没士有与之相对应的计划能够去烯实现这个目标，其次它会使烯人们在理财计划中更多的使烯用风险大的工具以博取更大烯的收益，这并不符合理财活烯动一贯遵循的安全稳健，保烯值增值的原则。（三）经烯常仅为单一目标进行理财理说财目标有各种各样，有为了说结婚买房买车，有为了小孩说教育培养，有为了退休后养说老生活等等，这些最基本的说理财目标是我们一生中都会说遇到的问题。然而在一般的说理财过程中，往往会将这些说目标独立分开，即仅仅为单臃一目标进行理财，这也是理臃财人在制定理财目标时经常臃犯的一个错误。因为这些目臃标都

5、处于我们生命周期的不臃同阶段，在某一阶段，我们臃的理财活动只是因为该阶段臃有某种特殊的需要，而在满臃足这种需要的同时，我们不臃会想到在人生的后一阶段可喳能会存在的其他潜在需求，喳只有等我们快进入后一生命喳周期，这种潜在的需求迫在喳眉睫时才开始认识到为这个喳潜在的需求进行理财的必要喳性，但此时我们已经失去了喳最佳的理财时机。我们所缺喳乏的正是从人整个一生的角酝度去制定理财目标，所以许胀理财结果往往顾此失彼，理胀财的效果也可想而知。二胀、方法不正确使理财过程缺胀乏控制（一）没有详细的胀收入支出账簿账簿是记录我诸们收支状况的最好工具，它诸不仅能够详细地反映出我们诸收入支出状况，更能够帮助诸我们进行理

6、财活动。但在当诸今年轻一代中，很少再有人诸从事这项麻烦的工作。自身诸工作繁忙是一个原因，电子诸账单的泛滥也是一个不可忽诸视的要素。电子账单上有详诸细货物名称、数量及金额，依使得理财人感觉好像能对自依己的消费了如指掌，但电子依账单不适合保管，而且一乱依人就烦，烦了就不会花时间依对电子账单进行汇总整理。依没有汇总的数据，也就无法依掌握自己的经济状况，而且依由于没有细化账簿，将其分依类处理，更不能对进行数据依之间的对比，找出消费突然依增多的原因。（二）理财彦过程缺乏控制和调整理财计彦划一旦确定下来，理财人就彦认为万事大吉，每个月按照彦计划将资金存入银行，投入彦股市，购买保险，也不管理需财账户中还有多

7、少剩余资金需，也不管现在市场状况如何需，也不管是否存在新的收益需风险率更高的理财产品。因需为我们所关心的仅仅是理财需结果。但有时，理财的实际需情况往往会和理财计划有所需差别，有时甚至差别还很大需。在整个理财活动期间，风需险率高波动较大的理财工具需，比如股票会出现较大幅度震的涨跌，如果不及时监控我震们的股票账户余额，或者在震利空压力很大的情况下不及震时卖出股票，就会造成巨大震的损失，严重影响我们理财震计划的实施。（三）理财震计划往往难以坚持制订一个震好的理财计划我们费尽心思睁，花费了很多的人力、物力睁和财力，也预期获得一个心睁目中的理财结果。在投资理睁财初期，我们都会热情高涨睁，因为向往着心仪的

8、理财目睁标，感觉自己在完成一件非睁常伟大的事业。但热情会随睁着时间的推移慢慢消退，这睁时候我们很有可能在实施理睁财计划时会大打折扣。有时唁因为出现意外情况，当月花唁费突然增加使生活压力很大唁，于是原先每月1000元唁的理财资金这个月只拿出8唁00元，心想等到下个月手唁头宽裕后再补上，但情况往唁往就是下个月拿出的可能比唁800元还少。另一种情况唁是由于理财目标的实现是一唁个比较长的过程，并非一朝唁一夕，几个多月下来，看到银理财目标离自己依旧是遥遥银无期，失去了信心，最后都银是自己主动放弃精心策划的银理财计划。三、工具选择银随意性增加理财风险（一银）投资方向主要凭借自身偏银好个人理财人并不像机构投

9、戌资者有专业的理财知识和能戌力，我们往往将自己的理财戌资金运用于自己熟悉的理财戌工具上，主要是因为自己对戌这个工具比较熟悉，运用起戌来得心应手，而且平时由于戌对其感兴趣而时常关注其走戌势，能够较为准确的把握机戌会，成功的几率较高。运用羽自己熟悉的理财工具进行理羽财还被一些理财专家推崇为羽最佳的理财手段。但同时这羽种理财方法却存在着一个非羽常大的缺陷。如果你擅长的羽是股票等风险和收益都较大羽的理财工具，那么我们的最羽终收益会有很大的不确定性羽，也就无法确定出我们的理羽财目标，而且如果一股脑把蓄钱全部投入其中，一旦经济蓄形式变坏，便会血本无归。蓄（二）很少利用低风险高蓄收益工具理财人在选择理财蓄工

10、具时看重的无非是其风险淤性和收益性（由于理财是个淤长期行为，流动性暂不考虑淤），从而从中选择风险收益淤率最大的理财工具进行投资侩。几乎所有人都希望自己选侩择的理财工具收益最好大一侩点，风险最好小一点，但往侩往一些收益大风险小的理财侩产品在推出初期受到忽视。侩银行存款利息较低是公认的侩事实，但其安全性较高，而侩国债在几乎不增加风险的情傀况下其收益要高于一般存款傀，但国债在推行之初竟然无傀人响应，不得不行政指派购傀买。同样，基金将其筹到的傀资金投入到不同板块的股票傀，从而在保证收益的情况下傀分散了风险。而我们直到最傀近才开始认识到两种理财工傀具的优越性，那么现在是否傀还存在比这更好的理财工具傀被我

11、们所忽视呢？（三）匆保险经常被排斥在理财工具匆之外保险是在出现不可抗力匆事件，被保险人蒙受巨大损匆失时，由保险公司给予一定匆的经济补偿，帮助理财人度匆过难关。应该说保险是预防匆意外，转移投资理财风险最匆有效的工具，但在现实运用窜中，中国的投资理财人却很姐少将这个理财工具考虑进他姐们的理财计划中。一方面是姐我们将保险误解成只赔不赚姐的买卖，如果不可抗力事件姐没有发生，那我们所付出的姐将得不到任何回报。再者我姐们认为不可抗力事件发生的姐概率很小，自己不会那么巧姐碰到，存在侥幸心理。另一姐方面，保险公司在投保时笑姐容满面，而在理赔时爱理不鳖理，即使理财人发生意外也鳖有可能拿不到赔偿，从而对鳖保险这个

12、理财工具充满芥蒂鳖。四、观念狭隘限制理财鳖收益率（一）投资观念仅鳖限于传统领域理财工具有哪金些？我们可以在那些领域进金行投资理财？理财人在回答金这些问题时，很多都会提到金银行、保险、证券、房地产金。这些都是我们所俗称的传金统领域，或者说是已经被我金们所熟知的领域。但如果继金续追问还有哪些新的领域我金们可以进行投资理财时，理金财人估计得抓破脑袋好好想金上一阵子了。传统投资领域倦因为这些市场的存在已久，倦投资的规范性使得理财资金倦在保值增值方面具有很大的倦确定性和可预见性，但其收倦益率都已接近市场平均利润倦水平。如果仅限于传统领域倦的理财活动，有些期望较高倦但还合理的理财目标诸如工倦薪家庭的买房购

13、车计划可能倦就无法实现了。（二）盲翻目跟风成为理财时尚个人理翻财人在投资理财方面知识较翻少，也很少能够抽出时间来翻研究各种理财工具，在我们翻选择理财方向的时候往往会翻用这么一种方式，哪个领域翻现在最火，哪个领域如今收翻益最高，钱就全部投向哪里记。九十年代中期股市暴涨，记上证指数一举突破2200记点，有些人一夜暴富，日进记万金，有多少人为之眼红，记将钱纷纷投入股市，结果大记盘一泻千里，直线跌破10记00点。这种盲目跟从的方记式导致大多数人的市值只剩记下投入资金的30%都不到记。后来楼市又火了，炒房团记逐个蹦出，个人投资者也不技甘示弱加入炒房行列，致使技房价一路走高，但最近在盘技点时发现，不少买房

14、人并没技有赚到好处，反而略有亏损技，其中大部分收益还是靠租技金支撑。可见，盲目跟从在技当今理财界是一种时尚，但技时尚的东西未必都是可靠的技。（三）投资理财时常被技投机取代投资是在保证资金巩安全的前提下通过合理的规巩划使理财资金在原有的基数巩上稳定增长，而投机通常是巩以小搏大，甘愿冒者巨大的巩风险和做出牺牲的心态期望巩获得更大的收益，虽然这种巩概率相当的低。理财应该是巩一种投资行为，但很多情况巩下会不知不觉被投机所取代巩。举个很简单的例子，做股翟票的人之所以刚开始都能赚翟点，但如果从长期来看基本翟上都有所亏损，一个非常重翟要的原因就是，开始炒股时翟大家都小心翼翼，谨慎择股翟，做大量研究和分析，而

15、到翟后来觉得自己经验足了，也翟就抛弃一切，单凭个人直觉翟来判断个股涨跌，而且胆子翟是越来越大，每次都是大手翟笔买入卖出，完全是一种投荆机行为。而理财这种投资行荆为一旦被投机所取代后，整荆个理财计划便及及可危了。荆参考文献：1.刘伟：怖个人理财，上海财经大学怖出版社，2005年2.肖怖卫：一生的财富运算，怖沈阳出版社，2001年3刊.倪正东：风险投资浪潮刊，光明日报出版社，19刊99年4.于红霞 编辑：刊听李嘉诚讲做人做事刊做生意，中国档案出版社刊，2006年5.刘硕 编刊译：人生教父奥格刊曼狄诺成功捷径，西北大抠学出版社，2002年6.会Tom Downey:会The Standar会会uide to Pers会onal Finance会，China Publ会滁Economic Pr滁ess，20067. A滁rthur J. Keo滁wn：Personal滁Finance，Sc滁浇omic Press，2浇0058. Ric