2022年保险代理公司采用加盟制设立分支机构的思考

1、保险代理公司采纳加盟制设立分支机构的摸索最近,中国保监会针对保险中介机构的市场准人问题出台政 策,答应开业满一年的公司申请设立分支机构,凡符合条件 的中介机构经申请,就可领取经营保险中介业务许可证；至此,保险代理公司设立分支机构的方式和日常治理问题开 始成为监管部门关注的内容；据明白,我国目前各保险代理 公司在实践中普遍采纳加盟合作模式设立分支机构和服务 网点,这种形式有别于保险经营实践中传统意义上的总分公 司模式；因现行保险代理机构治理规定对设立分支机构 的方式尚未做出规 X,市场上的一些做法带有较大的随便性,存在肯定的风险；结合 们进展了讨论；根本情形#保险中介机构市场准人的情形,我一加盟

2、制的根本特点；加盟制又称特许经营fanchise ,是指特许人企业将自己胜利经营的、具有市场竞争力的产品和服务,以与相 关的注册商标、商号、专利和专有技术、经营治理技术或诀 窍等,整合形成一套经营模式,即特许经营权,通过签订特DOC. 许合同,授予受许人加盟商使用,并收取特许经营权费,受许人在特许人的指导下,以特许人的名义,依据特许 人规定的经营模式销售产品或供应服务；加盟制在国外已经 有较长的开展历史,并有较为完备的法律；其行业分布特点 十清晰显,零售业和服务业最适合其开展,也是开展最快的 行业,他们都是店铺经营,比拟简单形成一套相对稳固、标 准化的、可以复制的盈利经营模式；麦当劳就是通过加

3、盟制 不断复制盈利单元,最终成为今日快餐业巨头的典型 X例；二 #保险代理公司设立分支机构的根本情形；采纳加盟制设立分支机构和服务网点已成为 #专业保险代理市场上各家公司的通行做法；截至2022 年底, #省共有保险代理公司35 家,开业时间满1 年的有 7 家；据调查,这 7 家保险代理公司自开业以来,设立的分支机构和服务网点共 93 个,其中采纳加盟合作方式的达 89 个,占总数的 95.69 ,这当中也包括最近拿到经营保险中介业务许可证的 36 个分支机构；此外,新进入市场的保险代理公司也纷纷表示预备借鉴老公司的做法,采纳加盟合作方式设立分支机构和服务网点；三 #保险代理公司设立分支机构

4、的详细做法；DOC. 在 #专业保险代理市场上,各公司设立分支机构和服务 网点的方式较多,详细做法也因公司而异,但一般都具备三 个特点,一是保险代理公司在设立分支机构和服务网点时不 投资,只进展相关的指导, 开办所需费用全部由加盟人承当；二是为加强治理,保险代理公司一般都对分支机构和服务网 点的财务、业务进展集中治理；三是合作双方按分支机构和 服务网点的业务所得情形,按比例进展利益安排；加盟后,加盟人经保险代理公司授权获准在当地以公司 名义开展业务,保险代理公司负责出面与保险公司协商,争 取优惠的合作条件,并组织人员对各分支机构和服务网点进 展培训和后援支持；一般而言,保险公司支付给专业保险代

5、 理公司的手续费标准要高于个人代理人；通过加盟合作,加 盟人可获得更高的手续费收入,保险代理公司也可依据商定 获得收益,从而实现双赢；这种做法根本具备了特许经营的 一般特点；加盟制产生的背景分析企业在设立分支机构时,一般有自筹资金、共同投资和加盟人投资三种出资方式,但在#专业保险代理市场上,加盟制几乎成了众多主体的唯独挑选；略加分析不难发觉,加 盟制备受保险代理公司青睐有着深层次的缘由,这种挑选是DOC. 当前监管政策和市场环境合力作用的结果,是我国保险中介 市场开展状况的客观反映,是保险代理公司克制自身不足、谋求企业生存和开展的市场挑选,具有肯定的合理性；一到注册地城市以外拓展业务,是保险代

6、理公司生 存和开展的必定挑选；#省的保险代理公司主要集中在省会#和局部经济兴旺城市,这些城市人口稠密,交通便利,工商业兴盛,市场 资源也较为丰富,为保险代理公司的开展供应了较好的外部 环境；同时,在这些城市也集中了众多的保险经营主体和保 险代理公司,竞争比拟猛烈；因保险代理公司与保险公司自 身营销队伍展业职能的局部重叠,使原先的合作关系变成了 事实上的竞争关系；与保险公司的经营实力、网络优势和客 户信任度相比,保险代理公司那么显得非常惨白,这就迫使 相对弱小的保险代理公司不得不到注册地以外谋求生存和 开展；二保险代理公司自身尚不具备大量设立分支机构的 条件；保险代理公司一般规模都比拟小,注册资

7、本在 100 万元DOC. 左右,假如按每个投入15 万元运算,拿出全部家底也只够设立 7 个,难以形成规模效应,且短期内不易收到效益；此 外,我国保险业开展历史相对较短,保险中介市场那么更为 稚嫩,多数保险代理公司以业务或关系资源起家,而非依靠 专业、人才和资本优势；因此,保险代理公司的人才贮存普 遍匮乏,整体治理水平不高,假如依据总分公司模式大量设 立分支机构,难免捉襟见肘,顾此失彼；三市场上存在大量合作意愿剧烈的加盟人；近年来,不断开展的保险市场培养了大量体会丰富、信 用良好并把握肯定客户资源的保险营销员,他们不再满意于 保险公司为其制造的工作环境,期望通过自身努力将保险销 售从完全意义

8、的依附变为相对独立；此外,一些保险公司的 离退人员也期望通过加盟方式连续开展业务,谋求开展；这 局部人就构成了保险代理公司加盟人队伍的主体；仍以 #开 业时间满 1 年的 7 家公司为例,在 89 个加盟分支机构的负 责人中,有 75 人曾是保险公司员工或营销员,占总数的 84.27 ；因中国保监会尚未出台成立个人独资企业的详细 方法,这一群体只能从其他途径寻求突破；在当前政策环境 下,通过加盟保险代理公司树立个人品牌,以加盟人身份参 与经营就成为他们的现实挑选；DOC. 注：括号内数据为已取得经营保险中介业务许可证的分支机构加盟制的适应性分析尽管保险业属于金融业X 畴,有别于一般的零售业和服

9、务业,但保险产品的销售环节却具备了零售业和服务业的局 部特点；加盟制在保险业内也并不鲜见,在我国成立较早的 保险经纪公司中,就有个别公司的服务网点是采纳加盟合作 方式设立的,这说明加盟制在保险行业内具有适当的开展空 间；一加盟制的制度优势；加盟制之所以能够帮忙很多企业快速成长,主要得益于 其自身特殊的制度优势；一方面,加盟制解决了企业在快速 扩 X 规模经常见的资金瓶颈问题,特许人可以较少的投入迅 速输出品牌,占据市场,实现规模效益：另一方面,加盟人 作为出资人和业主,加盟店经营的好坏与其切身利益亲密相 关,他们必定会以高度的责任感,全身心的投入到加盟店的 经营治理中,很好地解决公司规模扩大时

10、投资人远离经营层 的治理盲区问题；DOC. 从实际的运行情形看,截至2022 年年底, #各保险代理公司加盟分支机构、服务网点的业务量已占年度代收保费 总额的 70 以上；加盟合作 方面帮忙保险代理公司快 速壮大自身规模,扩大对外服务影响,另一方面也促进了保 险经营主体单一地区的市场竞争,改善了经济欠兴盛地区的 保险服务；二加盟制在运行中面临的问题；1、保险代理公司缺乏对加盟人的有效约束；当前 #专 业保险代理市场上,一些公司的详细做法已经具备了局部特 许经营的特点,但随便性大,带有很强的自发颜色；因各保险代理公司在经营#未形成显著的品牌优势,加之主体众多,公司间的替代性较强,使合作双方的力气

11、比照在市场层 面上朝加盟人一方倾斜,这种倾斜直接导致了加盟行为的不 规 X；据明白, #省的保险代理公司在与加盟人合作时,根 本上没有或很少收取加盟人的加盟费和保证金,有的甚至连 合同都没签,使保险代理公司在合作过程中缺乏对加盟人的 有效约束；2、加盟人对保险代理公司的忠诚度低；加盟人在挑选 保险代理公司时,往往看重的是公司的品牌实力和是否能为DOC. 其供应连续优厚的手续费价格政策；而在当前的市场环境 中,保险代理公司对这两方面均难以保证,一方面,保险代 理公司尚未形成显著的专业品牌优势,加盟人不能从加盟品 牌中直承担益 3 另一方面,代理公司属于保险中介机构,其 经营易受行业内外诸多不行控

12、因素的影响,不能确保为加盟 人供应连续优厚的手续费价格政策；在非寿险业务占代理业务较大比重的情形下,维系代理 公司和加盟人之间合作的是一些短期利益,加盟人可能会在 一些详细业务上与直接承保公司或其他保险代理公司合谋,损害特许保险代理公司的利益；保险代理公司假如不能在激 励和约束之间查找到恰当的平稳,就会影响到加盟人对公司 的忠诚度,甚至可能窒息加盟人的积极性；3、分支机构的法律位置问题突出；一般而言,法人公 司在设立分支机构时要履行出资人职责,从而猎取对分支机 构的人事、财务、业务的治理权；现行模式下,保险代理公 司为实现对分支机构的有效治理,普遍对分支机构的业务、财务、公章统一进展治理；虽然

13、两者在法律意义上是总分公 司关系,但实际上由于没有履行出资人职责,保险代理公司 将很难实现对分支机构的有效治理,经营中往往简单诱发加 盟人的道德风险；DOC. 相关政策建议前不久,中国保监会下发文件,对保险中介机构设立分支机构的有关事项进展了明确规X,其核心思想是通过增加资本金设定门槛；但在实践过程中,保险代理公司却往往采 用加盟制进展操作,以总分公司之名行特许经营之实,其行 为实质上已经游离于保险监管框架；据此,笔者建议：一以市场化改革为导向,正确看待保险中介机构采 用加盟制设立分支机构问题；保险中介机构设立分支机构的方式有别于保险公司,监 管部门宜适时调整监管思路,不局囿于单纯依靠增加资本金 设定门槛的监管思路,以市场化改革为导向,把握市场开展 方式的多样性,答应保险中介机构采纳加盟制设立分支机 构；二敬重市场的首创精神,勉励保险中介机构进展积 极尝试；采纳加盟制设立分支机构,是保险中介机构在猛烈的市DOC. 场竞争中谋求开展进展的有益尝试,值得确定；监管部门要 敬重市场的首创精神,在法律不禁止的前提下为市场储存必 要的开展空间,勉励保险中介机构进