保险业-大数据与分析

1、大数据与分析行业见解保险业行业发展趋势?行业需求建立以客户为中心的企业增加灵活性、简化运营管理风险、优化性能业务挑战建立以客户为中心的企业，实现利润增长提升业务敏捷度并简化运营全面管理风险并优化性能控制合规成本实现业务创新和业务增长现代化IT架构，减少IT成本、掌控数据重建保险行业和客户间的信任外力全球经济动荡持续低利率法规增强强势的客户竞争激烈社会的迫切需求保险业大数据与分析使用案例减少低风险理赔的处理时间达90%通过在前6个月进行早期的欺骗检测和预防，节省了250多万美金理赔分析&优化巨灾模型风险建模速度加快，从数天到数小时，从数小时到数秒通过整合绘图软件和上千个数据点，增加了精确度保险销

2、售人/保险公司分析&有效性远程信息处理通过保险公司目标/改进的奖励机制，使收入达到10%的增长增加的交易价值和新的承保，减少近20%销售支持工作增强的客户单一视图基于个别司机实际风险的价格提供增值服务的能力 US P&C Insurer使用扩展的360度客户视角，转变经营增加客户保留率达40% 客户分析&洞察投资组合管理通过对投资组合提前进行核校，改进综合赔付率加快对投资组合部分的分析和发现更多通用的保险业案例客户分析&洞察理赔分析&优化远程信息客户分析&洞察ClaimsAnalytics &OptimisationTelematics客户分析&洞察，驱动业务转型提升客户稳定性，获取更好的收益

3、实施了对层级和分组的360度视角，支持多产品折扣并整体改善了客户权益.增加客户保留率达40%，同时减少500多万美金的成本增加响应率和收入有针对性地开展直接的营销活动，准确反映客户需求，提高客户响应率增加了78%的客户响应率，新的保单购买从5%上升到8%怎样增加市场活动响应率?怎样更好的了解我们的客户使其更加稳定?正在发生哪些变化保险公司正以最终用户为中心客户想在任何时间、任何地点办理业务保险公司想建立良好的客户关系并满足客户需求保险公司正提供多营销渠道，服务客户指标是以客户为中心的钱包份额，生命周期价值，等等保险公司正尽力了解客户的想法和需求利用通过高级分析获得的扩展信息，保险公司在生命周期

4、的每个阶段吸引客户展望采集变化的需求赢回来保留保留的忠实客户交互品牌活动激活登记交叉销售再登记客户恢复以顾客为中心，是一种跨越关系的对话分节向上销售搜索活动客户体验了解活动: 购买倾向, 忠诚倾向, 倾向推荐生活事件保险公司正投资部署以客户为中心的分析方案，获得扩展视图客户情报分析和洞察是关键！在美国，36%的寿险公司和35%的财险公司拥有对于客户的单一视图企业领导正利用客户分析与洞察方案来推动具体成果客户分析&洞察力客户服务总监挑战: 无法确定有可能流失的投保客户收益: 减少客户流失分销渠道总监挑战: 无法提供一种跨不同营销渠道的无缝体验收益: 一致的体验，满足客户 首席营销官挑战:很难对现

5、有客户进行交叉销售和向上销售收益：通过更好的客户理解和更多有针对性的营销活动提高销售渗透力承销和精算总监挑战: 很难为每位客户准确评估风险收益: 从360度客户视角，分析客户及行为数据，可以更准确的评估风险客户分析与洞察方案快速销售指南需要更有效率的获得客户需要提升能力，在正确的时间推出更多的有针对性的个性化服务需要提高活动的反馈率需要维系好客户，减少流失需要针对客户区分服务级别业务需求1您是否遇到需要将所有可用数据合并，以产生更多客户洞察的挑战? (数据分类水平是，细分？微细分？个性化？)您是否能够为目标客户和当前客户实时提供相关的方案? 您是否会跨多个业务线和/或渠道整合您的方案?您能否预

6、见保留率，适时瞄准“基于忠诚度”的方案? 你能否利用包括交互、社交、通信及其它来源的所有可用信息来创建360度客户视角?你能否利用您的客户和目标客户的所有可用信息，恰当地评估风险？初始问题3客户服务总监-SVP/VP 联系中心CMO/市场-市场，渠道，新产品开发，数字市场承销或精算 产品开发，报价分销和销售 业务线 (P&C, 生活, 税金, 等), 代理/顾问/销售人员IT- CIO, 在下一代大数据分析平台的CTO卖给谁2转换客户分析和洞察一般业务要求&切入点1342Infosphere Data Explorer 源于广泛的输入数据（结构化和非结构化）的360度客户视图，给呼叫中心客服代

7、表、承销商和代理人，改进整体效果、客户保留和交叉销售。Infosphere BigInsights 将所有数据放到一个平台上，以获得更好的营销、定价和客户服务分析，同时也大幅减少数据存储成本. Pure Data for Analytics为数据库、营销(Unica)、统计和建模应用提供更加快速的处理和分析Infosphere StreamsIndustry ModelsInfosphere MDMEntity AnalyticsSPP & CatalystCognosDB2 BluInformation ServerOptim & Guardium6107859主要切入点关联产品1112Na

8、tionwide开发对于投保人的全方位视图，提升客户体验需求Nationwide 对客户关系缺乏统一的360度视图，需要有效而灵活的方法，使流程更多以客户为中心。收益跨全部业务线和对所有交互的完整理解，获得360度客户视图提升保留率达40%提供更好的客户体验/watch?v=_AD-JTefRaMCustomerAnalytics& Insight理赔分析&优化TelematicsCustomerAnalytics& Insight优化理赔正在改善成果 提高回收率减少支付损失加速周转保留客户减少理赔漏洞身份欺诈模式理赔分析及优化切入点Claims Analytics & Optimisatio

9、n理赔总监挑战: 赔付率高收益: 提供高级服务，减少客户流失，降低损失业务主管挑战：户保留率低，综合赔付率高收益：在提供高级服务的同时降低成本，从而改进保留率和综合赔付率首席数据专家挑战：用于提升洞察的可用数据有限收益：能分析所有结构化和非结构化数据来获取理赔、承保趋势和洞察 对理赔和理赔人的360度视图更多的数据，扩展您对理赔和理赔人的360度视图交互数据行为数据事务数据人口统计数据人口统计资料生命周期价值年龄性别收入家庭行为兴趣就业经历人际关系交互调节笔记呼叫中心记录移动Web事务保单管理理赔管理赔付文档文本分析, 关联和挖掘, 智能搜索文本 - NLP利用文本分析拓展视野提供对来自各种非

10、结构化文档的数据的挖掘和关联统计能力智能搜索利用文本分析改善成果 18理赔提交保险 伤情报告 警方报告 独立医学测试(IME) 测试结果 书面陈述书 保险单 临时再保险证书 再保险条约 通讯 word文档 理赔事项 供应商发票 取消检查 通话记录 病历汽车报告 电子邮件 工程报告 SEC 文件 (10Q, 10K, 8K, 代理等等.) - 分保明细 手写担保 流动亏损 汽车时刻表 Underlyers附表 ACORD表 OSHA报告 声明 质询 宣誓 判断 裁决 解雇 工作申请 简历或履历 仓单 损失评估 评价 信用证 执行授权书 控制损失报告 损失证明 海上营救及代位权文件 契约需求 估值

11、工作表 调节日志 理赔通知 特约经纪人 受押人或丧失收款人信息进度风险 主治医师声明 信用报告包含在各种非结构化数据中的关键要素 洞察力理赔分析与洞察快速销售指南需要减少理赔漏洞需要区分风险并改进对低风险理赔的服务需要更好的预测欺诈并阻止支付需要培养通过理赔分析进入承保流程的洞察力业务需求1你想降低损失率吗？你知道怎样用大数据与分析方案来改进理赔成果吗？你的程序有漏洞吗？部署到现在有多久了？你还像以前一样能发现很多漏洞吗？理赔受理后多久流转至更高一级的理算员？你遇到什么挑战，当复杂的理赔恰巧由技能不足的理算员处理时，您会遭遇怎样的挑战?你能否描述一下在准备数据，分析，模型和开发角度你面临的生产

12、理赔过程中的挑战?你有没有在理赔预测模块中运用文本分析？初始问题3理赔组织-首席理赔执行官，理赔领导小组，理赔IT业务线-如：房地产或汽车业务主管、精算师或包销技术团队- 数据专家卖给谁2优化理赔的转型一般业务需求 1342Watson Explorer用客户的360度视角帮助呼叫中心人员提升他们在进行理赔，包括识别潜在诈骗的效率.Infosphere BigInsights将所有数据载入单一平台进行高级分析，加速理赔处理，降低损失，提高服务并防止欺诈 Pure Data for Analytics对欺诈可能性、保留、索赔复杂度进行实时评分，实现最快速理赔Infosphere Streams处

13、理实时事件，包括客户呼叫，远程信息，生活理赔Industry Models包括数据定义和远程信息数据的数据模型.Infosphere MDMEntity AnalyticsSPSS & CatalystCognosContent AnalyticsInformation ServerOptim & Guardium6107859首要切入点关联产品1112Santam使用更为快速有效的实时分析来预测欺诈和处理低风险理赔 需求无论是高风险还是低风险的理赔，保险代理人都不得不处理并调查，且所有理赔至少需要3天才能解决。此外，Santam 开始感觉到，在这个客户要求快速理赔的时代，良好的客户服务声誉遇

14、到了麻烦收益降低90%的低风险理赔处理时间通过在前6个月进行早期的欺骗检测和预防，节省了250多万美金通过拒绝不正当理赔降低欺诈成本“从来没有像现在这样使用分析，而今它展现的是我们应该如何利用所有系统信息来优化他们的汽车价值链. Anesh Govender, Head of Finance, Reporting and Salvage, Santam InsuranceCustomerAnalytics& InsightClaimsAnalytics &Optimisation远程信息CustomerAnalytics& Insight远程信息数据推动保险业的变化改善精算风险模型改善客户驾驶

15、行为改进定价模型 (年轻的驾驶员, 驾驶行为)身份欺诈模型(汽车盗窃, 虚假理赔)基于远程输入数据的FNOL（第一时间损失通知）自动化 远程信息处理正在从多方面改变业务加快处理速度和准确度，更快地开发风险模型授权客户查看基于行驶记录的驾驶反馈向投保人提供近乎实时的关于驾驶模式和行为对保费产生影响的分析和报告在推出后几个月内保单数量增加2000个可以从多个远程信息服务提供商处逐秒获取数十亿行的远程信息数据分析80亿行数据所需时间从2.5天减少到54分钟怎样利用位置信息向投保人交付额外价值?怎样利用实际驾驶行为改进我的风险模型?怎样能改善客户驾驶行为?欧洲某汽车保险公司美国某汽车保险公司利用位置信

16、息，近乎实时地创建旅行档案，向驾驶员发送反馈、警报，并输入到理赔申请以每秒3万点分析相当于一天的数据，将所需时间从20小时缩短至4分钟使用来自内、外部的额外数据来提供增值服务美国某汽车保险公司业务领导正利用远程数据信息来推进切实的结果远程信息汽车保险经理挑战：个性化定价利益: 使用逐秒的远程信息数据，准确给出保单价格，匹配与每位投保人驾驶行为相关的风险首席营销官挑战: 促进安全驾驶，减少理赔收益: 能够向驾驶员提供出行反馈，给出如何获得保费折扣的建议。还可以使用这些数据提供类似 Teen Driver Program 的服务方案或交通信息、犯罪活动警报。汽车理赔经理挑战: 理赔流程慢收益: 使

17、用远程发来的汽车碰撞事故数据，您可以自动生成首次出险通知，从而尽早确定人员伤害和车损成本保险业远程信息生态系统数据来源数据管理数据改进分析&报告客户交流产品管理定价理赔其他由远程信息设备、智能手机、汽车或船运包裹提供的逐秒行驶数据用地理信息、公路数据、气象数据来充实远程信息数据 ，提供上下文分析基于驾驶行为、驾驶员反馈和理赔分析，开发风险模型通过网站或智能手机应用获得驾驶员反馈成本高效地摄取、净化和管理太字节级的逐秒数据根据分析结果进行定价、理赔分析和提供增值服务远程信息处理系统快速销售指南财险公司需要根据个体风险进行更有效的定价财险公司需要改善盈利能力财险公司希望能够向驾驶员提供预警财险公司

18、希望改善驾驶行为业务需求1当前，您是否计划引入一个基于使用的保险产品? 你是否在自行管理远程信息处理系统的数据？还是依赖于服务提供商? 您计划需要管理多少远程信息处理系统的数据? 您是否开发和管理自己的定价模型？还是依赖于合作伙伴?初始问题3市场 - 市场、产品管理、新产品研发运营 理赔和核保IT CIO, 下一代BD平台的CTO卖给谁2转变保险业远程信息处理系统一般业务需求21635Infosphere BigInsights 将所有数据载入单一平台。实现快速访问、 map-reduce和交付一个远程信息处理系统的数据仓库。Infosphere Streams 对远程信息系统数据流进行实时分

19、析和告警Industry Models包含远程信息处理系统数据的数据定义和数据模型Pure Data for Analytics跨所有结果集的自助式服务报告和分析CognosSPSS and CatalystInformation ServerOptim & Guardium主要切入点关联产品487insure the box 实施“为驾驶行为买单”的远程信息处理系统方案需求这家欧洲大型汽车保险公司希望通过对远程信息处理系统的持续监控，来影响驾驶、保险理赔、建模。收益能够对所收到的驾驶数据进行实时分析和报告在数月之内赢得20000个新保单即时向投保人提供驾驶行为反馈远程信息处理系统成熟度模型的

20、演变基础的竞争性区别美梦成真远程信息处理服务提供商远程信息处理服务提供商汽车制造业服务-OnStar,SYNCFleet mgmt.packages近乎实时的出行数据TSPsOnStar,SYNC,由保险公司管理近乎实时的出行数据远程信息处理服务提供商远程信息处理服务提供商远程信息处理服务提供商或由保险公司管理由保险公司管理远程信息处理服务提供商网站远程信息处理服务提供商门户SmartPhone Application保险公司网站和智能手机应用驾驶员指导客户互动保险公司网站和智能手机应用驾驶员指导客户互动远程信息处理服务提供商TSP(s)保险公司调研了解驾驶行为 包括理赔分析TSP(s)保险公

21、司可信的远程信息处理系统数据驾驶员行为与道路相匹配保险公司客户洞察下一步的最佳行动保险专业服务基于距离保险专业服务基于距离、当天的时间、地理信息因素保险专业服务保险公司开发和维护的包括驾驶行为 保险公司开发和维护的使用方法、驾驶行为无基本的 例如年轻驾驶员智能情报（Young Drivers Intelligence） USAA智能手机应用Travelers IntelliDrive Program 警报智能手机应用Auto FNOL汽车盗窃紧急呼叫导航 / 位置服务远程诊断维修告警能力数据收集设备管理出行数据管理出行数据报告门户网数据分析分析/定价模型增值服务大数据与分析平台的优势销售人员

22、Call to Action与LOB主管 (CMO, CRO, CIO) 讨论同行业案例以及交付的特定价值Big Data Industry Team 还可以提供这些帮助:通过Workshop帮助确定客户潜在使用案例并对其进行优先级的排序通过一次客户价值讨论 帮助确定潜在业务影响定义做为解决方案架构一部分的所需组件通过进行一次试点，呈现可以交付给客户的新能力加入大数据与分析社区找到最新的销售资源 Insurance Data & Analytics Industry Community Link主要联系人Europe:Noel Garry353-87-9053744noegarryAP/GCG

23、/MEA:Jean-Claude El-Sabbagh61-431-444-555jelsabbaArchitecture:Bill Mathews 1-972-561-8219 bmathewsGlobal Banking and Financial Markets Leader:Vivek Bajaj 32-478-888232E vivek.bajajNorth America:Eric Weisburg1-718-530-4520eweisburgIndustry Marketing Kim Minor +1-502-552-0333 kminorKey Links (Click on

24、 images)Insurance Industry - Key Terms & MetricsTop Brokers in Sales RevenueClaims RatioCombined RatioAverage Cost Per ClaimMeasures how much a carrier pays out for each claim filed by a customer.Measures and ranks the top performing brokers based on sales revenue.Customer SatisfactionMeasures how satisfied the customers are with the products