贷记卡催收及核销管理业务

1、金穗贷记卡催收及呆账核销管理陕西分行信誉卡中心 张笑天2021.06金穗贷记卡催收及呆账核销管理金穗贷记卡核销业务引见金穗贷记卡催收业务引见陕西分行贷记卡风险概略陕西分行贷记卡风险概略贷记卡风险目的趋势图陕西分行贷记卡风险概略白金卡风险目的趋势图陕西分行贷记卡风险概略信誉卡业务风险目的一览表全省农行贷记卡贷款余额明细表全省农行贷记卡不良贷款分布情况表陕西分行贷记卡风险概略催收操作流程1金穗贷记卡催收业务引见催收操作流程2催收操作流程3金穗贷记卡催收业务引见 金穗贷记卡催收业务引见催收流程引见属地催收任务引见属地催收面临的问题金穗贷记卡催收业务引见信誉卡相关法律条文属地催战略引见*催收*上门催收

2、*委外催收*法务催收特殊账户类型金穗贷记卡催收业务引见信誉卡相关法律条文*刑法 第177条 第196条*关于办理妨害信誉卡管理刑事案件详细运用法律假设干问题的解释 2021年10月12日最高人民法院审问委员会第1475次会议、2021年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议经过，于12月16日起施行。金穗贷记卡催收业务引见刑法第177条【伪造、变造金融票证罪】有以下情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期

3、徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财富： (一)伪造、变造汇票、本票、支票的； (二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的； (三)伪造、变造信誉证或者附随的单据、文件的； (四)伪造信誉卡的。单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接担任的主管人员和其他直接责任人员，按照前款的规定处分。金穗贷记卡催收业务引见刑法第196条 有以下情形之一，进展信誉卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额宏大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别宏大或者有其他特别严重情节的，

4、处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财富： (一)运用伪造的信誉卡的； (二)运用作废的信誉卡的； (三)冒用他人信誉卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超越规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信誉卡并运用的，按照本法第二百六十四条的规定定罪处分。金穗贷记卡催收业务引见属地催收战略引见催收概述催收类型*签署承诺还款协议后、第一次违约的账户；*账户签署承诺还款协议后，按协议还款，违约后，经催收3天内履行协议的账户；*为保证催收诉讼时效的延续、保证催收手段衔接，作为辅助催收手段，每间隔一定期间，

5、用、信函、短信催收方式对持卡人进展辅助催收；*适宜催收的其他账户本卷须知金穗贷记卡催收业务引见催收技巧1.打催收之前，首先要核对最新的档案资料，查看对方积欠的明细和正确金额。 如透支本金、利息、账单日等。2.对的时间、对的人进展催收。3.要说对话。4.沟通良好。5.威慑。第一招：信誉威慑第二招：第196条。金穗贷记卡催收业务引见属地催收战略引见上门催收概述催收类型*M3以上阶段的账户；*签署承诺还款协议后、违约的账户；*失去联络的后，重新出现的持卡；*具有否认办卡、否认消费、死亡、生病等高风险特征的账户；*持卡人清偿情况出现变化，或者本人或其家庭主要成员经济、人身情况发生艰苦变故；*还款志愿差

6、、还款才干缺乏，还款不予配合或有意逃避还款义务的账户；*适宜上门催收的其他账户。金穗贷记卡催收业务引见操作流程： 以“理催收，以“情催收，以“法催收了解账户预备资料记录催收结果上门协查制定催收战略金穗贷记卡催收业务引见与持卡人沟通时*联络上持卡人，须与持卡人面谈催收事宜。 *去持卡人的家庭地址催收，住宅性质系租赁：持卡人为房东：A.从房客处置解 B.从邻居处置解 C.从居委、门卫了解持卡人为房客A.从持卡人本人处置解 B.从邻居处置解 C.从居委、门卫了解去持卡人的家庭地址催收，自住房屋A.从持卡人、业主或其他同住人处置解 B.从邻居处置解 C.从居委、门卫了解去持卡人单位地址进展催收，向同事

7、、指点了解金穗贷记卡催收业务引见属地催收战略引见法务催收催收类型*律师函催收1经上门催收，不予配合还款的；2其他适宜律师函催收情形。*公安立案协助催收1以虚伪的身份证明骗取贷记卡的； 2以虚伪的任务证明、收入证明等资信证明骗领贷记卡并运用的； 3涉嫌非法套现的；4恶意透支的； 5贷记卡被盗刷的。前款恶意透支指持卡人以非法占有为目的，透支本金在5千元以上，并经催收后三个月未还款的行为。持卡人持有两张以上贷记卡的，透支金额合并计算。*民事诉讼1拖欠金额小于5000元，但持卡人有可追偿资产，诉讼本钱小于可收回金额； 2拖欠金额大于5000元；3其他适宜民事诉讼的情形。 金穗贷记卡催收业务引见律师函流

8、程报案流程法务催收流程 金穗贷记卡催收业务引见属地催战略引见委外催收催收类型委外上门催收：逾期三期含以上的催收账户，即M3含以上阶段经催收仍未履约还款的逾期账户；委外法务催收：逾期七期(含)以上的催收账户，即“M6以上阶段逾期账户；M6以下阶段需提早进入法务催收账户；本卷须知金穗贷记卡催收业务引见委外催收流程金穗贷记卡催收业务引见特殊账户类型恶意透支持卡人留意：在每次催收任务中务必保管催收记录！如今持卡人有意躲避银行催收不留痕迹是客观现实。因此，针对恶意透支，可以采用以下几种方式防备和采集证据：一是催收时进展录音。二是邮政专递EMS。三是上门催收。四是公告催收。金穗贷记卡催收业务引见特殊账户类

9、型失联账户的催收战略如何查找持卡人1、经过办卡时持卡人的联络人查找；2、经过公安内部户籍信息平台持卡人的户籍资料调出；3、打印持卡人的新的个人信誉报告其他方式。金穗贷记卡催收业务引见催收流程引见属地催收任务引见属地催收面临的问题金穗贷记卡催收业务引见属地催收任务存在的问题属地催收人员少、资金短缺属地催收任务有所松懈 对催收账户了解不够、催收战略不到位部分分行法务催收任务开展不及时，影响催收效果的提高 属地催收日常任务存在不规范景象核销制度未能有效落实金穗贷记卡催收业务引见任务要求：加强风险分析，严厉审批流程正确认识属地催收任务重要性 仔细分析属地催收账户，采取有针对性的催收对策 严厉按照要求开

10、展属地催收，保证催收业务合规 加快法务催收进程不定期核销，为损失类贷款找出口金穗贷记卡核销业务引见呆账核销任务引见金穗贷记卡核销业务引见核销的政策根据核销流程核销职能部门及人员核销种类核销要件核销个性要件核销处置金穗贷记卡核销业务引见核销的政策根据*1.农银规章2021164号*2.农银规章2021179号*3.农银规章2021163号核销的重要意义1.有利于净化资产负债表，真实反映运营情况。2.有利于自动管控贷款质量，优化贷款构造。3.有利于夯实根底，实现全行长期可继续开展。方法解读-扩展了银行卡呆账的范围金穗贷记卡核销业务引见方法解读新增6类银行卡呆账核销类型金穗贷记卡核销业务引见方法解读

11、调整银行卡损失-追索类的认定条件金穗贷记卡核销业务引见方法解读精简审查环节金穗贷记卡核销业务引见方法解读-细化和调整的主要内容金穗贷记卡核销业务引见方法解读-降低了证明资料的取证难度金穗贷记卡核销业务引见方法解读外部证明资料的替代证明金穗贷记卡核销业务引见金穗贷记卡核销业务引见方法解读扩展批量核销适用范围适用范围：法人客户单户核销本金5万元不含以下，农户客户单户核销本金2万元不含以下，银行卡客户及非农户自然人客户单户核销本金1万元不含以下的小额呆账可以批量核销。资料组织：可以运营行为单位，批量出具请示文件、送审表即、审计报告、责任人认定及处置文件、法律意见书等。对上述要件的批量出具进展了详细规

12、定，详见“第三章：呆账核销申报。呆账核销任务流程金穗贷记卡核销业务引见呆账核销管理要求金穗贷记卡核销业务引见规范组织核销资料金穗贷记卡核销业务引见金穗贷记卡核销业务引见个性要件破产类1.法院宣告破产裁定书、破产终结裁定书2.街道办事处、村委会、居委会、任务单位、会计师事务所、律师事务所、公证部门、司法部门出具的财富清偿证明。宣告死亡、失踪类：1.法院出具的宣告持卡人曾经死亡或失踪的证明，医院、公安部门出具的死亡证明，公安部门出具的户口注销证明需含死亡字，或持卡人原单位或家人出示的证明持卡人已死亡的证明单位需盖公章，家属需签字。2.街道办事处、村委会、居委会、任务单位、公证部门、司法部门出具的借

13、 款人财富或遗产清偿证明。金穗贷记卡核销业务引见个性要件自然灾祸类：1、县级及县级以上气候部门或政府部门出具的持卡人所在地域受灾证明，或权威媒体发布的灾祸信息，或消防等救灾部门或县级及县级以上政府主管部门出具的事故证明；2、保险公司提供的保险赔偿证明或回绝赔付证明；无保险的，由运营行出具的持卡人未入保证明；3、街道办事处、村委会、居委会、任务单位、会计师事务所、律师事务所、公证部门、司法部门出具的财富清偿证明。封锁类1、有关主管部门出具的同意持卡人封锁的文件，或工商行政管理部门注销或吊销持卡人营业执照的证明；2、街道办事处、村委会、居委会、任务单位、会计师事务所、律师事务所、公证部门、司法部门出具的财富清偿证明。金穗贷记卡核销业务引见个性要件冒犯刑法类1.法院出具的持卡人刑事判决书和执行裁定书；2.街道办事处、村委会、居委会、任务单位、会计师事务所、律师事务所、公证部门、司法部门出具的财富清偿证明。强迫执行类1.法院出具的持卡人判决书或仲裁书；2.法院出具的强迫执行终结、终止中止裁定书。诉讼和解类1.法院出具的持卡人诉讼判决书或仲裁书、强迫执行书、和解协议。驳回起诉裁定免责类1.法院出具的驳回起诉的证明或裁定免除债务人责任的判决书、裁定书或民事调解书。金穗贷记卡核销业务引见个性要件权益凭证遗矢类1.；2.