《现代金融业务》期末复习指导资料

1、2009 第一学期现代金融业务期末复习指导考试形式：现代金融业务期末考试，由北京电大以主教材现代金融实务与案例为本，根据考试大纲命题。考核本学期采用闭卷形式题型及比例题型与作业练习形式一致。 各题型分数比例为： 名词解释 20%、 单选 15%,多选 30%,判断 15%,案例分析题20%。考试复习重点（一）名词解释1、银行信用2、经济组织存款3、证券交易所4、保险标的5、国际储备6、存款的清偿性风险7、利率市场化8、社会保险与商业保险9、认股权证交易10、国际收支11、货 111 政策 12、担保贷款13、有价证券14、财产保险与人身保险15、金融期货合约16、流动性比率管理17、中间业务1

2、8、证券承销商19、原保险与再保险20、 股票价格指数期货21、 金融监管22、 金融衍生品 2 3、 证券投资基金24、 代位求偿 原则 ： 25、期货的套利交易：参考答案：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。它是现代经济生活中的主导信用形式。经济组织存款也称对公存款，是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。有广义与狭义之分，广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分，狭义的对公存款 不包括财政性存款。3、证券交易所是由经幺己人、证券商组成，进行证券集巾交易的有形的公开的市场，是二级 市场的主体。保险标的：保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务

3、所共同指叫的对象，即作为 保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。国际储备：国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。 主要包括黄金储备、外汇储备、普通提款权和特别提款权.存款的清偿性风险是指银行因没有足够现金满足客户提取存款的需要，而使银行蒙受信誉损失甚至被挤兑倒闭的可能性，是银行经营中所遭遇的一种流动性风险类型。是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来间接影响市场利率从而实现货币政策目标。社会保险是指国家通过立法，为社会成员提供基本经济保障的一种制度，社会保险一般巾政府指定机构办理。商业保险是指商业保险组织依据保险合同的

4、规定，向投保人收取保 险费，建立保险基金，并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行 为。前者一般为强制的。后者一般为自愿的。认股权证是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公 司股票的选择权凭证。从内容上看，认股权证具有期权的性质。认股权证的交易既可以在 证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。国际收支：是一国在一定时期内居民与非居民间的经济、政治、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。国际收支是一个流量的概念。国际收支反映国际经济交易的全部内容。是指巾央银行为实现给定的经济目标，运川各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施

5、的总和。担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、 抵押 贷款、质押贷款。有价证券是具有票面金额，代表财产权或债权的证书。有价证券有广义与狭义之分， 广义的 有价证券涵盖了商品证券、货币证券和资本证券，而狭义的有价证券仅指资本证券。财产保险是以物质财产及芄有关利益、责任和信用为保险标的的一种保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾痫、死亡等人身风险为保 险事故的 保险。15、金融期货合约：是买卖双方在交易所内以公开竞争价格方式，就将来某一特定时间按约定价格（或指数）交收黜准数量的特定金融工具（或其相应指数价值）而达成的合约。金融期

6、货和约实质上是允许持有人以当前的价格签定契约，在将来某一指定时点购买或出 售某一金融资产或金 融工具的合约16、 流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它 们的流动资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的 目标。17、中间业务即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和苒他委托事项，提供各 类金融 服务并收取手续费的业务。它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。证券承销商是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银 行、证 券公司、基金管理公司等。原保险与再保险；前者是指保险

7、人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风 险和责任 转给其他保险人的保险。股票价格指数期货是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割 FI 进行现金结算的一种期货交易。金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制， 使它 们依法稳健运行的行为总称。金融衍生品是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取

8、决于基础性金融工具。金 融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集 中不特定投资者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。代位求偿原则：代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金之H 起，在赔偿金额范围 A 取代被保险人的地位行使被保险人对第 三者请求赔偿的权利。期货的套利交易：即期货的套期图利，简称套利。它是指

9、交易者同时买进和卖出两种 相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中 获利。（二）单项选择货币的出现是与（）联系的。A.分配B.交换C.消费D.生产各国一般以（）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准， 对货 币供给进行层次划分。A.安全性B.稳定性C.盈利性D.流动性信用的基本特征是（）。赊销B.偿还和付息C.提供借款D.以偿还为条件的价位单方面转移美国的第一家商业银行是（）。A.北美银行B.纽约银行C.华盛顿银行D.花旗银行德国商业银行体制最大的特点是0。A.单元制B.分行制C.全能银行制D.综合制（）是指款项可以在活期存款账户、可

10、转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户 之间 自动转账的存款种类。A.自动转账服务账户B.协定账户C.超级可转让支付命令账户 D. NO W账户2005年新证券法规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于 人民币 （）万元。八、 300 0B6000C、 500 0 ）、 1000新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并巾发起单位认购全部股份总额的 （）以 上，方能对外发行股票。A 、 30%B 35%C、40%D 、 45%现代海上保险的发源地是（）A.意大利B.中国C.英国D.美国巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父”，是因为他创建了（）A.汉堡保险局B.家庭住宅火险C

11、.根据房屋租金计算保险费的方法D.差别费率人身保险的创始人应首推（）A.洛伦佐？佟蒂B.乔治？勒克维伦C.辛浦逊D.道森在大陆第一家上市的大型商业银行是（）A. 中国银行 B. 中国工商银行C. 中国建设银行D. 中国农业银行银监会于 2006 年下发的国有商业银行公司治理及相关监管指引中，对国有股份制 商业银行在财务重组完成次年度的总资产净回报率要求达到：A. 0.6%B. 0.5 /oC .0.7%D. 0.8%银监会于 2006 年下发的国有商业银行公司治理及相关监管指引中，对国有股份制 商业银行在财务重组完成次年度的不良贷款比例要求持续控制在（）以下：A. 8%B. 6%C. 7%D.

12、 5%国务院发布减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法的时间是：A. 2001 年 6 月 13 日 B. 2001 年 10 月 13 日C. 2001年 9月 13 日 D. 2001年 5月 13 日199 6年以后我国同业拆借市场利率属于（）A.基准利率B.固定利率C.市场利率I）.实际利率马克思认为利息率取决于 0A.社会平均利润率B.名义利率C.官定利率D.行业利率在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。A.优惠利率B.一般利率C.基准利率D.名义利率0 业务是商业银行的主要业务收入。A.负债B.零售CH间D.资产巴塞尔协议中规定银行的最低的资本充足比率是（）。A. 8% B

13、8 .5%. C. 7% D. 7.5%2 1、可转换公司债券的期限最短为（）年，最长为（ ）年。A、 1， 6B2, 5C、 2， 6D、 2， 3系统风险中不包括：A 政策风险 B 利率风险 C 经营风险 D 汇率风险以下哪一项属于资本证券？A 基金 B 支票 C 汇票 D 提单风险是损失的不确定性，这种不确定性的程度一般用概率描述，当概率为（）时，不 确定性最大。A. 0 . 1 B. 0. 9 C. 0. 4 D. 0. 5某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）。A 小偷进屋 B 家具被偷 C 外出时忘记锁门 D 房东外出保险人在支付了5000元的保险赔款后向有

14、贵任的第三方追偿，追偿款为6000元则 （）A 6000元全部退还给被保险人 B将1000元退还给被保险人 C 6000元全归保险人D多余的1 000元在保险双方之间分摊27.2004年，巾国银行、巾国建设银行接受了（）注入的450亿美元外汇资金。A.中央汇金公司B.银监会C.中国人民银行D.财政部（）年，美国国会通过了著名的格拉斯?斯蒂格尔法，这个法案的出台标志着世界 范围内以美国为代表的金融业分业经营口寸代的来临。A 1929 B 1930 C 1933 D 1935在世界金融经营模式的变迁过程中，以下哪一阶段中原始的金融业务己经不再适应社会发展需要，初级的混业经营形式自然出现（ ）。A

15、早期的自然垄断阶段B20 世纪初期的混业阶段C 1929-1933年经济大危机后的分业阶段D20世余己后期开始的现代混业阶段1999年 11 月，（）通过了金融服务现代化法。A 美国 B 法国 C 日本 D 英国中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（）。A.增加B.减少C.不变D.视情况而定中央银行投放基础货$的渠道是（）A.表外业务B.负债业务C.中间业务D .资产业务通过公开市场业务可以增加或减少（）。商业银行资本金B.商业银行借贷成本C.商业银行准备金D.流通中的商业票据截至 200 6 年底，我国资本充足率达标银行已经增加到（）家。A. 50 B. 80 C.

16、78 D. 70（）是信托部门产生的交易和服务收入。A.信托业务收入B.投资银行和交易收入C.存款账户服务费D.手续费收入基金通过多元化的投资组合， 借助资金规模大和专家理财的特点， 使每个投资者而临 的 （ 。A 系统风险变小 B 系统风险变大C非系统风险变小D非系统风险变大3 7.债券利率是债券利息与（ 的比率。A.债券实际价值B.债券票面价值C.债券市场价格D.债券本息.债券代表债券投资人对公司资产的（。A.所有权B.处置权C.支配权D.债权. 人身保险的被保险人（）。A 可以是法人B 可以是法人和自然人C 只能是具有生命的自然人 D 也包括已死亡的人在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权

17、人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款 10万元，房屋价值 13万元，保险金额为 11 万元，则保险人赔偿金额为（）A 10万元B 13万元C 12万元D不予赔偿投保人因过失未履行如实告知义务，合同解除前出险，保险人可以（） :A 赔偿 B 部分赔偿 G 不赔偿但退还保费 D 不赔偿不退保费以德国为代表的混业经营模式是（）。A 金融控股公司 B 企能银行制 C 金融集团制 D 商人银行制简而言之，（）混业经营、混业管理是混业经营最本质的特点。A 银保 B 银证 C 证保 D 银信最早山现的金融期货是（）。A 外汇期货B 利率期货C 股指期货D 黄金期货（）期货的出现，标志着金融期货三大类的结构初

18、步形成。A 外汇期货B 利率期货C 股指期货D 黄金期货金融监管的最基本出发点是（）。维护社会公众利益B.维护银行利益C.维护国家利益D.维护企业利益按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职贵的是（）。A.单一监管B.分业监管C.多元监管D.混业监管我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（）。A.中国银行业协会B.中国证券业协会C.中国保险业协会D.中国投资协会由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票 人的票 据是 0 。A.支票B.汇票C.信用证D.本票由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑 的票据 是

19、（）。A.备用信用证B.保函C.信用卡D.银行承兑汇票根据证券投资基金的没立方式不同，证券投资基金可以分为（）。A 契约型，公司型B 封闭式，开放式C成V：型，收入型D共同基金，对冲基金某封闭式基金市价0.6元，净值是1.2元，则它的折价率（）。A 20%B 3 0%C 40%D 50%我国开放式证券投资基金试点办法规定，自批准之日起（）个月内净销售额超过2亿元，最低认购户数达到 100人，基金方可成立。A 1B 2C 3D 4投保人指定或变更受益人须经过（）同意。A 保险人 B 被保险人 C 原先指定的受益人D 变更的受益人5 5.以下关于保险代理人说法中，错误的是.？（）A 保险代理人既可

20、以是法人，也可以是自然人B 向保险人收取代理手续费 C 代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担 D 经营人寿保险业务的保险代理人，不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托。解释保险合同条款最主要的方式是（）A 文义解释 B 法理解释 C 补充解释 D 意图解释在期货的套期保值交易中，如果要规避期货标的物价格上涨所可能造成的风险，一般 应进行 （）。A 买入套期保值B 卖出套期保值C 买入与卖出套期保值同时进行 D 无法操作金融期货的（）的交易量在金融期货中处于绝对主导地位。A 外汇期货 B 利率期货 C 股指期货 D 黄金期货在我国期货交易的竟价方式为（）。A 公开喊价 B

21、电子撮合成交 C 一节一价制 D 连续竞价制通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。A . 经常项目 B . 资本和金融项目 C .自主性交 易D . 调节性交易金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞生于（）。19世纪 70年代 B. 19世纪 80年代C. 20世纪 70年代 D. 20世纪 80年代不属于“银证通”业务的基本流程的是（）。A.账户登记B.委托交易C.证券存取D.清算交割在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（）。A.证券代理B.保险代理C.基金代理D.以上都不是LOF 是（）。A 上市型开放式基金B 上市型封闭式基金C 未上市型开放式基金D 未上市型封闭

22、式基金（）是基金资产的管理者和运用者。A 投资者 B 基金托管人C 基金管理人D 监管机构保险合同终止最普遍的原因是（）。A 保险期间届满终止 B 保险标的灾失而终止C 履约终止 D 因法定情况出现而终止以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价伉来确定， 这种 保险被称之为（）。A 不定值保险B 定值保险 C 定额保险 D 超额保险6 8. 保险合同变更时最常用的书面单证是（）。A 暂保单 B 批注 C 保险凭证 D 批单在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（）变化。A.正比例B.反比例C. 无确定关系 D. 以上都不对多选题按照国际收支平衡表的编制原理，

23、凡引起外汇流入的项目应记入（）。A .借方 B .贷方C .借贷双方1） .附录目前各国的国际储备构成中主体是（）。A . 黄金储备B .外汇储备C .特别提款权D .在 TMF 中的储备头 T由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度， 从而 导致国际收支出现逆差的原因是（）。A . 经济增松周期性不平衡B . 经济增K 收入性不平衡C .产品结构性失衡D . 要素结构性失衡参考答案：B 2.D3.D4.A 5.C 6. B 7 、 A 8、 B 9. A10. D 11. A 12. A 13. A 14. D15. A16.C17. A18.C 19.D20

24、.A21、 A 22、 C 23、 A 24 . D 25. C 26.B 2 7. A 28、 C29、 B 30、 A31.A 3DC34.C 35.A36、 C 3 7、 B38、 D 39. C40. A 41. C 4 、2 B 4 3、 B 44、A 4 5、C46.A 47. C 48.B 49.D5 0.D 51、 A 52、 D 53、 C54. B 55. C 56.A 57、 A 58、 C 59、 B 60、C61、 C 62C 63.B 64、 A 6 5、 C66. C 67. B 68. D 69、 B 70、 B 71、 B 72、 D（三）多项选择信用的主要形

25、式有（）A.商业信用B.国家信用C.民间信用D.消费信用E.银行信用下列（）属于货币的作用。A. 降低了产品交换成本B 、提高了衡量比较价值的成本C、提高了产品交换成本I）.降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本3.下列经济行为中属于消费信用范畴的是（）。1. 出口信贷B 、国际金融租赁C、 企业向消费者以延期付款方式销售商品D、银行向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款商业银行吸收存款的重要作用表现在（）存款为银行提供了大部分资金来源存款为银行各职能的实现提供了基础存款是决定银行盈利水平的重要因素存款力银行与社会各界的沟通提供Y 渠道存款为银行风险加大埋下隐患存款风险的种类

26、主要有（）A.清偿性风险B.利率风险C.社会风险D.系统性风险E.电子网络风险我国银行的存款原则是（）。A.存款自愿B、取款自由C、存款有息.贷款有偿E、为储户保密以下属于证券发行市场主体的是（）A、证券发行人B、证券投资者C、证券承销商D、证券从业中介机构目前世界上有关国家、地区依据其证券市场成熟程度以及法律背景、文化传统的不同， 对证 券发行审核分别采取（）两种模式。A 、核准制 B 、注册制C、批准制D、审批制我国 20 05年新证券法第 13条规定，公司公开发行新股的条件有（）。A 、 具备健全且运行良好的组织机构B 、 具有持续盈利能力，财务状况良好C、 最近 2 年财务会计文件无虚

27、假记载，无其他重大违法行为D 、经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件按照保险实施的方式或形式，可将保险划分为（）A.自愿保险B.法定保险C.社会保险D.政策保险E.商业保险保险的基本职能是（）A.经济补偿B.保险金给付C.防灾防损职能D . 筹资职能 E . 投资职能国家于 1995年颁布的保险法第 105条规定，保险资金运用包括（）A.银行存款；、B.买卖政府债券、C.买卖金融债券、D .买卖股票E.参股商业银行分业经营、混业经营各有利弊，归根结底，究竟选择何种经营模式主要取决于各国金融机构本身的（）。A 管理能力 B 资源规模 C 经营历史 D 竞争能力世界各国的混业经营模式

28、大致可分为（）。A 全能银行制B 金融控股公司制C 金融集团制D 商人银行制如果允许银行资金直接进入证券市场，会产生（）。A 在资金方面，一般投资者与银行相比处于不平等的竞争地位B 相对于一般证券投资者，银行可更方便迅速地获得外界难以知道的各种内幕信息，从而容易造成内幕交易C 银行资金的短期性特性将加大证券价格的波动性，影响证券市场的稳定D 允许银行资金直接进入证券市场，容易产生泡抹股市，易引发股市危机、银行危机在利率体系中（）在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。A.基准利率B.官方利率C.公定利率D.国债利率E.固定利率根据名义利率和实际利率的比较，实际利率往往呈现三种情况。

29、这三种情况是（）。A.名义利率高于通货膨胀率口寸，实际利率为正利率名义利率高于通货膨胀率时，实际利率力负利率名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率口寸，实际利率为负利率在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，一般来说经常出现的情况是（）。八.处于危机阶段时，利率会升高B.处于萧条阶段时，利率会降低C.处于复苏阶段时，利率会慢慢提高D.处于繁荣阶段时，利率会急剧提高E. 处于萧条阶段时，利率会上升财政性存款分为 0。A.金库存款B、基建存款C、财政经费存款D、公共事业存款E、文化教育存款贷款管理原则（）A.安全性B.流动性C

30、.效益性D.合法性E.平等、自愿、公平、诚实信用2 1.贷款风险防范的对策（）A.严格审查制度，分级审批，集体审批。B.杜绝人情贷、关系贷款。C. 追踪贷款用途，不合用途而又高风险使用贷款的必须尽快返回。D.完善担保制度，重视担保物的资产评估。E.跟踪担保物状况。22、 就证券承销方式而言，证券发行主要有以下三种类型（）A、承销B代销C、余额包销D、包销23、证券的发行价格是指发售新证券时的实际价格，就总体而言，证券发行价格主要有以下几种（）。八、平价发行B溢价发行C、折价发行D、议价发行根裾基金证券是否能赎回，可以把基金分为：A 封闭型基金B 开放型基金C 契约型基金D 公司型基金E 成长型

31、寿险公司制定人身保险条款时，应力争做到（）A文字浅显易懂、B.增加目录、索引、提示等方便消费者阅读；C.尽量减少生僻术语的使用D进行可读性测试.E. 对于专业术语，应在条款释义中以浅显的非专业语言进行解释；26 . 我国诉讼法规定： 因保险合同纠纷提起的诉讼，由（）A.被告住所地人民法院管辖，B.保险标的物所在地人民法院管辖C.提交被告所在地仲裁机构仲裁 D .被告所在地人民法院提起诉讼。E. 原告住所地人民法院管辖2 7. 损失补偿原则的实施要点有（。A 以实际损失为限B 以保险金额为限C 以保险标的净值为限D 以可保险利益为限E 以保险期限为限28、混业经营的不同模式，其差别主要体现在（）

32、A 赋予银行的权限不同B 避免利益冲突的程度不同C 风险防范的方式不同D 业务范围不同29现代金融企业制度的具体内容包括：A.产权明晰B.权责明确C.政企分开D.管理科学E.效率优先中M股市股权分置改革的4家试点公司是：A.三一重工B.紫江企业C.清华同方D.金牛能源E.山东高速以下因素与利率变动的关系描述正确的是（）。八.通货膨胀越严重，名义利率就越低 B.通货膨胀越严重，名义利率就越高C.对利息征税，利率就越高 D.对利息征税，利率就越低E. 是否征税对利息没有影响在下酣各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（）。A.最高利率水平b.平均利润率水平C.物价水平D.借贷资本的供求

33、E.国际利率水平下列哪些属于基础货币的投放渠道（）。A .央行购买办公用楼B.央行购买外汇、黄金C.央行购买政府债券D.央行向商业银行提供再贷款 和再贴现E.央行购买金融债券商业银行进行证券投资的目的（）A.获取收益B、分散风险C、提升品牌D.开拓市场E、增强流动性。银行中间业务体现出以下主要性质（）不运用或不直接运用自己的资金不占用或不直接占用客户的资金以接受客户委托的方式开展业务以收取手续费的形式获取收益中间业务种类繁多信用证结算方式的特点是（）开证行负第一性付款责任以信用证指定收款人收款的汇票信用证是一项独立文件，不依附贸易合同由开证银行承担收款责任信用证业务的处理不是以货物而是以单据为

34、准在我国境内注册的股份有限公司其股票却在国外证券交易所上市，这类股票巾包括：AB 股BN 股 CA 股D H股E S股没有同定的交易场所，由买卖双方通过讨价还价直接进行证券交易的非组织化的市场 包括：A 交易所交易市场 B 第三交易市场C 第四交易市场D 场内交易市场E 柜台交易市场按照公司经营业绩，股票可分为：A 蓝筹股B 绩优股C 绩差股D 红筹股E 国有股保险利益的构成应具备如下条件（）。A 不确定的利益B 合法的利益C 确定的利益D 合法的经济利益E 客观存在的利益最大诚信原则的具体内容包括（）。A 告知义务 B 保证 C 弃权和禁止反言 D 说明义务 E 保密义务下列有关代位求偿权的

35、说法错误的是（）A 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B 适用于财产保险和人身保险C 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归 保险人所有D 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使， 保险人可扣减相应的保险 赔偿金。E 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅1999年，四家国有商业银行将1.4万亿元资产剥离给新成立的（）资产管理公司。A.华融、B.东方、C.信达、D.长城E.华能我国 19 94 年成立的三家政策性银行是（）A .国家开发银行、B .农业发展银行C.中国进出口银行D.中国投资银行E.

36、中国农业银行在股权分置改革中，非流通股股东补偿流通股股东利益的做法被称为“对价安排”， 具体形式包括：A.送股，B.缩股C.承诺分红比例D.发行认股权证E.发行认沽权证治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（。A.通过公开市场购买政府债券B.提高再贴现率C.通过公开市场山隽政府债券D.提高法定准备金率E.降低再贴现率货币政策的四要素是指（）。A.传导机制B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（）A.充分就业与经济增长B.充分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增松D.经济增长与国际收支平 衡E.物价稳定与国际收支平衡 49. 交易类中

37、间业务主要有（）A.远期协议B.金融期货C.互换业务D.期权E.期货中间业务的风险主要包括以下儿大类（）A.信用风险 B、市场风险C、流动性风险D.系统风险R、操作风险属于控制中间业务风险外部监管措施的是（）。A、风险控制的组织设计B、中央银行的监管C、社会监督D、行业自律E、风险控制的A控建设债券利率受到的影响因素主要有：A.借贷资金市场的利率水平B.债券票面的价值C.债券期限的长短D.筹资者的资信E. 债券的风险水平证券经纪商从事证券经纪业务，需要遵守的规定有：A 不得进行信用交易B 不得散布非公开披露的信息C应当事先与客户约定能带来多少收益D 不得挪用客户的交易结算资金E 不得挪用客户的

38、证券证券投资基金在美国被称为（）。A 、共同基金B 、单位信托基金C、证券投资信托基金）、互惠基金. 保险赔偿方式主要有（）A现金赔付B修C换置D提存E留置保险合同按标的可划分（）合同：A.自愿保险B.法定保险C.社会保险D.人身保险E.财产保险保险合同的形式主要包括（）A.投保单B.保险单C.保险凭证D.暂保单E.批单金融期货的种类包括（）。A 外汇期货B 利率期货 C 股指期货 D 黄金期货外汇期货套期阁利分为（）。A 跨市场套利 B 跨币种套利 C 跨月份套利 D 跨商品套利期货投机包括（）。A 多头投机B 空头投机 C 套期保值 D 套利按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。A

39、.单一监管制B.多元监管制C.集中监管制D.分业监管制E .混合监管制 62. 世界各地金融监管的一般0 标是（）。A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方特别是存款人利益D.维护经济和金融发展E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性 63. 下列属于对市场运作过程监管的有（）。A、资本充足性B.资本质量 C.资产质量 D.盈利能力E.流动性64. 证券投资基金的经济特征有（）。 八、证券投资基金是专家理财的代理投资方式，具有规模效应 B 、 证券投资基金投资多元化，投资风险分散 C、 证券投资基金流动性强，变现性好 D 、 证

40、券投资基金操作透明度高，投资比较灵活 65. 证券投资基金的主体主要有（）。 八、管理人B、托管人C、发行人）、持有人 66. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、混合基金 67. 新市场形势下银行业务多元化的必要性有（） A. 现有业务与收入结构的不合理性 B. 加入 WTO 后外资银行多元化经营的竞争压力 C. 利率市场化改革对盈利模式的冲击 D. 金融市场结构变化后非银行金融机构发展对银行的压力 E. 客户需求的驱动 68. 我国商业银行银行卡存在的 M 题有（）。 A 、持卡消费率低，业务量有限，经营效益低B 、卡类品种繁多，但业务品

41、种、功能开发不够C、 用卡环境、服务质量有待改善 D 、 商业银行各自独立经营，造成市场分割 E、 管 理有待改进 69. 我国商业银行开展金融衍生品，应当 0 。A 、尽快提高利率和汇率B 、尽快推出利率衍生品交易C、 有序发展人民衍生工具 I ） 、尽快加强内控制度建设，提高风险管理能力 E、尽快加大对股市的支持力度 70. 保险合同的辅助人一般包括（）A.保险代理人、B.保险人C.被保险人D.保险公估人E.保险经纪人 71. 按照我国合同法的规定，对保险业务中发生的争议，可以（）A行政调解B.和解C.仲裁D司法诉讼E.协 会调解保险合同的法律行为包括合同的（）A.订立B.变更C.转让D无

42、效E .终止如果预期 A 货币对美元贬值, B 货币对美元升值，进行跨币种外汇期货套利交易的操作 应是（）A 卖出A 货币期货合约B 买入B 货币期货合约C 卖出B 货币期货合约D 买入 A 货期货合约国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（）。A.黄金储备B.外汇储备C.在IMF的储备头寸D.欧洲货币单位E.特别提款权国际收支出现顺差时应采取的调节政策有（）。A .扩张性的财政政策B . 紧缩性的货政策C .鼓励出口的信用政策 D .降低关税E.增加非关税壁垒 参考答案：1ABDE 2.AD 3. ACE 4.ABCDE 5. ABE 6. A BCE 7 、 ABCD8、 AB 9、

43、 ABU10. A.B. 11. AB. 12. A.B.C 13. A.B.C.D. 14. A.B.C.D. 15. A.B.C 16. BC 17. ACE18.ABCD 19. ABC 20. ABCDE 21.ABCDE 22 、 BCD 23、 ABC 24、 ABA.B.C.D.E 26A.B. 2 7.A.B.D.E28. A.B.C.D.E 29 、 AB 30 、 ABCDB C 32. BCD E 33. BCDE 34.ABE 35.AB CD36.ACE 37 、 BE 38、 BCE 39、 ABC 40. C.D.E. 41. A.B.C. 42. B.C.E 4

44、3、 ABC 44、 ABCD 45、 ABC 4 6. BCD 47. BCDE 48. B CDE49. AB CDABC E 51. BCD 5 2、 ACD 53、 ABDE 54、 A D55. A.B.C 56.D.E 57. A.B.C.D.E. 58 、 ABC 59、 ABC 60、AB6 1. CD 62. AB CD 63. ACDE 64、ABCD 65、ABD 6 6、ABCD 67. ABCDE68. A BCDE69. BCD 70. A.D.E 71. A.B.C.D 72. A.B.C.D.E 73 、 AB 74、 ABCE 7 5、 AD（四）判断正误牙买

45、加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（）信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（）商业信用的主要信用工具是商业票据。（）n 前银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系，但只有前者受中国银行业监督管理委员会的监管。（）货币布场存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。（商业银行存款按存款性质可划分为经济组织存款、城乡居 K 的储蓄存款、财政性存款。 （）证券发行是指证券发行人进行证券募集以筹集资金的活动。（）自有资本商、负债比率低的发行公司，其风险承受力和应变力就比较低。（）证券承销商是证券发行者和证券投资者的中介，是发行市场的枢纽。（）（）中国古代社会已经产生

46、了商业保险。（）海上保险的初级形式是船舶抵押借款。（） , 中国保险业的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。（）认沾权证的基本含义是：发行人向投资者承诺，在今后某个时段，投资者可以按 照规定 的价格卖出证券。（） 2 001 年 6月 13 日国务院发布的减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法受 到了 市场的欢迎。（）在中国证券市场设计之初，不进入二级市场流通的都是国有股。当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。（）凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系认定的。（）利率由金融市场上货$资本的供求状况决定。（）商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其

47、资产业务安全性的重要前提。（）2 0.外汇买卖是指参照M 际金融市场汇率，为国 P、 j 居民将一种外汇直接兑换成另一种外汇 的做法。（）.按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小不同，可以划分为自营贷款、委 托贷款和不特定贷款。（）、 公 司公开发行公司债券累计债券总额应不超过公司净资产额的 45%。（）、 我 国 2005 年修订后的公司法第 128 条规定，股票发行价格可以按票而金额，也可 以超过票面金额，但不得低于票面金额。（）. 基金的收益可能高于债券；基金的投资风险可能低于股票。5.（ ）保险公司不能独享费率调整权。2 6.（）人身保险的保险金既有按合同约定给付的（称为给付性

48、保险金），也有类似医疗费 用的补偿性保险金。（）代位求偿权通常只适用于财产保险。（）银监会于 2006年 12月 31 日正式批准中国邮政储蓄银行开业。（）只有发展中国家有政策性银行，而发达国家是没有政策性银行的。广义而言，金融混业经营是指银行、保险、证券、信托机构等都可以互相进入对方业务领域甚至非金融领域进行业务多元化经营。（）国的生产状况、市场状况以及对外经济状况决定利率。（利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。（）货币供给由中央银行和商业银行的行为所决定。（）我国目前只办理不定额银行本票。（）我国的支票分为现金支票和转账支票两种。（）1981 年，第一笔货币互换业务在

49、世界银行和 IBM 公司间进行。（）债券票面的基本要素要全部在实际的债券上印制山来。我国目前在证券交易巾采用的是禁止信用交易的原则。我国规定ST股日涨跌幅限制为3%。（）我国保险法规定了保险人的告知形式应该是明确列明。（）， 我国保险法规定：投保人或被保险人的告知形式为询问告知。（）投保人或被保险人述反承诺保证的后果比违反确认保证的后果要严重。混业经营与金融体系的稳定和安全相联系，分业经营与日益激烈的竞争相伴随。（）企能银行的一个最大弱点在于它易形成垄断以及造成利益冲突。（）相比于金融集团模式，金融控股公司模式在商业银行与非银行金融机构之间又多了一 道防火墙，避免了非银行金融机构经营不善而导致

50、的风险传递。（）4 6. 公开市场业务是通过增减商业银行借贷成本来调控基础货而的。（）中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（）法定存款准备金率的调整一定程度上反映中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作 用有限。（）我国的商业银行实行多元化经营已势在必行。（）“银证通”业务系统必须遵循的原则是：“银行管资金，券商管股票”。（）我国利率市场化势在必行，存贷利差的空间将进一步扩大。（）证券市场实现了投资需求和筹资需求的对接，从而有效地化解了资本的供求矛盾。证券投资风险是指证券投资人（或证券投资机构）投资收益的不确定性，或投资遭受 损失的可能性。公募基金是指以公开发行方式向社会公众投资者

51、募集基金资金并以证券为投资对象的 证券投资基金。（）（）保证通常只对投保人或被保险人有约束力。（）保险合同内容的产生是以附合为主，以约定为辅。（）如果保险单与投保单不一致，只能被看作是新要约，有待投保人的同意。目前我国商业银行不得接受基金管理人的委托，办理开放式基金单位的认购、申购和赎回业务。（）5 9、 . 爆仓是指是指投资者帐户权益为负数。表明投资者不仅输光了全部保证金而且还倒欠期货经纪公司债务。（）股票指数期货交易的主要功能是防范股票市场的非系统风险。中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。（）金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性一一货币资金，一

52、是其具有很高 的负债比率。（）由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。 （）金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场监管，而对非银行金融机构则不属 于其范围。（）当一国国际收支山现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。（）特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算 .证券投资基金的实质是一种资本集合体，具有集合理财、专业管理、组合投资、分散 风险的优势和特点。（）货币市场基金是在货币市场上从事短期有价证券投资的一种投资基金。（）相对于共同基金而言，对冲基金的盈利模式主要是现货市场的运作，期货市场的运作 主要是套期保值、规

53、避风险。（）（） , 受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（）保险合同中的说明义务为“被动履行义务”。（）保险合同中的告知义务为“主动履行义务”。股票指数期货到期后平仓采用“现金结算”与用股票实物交割的方式。（）期货的套期图利就是多头投机与空头投机。（）直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（）参考答案：1.错 2. 对 3. 对错 4错 5. 对6. 错 7、对8、错9、对 10. 错 11. 对 TOC o 1-5 h z 12. 错 13. 对14.错 15.错 16.错 17.错 18.错 19. 对20. 对21. 错22、错2

54、3、对24、对25.对 26.对27 . 对28. 对 29. 错 30、对31. 错32. 错3 3. 错34. 对3 5. 对36. 对37、错38、对 39、错40. 错 41. 对 42. 对 43、错 44、对45、对46. 错 47. 对 48.错49. 对 50. 对 51. 错 52、对53、对54、对55. 对56. 对 57.对 58、错59、对60、错61、错62.对 63 . 错 64.错65、对66、错67、对68、对69、错70. 对 71. 错 72.错73、错74、错75、错（五）案例分析 案例一：信用贷款违规发放 案例内容：信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因

55、而风险较大，通常只发放给信用评定等级比 较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款 损失。2006年16月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向 某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额818 31363.10元， 负债总 额 885438 95.00元，所有者权益一 6712 53 190元，资产负债率高达108.20%,说明该借款人己经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力：违规向关系人发放信川贷款30万元 ; 违规向某水泥厂发放信用贷款4 8万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用 贷款的条件。

56、该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5 %。案例思考企业具备何类信用等级4?亨有发放信用贷款资格？结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。答案参考：企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级冰亨有发放信用贷款资格，如是第叫级要加上月均存款余额在 1000万元以上的存款大户企业的条件。结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。资产负债表：全而综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能 力和获利能力。损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，

57、可从总体上了解企业经营业绩和获利水平。现金流量表：反映企、 Ik 现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的 分析，可衡量企业偿还债务的能力。结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格， 均存在风险。银行应在贷款发放过程中采取以下对策：通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策：首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性 , 防止为了片面追求高速业务增而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。其次，要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内

58、控体制和机制。 要建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审慎的会计 财务制度和 透明的信息披露制度。再次，要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善银行系统的稽核审 计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计力量和巾场中介；进一步发挥业务部 门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度。总之贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。案例二：金融监管之剑必须商悬- 巴林银行破产事件案例内容 :1 巴林银行破产事件1995年 2 月 17 日，世界各地的新闻媒体都以最夺目的标题报道了同一事件：巴林银 行破产了。巴林银行集阴

59、是有着 232年历史的老牌英国银行，在企球拥有雇员 1 300多人 , 总资产逾 94亿美元，所管理的资产高达460亿美元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第48 9位，许多的英国王室显贵，包括英女王伊舶莎白二世和查尔斯王子都是它的顾 客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行经历了 1986 年伦敦金融市场解除管制的“大爆 炸”，仍然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支柱。然而，巴林银行长达两个世纪的辉煌业绩，却在1995年 2 月毁于一旦。巴林银行破产的直接原因，是其新加坡分行的一名交易员 一一 尼克?里森的违规交易。里森，事发口寸刚刚满28岁。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具

60、部转投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奋、机敏过人，里森得到重用，升任交易员，负责巴林新加坡分行 的衍生产品交易。期货交易的成功使里森深受上司的赏识，地位节节上升，以致被允许加 入由 18 人组成的巴林银行集团的全球衍生交易管理委员会。里森的工作，是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货套利活动。然而，里森并没有严 格地按规则去做，当他认为日经指数期货将要上涨时，不惜伪造文件筹集资金，通过私设账户大量买进日经股票指数期货头T,从事自营投机活动。然而，日本关西大地震打破了里森的美梦，日经指数不涨反跌，里森持有的头寸损失巨大。若此时他能当机立断斩仓， 损失还是能得到控制，但过于 自负的里森在199