十月下旬银行从业资格考前必做卷含答案和解析

1、十月下旬银行从业资格考前必做卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、2013年1月1日商业银行资本管理方法（试行）正式施行 后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足 率分别不得低于和O （）9%； 8%11%； 10%C、11. 5%； 10. 5%【参考答案】：C【解析】：2013年1月1日商业银行资本管理方法（试行） 正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的 资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%0多层次的监管资本要求增强 了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统 性风险和特定风险。2、以下解散情形出现

2、时，公司不必进行清算、清理债权债务的是 （）OA、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事 由出现B、因公司合并需要解散C、公司违反法律法规被依法撤消营业执照【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。3、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。A、上限放开，下限管理【参考答案】：A【解析】：抵押权证和房产证丧失属于操作风险内部流程中的文件 合同缺陷。26、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型 产品的保费中含有O 0A、投资保赛B、纯保费C、附加保费【参考答案】：A【解析】：银保产品中人

3、身保险新型产品占据了重要地位。与传统 保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这局部 保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况 获得有关投资收益并承当有关投资风险。27、中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开 户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料, 任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得 少于O oA、5年B、20 年C、10 年【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存 客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关

4、的各 项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限 不得少于二十年。28、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施 通常不包括()方式。A、信用B、抵押C、质押【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保 措施包括抵押、质押和保证三种方式。29、个人医疗贷款一般由和联合当地特定合作医院办理。 ()2010年5月真题A、保险公司；中介机构B、贷款银行；保险公司C、贷款银行；中介机构【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定 合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经

5、特约医院签章认可的借 款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机 构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及 个人身份证，到特约医院就医、结账。30、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是()A、5Cs系统B、骆驼CAME1分析系统C、穆迪的 RiskCalc【参考答案】：A【解析】：总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法 和定量分析法两类方法。其中，定性分析方法主要指专家判断法。目前 所使用的定性分析方法，对企业信用分析的5cs系统使用最为广泛。31、商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖（）。2009 年10月真题A、灾难性损

6、失B、实际违约损失C、预期损失【参考答案】：C【解析】：在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价二（资金成 本+经营本钱+风险本钱+资本本钱）/贷款额。其中，资金本钱包括债务 本钱和股权本钱；经营本钱包括日常管理本钱和税收本钱；风险本钱指 预期损失，即预期损失二违约概率X违约损失率X违约风险暴露；资本 本钱主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的本钱，在数 值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行 合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。32、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每 股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，那么在此

7、半年期 间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A、2%B、5%C、8%【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】考核百分比收益率的计算。百分比收益率是当期资产总价 值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百 分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。百分比收益率（R）二（期 末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益D-期初的投资额P0） /期初的投资额P0X100%,将此题信息代入，可得R二(32X100+0.4X100- 30X100) /30X 100X 100%=8%33、进行夫妻财产约定，应当()。2015年10月真题A、采用口头形式B、采用

8、书面形式C、有第三人见证【参考答案】：B【解析】：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根 据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产 归各自所有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有。约定应当采用 书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定， 对双方具有约束力。34、对于兴旺国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已 成为其风险管理的重要组成局部.其利用()等衍生工具来对冲信用风 险。A、利率远期协议B、信用违约互换C、资产证券化【参考答案】：B【解析】：对于兴旺国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避 风险已成为其风险管理的重要组成局部，一方面

9、，其利用利率、汇率衍 生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用 衍生工具来对冲信用风险。35、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括()oA、相关行业竞争者B、替代产品C、潜在的新竞争者【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力 的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择 能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。36、某公司第一年的销售收入为120万元，销售本钱比率为35%； 第二年的销售收入为260万元，销售本钱比率为45%,那么销售本钱比率 的增加消耗掉

10、（）万元的现金。2009年6月真题A、52B、26C、20【参考答案】：B【解析】：如果第二年保持第一年的销售本钱比率35%,那么第二 年的销售本钱应当是260X35%=91 （万元）,但销售本钱比率的增加使 得实际销售本钱到达了 260X45%=117 （万元）。因此，销售本钱比率 增加消耗掉26万元（=117-91）的现金。37、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为 800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么 该银行的流动性需求等于（）亿元。A、400B、200C、-100【参考答案】：A【解析】：流动性需求=（贷款平均额一核心存款平均额）+流动

11、性 资产,（600-300）+100=400o38、在通货膨胀条件下，以下表达正确的选项是()oA、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、个人和家庭的购买力增加C、债券资产贬值【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随 着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通 货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都 会受到不同程度的价值折损。39、保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应 是对客户有附加条件的保证收益。A、贷款利率B、储蓄存款利率C、市场利率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题解析】保

12、证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的 保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向 客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变 相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。40、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其 内容不包括O OA、市场结构B、市场供给C、市场绩效【参考答案】：B【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关 系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。41、应收账款融资模式，一般是指以中小企业对应供应链上核心大 企业的应收账款单凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过()的短 期贷款，由银行向处

13、于供应链上游的中小企业提供融资的方式。A、1年B、5年C、应收账款账龄【参考答案】：c【解析】：应收账款融资模式，一般是指以中小企业对应供应链上 核心大企业的应收账款单凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应 收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资 的方式，42、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率 不得低于,其中核心资本充足率不得低于 O6%； 4%8%； 4%10%； 8%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充 足率不得低于8%,其中核心资本充足率不得低于4%。43、民法是调整平等的

14、民事主体之间()法律规范的总称。A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法 律规范的总称。中华人民共和国民法通那么(以下简称民法通那么) 第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、 公民和法人之间的财产关系和人身关系。44、以下不属于合规风险所造成的直接后果是()。A、重大财务损失B、监管处分C、盈利能力减弱【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能 遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。45、有

15、的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”， 强调信誉实力和网点实力，这表达了银行市场定位的()原那么。A、发挥优势B、可以获利C、突出特色【参考答案】：C【解析】：有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的 银行”，强调信誉实力和网点实力，这表达了银行市场定位的突出特色 原那么。46、以下因素与资金周转周期延长所引起的贷款需求无关的是()o 2009年10月真题A、存货周转天数B、现金周转天数C、应收账款周转天数【参考答案】：B【解析】：对于经营周期和资金周转周期的长度，特别是资金周转 周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付 账款周转天数有关。因为应收

16、账款周转天数、存货周转天数和应付账款 周转天数的延长将直接导致企业资金周转周期的延长，从而引起借款需 求的增加。47、以下对流动性比率指标的说法错误的选项是()。A、传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B、大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险, 也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险C、流动性资产与总资产的比率越高说明商业银行存储的流动性越 高【参考答案】：B【解析】：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差 的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多 大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变 动时

17、，这局部资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适 合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流 动性资产与总资产的比率越高说明商业银行存储的流动性越高。48、根据中华人民共和国保险法规定，银行网点开办保险代理 业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(),并与保险公司签订代理 协议。2014年H月真题A、保险代办证B、保险从业资格证C、保险兼业代理业务许可证【参考答案】：C【解析】：根据中华人民共和国保险法的规定，银行从事保险 代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代 理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可 证”。49、商业银

18、行的经营以()为第一要旨。A、平安性原那么B、效益性原那么C、风险性原那么【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行法第四条规定，商业银行以平安性、流动性、 效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。50、()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资 金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、借款人自主支付B、贷款人自主支付C、贷款人受托支付【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】考查个人贷款管理暂行方法支付管理：贷款人受托支 付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符 合合同约定用途的借

19、款人交易对象。51、根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其 违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为()。A、违约风险随信用等级的下降而加速上升B、违约风险随信用等级的下降而减速下降B、上限管理，下限管理C、上限管理，下限放开【参考答案】：A【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限 放开，下限管理。应选A。4、一般而言，保证贷款的诉讼时效为()。A、6个月B、2年C、3年【参考答案】：B【解析】：民法通那么第一百三十五条规定，向人民法院请求保 护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十 七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计

20、算。因 此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未 曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该 笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。5、银行监管的首要环节是()oA、市场准入B、现场检查C、非现场监管【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政 许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。C、违约风险随信用等级的下降而减速上升【参考答案】：A【解析】：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加 速上升的趋势。52、根据中华人民共和国担保法（以下简称担保法）的

21、规 定，以下财产不可以抵押的是（）OA、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物C、自留地、自留山等集体所有的土地使用权【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】根据担保法规定，耕地、宅基地（但有特别规定的除 外）。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。53、某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率 为20%,资本预期收益率为5%,那么该商业银行上期经济增加值（EVA） 为（）万。2010年5月真题8000110006000【参考答案】：C【解析】：根据经济增加值（EVA）的计算公式为，可得该交易部 门的经济增加值为

22、：EVA二税后净利润-资本本钱二税后净利润-经济资本X 资本预期收益率二20000义（1-20%） -200000X5%=6000 （万）。54、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关 注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿, 那么该商业银行的不良贷款率等于O OA、2%B、20. 8%C、20%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各 项贷款 X100%=(10+6+5) / (60+20+10+6+5) X100%=20. 8%55、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的

23、个人理财服务。A、理财计划B、非保证收益理财计划C、私人银行业务【参考答案】：A【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务 两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财 服务。56、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上 记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人， 依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。57、以下哪些情况不应计入不良贷款？()A、李某因

24、出差在外，未及时归还贷款本息B、赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力归还 房贷C、王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不 能确定【参考答案】：A【解析】：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次 级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。58、当借款企业信用评级在一级以下(含)时，银行可以自主免 除其O ()A、BBB；表外欠息B、BBB；表内欠息C、BB；表内欠息【参考答案】：A【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合以下条件的表外 欠息：借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB级)；贷款本金为 次级、可疑或损失类。59、以下关

25、于市场细分表达错误的选项是()A、市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分, 使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确 定客户政策B、商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和 组织形式等方式对公司信贷客户进行细分C、市场细分与银行营销战略是无关的【参考答案】：C【解析】：市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加 以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征, 以便确定客户政策。市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但 又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销 工具，以满足不同客户群的需求。市场

26、细分是银行营销战略的重要组成 局部，商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组 织形式等方式对公司信贷客户进行细分。因此，市场细分与银行营销战 略密切相关。60、以下不属于遵守公平对待所有客户的行为准那么的是（）。2014年6月真题A、热情对待身体有残障的客户B、为VIP客户提供单独的服务区域C、为国家干部提供更多便利的服务【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法第五十一条的 规定，公平对待客户原那么是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时, 销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家 干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平

27、原那么。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与 国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临 的风险属于（）。A、国家风险B、操作风险C、战略风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。此题考查的是对战略风险的理解。战略风险 是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统化管理过程中,不适当的未来开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来开展的潜在风 险。2、毛利润率的计算公式为()oA、利润总额/销售收入净额B、营业利润/销售收入净额C、销售利润/销售收入净额【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】毛

28、利润率=销售利润/销售收入净额X 100%3、银行账户中的工程通常按()计价。A、模型B、历史本钱C、公允价值【参考答案】：B【解析】：银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产 两大类。交易账户中的工程通常按市场价格计价(Mark-to-Market), 当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark-to-Model);银 行账户中的工程那么通常按历史本钱计价。4、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、 风险迁徙类指标和()A、流动性风险指标B、风险抵补类指标C、不良贷款迁徙率指标【参考答案】：B【解析】：答案为C。依照中国证监会公布的商业银行风险监管 核心指标

29、(试行)，风险监管核。指标分为三个主要类别，即风险水平、 风险迁徙和风险抵补。5、犯罪的基本特征是()oA、社会危害性B、暴力危害性C、刑事违法性【参考答案】：A【解析】：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害 性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。6、()是银行面临的主要市场风险。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】：A【解析】：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的 风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。7、()是现代营销最基本的方法。A、低本钱营销B、差异性营销C、分层营销【参考答案】：C【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客

30、户分成不同 的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研 究的是某一层面所有的要求，介于群众营销和单一营销之间。8、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市 场的行为是遵循了()。A、可衡量性原那么B、差异性原那么C、经济性原那么【参考答案】：C【解析】：经济性原那么是指所选定的细分市场的营销本钱是经济的, 市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。 如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。9、以下关于市场约束参与方作用的说法，不正确的选项是()oA、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比 性B、评级

31、机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级, 为投资者和债权人提供有关资金平安的风险信息，引导公众选择与资金 平安性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用C、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督 促银行改善经营，控制风险【参考答案】：C【解析】：银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份 等权利。股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改 善治理，实现对银行的市场约束。10、以下关于退休规划表述正确的选项是()o 2010年10月真题A、投资应当非常保守B、规划期应当在五年左右C、计划开始不宜太迟【参考答案】：C【解析】：退休养老收入来源包括：社

32、会养老保险；企业年金; 个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老 保险，局部人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休 后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划, 以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的缺乏。11、如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付 4000元，年利率为7%.那么你能购买一辆价值()元的汽车。130000【参考答案】：B【解析】:带入公式PV=(C/r)X17 /其中04000,r=7% / 12, t=36;解得 PV: 129546o12、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。

33、国 内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速 了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求 付款。这属于银行的()。A、保理业务B、代理业务C、贷款业务【参考答案】：A【解析】：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账 方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者 (保理商)承当风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调 查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结 算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账 款买断和应收账款收购及代理。13、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集(

34、)的场所。A、短期资金；长期资金B、长期资金；长期资金C、短期资金；短期资金【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交 易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长 期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市 场和证券投资基金市场。14、普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的 普通准备金不能超过加权风险资产的()O1. 25%0. 5%C、2%【参考答案】：A【解析】：普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本, 但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的1. 25%

35、,超过局部不再 计入。15、以下选项中不属于广义信贷期限的是()o 2010年5月真题A、宽限期B、用款期C、提款期【参考答案】：B【解析】：信贷期限有广义和狭义两种：广义的信贷期限是指银行 承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到 合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。16、面对可缓释的操作风险，商业银行采取的措施不包括（）。A、改变市场定位B、购买保险C、业务外包【参考答案】：A【解析】：改变市场定位是商业银行应对可规避风险的管理策略。17、黄金含金量的多少被称为

36、成色，通常用百分或者千分含量表示, 下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。2014 年11月真题A、99%99. 5%99. 99%【参考答案】：A【解析】：金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分 含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99. 9%和99. 5%。18、以下不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行债券C、银行贷款【参考答案】：C6、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的 时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最正确配 置的理论是()0A、马柯维茨投资组合

37、理论B、生命周期理论C、套利定价理论【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。 该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最正确时期。7、以下有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的选项是()oA、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、股票型基金一般为T+4或T+5到账C、股票型基金一般为T+3或T+4到账【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看， 货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为 T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。8、在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业

38、银行卖出 有价证券，其目的是O OA、提高利率B、减少货币供应量C、增加有价证券发行【参考答案】：B【解析】：中央银行在公开市场卖出有价证券属于中央银行公开市 场业务。通过卖出有价证券可以回笼投资者和商业银行持有的资金，减 少货币供应量，从而到达控制通货膨胀作用。【解析】：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中 获得资金.资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。 银行贷款属于间接融资。19、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包 括()。A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当 重新报送B、应当向征信服务中心报送更正信息C、向征信服务中

39、心报送程序优化建议【参考答案】：C【解析】：此题考查个人信用异议的处理方法。个人信用异议信息 确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更 正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信 息进行检查，发现错误的，应当重新报送。20、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略？ () 0A、风险规避B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：C【解析】：通过设定行业比例，防止贷款过于集中三、判断题(共20题，每题1分)1、个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。() 2012年6月真题【参考答案】：正确【解析】：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根

40、据实际情 况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所 购住房的剩余使用年限。2、第三支柱披露要求与会计准那么的有关要求并不矛盾，成认会计 或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性。 ()【参考答案】：正确3、中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工缺乏属于企业 的经营风险。()【参考答案】：错误【解析】：中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工缺乏属 于企业管理状况风险。4、从信用风险的角度看，还款能力表达的是借款人客观的财务状 况。()【参考答案】：正确【解析】：从信用风险的角度来看，还款能力表达的是借款人客观 的财务状况，即在客观情况下借款人能够

41、按时足额还款的能力。对于银 行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握了第一还款来源，就能 够保证个人住房贷款的平安。5、在违反用工法造成损失的原因分析中，劳方索偿属于劳资关系 的原因类别。()【参考答案】：错误【解析】：工人的劳方索偿属于环境平安性的原因类别。6、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采 取有效措施确定借款人真实身份。()【参考答案】：正确7、在营销会谈中，理财师应先多问封闭式问题以获得客户的认同。【参考答案】：错误【解析】：在营销会谈中，应先多问开放式问题，充分开掘客户需 求；当某项客户需求已较为明确时，再进行封闭式提问，以获得客户的 认同。8、商业银行的流动

42、性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量 的流动性负债来决定的。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行在特定时段内需要借入的资金规模(流动性需求) 是由一定水平的核心存款、发放的贷款以及一定数量的流动性资产来决 定的。9、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金 融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。()【参考答案】：正确【解析】：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易 为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即 可。假设保证金比例为2%,那么期货价格每变动10%,交易盈亏就增加 至U 500% (二10%

43、;2%),即风险被放大了 50倍(=500%;10%)。10、办理商用房贷款时，对名义借款人与实际借款人不一致的，原 那么上不得受理。()【参考答案】：正确【解析】：略11、税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提 下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排， 以到达少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规 (税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自 然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以到达少纳税 和递延缴纳的一系列规划活

44、动。12、信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定 双方的权利义务关系，商业银行不仅承当代理资金收付责任，还承当信 托计划的投资风险。()【参考答案】：错误【解析】：信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明 确界定双方的权利义务关系，商业银行只承当代理资金收付责任，不承 担信托计划的投资风险。13、经济资本与商业银行实际风险水平没有任何关系。()【参考答案】：错误【解析】：经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本， 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之要求的经济资 本就少。14、担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不 影响担保合同的效力

45、。()【参考答案】：错误【解析】：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同 无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。15、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风 险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料 及时向中国人民银行报告。()【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十七 条规定，在题干描述的情形下，商业银行应该根据有关管理规定将需要 报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。16、在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记, 在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）2009年6月真题【参考答案】：

46、正确【解析】：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记（含 预登记）办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记 信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对 注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和 处理相关账务。17、如需办理抵（质）押变更登记的，还应到新抵押物所属部门办理 变更抵（质）押登记手续及其他相关手续。（）【参考答案】：错误【解析】：根据规定，如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵 （质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续。18、利用“软条款”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。（）【参考答案】：正确【解析】：没

47、有试题分析19、在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担 保时，可以组合使用不同的担保方式。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进 行担保时，可以组合使用不同的担保方式。20、在代理保险业务中，商业银行应对拟建立代理合作关系的保险 公司进行审慎的尽职调查，但对代销的保险产品不必进行严格审核。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行应对拟建立代理合作关系的保险公司进行审慎的 尽职调查，对拟代销的保险产品进行严格审核。9、充分就业是指()oA、没有人失业B、消除了摩擦性和结构性

48、失业C、所有愿意接受工作的人都获得就业机会【参考答案】：C【解析】：充分就业是指在某一工资水平之下.所有愿意接受工作 的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一 定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔 期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。10、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要 考虑()。A、抵押物的市场价格B、折旧C、造价【参考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】对库存商品、产成品等存货的估价，主要是考虑抵押物的 市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景，因此A为正确答案。口、关于公允价值，以下说法正确的

49、选项是O OA、直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一B、与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括C、假设没有证据说明资产交易市场存在时，公允价值不存在【参考答案】：A【解析】：B项，允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估 算，并且与市场预期不冲突；C项，与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括；D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值， 但假设没有证据说明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或本钱 法来获得。12、银行信息系统平安包括()。A、操作平安B、应用平安C、媒介平安【参考答案】：B【解析】：银行信息系统平安具体包括：物理平安、系统平安、网 络平安、应用平

50、安、信息平安、管理平安等方面。应选C。13、关于行政复议的法律效力，以下选项不正确的选项是()oA、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依 法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决C、法律、法规规定应领先向行政复议机关申请行政复议、对行政 复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不 得向人民法院提起行政诉讼【参考答案】：B【解析】：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为 的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依 照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国

51、务院或者省、 自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定, 省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草 原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定 为最终裁决。14、外部欺诈属于银行风险中的()oA、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发 的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员 工做法和工作场所平安性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物 资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。15、以下关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的选项是O。A、加强对借款人还款能力的甄别B、深入了解客