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文档简介

1、金融学基础 第九章 金融危机与金融监管第一节 金融危机产生与传导金融脆弱性与金融危机金融脆弱性含义形成原因信息不对称资产价格的波动金融自由化利率自由化混业经营金融创新资本自由流动（游资）金融危机含义特征资本外逃、股市暴跌货币大幅贬值银行挤兑、银根奇缺、金融机构大量破产倒闭官方储备大量减少偿债困难金融危机的类型货币危机含义引发原因银行危机含义资产流动性缺乏、“多米诺骨牌”效应债务危机含义衡量指标：外债清偿率（20%以下）资本市场危机金融危机的形成原因投资者预期变化、投资组合调整、资本流动逆转恐慌心态、“羊群效应”本币汇率的贬值、资本融通渠道堵塞危机的国际“传导”金融危机的传导季风效应溢出效应净传

2、染效应羊群效应金融危机对世界经济的影响金融机构的经营危机与信用危机世界货币体系紊乱，汇率巨幅波动经济步入较长时间衰退部分国际财政发生危机，国际经济濒临破产对投资者和消费者信心的影响第二节 金融危机的预警和防范预警的概念预警指标体系重点监控指标：经常账户逆差与国内生产总值配比短期外债与外汇储备配比银行系统不良贷款与总资产配比资产价格泡沫程度汇率波动幅度国内外利差幅度细化的指标体系国内宏观经济指标、金融体系指标、外部环境指标金融危机预防汇率制度外汇储备金融体制金融市场外资外债财政体制区域金融稳定风险转移机制政治经济基础第三节 金融监管金融监管的产生与发展含义三个阶段与相应监管重点金融监管产生的原因

3、市场经济的内在要求金融业特殊性要求金融业风险性的要求金融业公共性的要求金融业市场退出的社会成本问题金融监管的目标与原则目标经营安全性竞争平等性政策一致性市场稳定性原则依法监管适度竞争自我约束与外部强制管理相结合不干涉金融业内部管理综合性管理社会经济效益金融监管的范围、内容和方法范围应覆盖金融业各方面内容市场准入业务范围与业务管理市场检查最后挽救方法我国金融监管体系一般监管体系政府监管行业监管社会监管内部控制与自律行政法制监管我国监管体系组织监管系统：一行三会自律监管系统市场监督系统行政监管系统第四节 商业银行监管银行业监管的内容预防性监管市场准入业务活动范围资本充足性资产安全性流动性存款经营收益合理性保护性管理存款保险制度紧急救援银行业监管的基本方法直接监管稽核、检查非现场和现场间接监管内部自律系统行业组织社会监督银行监管的国际合作巴塞尔协议有效银行监管的核心原则第五节 证券业与保险业监管中国证券市场监管体制的产生及其发展证券业监管模式及监管内容监管模式政府集中管理型、自律性管理型中间性管理型监管内容包括法律法规体系的制定和对上市公司、证券公司及其他中介金融机构监管

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