POS收单业务现状

1、POS.POS收单业务引见2POS及其现状1国内外收单业务开展引见3.一、什么是POS销售点效力POS是指目前商场、加油站等地广泛提供的一种刷卡消费终端，它是将商户端POS机接入到银行的卡账务处置系统上，用于完成用户刷卡消费的终端设备。.POS终端的方式.POS接入业务的特点传输数据量少，低速率12002400bps即可满足要求，但实时性要求较高，买卖处置呼应时间越短越好，普通情况下应 10秒。方式多样、覆盖面广、买卖量大，只需有商品买卖的地方，就会用到POS机。目前，各大商场、宾馆、储蓄站、加油站等，均已安装或方案安装POS机。对传输质量要求较高，要求传输误码率小对传输数据的严密性、平安性都

2、要求较高.POS接入在国内的开展现状POS运用开展比较缓慢接入设备价钱较高技术开展比较缓慢，不适宜网络IP化的进程接入密度较低接通率低银行间互通性差.POS现行接入方式按接入方式分为：拨号方式：GSM、PSTN局域网方式：RS232以及RS485组网方式按有线及无线分为：有线方式：PSTN及局域网无线方式：GSM、CDPD按接入设备分为：.POS现行接入方式NAC接入POSPAD接入总的来说，有线+拨号+NAC接入方式是目前接入的主流方式，占95%以上的运用。.POS接入方式比较.POS接入哪种方式好？POS接入组网和拨号方式之间的优劣关系不能一概而论，总得来说：拨号方式比较灵敏，不论对于集中

3、运用大商场和分散运用加油站等都可满足，技术比较成熟。组网方式买卖速度更快，但需求单独布线，不如拨号灵敏，比较适宜集中运用的场所。.POS接入技术的开展趋势POS接入技术领域由于其行业特点，技术的开展比较缓慢，特别市随着POS运用需求的开展，发卡数及买卖数都在添加，对接入设备的要求会越来越高，包括接入密度的提高、接入设备的价钱等等。由于接入设备的价钱较贵，目前大部分接入都是采用集中方式，不够灵敏。另外，随着网络技术的快速开展，IP网络已遍及各个角落，一个一致的、可管理的、IP. IP话的网络要求会越来越高，但目前的接入设备不能很好的处理这个问题。.国内外收单业务开展引见2.二、银行卡POS收单业

4、务引见POS功能脱机功能：查询、柜员管理、重打印联机功能：签到、签退、消费、预授权、结算、退货和冲正6种业务类型：收单买卖处置商户开展软件开发与维护系统集成机具布放与维护机具销售与租赁 银行卡收单经过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为中心业务.收单业务分类受理卡种-销售点POS-转账POS-POS-多用途金融IC 卡支付终端-非接触式接受 银行卡信息终端-有线电视刷卡 终端-自助终端载 体收一方式对收单机构对特约商户受理终端-EDC收单和 ATM收单-内卡收单和 外卡收单-电子方式-手工方式： 经过拿 授权-网络收单-POS收单-ATM收单-银联-VISA-MasterCard-

5、JCB-AE-Dinners-各类预付费卡-现场支付业务-自助支付业务-订购业务-代收业务二、银行卡POS收单业务引见. 银行卡收单参与角色呼叫服务中心软件供应商通讯运营商银行卡 组织发卡 机构收单 机构持卡人特约商户卡片消费商账单派发机构账款催收机构增值效力提供商买卖处置商机具制造商机具维护商二、银行卡POS收单业务引见. 银行卡收单参与角色第一类参与主体：是整个产业的消费方持卡人和特约商户第二类参与主体：是整个产业的供应方，包括发卡机构、收单机构和银行卡组织第三类参与主体：是中间供应、效力商，包括机具、芯片消费商、系统供应和维护商以及各类第三方效力机构第四类参与主体：是整个产业的宏观管理者

6、，即政府和行业管理者二、银行卡POS收单业务引见.收单业务买卖及结算流程发卡银行卡组织收单银行持卡人购物信息传送资金结算特约商户二、银行卡POS收单业务引见.1、收银员审查银行卡，刷卡输入买卖金额2、持卡人确认消费金额并输入买卖密码3、买卖信息经过中国银联转送至发卡机构4、发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送买卖处置结果 信息经过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送胜利信息，未经过发送 失败信息5、中国银联把买卖处置结果信息前往给受理机具6、假设买卖胜利，受理机具打印单据7、持卡人在消费单据上签名，收银员保管好买卖单据8、中国银联每日晚11：00进展日终处置，按成员机构代号进

7、展轧差清算含交 易金额和买卖手续费，次日经过现代化支付系统直接拨收拨划或划收 成员机构清算资金9、成员机构次日从中国银联下载商户买卖明细，对商户进展资金入账已扣减 买卖手续费并向特约商户提供买卖明细收单业务买卖及结算流程二、银行卡POS收单业务引见.商户分类 1、 宾馆、餐饮、文娱、珠宝金饰、工艺美术类 - 为高收益类商户，费率为买卖额的2%，是优先开展的商户 2、 房地产、汽车销售、零售类 - 房地产、汽车销售类商户费率为1%(50元封顶)，零售类商户费率为买卖额的0.5%-1%(25元封顶)。此类商户买卖金额较大，费率低 3、 航空售票、加油、超市类 - 此类商户较贴近持卡人生活、规模较大

8、、买卖量较高，费率为买卖额的0.5% 4、 普通类 - 主要是零售业商户：指百货商店、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主要面向最终消费者开展销售活动的特约商户。费率普通为买卖额的1% 5、 公立医院、公立学校、慈悲和社会公益效力组织 - 此类为社会公益商户，多为特殊的费率。根据银联目前规定，暂不收取二、银行卡POS收单业务引见.开展POS业务任务流程图 8.结算和风险管理 6.商户培训 2.签署协议和法律文件 7.买卖开通 5.机具调试和安装 4.商户信息录入系统 3.商户信誉审核 1.商户接洽和实地调查二、银行卡POS收单业务引见. POS收单接入方式银联直联方式银行间联方式第三方POS运

9、营商间联方式商户商户商户银联收单行前置机银行收单行前置机第三方POS运营商前置机银联网络银行本人的网络银联网络银联收单行前置机银行收单行前置机银联收单行前置机银联网络银行本人的网络发卡机构效力器发卡机构效力器发卡机构效力器二、银行卡POS收单业务引见. 北京 不同收单方式各方利益分配 收单行由银联承当， 获得商户买卖手续 费的20% 银联承当清算职能，获得商户买卖手续费的10%银联直联方式银行间联方式第三方POS运营商间联方式发卡行收单行银联第三方收单效力机构 发卡行获得商户 买卖手续费的70% 未参与 当发卡行与收单行一样时，发卡行在本身系统内完成一切买卖清算职能，获得100%的商户买卖手续

10、费 未参与 当发卡行与收单行 不同时，发卡行获 得70%的商户买卖 手续费 收单银行获得20% 的商户买卖手续费 未参与 银联承当跨行清算 职能，获得10%的 商户买卖手续费 发卡行获得商户 买卖手续费的70% 收单职能由发卡行或 银联承当，同时将POS 铺设等义务外包给第 三方收单效力商，双 方共享20%的收入 银联承当跨行清算 职能，获得10%的 商户买卖手续费 与收单行协议，共同分享20%的商户手续费收入 未参与二、银行卡POS收单业务引见. 北京易生收单业务利益分配方式易生与银行或相关单位结合发卡易生独立发行的封锁卡发卡方收单行银联易生 未参与 银联获得商户买卖手续费 的10%银行卡

11、发卡方，获得商户买卖手续费的70%二、银行卡POS收单业务引见运用易生POS机具收单，易生与收单行共享买卖手续费的20%的收入，详细分成比例按协作协议确定易生同时作为发卡方和收一方获得100%的商户手续费收入 运用易生POS机具收单，易生与收单行共享买卖手 续费的20%的收入 光大银行或中银通与易生结合发卡，双方共享商户买卖手续费的70% 银联获得商户买卖手续费 的10%.国内外收单业务开展引见3.国内银行卡收单业务开展过程三、国内外收单业务开展引见各发卡行分别收单时期1985年-2003年4月，“金卡工程及银联成立前各大银行独立开展收单业务，一行一网，一城多网，一柜多机等景象普遍。2003年

12、5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目的全面实现。 阶段一委托专业化效力机构单一收单时期2003年5月-2021年7月，主要表现为两种方式：一是深圳方式，深圳17家发卡行签署；二是江苏方式，各发卡行将拓展商户、机具布放与维护等业务委托给专业化效力机构。专业化效力机构与发卡行共同收单时期2021年7月始，以深圳17家发卡机构、中国银联深圳分公司、两家专业化效力机构共同签署的为标志，各商业银行可对增量商户开展收单业务，即“间联方式 。阶段二阶段三.国内银联POS收单市场分析2006 2007 2021 2021 20211115182124中国银行卡数量亿张CAGR=21%中国联网POS保

13、有量万台2006 2007 2021 2021 202182185118241333CAGR=42%2006 2007 2021 2021 20211.93.93.06.910.4CAGR=53%中国POS终端买卖金额万亿元三、国内外收单业务开展引见.国内银联POS收单市场分析Text2Text5消费总数=247万亿元2021年中国银行卡买卖构造2021年商户POS机浸透率比较100%90%21%美国 韩国 中国存现取现转账三、国内外收单业务开展引见.国内银联POS收单业务情势52.7%47.3%47.4%52.6%银联收单市场份额2021分析 银联优势：国家政策扶持 - 银联的监管单位为央行

14、，且历任指点均拥有央行背景 - 江苏、上海、湖北、厦门、山东、深圳的人民银行都 曾发布过行政指令，要求或“建议商业银行全部采用 银联直联方式 银联优势：收费高：银联各行业扣费费率普遍高于第三方收单机构 - 以餐饮业为例，银联扣费2.5%，快钱扣费2%持卡人获益少：由于银联较高的扣费率，使得持卡人在银联POS安装商户处，无法享用由发卡行提供的分期付 款、信誉卡积分等权益商户增值效力欠佳：发卡机构会为商户提供交叉营销、识别非法持卡人培训等多样的增值效力，而银联在此方面那么相对薄弱 外卡受理少：银联商务的直联POS机数量占据国内市场 “半壁江山，但外卡收单业务量缺乏30%银联特约商户市场占比银联PO

15、S终端市场占比三、国内外收单业务开展引见其他其他.国内银联POS收单业务存在的问题从POS收单市场总体来看，存在：1、持卡消费比例、用卡频率、商户普及率较低2、开展不平衡，中小城市、乡村地域受理环境较差，中小商户的拓展动力缺乏3、相关法律制度建立滞后、产业扶植政策缺乏、市场不规模等突出问题接入方式的自主选择存在妨碍 额外收取机具运用费竞争压低扣率，价钱恶性竞争 POS收单业务的详细开展存在以下问题三、国内外收单业务开展引见.国内银联POS收单业务政策三、国内外收单业务开展引见授权清算授权清算发卡清算授权授权清算发卡行收单行清算授权银行间联商户银联直联商户POS机刷卡消费收单机构职能表示图 在出

16、台前，收单 行职责由银联和发卡行承当， 第三方POS收单机构仅仅作为 收单行的效力商，承当机具辅 设、商户拓展等非中心收单职 能，无权涉及收单过程中的资 金划转 出台后，第三方 机构可经过恳求答应证进入收 单行业，从而得以真正承当起 收单环节中资金结算、商户授 权等中心职能第三方POS收单机构职能收单.国内收单企业区域企业名称简 介 宇信易诚总部在北京，员工近500人，已在北京、南京、上海、无锡、长沙西安、深圳、武汉、沈阳、广州、哈尔滨、大连、南宁、郑州、石家庄等城市组建了业务机构和团队北京 汉鑫公司创建于2001年，以POS业务为基础，大力发展各类银行卡、移动增值业务，是国内最早从事POS专

17、业化外包服务商之一 承扬是美国Maxim公司在中国转投资之子公司。2007年位于招行所有外包第二位，全国发展商户超过8000家，其中比较著名的商户有金钱豹餐饮管理有限公司、季诺餐饮管理有限公司、北京君太百货等 数字王府井成立于2001年，是中国银联旗下的综合支付服务商，致力于提供银行卡收单、网上支付、储值卡等综合支付解决方案。MIS-POS系统已应用于新中关购物中心、万达广场、居然之家，乐天玛特超市、中关美嘉欢乐影城等知名商业企业 高和创建是一家专业的POS机服务商，上市公司，集团在马来西亚、菲律宾、泰国、印度尼西亚、香港、北京、武汉设有分公司上海经上海市银行同业公会资质认证的，仅有两家银行卡

18、POS专业服务公司三、国内外收单业务开展引见.国际收单业务开展演化商户开发 终端设备签约 布放及维护买卖信息 买卖信息转接 清分处置商户管理 资金清算风险控制 划拨20世纪80年代中期资金清算划拨资金清算划拨20世纪80年代中期-90年代中期21世纪商户管理商户开发 终端设备签约 布放及维护买卖信息 买卖信息清分处置 转接商户管理买卖信息 买卖信息清分处置 转接终端设备 商户开发布放及维护 签约 产业链上游收单银行 产业链中游第三方处置商 产业链下游专业化效力独立销售组织和资源支持商国际收单业务开展途径 20世纪80年代中期前 - 从商户开发签约到资金清 算划拨，一切收单业务都 是由收单银行独

19、立处置 20世纪80年代中期-90年代中期 - 出现非银行第三方银行卡 处置商，为上游的收单银 行提供除了资金清算和划 拨之外的其他收单效力 - 收单银行专注于本身的中心 业务，初步构成了银行卡收 单产业链的上游和中游 21世纪 - 国际银行卡和收单产业中出 现了专业从事开发商户并提 供支付终端的专业化效力组 织，进一步丰富了收单产业 链三、国内外收单业务开展引见.国际银行卡收单业务开展方式各国银行卡收单市场经过50多年的开展，大致构成两种业务开展方式：银行和专业化收单机构并存开展，以美国市场最为典型 - 美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化 效力机构。F

20、DC担任买卖处置，银行提供销售支持，开展与商户多样化的金融 业务往来关系，发扬了第三方专业效力机构和银行各自的优点以银行收单为主 - 如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行， 其中前三大银行占90%的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。 德国主要收单机构为ConCardis、B+S Card Service、 Citibank Card Acceptance、GZS、Easycash、TelecashFDC子公司 北美地域收单业务的付款处置效力行业已高度集中和整合；欧洲地域有十几家公司在争夺市场份额；而亚洲市场独立的专门提供第三方支付效力的行业尚

21、未构成，银行卡收单业务主要被金融机构包揽三、国内外收单业务开展引见.国际领先收单业务处置商FDC银联收单市场份额2021FDC开展历程 主营业务 国际效力 金融效力 零售与联盟效力 担任商户收单与 处置效力、支票 验证、结算及担 保效力 2021年收入33亿 美圆 为金融机构和其 他第三方机构提 供信誉卡、借记 卡和零售卡的交 易处置效力 2021年收入14亿 美圆 在国际市场上提 供零售与联盟服 务以及金融效力 2021年收入16亿 美圆 全球业务普及36个国家，效力商家约600万20211971年 First Data Resources成立，为美国银 行卡协会提供数据处置效力1964年 FDC前身TeleCheck成立，为商户和金 融机构提供支票验证和收单效力 1976年 First Data 成为Visa和Master的首家 效力商1980年 First Data 被美国运通收买1992年 First Data 脱离运通并上市21世纪初 First Data 在全球范围内进展了一系 列收买，极大的提高了其业务范围和 效力领域2007年 First Data 被KKR收买，退出纽约买卖 所成为一家私人公司，但至今仍在其公 司主页上公布其财务情况三、