内控手册汽车金融业务二手车零售融资租赁业务

1、6 TOC o 1-5 h z u TOC o 1-4 h z u HYPERLINK l _Toc458781081 3 汽车金融业务（QJ） PAGEREF _Toc458781081 h 5 HYPERLINK l _Toc458781082 3.9二手车零售融资租赁（QJ09） PAGEREF _Toc458781082 h 5 HYPERLINK l _Toc458781083 3.9.1二手车交易商零售上线 PAGEREF _Toc458781083 h 6 HYPERLINK l _Toc458781084 3.9.1.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781084 h

2、 6 HYPERLINK l _Toc458781085 3.9.1.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781085 h 7 HYPERLINK l _Toc458781086 3.9.1.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781086 h 8 HYPERLINK l _Toc458781087 3.9.1.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781087 h 10 HYPERLINK l _Toc458781088 3.9.1.5附件 PAGEREF _Toc458781088 h 10 HYPERLINK l _Toc458781089 3.9

3、.1.6流程图 PAGEREF _Toc458781089 h 10 HYPERLINK l _Toc458781090 3.9.2融资租赁申请、审查与审批 PAGEREF _Toc458781090 h 11 HYPERLINK l _Toc458781091 3.9.2.1个人二手车零售融资租赁申请、审查与审批 PAGEREF _Toc458781091 h 11 HYPERLINK l _Toc458781092 3.9.2.1.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781092 h 11 HYPERLINK l _Toc458781093 3.9.2.1.2政策和工作流程 PAG

4、EREF _Toc458781093 h 12 HYPERLINK l _Toc458781094 3.9.2.1.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781094 h 14 HYPERLINK l _Toc458781095 3.9.2.1.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781095 h 18 HYPERLINK l _Toc458781096 3.9.2.1.5附件 PAGEREF _Toc458781096 h 18 HYPERLINK l _Toc458781097 3.9.2.1.6流程图 PAGEREF _Toc458781097 h 19 HY

5、PERLINK l _Toc458781098 3.9.2.2小企业二手车零售融资租赁申请、审查与审批 PAGEREF _Toc458781098 h 20 HYPERLINK l _Toc458781099 3.9.2.2.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781099 h 20 HYPERLINK l _Toc458781100 3.9.2.2.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781100 h 21 HYPERLINK l _Toc458781101 3.9.2.2.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781101 h 24 HYPERLINK

6、 l _Toc458781102 3.9.2.2.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781102 h 27 HYPERLINK l _Toc458781103 3.9.2.2.5附件 PAGEREF _Toc458781103 h 27 HYPERLINK l _Toc458781104 3.9.2.2.6流程图 PAGEREF _Toc458781104 h 27 HYPERLINK l _Toc458781105 3.9.3融资款发放 PAGEREF _Toc458781105 h 29 HYPERLINK l _Toc458781106 3.9.3.1职责与分工 PAGERE

7、F _Toc458781106 h 29 HYPERLINK l _Toc458781107 3.9.3.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781107 h 30 HYPERLINK l _Toc458781108 3.9.3.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781108 h 32 HYPERLINK l _Toc458781109 3.9.3.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781109 h 34 HYPERLINK l _Toc458781110 3.9.3.5附件 PAGEREF _Toc458781110 h 34 HYPERLINK

8、 l _Toc458781111 3.9.3.6流程图 PAGEREF _Toc458781111 h 34 HYPERLINK l _Toc458781112 3.9.4租金归还 PAGEREF _Toc458781112 h 36 HYPERLINK l _Toc458781113 3.9.4.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781113 h 36 HYPERLINK l _Toc458781114 3.9.4.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781114 h 37 HYPERLINK l _Toc458781115 3.9.4.3监控目标和关键监控活动 PAG

9、EREF _Toc458781115 h 39 HYPERLINK l _Toc458781116 3.9.4.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781116 h 40 HYPERLINK l _Toc458781117 3.9.4.5附件 PAGEREF _Toc458781117 h 40 HYPERLINK l _Toc458781118 3.9.4.6流程图 PAGEREF _Toc458781118 h 41 HYPERLINK l _Toc458781119 3.9.5协议展期和延期 PAGEREF _Toc458781119 h 42 HYPERLINK l _Toc

10、458781120 3.9.5.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781120 h 42 HYPERLINK l _Toc458781121 3.9.5.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781121 h 43 HYPERLINK l _Toc458781122 3.9.5.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781122 h 43 HYPERLINK l _Toc458781123 3.9.5.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781123 h 44 HYPERLINK l _Toc458781124 3.9.5.5附件 PAGEREF

11、 _Toc458781124 h 44 HYPERLINK l _Toc458781125 3.9.5.6流程图 PAGEREF _Toc458781125 h 44 HYPERLINK l _Toc458781126 3.9.6租后管理 PAGEREF _Toc458781126 h 46 HYPERLINK l _Toc458781127 3.9.6.1客户信息管理 PAGEREF _Toc458781127 h 46 HYPERLINK l _Toc458781128 3.9.6.1.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781128 h 46 HYPERLINK l _Toc45

12、8781129 3.9.6.1.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781129 h 46 HYPERLINK l _Toc458781130 3.9.6.1.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781130 h 47 HYPERLINK l _Toc458781131 3.9.6.1.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781131 h 47 HYPERLINK l _Toc458781132 3.9.6.1.5附件 PAGEREF _Toc458781132 h 47 HYPERLINK l _Toc458781133 3.9.6.1.6流程图 P

13、AGEREF _Toc458781133 h 48 HYPERLINK l _Toc458781134 3.9.6.2催收管理 PAGEREF _Toc458781134 h 49 HYPERLINK l _Toc458781135 3.9.6.2.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781135 h 49 HYPERLINK l _Toc458781136 3.9.6.2.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781136 h 50 HYPERLINK l _Toc458781137 3.9.6.2.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781137 h

14、50 HYPERLINK l _Toc458781138 3.9.6.2.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781138 h 51 HYPERLINK l _Toc458781139 3.9.6.2.5附件 PAGEREF _Toc458781139 h 51 HYPERLINK l _Toc458781140 3.9.6.2.6流程图 PAGEREF _Toc458781140 h 51 HYPERLINK l _Toc458781141 3.9.6.3保险及保险理赔管理 PAGEREF _Toc458781141 h 53 HYPERLINK l _Toc458781142 3

15、.9.6.3.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781142 h 53 HYPERLINK l _Toc458781143 3.9.6.3.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781143 h 54 HYPERLINK l _Toc458781144 3.9.6.3.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781144 h 55 HYPERLINK l _Toc458781145 3.9.6.3.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781145 h 55 HYPERLINK l _Toc458781146 3.9.6.3.5附件 PAGEREF

16、_Toc458781146 h 56 HYPERLINK l _Toc458781147 3.9.6.3.6流程图 PAGEREF _Toc458781147 h 56 HYPERLINK l _Toc458781148 3.9.6.4抵押权证管理 PAGEREF _Toc458781148 h 57 HYPERLINK l _Toc458781149 3.9.6.4.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781149 h 57 HYPERLINK l _Toc458781150 3.9.6.4.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781150 h 58 HYPERLINK

17、l _Toc458781151 3.9.6.4.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781151 h 59 HYPERLINK l _Toc458781152 3.9.6.4.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781152 h 60 HYPERLINK l _Toc458781153 3.9.6.4.5附件 PAGEREF _Toc458781153 h 60 HYPERLINK l _Toc458781154 3.9.6.4.6流程图 PAGEREF _Toc458781154 h 61 HYPERLINK l _Toc458781155 3.9.6.5资产五

18、级分类管理 PAGEREF _Toc458781155 h 62 HYPERLINK l _Toc458781156 3.9.6.5.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781156 h 62 HYPERLINK l _Toc458781157 3.9.6.5.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781157 h 63 HYPERLINK l _Toc458781158 3.9.6.5.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781158 h 63 HYPERLINK l _Toc458781159 3.9.6.5.4参考资料文件 PAGEREF _Toc4

19、58781159 h 64 HYPERLINK l _Toc458781160 3.9.6.5.5附件 PAGEREF _Toc458781160 h 64 HYPERLINK l _Toc458781161 3.9.6.5.6流程图 PAGEREF _Toc458781161 h 64 HYPERLINK l _Toc458781162 3.9.6.6客户档案管理 PAGEREF _Toc458781162 h 65 HYPERLINK l _Toc458781163 3.9.6.6.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781163 h 65 HYPERLINK l _Toc4587

20、81164 3.9.6.6.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781164 h 66 HYPERLINK l _Toc458781165 3.9.6.6.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781165 h 67 HYPERLINK l _Toc458781166 3.9.6.6.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781166 h 69 HYPERLINK l _Toc458781167 3.9.6.6.5附件 PAGEREF _Toc458781167 h 69 HYPERLINK l _Toc458781168 3.9.6.6.6流程图 PAG

21、EREF _Toc458781168 h 69 HYPERLINK l _Toc458781169 3.9.6.7扫描放款管理 PAGEREF _Toc458781169 h 71 HYPERLINK l _Toc458781170 3.9.6.7.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781170 h 71 HYPERLINK l _Toc458781171 3.9.6.7.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781171 h 72 HYPERLINK l _Toc458781172 3.9.6.7.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781172 h

22、73 HYPERLINK l _Toc458781173 3.9.6.7.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781173 h 74 HYPERLINK l _Toc458781174 3.9.6.7.5附件 PAGEREF _Toc458781174 h 74 HYPERLINK l _Toc458781175 3.9.6.7.6流程图 PAGEREF _Toc458781175 h 74 HYPERLINK l _Toc458781176 3.9.7 二手车评估机构/评估师认定 PAGEREF _Toc458781176 h 75 HYPERLINK l _Toc45878117

23、7 3.9.7.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781177 h 75 HYPERLINK l _Toc458781178 3.9.7.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781178 h 76 HYPERLINK l _Toc458781179 3.9.7.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781179 h 76 HYPERLINK l _Toc458781180 3.9.7.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781180 h 77 HYPERLINK l _Toc458781181 3.9.7.5附件 PAGEREF _Toc458

24、781181 h 77 HYPERLINK l _Toc458781182 3.9.7.6流程图 PAGEREF _Toc458781182 h 77 HYPERLINK l _Toc458781183 3.9.8 二手车业务保险承保、理赔 PAGEREF _Toc458781183 h 77 HYPERLINK l _Toc458781184 3.9.8.1职责与分工 PAGEREF _Toc458781184 h 77 HYPERLINK l _Toc458781185 3.9.8.2政策和工作流程 PAGEREF _Toc458781185 h 78 HYPERLINK l _Toc45

25、8781186 3.9.8.3监控目标和关键监控活动 PAGEREF _Toc458781186 h 79 HYPERLINK l _Toc458781187 3.9.8.4参考资料文件 PAGEREF _Toc458781187 h 80 HYPERLINK l _Toc458781188 3.9.7.5附件 PAGEREF _Toc458781188 h 80 HYPERLINK l _Toc458781189 3.9.7.6流程图 PAGEREF _Toc458781189 h 813 汽车金融业务（QJ） TOC o 1-3 h z u 3.9二手车零售融资租赁（QJ09）本手册所称二

26、手车零售融资租赁业务是指，本公司根据购车人的购车需求，向购车人购买其已向与本公司由二手车零售融资租赁合作关系的汽车二手车交易商或车辆出售方购买的二手乘用车，后回租赁给承租人使用的业务。二手车交易商子业务描述二手车零售融资租赁业务涉及二手车交易商零售上线、融资租赁申请、审查与审批、融资款发放、租金归还、协议变更、展期、租后管理、二手车评估机构/评估师认定。QJ09-GX QJ0901 二手车交易商零售上线QJ0902 融资租赁申请、审查与审批QJ0903 融资款发放 包括：传统放款、扫描放款QJ0904 租金归还QJ0905 协议变更、展期QJ0906 租后管理 包括：客户信息管理、催收管理、保

27、险及保险理赔管理、抵押权证管理、资产五级分类管理、客户档案管理、扫描放款管理QJ0907 二手车评估机构/评估师认定QJ0908 二手车业务保险承保、理赔管理3.9.1二手车交易商零售上线二手车交易商零售上线指本公司审批同意与特约二手车交易商开展二手车零售融资租赁业务合作，允许特约二手车交易商通过本公司系统向本公司推荐二手车零售融资租赁客户。二手车交易商零售上线申请流程涉及营销推广部、个人业务部。3.9.1.1职责与分工营销推广部客户经理二手车交易商尽职调查，收集二手车交易商上线资料文件资料与二手车交易商面签二手车交易商零售合作协议综合岗复核二手车交易商上线资料文件资料在系统中录入二手车交易商

28、信息营销推广总监审核二手车交易商上线资料文件资料在系统中审批二手车交易商信息中BP信息，审批监管信息个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗审查二手车交易商上线资料文件资料租后主管审核二手车交易商上线业务部门总监审批二手车交易商上线资料文件资料二手车交易商零售上线（QJ0901）-SODABCDEFGHABCDEFGH“”表示不相兼容的职责A二手车交易商尽职调查，收集二手车交易商上线资料文件资料B与二手车交易商面签二手车交易商零售合作协议C复核二手车交易商上线资料文件资料D在系统中录入二手车交易商信息E审核二手车交易商上线资料文件资料F审核二手车交易商上线业务G审批二手车交易商上线业务H在

29、系统中审批二手车交易商信息中BP信息，审批监管信息3.9.1.2政策和工作流程营销推广部客户经理收到二手车交易商的申请，履行尽职调查，按特约二手车交易商资料文件资料清单上所列明的资料文件资料收集上线资料文件资料，并与二手车交易商单方签订二手车交易商零售合作协议，后交综合岗。营销推广部综合岗审查上述资料文件资料的完整性、真实性，通过后，填写二手车交易商零售合作协议审批表、签署建议或意见，并将审批表及二手车交易商上线资料文件资料交营销推广总监审核通过，在二手车交易商零售合作协议审批表中签字，交个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗。个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗审查上述资料文件

30、资料，确认完整、合法、合规，在二手车交易商零售合作协议审批表中签字报租后主管、零售管理部总监。租后主管、零售管理部总监审核上述资料文件资料，确认无误，在二手车交易商零售合作协议审批表签字，交还二手车交易商上线资料文件资料初审岗。二手车交易商上线资料文件资料初审岗通知营销推广部客户经理、综合岗审批通过。营销推广部综合岗将二手车交易商零售合作协议交个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗审核。二手车交易商上线资料文件资料初审岗审核通过后，在二手车交易商零售合作协议上加盖公司授权协议章和授权人私章。二手车交易商上线资料文件资料初审岗通知营销推广部综合岗可操作上线，并将二手车交易商零售合作协议审批

31、表、二手车交易商上线资料文件资料和已签订的二手车交易商零售合作协议归档。营销推广部综合岗负责在系统中录入二手车交易商信息，系统提交至营销推广总监。营销推广总监审核通过后，系统将二手车交易商零售上线信息提交个人业务部上线资料文件资料初审岗、租后主管，经上线资料文件资料初审岗、租后主管审批通过后，二手车交易商零售业务上线生效。上线前，二手车交易商如需支付保证金的，营销推广部客户经理通知和跟进二手车交易商将保证金打至本公司账户。二手车交易商零售业务上线审批通过后，如需执行扫描放款，营销推广部客户经理提出二手车交易商扫描放款上线申请及相关资料文件资料交综合岗。综合岗复核二手车交易商扫描放款上线申请及相

32、关资料文件资料，通过后向个人业务部二手车交易商上线初审岗提出二手车交易商扫描放款上线申请。个人业务部二手车交易商上线初审岗根据二手车交易商汽车零售融资租赁业务（如有）、二手车零售融资租赁业务中租前、租后资料文件递交质量情况，以及有权审批人或董事会授权范围，核定该二手车交易商扫描放款额度，并报有权审批人审批。有权审批人审批通过后，营销推广部负责与二手车交易商签订扫描放款协议。协议签订后，由营销推广部综合岗负责将协议归档，并在系统中操作扫描放款上线。3.9.1.3监控目标和关键监控活动监控目标监控活动编号关键监控活动二手车交易商零售融资租赁业务上线经适当申请、审核、审批QJ09-01-01营销推广

33、部客户经理收到二手车交易商的申请，履行尽职调查，按特约二手车交易商资料文件资料清单上所列明的资料文件资料收集上线资料文件资料，并与二手车交易商单方签订二手车交易商零售合作协议，后交综合岗QJ09-01-02营销推广部综合岗审查上述资料文件资料的完整性、真实性，通过后，填写二手车交易商零售合作协议审批表、签署建议或意见，并将审批表及二手车交易商上线资料文件资料交营销推广总监审核通过，在二手车交易商零售合作协议审批表中签字，交个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗QJ09-01-03个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗审查上述资料文件资料，确认完整、合法、合规，在二手车交易商零售合作

34、协议审批表中签字报租后主管、零售管理部总监QJ09-01-04租后主管、零售管理部总监审核上述资料文件资料，确认无误，在二手车交易商零售合作协议审批表签字，交还二手车交易商上线资料文件资料初审岗。二手车交易商上线资料文件资料初审岗通知营销推广部客户经理、综合岗审批通过QJ09-01-05营销推广部综合岗将二手车交易商零售合作协议交个人业务部二手车交易商上线资料文件资料初审岗审核。二手车交易商上线资料文件资料初审岗审核通过后，在二手车交易商零售合作协议上加盖公司授权协议章和授权人私章。二手车交易商上线资料文件资料初审岗通知营销推广部综合岗可操作上线，并将二手车交易商零售合作协议审批表、二手车交易

35、商上线资料文件资料和已签订的二手车交易商零售合作协议归档QJ09-01-06营销推广部综合岗负责在系统中录入二手车交易商信息，系统提交至营销推广总监。营销推广总监审核通过后，系统将二手车交易商零售上线信息提交个人业务部上线资料文件资料初审岗、租后主管，经个人业务部上线资料文件资料初审岗、租后主管审批通过后，二手车交易商零售业务上线生效二手车交易商零售融资租赁业务扫描放款上线经适当申请、审核、审批QJ09-01-07二手车交易商零售业务上线审批通过后，如需执行扫描放款，营销推广部客户经理提出二手车交易商扫描放款上线申请及相关资料文件资料交综合岗QJ09-01-08综合岗复核二手车交易商扫描放款上

36、线申请及相关资料文件资料，通过后向个人业务部二手车交易商上线初审岗提出二手车交易商扫描放款上线申请。QJ09-01-09个人业务部二手车交易商上线初审岗根据二手车交易商汽车零售融资租赁业务（如有）、二手车零售融资租赁业务中租前、租后资料文件递交质量情况，以及有权审批人或董事会授权范围，核定该二手车交易商扫描放款额度，并报有权审批人审批QJ09-01-10有权审批人审批通过后，营销推广部负责与二手车交易商签订扫描放款协议。协议签订后，由营销推广部综合岗负责将协议归档，并在系统中操作扫描放款上线3.9.1.4参考资料文件公司政策与制度名称类别发文年度发文号适用范围二手车零售融资租赁业务管理办法本子

37、业务3.9.1.5附件名称负责更新部门最新修改生效日签订二手车交易商零售合作协议审批表风险管理部二手车交易商零售合作协议风险管理部3.9.1.6流程图 3.9.2融资租赁申请、审查与审批3.9.2.1个人二手车零售融资租赁申请、审查与审批个人二手车零售融资租赁申请、审查与审批流程涉及个人业务部3.9.2.1.1职责与分工个人业务部初审岗初审融资租赁申请人信息和申请材料对申请人进行五项基本核查，并认定二手车车辆价值有效，在系统中点击确认审查岗审查二手车是否符合本公司相关政策规定确认根据零售电话调查表中列举的问题在个人评分表中对申请人或担保人进行初步评分，参考个人评分表的初评分数及申请人条件判断是

38、否需要家访依照家访所了解到的情况，修正个人评分表中的信息，得出最终评分在系统中作出同意、拒绝、有条件同意的授信建议现场调查岗安排家访任务有权审批人在审批权限内作出同意、有条件同意、拒绝的授信决定个人汽车融资租赁申请、审查与审批（QJ090201）-SODABCDABCD“”表示不相兼容的职责A初审融资租赁申请申请人信息和申请材料，对申请人进行五项基本核查，并认定二手车车辆价值有效B对申请人进行电话核查，履行个人评分表中的信息C安排家访任务D在审批权限内作出同意、有条件同意、拒绝的授信决定3.9.2.1.2政策和工作流程申请人填写个人二手车零售融资租赁申请书，及选择融资租赁产品及还款方式和融资期

39、限（具体融资租赁产品详见二手车零售融资租赁产品说明书），并签字确认，同时向二手车交易商提交申请人、共同申请人（如有）和担保人（如有）的身份证复印件，并同时提交相关户籍资料文件资料、婚姻证明材料、驾驶材料、房产居住材料和收入证明等材料。二手车交易商在申请人填写个人二手车零售融资租赁申请书上加盖公章。二手车交易商收集到承租人上述材料，将申请人需录入系统的信息（含二手车车辆信息）录入系统，并将申请资料文件资料通过影像系统转换为影像资料通过系统提交至个人业务部初审岗。二手车交易商收集车辆价值评估需要的资料文件资料信息，并将待评估二手车车辆信息录入评估机构（本公司合作外包方）系统，由评估机构对二手车车辆

40、价值评估后，将评估信息（车价、车型、所在地、上牌时间、转手数量）录入本公司业务系统。初审岗收到影像资料文件资料及录入系统的相关信息，在系统中初审申请人信息和申请资料文件资料，确保申请人信息填写和提供资料文件资料齐备。如发现缺少信息或资料文件，将融资租赁申请退回二手车交易商，要求其补填。初审岗确认申请人信息填写完整和提供资料文件资料齐全后，对申请人进行五项基本核查（即：人民银行征信系统查询、人民银行贷款黑名单信息查询、公民身份证系统查询、法院被执行记录系统查询和内部重复申请查询），核对申请人、共同申请人（如有）和担保人（如有）身份证信息的真实性与一致性，以及信用情况，查询履行后在影像系统内保存电

41、子版查询结果。初审岗确认申请人信息完整外，应保证首付款比例、车价等重要信息符合本公司相关政策规定。初审岗初审通过，在系统中点击确认，并等待评估机构提交二手车车辆机制评估结果后，将融资租赁申请提交给审查岗。在审查开始后，融资租赁申请发送给本公司外部委托公司系统，由外部委托公司同步进行审批。审查岗根据二手车零售融资租赁业务管理办法审查二手车是否符合本公司相关政策规定，并根据二手车零售融资租赁业务管理办法的相关规定，认定二手车车辆价值（评估价、二手车交易商提交意向成交价两者孰低原则）。如需变更融资租赁申请，应电话联络申请人，确认其是否可以接受改变后的条件。审查岗根据零售电话调查表中列举的问题一一进行

42、电话核实，详细了解并在零售电话调查表中记录所了解到的申请人信息。审查岗根据所了解到的申请人的信息，在个人评分表中对申请人进行初步评分，并在系统“申请人评估分数”栏内抄录个人评分表的初评分数。审查岗参考个人评分表的初评分数及申请人条件判断是否需要家访。如无需家访，审查岗直接作出同意、拒绝、有条件同意的授信建议。如需家访，审查岗在系统审批界面的备注栏内注明需要上门调查或核实的具体内容，提交现场调查岗。现场调查岗每天两次从家访指派任务系统（与系统链接，实时更新家访任务）下载家访指派任务系统自动生成的家访任务清单（包含审查岗的家访要求）。现场调查岗基于家访任务清单，制作各外包家访公司的家访任务清单，通

43、过电子邮件将家访任务发送给各外包家访公司。各外包家访公司家访员执行家访任务，收齐审查岗所要求收集的资料文件资料，填写二手车零售融资租赁现场调查表并要求申请人签字确认。各外包家访公司将二手车零售融资租赁现场调查表和相关资料文件资料扫描后发送至个人业务部现场调查岗专用电子邮箱，并由现场调查岗合并现场调查报告到影像系统中。审查岗在影像系统中查看二手车零售融资租赁现场调查表和相关资料文件资料后，依照现场调查所了解到的情况，如需，修正个人评分表中的信息，得出最终评分。审查岗在系统内抄录修正后的个人评分表最终分数。在修正“申请人评估分数”后，才可继续审批流程。审查岗根据融资租赁申请信息测算申请人月还款能力

44、，如有配偶作为共同申请人，应考虑家庭月还款能力，并在系统备注中输入测算内容。根据申请人选择的融资租赁品种、首付款比例、期限、还款方式等要素，判断申请人是否具备可接受的月还款能力。如申请人不具备可接受的月还款能力，电话联络申请人，确认其是否可以接受改变后的审批条件。如申请人同意改变融资租赁申请条件，审查岗可直接在系统中依照有条件批准方式变更审批条件，并在系统内填写授信建议，系统提交授信额度。系统作出同意、拒绝、有条件同意的审批建议。如为有条件同意，审查岗联系申请人或要求二手车交易商沟通协调申请人变更审批条件或补充融资租赁申请资料文件资料。如申请人同意变更审批条件，则将融资租赁申请退回二手车交易商

45、，修改融资租赁申请后重新提交；如申请人同意补充融资租赁申请资料文件资料，则要求申请人将资料文件资料交至二手车交易商处，由二手车交易商通过影像系统传至审查岗。系统中作出授信建议后，系统根据贷款金额及审批权限选择上报有权审批人（二手车零售融资租赁业务有权审批人的审批权限由低到高分别为：零售审批专员、零售审批主管、零售审批经理、部门总监、公司总经理、上级公司权限人，其中融资金额超过零售审批经理审批权限的需自零售审批经理起逐级上报有权审批人）。有权审批人收到审查资料文件资料，进入系统操作界面，根据申请人信息，判断申请人是否具有还款能力，判断审查流程是否符合规定，审查建议或意见是否符合事实依据，是否科学

46、、合理、规范等事项。有权审批人如在审批权限内作出同意、有条件同意的审批决定，系统将审批信息提交至审批监督岗，审批监督岗根据有权审批人的审批决定与系统内融资租赁要素（首付比例、融资金额、期限等）进行复核，在复核完毕后提交至二手车交易商和租前检查岗；如不在审批权限内作出同意、有条件同意的审批决定，系统自动提交上级有权审批人审批；有权审批人如作出拒绝的审批决定，系统自动将申请退还二手车交易商。在等待外部委托公司提供授信额度后，本公司系统自动比较两方授信额度，并取低者作为最终授信额度，并通知二手车交易商、二手车评估机构。3.9.2.1.3监控目标和关键监控活动监控目标监控活动编号关键监控活动融资租赁申

47、请经适当调查、审查、审批。QJ09-02-01-01初审岗收到影像资料文件资料及录入系统的相关信息，在系统中初审申请人信息和申请资料文件资料，确保申请人信息填写和提供资料文件资料齐备。如发现缺少信息或资料文件，将融资租赁申请退回二手车交易商，要求其补填。QJ09-02-01-02初审岗确认申请人信息填写完整和提供资料文件资料齐全后，对申请人进行五项基本核查（即：人民银行征信系统查询、人民银行贷款黑名单信息查询、公民身份证系统查询、法院被执行记录系统查询和内部重复申请查询），核对申请人、共同申请人（如有）和担保人（如有）身份证信息的真实性与一致性，以及信用情况，查询履行后在影像系统内保存电子版查

48、询结果。二手车交易商收集车辆价值评估需要的资料文件资料信息，并将待评估二手车车辆信息录入评估机构（本公司合作外包方）系统，由评估机构对二手车车辆价值评估后，将评估信息（车价、车型、所在地、上牌时间、转手数量）录入本公司业务系统。初审岗初审通过，并等待评估机构提交二手车车辆机制评估结果后系统中点击确认，将融资租赁申请提交给审查岗。融资租赁申请同步发送给本公司外部委托公司系统，由外部委托公司进行审批。QJ09-02-01-03审查岗根据二手车零售融资租赁业务管理办法审查二手车是否符合本公司相关政策规定，并根据二手车零售融资租赁业务管理办法的相关规定，认定二手车车辆价值（评估价、二手车交易商提交意向

49、成交价两者孰低原则）。如需变更融资租赁申请，应电话联络申请人，确认其是否可以接受改变后的审批条件。审查岗根据零售电话调查表中列举的问题一一进行电话核实，详细了解并在零售电话调查表中记录所了解到的申请人信息。审查岗根据所了解到的申请人的信息，在个人评分表中对申请人进行初步评分，并在系统“申请人评估分数”栏内抄录个人评分表的初评分数。审查岗参考个人评分表的初评分数及申请人条件判断是否需要家访。如无需家访，审查岗直接作出同意、拒绝、有条件同意的授信建议。如需家访，审查岗在系统审批界面的备注栏内注明需要上门调查或核实的具体内容，提交现场调查岗。QJ09-02-01-04现场调查岗每天两次从家访指派任务

50、系统（与系统链接，实时更新家访任务）下载家访指派任务系统自动生成的家访任务清单（包含审查岗的家访要求）。现场调查岗基于家访任务清单，制作各外包家访公司的家访任务清单，通过电子邮件将家访任务发送给各外包家访公司。QJ09-02-01-05审查岗在影像系统中查看二手车零售融资租赁现场调查表和相关资料文件资料后，依照现场调查所了解到的情况，修正个人评分表中的信息，得出最终评分。审查岗在系统内抄录修正后的个人评分表最终分数。在修正“申请人评估分数”后，才可继续审批流程。审查岗根据融资租赁申请信息测算申请人月还款能力，如有配偶作为共同申请人，应考虑家庭月还款能力，并在系统备注中输入测算内容。根据申请人选

51、择的融资租赁品种、首付款比例、期限、还款方式等要素，判断申请人是否具备可接受的月还款能力。如申请人不具备可接受的月还款能力，电话联络申请人，确认其是否可以接受改变后的审批条件。QJ09-02-01-06审查岗在系统中作出同意、拒绝、有条件同意的审批建议。如为有条件同意，审查岗联系申请人或要求二手车交易商沟通协调申请人变更审批条件或补充申请资料文件资料。如申请人同意变更审批条件，则将融资租赁申请退回二手车交易商，修改融资租赁申请后重新提交；如申请人同意补充申请资料文件资料，则要求申请人将资料文件资料交至二手车交易商处，由二手车交易商通过影像系统传至审查岗。审查岗在系统中作出授信建议后，系统提交授

52、信额度。系统根据融资金额及审批权限选择上报有权审批人。QJ09-02-01-07有权审批人收到审查资料文件资料，进入系统操作界面，根据申请人信息，判断申请人是否具有还款能力，判断审查流程是否符合规定，审查建议或意见是否符合事实依据，是否科学、合理、规范等事项。有权审批人如在审批权限内作出同意、有条件同意的审批决定，系统将审批信息提交至审批监督岗，审批监督岗根据有权审批人的审批决定与系统内要素（首付比例、融资金额、期限等）进行复核，在复核完毕后提交至二手车交易商和租前检查岗；如不在审批权限内作出同意、有条件同意的审批决定，系统自动提交上级有权审批人审批；有权审批人如作出拒绝的审批决定，系统自动将

53、贷款退还二手车交易商。在等待外部委托公司提供授信额度后，本公司系统自动比较两方授信额度，并取低者作为最终授信额度，并通知二手车交易商、二手车评估机构。3.9.2.1.4参考资料文件公司政策与制度名称类别发文年度发文号适用范围二手车零售融资租赁业务管理办法融资租赁业务本子业务3.9.2.1.5附件名称负责更新部门最新修改生效日二手车零售融资租赁产品说明书战略市场部个人二手车零售融资租赁申请书风险管理部个人评分表风险管理部二手车零售融资租赁现场调查表风险管理部零售电话调查表个人业务部3.9.2.1.6流程图3.9.2.2小企业二手车零售融资租赁申请、审查与审批小企业二手车零售融资租赁申请、审查与审

54、批流程涉及个人业务部3.9.2.2.1职责与分工个人业务部初审岗初审融资租赁申请机构、担保人信息和申请材料对担保人进行五项基本核查，对申请机构进行贷款卡查询，并认定二手车车辆价值有效，系统中点击确认审查岗审查二手车是否符合本公司相关政策规定确认根据零售电话调查表中列举的问题在个人评分表中对担保人进行初步评分，参考个人评分表的初评分数及申请机构条件判断是否需要家访依照家访所了解到的情况，修正个人评分表中的信息，得出最终评分在系统中作出同意、拒绝、有条件同意的授信建议现场调查岗安排家访任务有权审批人在审批权限内作出同意、有条件同意、拒绝的授信决定小企业二手车零售融资租赁申请、审查与审批（QJ090

55、202）-SODABCDABCD“”表示不相兼容的职责A初审融资租赁申请机构、担保人信息和申请材料，对担保人进行五项基本核查，对申请机构进行贷款卡查询，并认定二手车车辆价值有效B对申请人或担保人进行电话核查，履行个人评分表中的信息C安排家访任务D在审批权限内作出同意、有条件同意、拒绝的授信决定3.9.2.2.2政策和工作流程申请人填写企业二手车零售融资租赁申请书，及选择融资租赁产品及还款方式和期限（具体融资租赁产品详见二手车零售融资租赁产品说明书），并盖章确认（二手车交易商加盖公章），向二手车交易商提交申请机构营业执照、组织机构代码证等基本资料文件资料及担保人的身份证复印件。二手车交易商收集到

56、承租人上述材料，将申请人需录入系统的信息（含二手车车辆信息）录入系统，并将申请资料文件资料通过影像系统转换为影像资料文件资料通过系统提交至个人业务部初审岗。二手车交易商收集车辆价值评估需要的资料文件资料信息，并将待评估二手车车辆信息录入评估机构（本公司合作外包方）系统，由评估机构对二手车车辆价值评估后，将评估信息（车价、车型、所在地、上牌时间、转手数量）录入本公司业务系统。初审岗收到影像资料文件资料及录入系统的相关信息，在系统中查询融资租赁申请机构和担保人信息，确保申请机构和担保人信息填写完整。如发现缺少信息，将融资租赁申请退回二手车交易商，要求其补填。初审岗确认申请机构和担保人填写完整后，对

57、担保人进行五项基本核查（即：人民银行征信系统查询、人民银行贷款黑名单信息核查、公民身份证系统查询、法院被执行记录系统查询和内部重复申请查询），核对担保人身份证信息的真实性与一致性，同时在人民银行征信系统中查询申请机构贷款卡信息。查询履行后在影像系统内保存电子版查询结果。初审岗确认申请人信息完整外，应保证首付款比例、车价等重要信息符合本公司相关政策规定。初审岗初审通过，并等待评估机构提交二手车车辆机制评估结果后在系统中点击确认，将融资租赁申请提交给审查岗。在审查开始后，融资租赁申请发送给本公司合作保险公司，由合作保险公司同步审批。同时须通过业务系统向保险公司提供承租人征信信息，包括：a）未销户贷

58、记卡数量是否大于等于5；b）近三个月内信贷审批查询次数是否大于等于5次；c）当前贷款或贷记卡是否有逾期；d）是否有房贷（包含已结清和未结清）。收到提交的资料文件资料和信息后，保险公司应按规定时限向本公司反馈审核结果：当天16:00之前收到的数据须当天审核完毕并反馈审核结果，16:00之后收到的数据不得晚于次日12:00之前审核完毕并反馈审核结果；对于承租人条件不符合，或提供资料文件资料不全的，本公司系统或指派专人负责跟进。本公司应事先向保险公司提供合作的二手交易商信息（包括营业执照、税务登记证、法定代表人身份证、组织机构代码证、公司章程），由保险公司备案.审查岗根据二手车零售融资租赁业务管理办

59、法审查二手车是否符合本公司相关政策规定，并根据二手车零售融资租赁业务管理办法的相关规定，认定二手车车辆价值（评估价、二手车交易商提交意向成交价两者孰低原则）。如需变更融资租赁申请，应电话联络申请人，确认其是否可以接受改变后的审批条件。审查岗确认根据零售电话调查表中列举的问题一一进行电话核实，详细了解并在零售电话调查表中记录所了解到的申请机构、担保人信息。审查岗根据所了解到的申请机构、担保人的信息，在个人评分表中对担保人进行初步评分。个人评分表中明确所有评分标准，并锁定评分公式，自动得出初评分数。审查岗在系统“申请人评估分数”栏内抄录个人评分表的初评分数。审查岗参考个人评分表的初评分数及申请人条

60、件判断是否需要家访。如免家访，审查岗作出同意、拒绝、有条件同意的授信建议。如需家访，审查岗在系统审批界面的备注栏内注明需要上门调查或核实的具体内容，提交现场调查岗。现场调查岗每天两次从家访指派任务系统（与系统链接，实时更新家访任务）下载家访指派任务系统自动生成的家访任务清单（包含审查岗的家访要求）。现场调查岗基于家访任务清单，制作各外包家访公司的家访任务清单，通过电子邮件将家访任务发送给各外包家访公司。各外包家访公司家访员执行家访任务，收齐审查岗所要求收集的资料文件资料，填写二手车零售融资租赁现场调查表并要求申请机构或/及担保人签章确认。各外包家访公司将二手车零售融资租赁现场调查表和相关资料文