浅析社会医疗保险与商业医疗保险的关系及衔接

1、浅析社会医疗保险与商业医疗保险的关系及衔接浅析社会医疗保险与商业医疗保险的关系及衔接一、引言近年来，随着经济的不管文联盟 :/断开展和社会制度的不断完善，居民对于医疗效劳及保障制度的要求也日益增加，因此对于各国政府来说如何解决居民医疗保障问题就成为了公共卫生政策中亟待解决的问题。而如何在现行的保障制度之下，逐步完成社会医疗保险与商业医疗保险的衔接与交融，也成为了将来我国医疗保障制度探究的方向。二、社会医疗保险与商业医疗保险各自的特点一社会医疗保险的主要特点1根本医疗保险的保障程度与我国当前的消费力程度相适应，即处于低程度下。现行的城镇职工根本医疗保险制度筹资比例已经大幅降低，因此只能提供最为根

2、本的医疗保障。2社会医疗保险覆盖范围很广，也就是要尽可能的使所有的单位及企业参加。而我国城镇职工根本医疗保险的覆盖范围就包括中央、省属单位、外商投资企业、私营企业和乡镇企业及其职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员等。3城镇职工根本医疗保险的保费筹集，是由用人单位和职工共同缴纳的。4社会医疗保险具有统账结合的特点，即城镇职工根本医疗保险制度实行将社会统筹与个人账户相结合的形式。二商业医疗保险的主要特点1通过资源整合、风险集中的方法，来到达共同分担由意外事故造成的经济损失的目的。2通过保险人与被保险人签订合同、缔结契约关系的方式，来到达双方履行权利及义务的目的。3作为一种特殊商品的医疗保险，可以

3、根据社会不同需求产生的不同险种来开展业务，市场可以调节其供求关系，其特点是灵敏自由，可以适应社会的多层次需求。4医疗效劳供求双方处于并不对等的地方，供求双方的联络完全是被市场所调节的，经常会出现市场失灵的情况。三、社会医疗保险与商业医疗保险在理论中的几种混合形式尽管社会医疗保险与商业医疗保险各具特点，两者目的不用、各有区别，但在实际中世界各国大多会将两者结合，主要有三种不同的混合形式。一社会医疗保险为主、商业医疗保险为辅的形式世界上大多数国家目前的通用做法，是将商业医疗保险作为社会医疗保险的补充及附加形式。社会医疗保险制度一般是通过社保税进展筹资，覆盖劳动者及其家属；而作为公共卫生的补充形式，

4、商业医疗保险覆盖的主要是未参加社会医疗保险的居民，同时还会对公共卫生效劳体系中并未包含的效劳工程进展负担，这一形式大多被欧美国家所采用。二商业医疗保险为主，社会保险为辅的形式商业医疗保险在这种医疗体制架构之下处于主导的地位，并且被允许占据整个医疗保险市常而社会医疗保险那么只是作为一种补充，为不愿或无力保障的人群所建立，如低收入者和老年人等。其主要缺乏之处是，无法参加社会保险同时又无才能参加商业保险的人口不能得到任何形式的医疗保障。三社会医疗保险与商业医疗保险并存的形式商业医疗保险在此种框架下，是以替代公共医疗保险的形式存在的。居民自主选择参加社会医疗保险或者投保商业医疗保险，因此形成的形式是两

5、种制度各自独立运行。人们的付费才能决定了商业保险提供的保险效劳，付出的代价与效劳是对应的。而社会保险的覆盖对象那么是参加商业保险之外的人群，因此其 :/提供的医疗效劳待遇是取决于公共卫生资源的程度的，这一两种体制并行的形式主要被一些中低收入国家所采用。四、社会医疗保险与商业医疗保险交融的对策及建议社会保险与商业保险两者互相交融的本质，就是要充分发挥社会保险在保障体系中的根底保障作用，与此同时要大力开展商业保险对于社会保障体系的补充作用。因此要采取一定的对策，确保二者平衡开展，详细如下：1论文联盟 :/政府必须明确社会保障政策，给予商业医疗保险以充分的开展空间，同时加大与商业保险公司的合作，来帮

6、助支持他们开展商业医疗保险事业。2要从整体上把握社会保险与商业保险的开展策略。可以针对当前社保体系制定短期、中期以及长期的规划和目的,同时要根据所制定的开展规划，对社保制度的整体组织构造、运营方式和业务品种等方面进展全面的整合和统筹。3合理的划分政府与市场的作用，明确商业医疗保险的开展空间。要从我国国情的实际情况出发，使得社会医疗保险覆盖根本的医疗保障需求，对其制订合理的封顶线及报销比例，也就是承担有限的保障责任。而针对根本医疗以外的属于市场范畴的医疗保障需求，要充分发挥市场机制的作用，由商业医疗保险自行解决。4不断完善配套措施，同时优化社会保险和商业保险的监管机制。目前，我国已经出台了企业补充医疗保险4%税前列支的政策，因此要在明确补充医疗保险商业化经营的前提之下，推进此项措施的落实和完善。同时，要充分发挥商业保险与社会保险在监管机制上各自的优势，互相借鉴、互相促进，与此同时，还应当适当地放宽对于社保基金运营方式及渠道的限制，允许其参与资本市场的运行。我们有理由相信，在各